Как оформить в лизинг авто для физических лиц

Время чтения: 7 минут

Высокая стоимость автомобиля нередко является существенным препятствием для его покупки. Одним из популярных решений этой задачи является оформление кредита. Но не всем желающим банк даст деньги в долг. Однако приобрести автомобиль без наличия собственных средств можно не только с помощью кредита. Не менее популярным инструментом финансирования покупки транспортных средств является лизинг. Как же получить в лизинг авто для физических лиц?

Что такое лизинг автомобиля

Лизинг – это английское слово, которое означает передачу в аренду имущества. Используется это понятие для обозначения сделок по передаче в долгосрочную аренду основных средств и дорогостоящих товаров с правом арендатора выкупить данное имущество в будущем. Таким образом,  ответ на вопрос, что такое лизинг автомобиля, следующий – это передача в аренду новых или б/у транспортных средств на долгосрочной основе с правом их выкупа.

Возникло данное направление финансирования покупок относительно недавно – в 1954 году. И с этого времени начало приобретать широкую популярность в мире. Осуществлять лизинговые операции могут не только банки, но и другие финансовые организации, что является большим преимуществом: во-первых, чем больше конкуренция на рынке, тем лучше условия для покупателя, а во-вторых – небанковские финансовые учреждения менее жестко подходят к оценке потенциального клиента, чем банки.

В лизинге участие принимают следующие стороны:

• продавец автомобилей – автосалон или компания-автопроизводитель;
• покупатель (лизингополучатель) – физическое лицо, желающие приобрести транспортное средство в лизинг;
• лизинговая компания (лизингодатель) – компания, которая предоставляет автомобиль в долгосрочную аренду с правом выкупа, но до этого момента он находится в ее собственности;
• страховая компания – страховщик, который обеспечивает страховую защиту сделки.

Каждому, кто желает стать водителем, необходимо изучить все способы финансирования покупки, в том числе лизинг автомобиля.

Какие требования к физлицу, желающему приобрести автомобиль в лизинг

Требования к потенциальному лизингополучателю зависят от компании, которая предоставляет эту услугу. Банк устанавливает более жесткие. Если же реализацией автомобилей занимается финансовая компания в сотрудничестве с автосалоном, все намного проще.

Стандартные требования к потенциальному клиенту в большинстве случаев очень лояльные:

• российское гражданство;
• возраст – от 18-20 лет;
• проживание или постоянная регистрация в регионе минимум полугода, где планируется приобрести автомобиль;
• наличие официального трудоустройства;

Финансовые компании редко требуют информацию о доходах, а также не всегда проверяют кредитную репутацию клиента. Другое дело банки: здесь придется предоставлять справки о доходах. Но следует отметить, что некоторые из них, чтобы повысить популярность услуги среди населения, учитывают неофициальные доходы (“Альфа-Лизинг”). Поэтому приобрести автомобиль в лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей проще.

Какие документы нужны для оформления лизинга

Чтобы приобрести автомобиль в лизинг, потенциальный клиент должен сначала подать заявку на услугу. Сделать это можно как в автосалоне, обычно там есть представители банков и лизинговых компаний, так и в банке или офисе финансовой организации.

Перечень документов, который необходимо приложить к заявлению, минимальный:

• паспорт;
• водительское удостоверение (ВУ).

В некоторых компаниях клиент может предоставить вместо водительских прав один из документов, удостоверяющих личность:

• загранпаспорт;
• СНИЛС;
• ИНН.

Иногда, чтобы принять окончательное решение о предоставлении лизинга, понадобится предоставить информацию о доходах и трудовой занятости. Обычно это требование банков, финансовые компании редко просят документально подтвердить платежеспособность.

Условия лизинга для физлиц

Параметры долгосрочной аренды зависят от финансовой организации, предоставляющей эту услугу, марки и типа автомобиля, наличия государственных программ поддержки.

Обычно условия лизинга на автомобиль для физических лиц предусматривают:

• Оплату первоначального взноса в размере 5-20% от стоимости транспортного средства – чем лучше показатели платежеспособности клиента и меньше риск операции, тем меньше собственных денег необходимо физлицу. Следует отметить, что на рынке есть программы автолизинга с нулевым авансовым взносом.
• Срок действия договора – 4-7 лет.
• Ставка – от 8% годовых. Размер оплаты может быть ниже или выше и зависит от многих факторов.

Также при оформлении лизинга следует обратить внимание на его разновидность. Он может быть:

• финансовым;
• операционный.

Первая разновидность долгосрочной аренды наиболее часто используется продавцами автомобилей и предусматривает выкуп ТС по истечении срока действия договора.

Операционный лизинг авто, его еще называют возвратный, используется пока редко. По условиям операционного лизинга физическое лицо после окончания срока действия договора возвращает транспортное средство лизинговой компании.

Обязательным атрибутом лизингового договора является страхование КАСКО. По желанию клиента размер страхового платежа можно внести в лизинговые платежи. Такие расходы, как регистрация автомобиля в органах ГИБДД, ежегодный транспортный налог ложится на плечи лизинговой компании, так как по документам она является собственником машины. Это одно из преимуществ, которое делает лизинг легковых автомобилей дешевле кредита, где вышеуказанные расходы несет заемщик.

Не менее важным параметром, который оказывает существенное влияние на удорожание автомобиля, является график платежей. Расчет ежемесячного взноса в лизинге осуществляется не так, как в кредите. Все зависит от уровня дохода клиента. Здесь возможны следующие варианты:

• Сумма лизинга разделяется на срок действия договора, и клиент ежемесячно вносит один и тот же платеж, постепенно уменьшая свою задолженность.
• Неравномерные ежемесячные платежи. Например, в течение определенного периода физлицо вносит минимальные ежемесячные взносы, а в конце срока действия договора выплачивает остаточную стоимость автомобиля или, наоборот, основная нагрузка делается на первые года эксплуатации транспортного средства, а дальше платежи уменьшаются.

В последнее время набирает популярность продажа машин в лизинг, где физлицо в течение определенного времени (1-3 года) ежемесячно вносит лизинговые платежи в комфортном для себя размере, а в конце срока действия договора либо выплачивает окончательную стоимость машины или же продает ее и погашает долг. При этом покупателем может выступать та же лизинговая компания.

Также физлиц может заинтересовать госпрограмма льготного лизинга, действующая с 25.10.2017. Ее условия предусматривали субсидирование 10% от стоимости легкового автомобиля отечественного производства. Главными ограничениями программы:

• цена авто не более 1,45 млн рублей;
• машина должна быть в базовой комплектации.

Как оформить авто в лизинг

Как взять машину в лизинг физическим лицам можно узнать непосредственно в автосалоне, на сайте финансовой компании или в банке. Обычно клиент желающий оформить договор, проходит следующие этапы:

1. Выбор автомобиля и консультирование.
2. Сбор документов и подача заявки.
3. Одобрение. Обычно решение об оформлении лизинга принимается быстро в течение нескольких часов. И это еще одно преимущество над кредитом.
4. Заключение договора и оплата первоначального взноса.
5. Лизинговая компания выкупает понравившийся автомобиль и регистрирует его в ГИБДД.
6. Заключение договора страхования КАСКО.

После этого физлицо получает машину в свое пользование. В дальнейшем ему придется ежемесячно вносить лизинговые платежи и ежегодно оплачивать страховку до даты закрытия договора.

А вот действия клиента в конце срока аренды зависят от условий договора. Сегодня лизингополучателю предлагаются такие способы завершения сделки:

• Выкуп автомобиля по остаточной стоимости.
• Возвращение авто лизинговой компании.
• Обмен старой машины на новую. Здесь возможны варианты: выкуп с доплатой, оформление в лизинг.
• Пролонгация договора.

Программы лизинга без первого взноса

Чтобы сделать более доступной покупку автодилеры предлагают оформить автолизинг для физических лиц без первоначального взноса. Подобная программа есть в компании “MAJOR Лизинг”. Обычно такие предложения носят характер акций и действуют на определенную линейку моделей.

Важно отметить, чем меньше первоначальный взнос, тем больше удорожание лизинга. Ведь проценты начисляются на остаток задолженности, как в кредите. Хотя как вариант можно быстрее выкупить автомобиль и таким образом сэкономить.

В большинстве лизинговых компаний и банков предложения без первого взноса отсутствуют.

Где физлицо может оформить автолизинг

Обычно лизинговые компании создаются:

• Банками. Их легко узнать, так как они носят названия своих материнских финансовых групп – например, “Сбербанк-Лизинг”, “ВЭБ-лизинг”, “ВТБ Лизинг”, “Альфа-лизинг” и т. д. Они сотрудничают с одноименными финансовыми учреждениями.
• Автопроизводителями. Здесь также все просто: обычно они носят названия марок автомобилей, покупки которых финансируют – например, KIA Finance или Renault Finance. Такие компании могут предоставлять более выгодные условия покупки автомобилей одноименных марок – например, ниже процент или меньше первоначальный взнос.

Есть еще третий тип лизинговый компаний, которые не связаны с автопроизводителями и банками – например, “MAJOR Лизинг”, “Европлан”, “Оптимум-финанс” и т. д.

В каждом автосалоне находятся представители основных компаний, с которыми он сотрудничает, так что проблем с оформлением не возникнет. Нужно просто среди всех предложений выбрать оптимальное.

Условия автолизинга для частных лиц в “Европлане”

Одним с лидеров лизинга на территории России является “Европлан”. Здесь заключить договор может каждый россиянин возрастом от 20 лет с минимальным пакетом документов.

Условия лизинга довольно лояльные:

• первоначальный взнос – от 10%;
• срок договора – от 12 до 36 месяцев;
• залоговый взнос в размере 10%, который возвращается после окончания срока лизинга;
• в конце срока лизингополучатель может выкупить авто или возвратить его компании.

Чтобы лучше ориентироваться в лизинговых программах физлицу рекомендуется прочесть об условиях покупки автомобиля в статье “Лизинг в “Европлане”.

Лизинг подержанных автомобиль для частных лиц

Кроме покупки новых автомобилей в автосалоне, с помощью лизинга физические лица могут приобрести б/у машины. Но участвовать в подобных программах могут только автомобили, которые соответствуют определенным условиям. Например, автопроизводители предлагают приобрести подержанные автомобили только их марок. Лизинговые компании, которые с ними не связаны, могут заключать договоры на покупку любого автомобиля, при этом он должен соответствовать конкретным требованиям. Например:

• возраст – не менее 3 лет;
• пробег – не более 100 000–150 000 км;
• рыночная стоимость – минимум 300 000–400 000 рублей;
• авто должно быть в исправном состоянии, без повреждений;
• машина не должна находиться в залоге;
• обязательно наличие двух ключей.

Чтобы выбрать среди предложений на рынке наиболее подходящее, следует также изучить, какие действуют условия покупки в лизинг б/у автомобилей для юридических и физических лиц.

Какие проблемы и перспективы лизинга для физлиц

В настоящее время отзывы о лизинге среди россиян не самые лестные. Это, во-первых, связано с чисто психологическим фактором: нашим соотечественникам сложно платить за вещь, которая им по документам не принадлежит. Во-вторых, условия лизинга с правом выкупа значительно хуже, чем автокредит. Последний вариант более выгоден за счет меньшей переплаты.

Повысить выгоду для частных лиц при оформлении лизинга можно за счет компенсации НДС. Сейчас от налогов освобождаются только юрлица. Плюс они также могут снизить уровень налога на прибыль за счет включения платежей по лизингу в затраты.

Сегодня ответ на вопрос, выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц, скорее, отрицательный. Пока условия лизинга не станут более прозрачными и понятными, не снизится уровень переплаты, услуга будет мало интересовать граждан. Исключением, являются покупки автомобилей премиум-класса. Обычно при приобретении таких машин в лизинг автопроизводитель предоставляет покупателям скидку, которая компенсирует часть переплаты по договору.

Заключение

Автолизинг в России постепенно набирает обороты, но ему еще очень далеко до объемов рынка США или Европы. Чтобы лучше разобраться, почему дело обстоит именно так, необходимо рассмотреть плюсы и минусы лизинга автомобиля для физических лиц. К положительным сторонам можно отнести:

• минимальный пакет документов – обычно достаточно паспорта и водительского удостоверения;
• скорость принятия решения – в течение 1 дня;
• лояльные требования к клиентам – лизинговая компания не всегда обращает внимание на кредитную репутацию и не требует документального подтверждения доходов;
• возможность покупки автомобиля со скидкой от автопроизводителя;
• лизингополучитель может вернуть автомобиль или обменять на новый в конце срока в зависимости от условий договора;
• отсутствие необходимости оплачивать транспортный налог, а также расходов на нотариальное оформление и регистрацию в ГИБДД.

Отрицательно влияет на развитие лизинга:

• большая переплата, которая больше, чем по автокредиту;
• отсутствие постоянных программ господдержки;
• сложность понимания механизма реализации лизинга среди физлиц.

Лизинг автомобилей для физических лиц: Видео