Закрыть рекламу ×

Все, что нужно знать о лизинге и продаже арестованных авто в Сбербанке

Бесплатная консультация юриста: +7 (499) 110-58-24 (МСК), +7 (812) 603-45-08 (СПБ), +8 (800) 550-71-95 (Федеральный)
Время чтения: 7 минут

Популярность финансовой помощи, получившей название «лизинг» (от английского слова lease, которое переводится как «аренда»), с каждым годом неуклонно возрастает. Обусловлено это тем, что многие наши соотечественники  не имеют суммы, необходимой для единовременной оплаты стоимости машины. Такая услуга, как лизинг и продажа арестованных автомобилей в Сбербанке, избавляет их от необходимости копить денежные средства на протяжении долгих лет. Рассмотрим, на каких условиях можно приобрести авто в этом банке.

Что такое лизинг автомобиля

Лизинг в СбербанкеРеализуется данная услуга путём оформления договора о передаче машины в аренду на определённый период с возможностью её выкупа в собственность по завершении действия соглашения. Участниками такой сделки являются:

  • лизингополучатель – физическое или юридическое лицо;
  • лизингодатель – банковское учреждение или специализированная организация;
  • поставщик – непосредственный производитель транспортного средства (ТС) либо автодилер;
  • страховая компания (страховщик, сотрудничающий с автопроизводителем, дилером или лизингодателем).

Кто может взять авто в лизинг в АО «Сбербанк Лизинг»

Воспользоваться услугой долгосрочной финансовой аренды ТС в этом учреждении могут коммерческие организации и индивидуальные предприниматели. Выгоды сотрудничества с АО «Сбербанк Лизинг» вытекают из того, что данная компания является деловым партнёром ведущих зарубежных и отечественных автопроизводителей. Таким образом, она предлагает своим клиентам только надёжную автотехнику из первых рук.

Чтобы взять ТС в лизинг, ИП или юрлицо должно подтвердить финансовую способность выплачивать зафиксированные в договоре суммы. Ведь они могут быть большими, особенно если предполагается расширение  автопарка предприятия сразу на несколько автомобилей. Но существуют и другие ограничения по проведению подобной сделки. Более полно они раскрыты в статье «Авто в лизинг для ИП».

В целом же для получения ТС в долгосрочную аренду юрлица должны:

  • иметь в Сбербанке расчётный счёт;
  • предоставить полный пакет документов, в том числе финансовую отчётность;
  • подтвердить факт платежеспособности на документальной основе.

Из плюсов выделим возможность подачи заявки на услугу лизинга автомобилей в удалённом режиме через интернет.

Какие автомобили можно взять в долгосрочную финансовую аренду в Сбербанке

Легковое авто«Сбербанк Лизинг»  предоставляет малому, среднему и крупному бизнесу в долгосрочную аренду ТС следующих категорий:

  • легковые автомобили;
  • коммерческий автотранспорт;
  • грузовые ТС;
  • специальную технику.

Как видно, такой спектр видов автомобилей покрывает практически все сферы предпринимательской деятельности, связанной с эксплуатацией автотранспорта. Между тем эксперты рекомендуют тщательно подходить к выбору конкретной модели. И с этой точки зрения лизинг авто в Сбербанке, собственно, как и любая другая финансовая операция, может вызвать определённые трудности. Но дело упрощает наличие  онлайн-калькулятора на сайте банка. С его помощью можно получить общие сведения о будущих затратах по договору лизинга.

На каких условиях предоставляются авто в лизинг в Сбербанке

Прежде чем подавать заявку на оформление долгосрочной аренды ТС, необходимо выяснить все базовые условия лизинга авто для юридических лиц в «Сбербанк Лизинг». Для простоты усвоения они представлены в табличной форме.

УсловиеХарактеристики
Максимальная сумма финансирования 24 млн руб.
Количество документов, требуемых для принятия решения Не больше 6
Срок принятия решения Как правило, в день обращения
Размер аванса от 10%.
Валюта финансирования Российский рубль
Срок действия договора лизинга 12 - 48 месяцев
Продолжительность оформления сделки
8 - 48 часов

Балансодержатель На выбор: лизингополучатель (кроме ИП) или лизингодатель
Страхование
Обязательное и по ОСАГО, и по КАСКО

Лизинг легковых автомобилей

Предметом сделки по данной программе является автомобиль зарубежного или отечественного производства для перевозки до 8 пассажиров или грузов общей массой, не превышающей 800 кг. Предложение распространяется на машины следующих марок: Citroen, Volvo, Skoda, Audi, Volkswagen и др. Срок действия страховых полисов должен быть не меньше продолжительности договора лизинга.

Лизинг коммерческого транспорта

Коммерческое автоДолгосрочная финансовая аренда коммерческих ТС позволит расширить или обновить автопарк организации и создать, таким образом, прочный фундамент для развития бизнеса. Взять в лизинг можно легковые коммерческие модели и грузовые автомобили, разрешённая максимальная масса которых не превышает 5 т. В эту категорию попадают пикапы, фургоны, микроавтобусы. Именно такие машины наиболее широко используют сетевые продуктовые магазины столичного региона. Ведь ТС с разрешённой максимальной массой до 12 т можно  въезжать на МКАД без ограничения на время суток.

В число автомобилей данной категории входят отечественные среднетоннажники «ГАЗон Next» моделей С41R11 и C41R31. Из иностранных ТС наибольшей популярностью  пользуются пикапы Ford Super Duty с разрешённой максимальной массой более 3,86 т. Эти коммерческие автомобили можно взять  долгосрочную финансовую аренду в компании «Сбербанк Лизинг».

Лизинг грузового транспорта

Данная программа разрабатывалась «…с учётом потребностей индивидуальных предпринимателей, а также представителей малого и среднего бизнеса…» (цитата с сайта компании).  Она позволяет взять в лизинг грузовые автомобили иностранного и российского производства.

В зависимости от страны-производителя изменяется авансовый платёж – от 10% от стоимости ТС. В качестве объектов долгосрочной финансовой аренды могут выступать изотермические фургоны, рефрижераторы, седельные тягачи, самосвалы, грузовой транспорт общего назначения, прицепы и полуприцепы, разрешённая максимальная масса которых больше 7 т. Вместе с тем значение данного показателя должно быть:

  • не более 41 т при трехосном автомобиле;
  • не более 50 т при четырехосном ТС;
  • в пределах 5-50 т для прицепов, а также полуприцепов.

Финансируется грузовой автотранспорт следующих марок: “Урал”, ГАЗ, КамАЗ, Volvo, Renault, Scania, Mercedes-Benz, Iveco, MAN, Isuzu, Ford, Hyundai, DAF, Daewoo и др.

Лизинг бывших в употреблении автомобилей

Подержанный авто Получению в лизинг автомобилей с пробегом присущи следующие особенности:

  • Список предлагаемых Сбербанком в долгосрочную аренду ТС не содержит автомобили, выставленные на продажу на городском авторынке. В данном случае речь идё, преимущественно о машинах, окончательно не выкупленных лизингополучателем и оставшихся на балансе лизингодателя.
  • Условия договора лизинга бывших в эксплуатации ТС несколько отличаются от стандартной процедуры:
    • отсутствует авансовый платеж – из-за небольшой стоимости б/у автомобиля риски Сбербанка невелики;
    • более продолжительный срок лизингового соглашения;
    • на принятие решения о передаче в долгосрочную аренду машин с пробегом требуется меньше времени.

В двух последних пунктах  подразумевается сравнение с получением в лизинг нового авто.

  • Накладываются ограничения на возраст ТС. Для машин отечественного производства, а также стран СНГ этот показатель не превышает 3 года. Для ТС, выпущенных автопроизводителями из Японии, Южной Кореи и США –  не более 7 лет.

Плюс такого подхода к решению проблемы расширения автопарка в том, что клиент получит машину, регулярно проходившую техосмотр (это одно из непременных условий договора долгосрочной финансовой аренды). Кроме того, компания «Сбербанк Лизинг» за свои средства проводит предпродажную подготовку находящихся на её балансе ТС. Благодаря этому узлы и механизмы машины гарантированно прослужат до следующего планового техобслуживания, которое будет тоже финансировать лизингодатель. Узнайте подробнее, чем отличается лизинг б/у автомобилей для юридических и физических лиц.

Лизинг спецтехники

Индивидуальные предприниматели и предприятия среднего и малого бизнеса могут взять в долгосрочную аренду в «Сбербанк Лизинг» следующую специальную автотехнику:

  • Строительную: фронтальные погрузчики, экскаваторы-погрузчики, колёсные  и гусеничные экскаваторы и т. д.
  • Дорожную: бульдозеры, экскаваторы с разрешённой максимальной массой, не превышающей 35 т.
  • Сельскохозяйственную: тракторы, комбайны и др.
  • Складскую: новые погрузчики различных типов – вилочные, фронтальные и пр.

Именно по этой программе требуется уплата самого большого авансового платежа – 15%. А максимальный срок действия договора лизинга спецтехники составляет 48 месяцев.

Какие необходимы документы

Необходимые документыЧтобы инициировать рассмотрение заявки, потенциальный клиент должен приложить к ней при подаче следующие бумаги:

  • Устав предприятия.
  • Допуск в СРО. Предоставляется в случае необходимости получения спецтехники для проведения работ.
  • Документы, подтверждающие платежеспособность.
  • Выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП о регистрации юрлица/ИП.
  • Документ, подтверждающий постановку на учёт в налоговой инспекции.
  • Выписку из решения об утверждении гражданина (Ф.И.О.)  в должности директора компании и соответствующий приказ.

Все документы и их копии должны быть заверены мокрой печатью предприятия и подписаны его руководителем либо другим ответственным лицом. Кроме того, в некоторых случаях необходимо заверить бумаги у нотариуса. Тогда придётся уплатить ещё госпошлину.

Каков порядок оформления лизинговой сделки

Для получения ТС в долгосрочную финансовую аренду юрлицу необходимо:

  1. Определиться с подходящей машиной.
  2. Подать заявку.
  3. Дождаться одобрения банка.
  4. Подготовить и подать необходимые документы.
  5. Подписать договор.
  6. Провести авансовый платёж.
  7. Застраховать ТС по ОСАГО и КАСКО. Приобретать полисы необходимо у аккредитованной при Сбербанке страховой компании.
  8. Получить автомобиль в пользование.

По завершении срока действия лизингового соглашения клиент может вернуть машину компании «Сбербанк Лизинг» либо выкупить её по остаточной стоимости.

Продажа арестованных (конфискованных) автомобилей

Продажа арестованных б/у авто в «Сбербанк Лизинг» выполняется на нескольких торговых площадках. В данном случае речь идёт о машинах, приобретённых за счёт кредитных средств от Сбербанка, но изъятых у заёмщика по причине невыполнения им принятых на себя финансовых обязательств.

Некоторые граждане связывают конфискацию ТС с недобросовестными действиями клиента по лизинговой сделке, что в корне неверно. Ведь во время действия договора долгосрочной аренды автомобиль остаётся в собственности компании «Сбербанк Лизинг». Так что изымать его в таком случае можно даже без обращения в суд. Конечно, и такие машины тоже продаются, но это не арестованные, а лишь изъятые из пользования ТС.

Где найти список подлежащих продаже конфискованных автомобилей

Продажа залоговых авто СбербанкомС перечнем арестованных и выставленных на продажу компанией «Сбербанк Лизинг» машин можно ознакомиться на её сайте. На странице «Реализация имущества» вы увидите 6 списков, 5 из которых относятся к автотранспорту. Чтобы перейти на нужную вкладку просто кликните на соответствующую строчку. После этого на мониторе появятся фотографии всех продаваемых объектов и общие сведения по каждому из них. Для уточнения характеристик подходящего ТС нажмите кнопку «Полная информация». На странице появятся и контактные данные продавца.

Приобрести автоконфискат можно также на ежемесячных залоговых аукционах, проводимых дочерним предприятием Сбербанка ООО «Аукцион». Остановимся на этом вопросе несколько подробнее.

Как проходят электронные торги по продаже арестованных автомобилей

Основное правило следующее: изначальная цена продаваемой машины не может быть ниже её рыночной стоимости. Если лот на первом аукционе реализован не будет, автомобиль выставляется на повторные торги. Но стартовая стоимость тогда снижается на 5%. И так происходит на протяжении двух месяцев, отведённых законом на продажу имущества. В результате цена ТС может снизиться вдвое и даже больше.

Чтоб стать участником торгов, нужно подать заявку, внести задаток и оплатить госпошлину. Кроме того, для этого потребуется квалифицированная ЭЦП (электронная цифровая подпись).

Сертификат ЭЦП такого вида выдаётся только удостоверяющим центром. Обусловлено это тем, что при изготовлении ключа цифровой подписи должны применяться механизмы криптозащиты, утверждённые ФСБ РФ.

Торги проходят по обычной схеме: владельцем авто станет гражданин, который предложит более выгодную цену. Он вносит всю сумму, и через 10 дней будет оформлен договор купли-продажи. Этот период предоставляется владельцу ТС для обжалования сделки, если он посчитает, что авто было продано по необоснованно низкой цене. К тому же из этой суммы вычитается комиссионный сбор – 10% в пользу  ООО «Аукцион».

Где еще можно взять автомобиль в лизинг

ВТБ лизингВ сегменте лизинга транспортных средств отечественного финансового рынка присутствует широкий круг организаций данного профиля. Помимо «Сбербанк Лизинг», «дочкой» крупного банка также является компания «ВТБ Лизинг». Она предоставляет в долгосрочную аренду следующие виды автотранспорта:

  • грузовой;
  • лёгкий коммерческий;
  • легковой;
  • автобусы;
  • спецтехнику.

Ознакомиться с условиями этих программ вы можете, прочитав статью «Лизинг в ВТБ».

Ещё одно не менее популярное учреждение, предоставляющее ТС в лизинг, – компания “Европлан”. Она не является структурной единицей финансовой организации, т. е. это самостоятельный игрок сегмента лизинга автомобилей отечественного рынка. Востребованность данной компании обусловлена лояльными условиями долгосрочной финансовой аренды автомобилей и широким спектром дополнительных услуг.

Выводы

Обращение за услугой лизинга может оказаться весьма выгодным, если ТС не будет приобретаться в собственность, а планируется его использовать непродолжительное время. Тогда для минимизации регулярных платежей  при заключении договора нужно настоять на максимально возможном объёме остаточной суммы. Такая уловка предоставит возможность пользоваться на законных основаниях совершенно новым автомобилем и периодически менять его на усовершенствованную модель. Лицам, собирающимся выкупить машину, эта услуга позволит сэкономить время на оформлении документов. Помимо этого, они смогут распоряжаться средствами намного эффективнее ввиду равномерной нагрузки по платежам.

 «Сбербанк Лизинг» сегодня: Видео

(Пока оценок нет)
Загрузка...
Комментарии1
  1. Ирина

    Всегда интересовалась лизингом машин, за границей это широко распространено, единственное, что за границей лизинг выгодней и дешевле, чем кредит, а у нас одинаково. Вот и оформляют кредиты охотнее чем лизинг.

Добавить комментарий