В современном понимании лизинг оформился в сороковых годах прошлого столетия в развитых западных странах. На нашем автомобильном рынке пока представлен слабо, но вектор для развития уже определен. В РФ создана законодательная база, благодаря которой лизинг б/у автомобилей для юридических и физических лиц в 2024 году становится легитимно работающей схемой. Сегодня уже не только предприятие, но и физлицо может воспользоваться этой услугой.
Лизинг – что это
С английского термин переводится как «сдача в аренду». Речь идет о долгосрочной аренде с правом выкупа.
С юридической точки зрения лизинг – это вид финансовой услуги, форма кредитования для приобретения дорогостоящих товаров.
Лизингодатель покупает имущество (в данном случае автомобиль) и за плату предоставляет его другому лицу во временное пользование. Ратифицированная конвенция УНИДРУА о международном финансовом лизинге не предусматривает обязательный выкуп ТС, поэтому возможна аренда с выкупом или без. С 1 января 2011 года в России авто может использоваться не только в предпринимательских, но и в потребительских целях, причем лизингодателем может выступать его собственник.
Также допускается отдавать в лизинг бывшее в употреблении ТС. Конкретные условия определяются договором. Кроме того, в 2017 году предложено ведение Центробанком реестра лизинговых компаний.
Лизинг б/у авто: условия
Условия лизинга б/у авто для юридических лиц, а после последней редакции и физических, регулируются ст. 665 и 666 ч. 2 Гражданского кодекса РФ, ФЗ N 164-ФЗ от 29.10.98 г, а также многочисленными подзаконными актами. Согласно этим документам, условия лизингового договора включают информацию о:
- Предмете лизинга.
- Продавце предмета лизинга или о выборе такого продавца лизингополучателем.
- Сроке финансовой аренды.
- Стоимости (размере платежей).
При отсутствии вышеперечисленных пунктов в тексте соглашение не считается заключённым.
В документе должны быть зафиксированы график платежей, размер задатка и общая сумма. По договору одна сторона обязуется перечислять платежи, а другая предоставить объект лизинга, то есть авто. Пользоваться ТС можно уже после первого платежа. Обязательным условием является покупка и передача лизингодателем автомобиля исключительно лизингополучателю. Последний получает право на выкуп, если это предусмотрено договором после внесения всех платежей.
Кроме того, предъявляются определенные требования:
- к получателю услуги;
- к автомобилю.
Требования к получателю авто в лизинг
Лизинг на авто с пробегом доступен любому гражданину, предприятию или организации РФ при условии положительной кредитной истории. Для составления договора необходимы:
- российское гражданство и регистрацию;
- право на управление;
- постоянный доход (прибыль для юрлиц);
- возраст (для физлиц) 20-60 лет.
Если имеется непогашенный кредит, заявка не рассматривается.
Требования к ТС
Лизинг распространяется на любые автомобили российского или иностранного производства не старше 5 лет. Продавец должен предоставить гарантии таможенного оформления, оплаты обязательных налогов и сборов в соответствии с действующим налоговым и таможенным законодательством.
Какие нужны документы
Необходим минимум документов:
- Заявление.
- Паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность.
- Водительское удостоверение.
- Трудовая книжка или копия договора.
- Документы, подтверждающие получение прибыли и/или других доходов – процентов по вкладам, дивидендов от сдачи в наем и так далее.
Это основной пакет, к которому часто требуют приложить справку о доходах либо другое подтверждение трудовой занятости в последние шесть месяцев. Для предпринимателей могут потребоваться:
- книга учёта расходов/доходов, декларация по единому налогу;
- аудиторские документы, расшифровка по дебиторской и кредиторской задолженности, бизнес-план;
- свидетельство о регистрации предприятия, налоговое свидетельство и устав компании;
- протокол о назначении руководителя;
- справки о наличии счетов в банках.
Оформление лизинга авто с пробегом
Процедура получения автомобиля в долгосрочную аренду примерно одинакова для физических и юридических лиц. Отметим, что в сделке участвуют не две стороны, о которых мы рассказали, а больше. Есть еще производитель авто, дилер или частное лицо (продавец), а также страховая компания. Процесс согласования требует времени, но оформление сделки от начала до конца, как правило, не длится более двух недель.
Для юридических лиц
Лизинг подержанных автомобилей для юридических лиц включает:
- Выбор лизинговой компании.
- Обращение с заявление и пакетом документов.
- Проверку платежеспособности клиента.
- Подписание договора всеми сторонами.
- Передачу авто в аренду юридическому лицу после внесения аванса.
Лизинговая компания выкупает авто у владельца и остается собственником ТС на весь срок аренды, если лизингополучатель не захочет изменить условия договора.
Для физических лиц
Лизинг б/у авто для физических лиц тоже имеет несколько этапов:
- Выбор авто.
- Подача заявки в лизинговую компанию.
- Составление и заключение договора.
- Внесение предоплаты и передача ТС лизингополучателю.
- Выкуп или продление договора после окончания срока действия.
Где выбирать подходящий автомобиль, решать клиенту, а вот заявки можно отправить сразу в несколько компаний. Каждая выдаст решение с расчетом стоимости и графиком выплат.
Выбрав лучшее предложение, можно отправиться заключать сделку. Подписание договора происходит после согласования всех интересующих обе стороны вопросов. Предоплата перечисляется на счет продавца, а клиент получает свой автомобиль.
Где возможно взять в лизинг б/у авто
Продажа авто с пробегом в лизинг – пока прерогатива лизинговых компаний и даже банков. Взять здесь машину выгодно по следующим соображениям:
- ТС проверено по всем базам и имеет единственного собственника;
- проведена полная диагностика;
- юридическая чистота сделки гарантирована.
Клиентам предлагается один из двух видов лизинга:
- Финансовый. Первоначальный платеж будет больше (20-50%), но после оплаты последнего платежа авто поменяет собственника.
- Оперативный. В этом случае первоначальный взнос меньше (10-50%), но автомобиль останется в собственности компании.
Кроме того, используются разные программы:
- «Без первоначального взноса» – он заменяется возвратным залоговым депозитом.
- «Экспресс» – без оценки финансового состояния, с быстрым рассмотрением заявки, сокращенным списком необходимых документов, но высоким авансовым платежом.
- С нулевым удорожанием – когда стоимость лизинга равна цене авто в салоне.
- «Автомобили с пробегом» – когда размер аванса несколько увеличивается.
Нас интересует только последний вариант, а купить б/у автомобиль в лизинг сегодня лучше у крупных и надежных игроков рынка, о которых речь пойдет ниже. Именно таким образом можно получить оптимальные условия и неплохую скидку.
В «Европлане»
Популярность этого бренда обеспечена широтой предложений, базирующихся на сотрудничестве с разными представителями бизнеса, в том числе банками. Здесь клиент может получить:
- эксклюзивную скидку;
- лизинг без переплат;
- длительный срок договора (до 5 лет) на индивидуальных условиях.
На сайте компании размещен калькулятор, с помощью которого легко посчитать, во что обойдется сделка. И сразу можно отправить заявку.
Читайте больше о том, как взять авто в лизинг в “Европлане”.
В Сбербанке
Крупнейший в стране банк является «патриархом» российского лизингового рынка. Двадцатилетний опыт работы в этой сфере позволяет поддерживать высокое качество предложений. «Сбербанк Лизинг» оформляет сделки на следующих условиях:
- авансовый платеж – от 10%;
- сумма – до 24 млн руб.;
- срок договора – до 48мес.;
- график погашения – аннуитетный, дифференцированный или убывающий.
У ВТБ
Еще один серьезный игрок этого рынка – «ВТБ Лизинг». Компания имеет подразделения в 59 городах страны. Доступны следующие условия лизинга авто б/у:
- первоначальный платеж – от 10%;
- объем финансирования – до 7 млн руб.;
- срок действия соглашения – 11-60 мес.;
- выплата равными платежами или по убывающей схеме.
Как пишут на официальном сайте сервиса, финансирование доступно в пятистах километрах от офисов.
Заключение
Лизинг вытесняет обычное кредитование при покупке автомобилей, а спрос на него уже превышает предложение. Разумеется, это обусловлено его преимуществами:
- Сокращенный пакет требуемых документов и быстрое оформление договора. Не требуется вносить залог и искать поручителя.
- Текущие расходы возложены на собственника, то есть лизингодателя. Это он оплачивает ОСАГО, занимается техосмотром и обслуживанием.
- Более гибкий график вноса платежей, индивидуальные расчет и условия.
- Механизм ускоренной амортизации позволяет существенно сократить выплаты по налогу на прибыль.
- Договор с правом получения собственности/без него.
Брать подержанные легковые авто в лизинг выгоднее, чем в кредит. Но у такого решения есть и недостатки:
- пока не истек срок договор, машину нельзя выкупить и продать;
- сдать в субаренду авто нельзя;
- налоговые льготы отсутствуют.
Резюмируя вышесказанное, делаем вывод, что лизинг выгоден, если он с правом выкупа.
Как выглядит процесс покупки автомобиля в лизинг: видео
