Особенности лизинга и продажи арестованных авто в «Европлане»

Время чтения: 7 минут

«Европлан» стал одним из лидеров российского финансового рынка. Компания финансирует приобретение транспортных средств в лизинг и помогает клиентам комфортно ими пользоваться. Дополнительные услуги включают страхование, регистрацию машин, программы, позволяющие экономить на топливе и получать помощь на дорогах, Trade-in, выкуп и доставку авто. Лизинг и продажа арестованных автомобилей в «Европлане» более десяти лет пользуются спросом у россиян.

Что такое автолизинг

Лизинг машин – это долгосрочная аренда с возможностью выкупа автотранспортного средства. В ФЗ N 164-ФЗ от 29.10.98 г. сказано, что это совокупность экономических и правовых отношений, возникающих при реализации договора лизинга, в том числе приобретении предмета лизинга, то есть автомобиля.

Схема следующая: одна сторона (лизингодатель) приобретает авто у продавца (автодилер, частник и так далее) и передает его в пользование другой (лизингополучателю), которая обязуется выплачивать арендную плату.

Выкуп машины при этом необязателен, но есть требования к страхованию, лизингополучателю и автомобилю. Машина может быть новой и б/у. Условия сделки отражаются в договоре.

Кому доступен лизинг в «Европлане»

Услуга предоставляется на основании российского законодательства и доступна как юридическим, так и физическим лицам. «Европлан» передает ТС в лизинг физлицу, организации, ИП при условии соответствия требованиям компании и отсутствия непогашенных кредитов или других задолженностей.

Какое ТС можно взять

Клиенту предоставляется широкий выбор. Компания передает в лизинг практически любой имеющийся в распоряжении легковой, грузовой и коммерческий автотранспорт, включая конфискованные автомобили, прицепы, автобусы, а также самоходные машины и специальную технику – с пробегом и без. Одним словом, весь спектр ТС.

Лизинг для бизнеса

«Европлан» – ориентированная на бизнес структура.

Деятельность компании сосредоточена на качественном обслуживании и удовлетворении спроса юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Здесь предлагают авто от надежного продавца, без переплат, лишней документации, гарантируют выгоду до 10% при крупных сделках и дополнительную – за счет возврата НДС.

Сезонные графики платежей, спецпредложения от дилерских центров, эксклюзивные скидки от производителей, минимальный пакет документов и быстрое рассмотрение заявки на оформление лизинга привлекают предпринимателей в «Европлан».

Легковые автомобили

В «Европлане» большой выбор новых, акционных и б/у моделей. Компания предлагает клиентам лимузины, машины бизнес-класса и служебные авто. При этом заказчик получает:

• экономию 18% расходов за счёт возвращения НДС;
• скидки от крупнейших мировых автопроизводителей;
• снижение налога на прибыль за счёт переноса платежей на расходные статьи;
• приемлемый график платежей – равными, уменьшающимися долями или сезонную оплату;
• невысокий первый взнос (от 5 до 49 % от стоимости авто).

Срок договора может быть от года до пяти, при этом удорожания не предусмотрено, поэтому переплата составит 0%. Налоговая декларация, бухгалтерская отчетность, справки из банков и залог не требуются. Однако бизнес должен вестись не менее 6 месяцев.

Грузовые авто

Лизинг грузового и коммерческого автотранспорта в «Европлане» выделяется эксклюзивными скидками, отсутствием переплат и возможностью получения индивидуальных условий. Как заверяет компания, доход от грузового авто превышает лизинговые платежи.

Финансовые условия такие же, как и для легковушек, за исключением увеличенного до 15% нижнего порога авансового платежа. Соглашение тоже заключается на 12 месяцев-5 лет. Залог не нужен, и документация требуется та же, но предприятие на момент подписания договора должно работать не менее 9 месяцев.

Кроме того, «Европлан» поддерживает адресные госпрограммы льготного лизинга «Российский тягач», «Российский фермер», «Своё дело» и предоставляет скидки до 12,5% от стоимости машины (не более 625 тыс. руб.).

Подержанные автомобили

Лизинг б/у авто в «Европлане» предоставляет:

• экономию за счёт возвращения налога на добавленную стоимость до 18%;
• перераспределение лизинговых платежей на расходные статьи – снижение налога на прибыль;
• выбор оптимального графика оплаты;
• возможность получить любой автомобиль после внесения минимум 15% стоимости.

Аванс может доходить до 49%, а срок аренды варьироваться от одного года до полутора лет. Чем больше срок договора, тем ниже ежемесячный платеж.

Компания выполняет юридическую проверку. Продавцом может выступать только юрлицо. Перед продажей машина проходит оценку стоимости, ее возраст к дате окончания действия договора не может превышать 10 лет.

Особенности российского лизинга б/у авто для физических и юридических лиц.

Машины для такси

Условия сделки при выборе автомобиля в «Европлане» для работы в такси можно назвать эксклюзивными;

• одобрение за 2 дня;
• залог не требуется;
• бизнесу должно быть не меньше года.

Аванс составляет 15-49%, в зависимости от престижности модели. Договор оформляется на 1-3 года. Индивидуальные графики выплат не предусмотрены, а размеры месячных платежей зависят от класса авто (указаны с НДС):

• эконом – от 7691 руб.;
• премиум – от 16735 руб.

Благодаря скидкам от производителя машину можно приобрести с нулевым удорожанием, то есть без переплаты.

Специальная техника

О поддержке госпрограмм мы упомянули выше. В «Европлане» можно приобрести или получить в пользование спецтехнику разного назначения с эксклюзивными скидками на индивидуальных условиях и с авансом, стартующим с отметки 15%.

Экономия за счет возврата НДС доходит до 20%, а налог на прибыль снижается за счёт переноса платежей в статьи расходов. Техника сдается в аренду на длительное время (до 5 лет), при этом предоставляется возможность выбора удобного графика платежей. Скидки от производителей/дилеров позволяют получить требуемую машину без переплат.

Об операционном лизинге

Если составляется договор без возможности выкупа, в него включается комплекс услуг по эксплуатации ТС и управлению автопарком. В сумму ежемесячного платежа, которая определяется классом авто, закладывается:

• постановка на учёт;
• страхование (ОСАГО и ДСАГО с лимитом до 1 млн руб. без ограничений по числу допущенных к управлению лиц, а также КАСКО без франшизы);
• программа помощи на дорогах;
• топливная программа;
• ТО, внеплановые работы, шинный сервис.

Срок договора – 3 года. При этом контрактный пробег может быть до 200 тыс. км, а авансовый платеж – в пределах 0-49%. Клиент может включить в договор дополнительные услуги, такие как:

• персональный менеджер;
• подменный автомобиль или водитель;
• страхование жизни, автопарка, GAP;
• перегон/доставка авто;
• возвратный лизинг.

Лизинг для физлиц

Лизинг автомобилей для физлиц представляет собой форму финансирования, позволяющую:

• Пользоваться новым авто (б/у автомобиль в лизинг частнику получить нельзя).
• Вносить минимальные платежи.
• Быстро менять автомобили.

Это надежно, удобно и выгодно:

• авто страхуется;
• машина обслуживается только у официальных дилеров и за счет «Европлана»;
• оплатой транспортного налога и ТО занимается компания;
• авто можно вернуть и сразу получить новое, а риски потери стоимости, связанные с изменением ситуации на рынке и степенью износа, возьмет на себя лизингодатель.

Требования к клиенту

Лизингополучатель должен соответствовать следующим требованиям:

• российское гражданство;
• непрерывная регистрация – не менее 6 месяцев в любом регионе присутствия «Европлана»;
• возраст – 20-65 лет;
• официальное место работы;
• стаж на текущем рабочем месте от 6 месяцев.

Условия для физлиц

Физическое лицо может взять в лизинг авто стоимостью не более 8 млн рублей и даже выехать на нем за рубеж. Для этого потребуется письменное согласие компании «Европлан», запрос на которое необходимо отправить за две недели до планируемой поездки.

Для оформления договора требуется внести обеспечительный платеж в размере 10%. Это часть аванса, которую вернут клиенту после окончания действия соглашения. Годовой пробег авто ограничивается 25 тыс. километров. Оплата страхования возложена на клиента (допускается включение в ежемесячные платежи).

Завершение периода договора может произойти по следующим сценариям:

• Замена. Клиент передает авто в «Европлан» и в тот же день вместо него получает новое без дополнительных авансовых платежей.
• Возврат. Машина возвращается в компанию, а клиент получает обеспечительный платеж.
• Продление. Договор можно пролонгировать на срок до двух лет с расчетом нового графика платежей.
• Выкуп. Клиент вносит выкупной платёж, установленный при заключении договора, и машина переходит в его собственность.

Как происходит оформление

Алгоритм лизинга прост. Нужно выполнить несколько шагов:

1. Выбрать авто и отправить заявку на сайте «Европлана» или по телефону 8 (800) 818-78-80.
2. Менеджер свяжется через 15 минут и подготовит предложение на основе пожеланий клиента.
3. Заключить договор, предоставив минимальный пакет бумаг.

«Европлан» выкупит авто и после оплаты аванса (обеспечительного платежа) передаст в пользование лизингополучателю. Ближе к концу срока соглашения необходимо решить, что делать с авто дальше (чит. выше).

Какие документы потребуются

Для физлица необходимо предоставить:

• Паспорт гражданина РФ.
• Документ на выбор:
• водительское удостоверение (ВУ);
• загранпаспорт;
• СНИЛС;
• ИНН.

Дополнительно может потребоваться справка, подтверждающая доход. Для бизнесменов дополнительно понадобятся:

• свидетельство о госрегистрации или другие учредительные документы;
• паспорт ИП или владельца предприятия;
• налоговая и бухгалтерская отчетность за последний отчетный период.

Торговля арестованными автомобилями

В правилах лизинга «Европлана» сказано: если клиент вовремя не сможет внести предусмотренный договором платеж шесть раз подряд, договор будет расторгнут, а автомобиль изъят и арестован. Такое ТС направляется на повторную продажу со значительными скидками.

«Европлан» предлагает арестованные легковые и грузовые автомобили, новые и с пробегом, такси и спецтехнику в лизинг только юридическим лицам.

Где можно найти перечень арестованных авто

Отдельного списка арестованных машин не существует. Для поиска подходящего предложения нужно пользоваться общими средствами, доступными на сайте «Европлана» в разделах:

• «Спецпредложения». Здесь представлены лучшие предложения компании в соотношении цена/качество.

• «Автомаркет». В этом разделе собран весь доступный транспорт. Чтобы подобрать вариант, можно воспользоваться обычным или расширенным поиском.

Где еще возможен лизинг авто

«Европлан» – не единственная компания, предоставляющая услугу автолизинга. Например, «ВТБ Лизинг» почти не уступает по охвату территории страны. Офисы этой организации представлены в 59 городах России. Условия лизинга примерно такие же:

• первоначальный взнос – от 10%;
• финансирование – до 7 млн руб.;
• срок договора – от 12 до 60 месяцев;
• возможность выбора графика платежей.

Список продуктов и требования к клиентам такие же, как в «Европлане».

Еще одним конкурентом «Европлана» является компания «Сбербанк Лизинг», финансирующая сделки на похожих условиях. Только максимальная сумма здесь увеличена до 24 млн рублей, а срок договора ограничен 37 месяцами.

Заключение

Изучив лизинг на авто в «Европлане», можно отметить плюсы:

• большой выбор типов, классов и моделей ТС;
• сравнительно небольшие платежи;
• индивидуальный расчет и график платежей;
• минимальные требования к документам для оформления;
• экономия за счет снижения налога на прибыль и возврата НДС;
• большое количество акций и скидок от партнеров.

С другой стороны, стоит сказать и о недостатках:

• пени по просрочке платежей;
• изъятие ТС за задолженность;
• невозможность перерасчета процентов по выплатам при досрочном выкупе.

Лизинг для физических лиц – преимущества и мифы: Видео