Как известно, в современном мире автомобили постепенно утрачивают статус предмета роскоши и превращаются в неотъемлемую часть повседневной жизни многих граждан. Тем не менее дороговизна автомобилей нередко делает затруднительным их приобретение для людей без значительных сумм денежных сбережений, что приводит к необходимости поиска надёжного источника ссудных средств. Хорошим выходом из подобной ситуации может стать автокредит в банке “Авангард”, который позволяет приобрести выбранное транспортное средство на выгодных условиях.
В каких банках можно взять кредит на покупку автомобиля
Автокредитование, в отличие от аналогичного способа финансирования покупки недвижимости или оформления ссуд для удовлетворения мелких потребительских нужд, не так широко распространено среди отечественных банков. Это связано с тем, что автомобили больше подвержены риску утраты в связи с кражей или серьёзной поломкой, чем недвижимость. Тем не менее многие финансовые учреждения готовы заключить сделку с клиентом и выдать заём под залог транспортного средства на довольно продолжительный срок. Рассмотрим условия кредитования, которые существуют в данный момент на отечественном финансовом рынке в таблице.
| Банк | Ставка, % | Первоначальный взнос, % | Срок кредитования, лет | Доступная сумма, млн рублей |
|---|---|---|---|---|
| Альфа-Банк | От 10,99 | От 0 | До 5 | До 3 |
| Восточный | От 19,0 | От 0 | До 59 месяцев | До 1 |
| Севергазбанк | От 11,0 | От 0 | До 7 | До 3 |
| Россельхозбанк | От 13,5 | От 15,0 | До 5 | До 3 |
| Барс | От 14,0 | От 15,0 | До 5 | От 50 тыс. |
| Авангард | ОТ 11,0 | От 30,0 | До 5 | не ограничена |
| ВТБ | От 9,1 | От 0 | До 7 | До 7 |
Таким образом, наиболее известные банки страны осуществляют кредитование покупок транспортных средств на срок до 5-7 лет со средней суммой финансирования до 3 млн рублей.
Об условиях кредитования в банке “Авангард”
Как и прочие финансовые учреждения, банк “Авангард” в процессе формирования условий кредитования стремится найти компромисс между минимизацией собственных рисков и предоставлением максимально выгодных условий для клиентов. Так, в банке действуют привлекательные ставки финансирования в разной валюте. Кроме того, умеренный размер первоначального взноса и продолжительный срок кредитования способствуют снижению финансовой нагрузки на ежемесячный бюджет клиентов. При получении ссуды на покупку авто в этом банке заёмщики могут воспользоваться как специальной бонусной кредитной картой, так и одной из программ финансирования, в зависимости от типа приобретаемого транспортного средства.
При получении карты Visa Auto
При получении ссудных средств на покупку авто в “Авангарде”, клиенты могут воспользоваться специальной картой Visa Auto, которая даёт возможность оплачивать стоимость транспортного средства в салоне без комиссии, что исключено при оплате машины при помощи банковского перевода (когда платёжные карты не принимаются автосалоном). Кроме того, существуют и другие преимущества данной карты, представленные в таблице.
| Особенность | Характеристика |
|---|---|
| Плата за выпуск | Отсутствует |
| Кредитный лимит | Устанавливается индивидуально |
| Обслуживание в интернет-банкинге | Бесплатно |
| Льготный период, дней | 50 |
| Кэшбэк, % | 1 |
| Бонус за каждый год использования, рублей | 250 |
| Скидки по дисконтной программе, % | До 25 |
| Возможность использования в качестве обычной кредитки после оплаты авто | + |
При использовании программы по автокредитам на 2024 год
Для клиентов, которые хотят получить финансирование в банке “Авангард” для покупки собственного авто для личного или коммерческого использования, действуют выгодные программы без ограничений доступной суммы кредитных ресурсов, поскольку каждое решение по выдаче займов принимается банковскими специалистами на основе анализа платёжеспособности потенциальных заёмщиков. Рассмотрим условия предоставления ссудных средств в банке Авангард в таблице.
| Программа | Ставка, % | Первоначальный взнос, % | Срок кредитования, лет | Доступная сумма, тыс. рублей | |
|---|---|---|---|---|---|
| Для легковых автомобилей | от 11,0 | в долларах и евро | от 30 | до 5 | не ограничена |
| от 18,0 | в рублях | ||||
| Для коммерческого транспорта | от 11,0 | в долларах и евро | от 30 | до 2 | не ограничена |
| от 18,0 | в рублях | ||||
О программе льготного автокредитования
Программы льготного кредитования, как правило, предоставляются финансовыми учреждениями заёмщикам с использованием государственной поддержки. Такие программы могут включать сниженные ставки кредитования, длительный период финансирования, наличие кредитных каникул, а также минимальный размер первоначального взноса или его полное отсутствие. Подобные программы, как правило, являются доступными для работников бюджетной сферы, военных, многодетных семей и т. д. Программы льготных ссуд в последнее время широко распространены в отрасли жилищного кредитования, однако, в данный момент автокредиты в банке “Авангард” не выдаются на льготных условиях.
О кредитовании без первоначального взноса
Внесение первоначального платежа как условие получения займа используется большинством финансовых учреждений в качестве способа проверки серьёзности намерений клиента и его платёжеспособности. Сумма первоначального взноса, как правило, зависит от величины кредита и находится по установленной пропорции. Тем не менее многие клиенты пытаются воспользоваться программами кредитования с нулевым авансом, поскольку в этом случае отсутствует необходимость привлечения собственных накоплений, хотя стоимость ссудных средств может оказаться несколько выше, чем при условии осуществления стартового взноса.
Некоторые банки страны практикуют выдачу займов для покупки авто без необходимости оплаты первоначального взноса, однако при обращении в банк “Авангард” заёмщикам стоит быть готовыми к тому, что в данном финансовом учреждении размер авансового платежа составит не менее 30%.
О требованиях к заемщику
Для минимизации собственных рисков каждое финансовое учреждение стремится заключать сделки только с проверенными и надёжными клиентами. Рассматривая заявку на выдачу ссуды от заёмщика, банковские специалисты анализируют не только его кредитную историю, но и многие другие показатели, которые способны охарактеризовать его добросовестность и платёжеспособность. Кроме того, кредитные эксперты оценивают материальное состояние клиента в долгосрочной перспективе, что позволяет уберечь банк от риска неплатежей. Рассмотрим основные требования, которые существуют в банке “Авангард” к потенциальным дебиторам в таблице.
| Критерий | Требуемое значение |
|---|---|
| Возраст, лет | 23-60 |
| Гражданство | РФ |
| Наличие постоянной регистрации | В регионе присутствия Авангард банка |
| Наличие постоянной работы | В регионе присутствия Авангард банка |
| Стаж на последнем месте трудоустройства, лет | Не менее 1 |
| Непрерывный стаж, лет | Не менее 2 |
О необходимых документах
Для получения финансирования в банке “Авангард”, заёмщикам потребуются следующие документы:
- заявление;
- анкета;
- копия паспорта клиента и второго супруга (при наличии);
- заверенная работодателем копия трудовой книжки;
- копии водительских удостоверений всех лиц, имеющих право управления приобретённым авто.
Помимо перечисленных документов, банк может потребовать некоторые другие, необходимые для объективной оценки надёжности заёмщика и безопасности сделки.
Об обеспечении по автокредиту
Наличие документально оформленного обеспечения по кредиту даёт возможность банку-кредитору существенно снизить свои риски, связанные с недобросовестностью или неплатёжеспособностью клиента. Так, при оформлении ссуды на покупку авто в “Авангард-банке” возможны следующие виды обеспечения:
- Использования транспортного средства как объекта залога.
- Залог прав на приобретение автомобиля.
- Поручительство второго супруга (при наличии).
Кроме того, стороны сделки имеют право использовать и другие формы обеспечения.
Об оформлении и расчёте кредита онлайн
Для экономии собственного времени клиентам, желающим получить финансирование для покупки авто, целесообразно использовать онлайн-сервис при оформлении ссуды. Для этого достаточно зайти на сайт банка-кредитора, выбрать кредитную программу и кликнуть на табличке «Заполните заявление online». Кроме того, получить доступ к онлайн-форме заявления можно по ссылке. После заполнения и отправки заявления в электронной форме клиенту стоит ожидать уведомления о решении специалистов банка, которое придёт на указанный в заявке номер телефона.
Возможность использования онлайн-калькулятора для расчёта суммы платежей по займу обеспечивает заёмщиков необходимой информацией и позволяет с лёгкостью анализировать финансовую привлекательность тех или иных кредитных программ, а также быстро оценивать выгоду при изменении размера первоначального платежа или срока финансирования. Воспользоваться сервисом онлайн-калькулятора можно также на сайте банка-кредитора в разделе выбранной программы финансирования либо перейдя по ссылке. Пример ввода данных в форму онлайн-калькулятора, а также образец получения результата подсчёта можно увидеть на следующих рисунках.
О порядке оформления
Как правило, процедура оформления ссуды для приобретения авто не занимает много времени, поскольку после поступления в банк всех необходимых документов, заявка клиента обрабатывается не дольше трёх рабочих дней. Тем не менее, следуя определённому алгоритму, клиент может осуществить сделку максимально быстро и предотвратить возникновение нежелательных осложнений. Так, выбрав подходящую программу кредитования, заёмщик должен:
- Заполнить заявление на выдачу финансирования (на сайте банка или в одном из его офисов).
- Дождаться сообщения с положительным решением кредитных экспертов.
- Выбрать автомобиль и заключить договор купли-продажи.
- Осуществить первоначальный платёж.
- Подписать кредитный договор (если заёмщик находится в браке, присутствие второго супруга в офисе банка в момент подписания договора является обязательным).
- Перевести оставшуюся часть суммы на счёт продавца.
Об особенностях страхования автокредита
Банк “Авангард” финансирует покупку исключительно новых транспортных средств для личного пользования или коммерческих целей. При этом страхование автомобиля и заёмщика не является обязательным, однако покупка авто должна осуществляться в салоне официального дилера выбранной марки автомобиля. Кроме того, для клиентов, желающих получить ссуду на более выгодных условиях, банк предлагает услугу страхования транспортного средства в компании “Авангард-Гарант”.
О способах погашения
Как известно, ежемесячные платежи в счёт погашения задолженности по кредиту осуществляются всеми дебиторами, согласно предоставленному им графику погашения. В случае нерегулярности платежей или неполной их суммы, клиент обязан заплатить сумму неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 0,2% невнесенного платежа.
Основные способы погашения займа на приобретение авто в банке “Авангард” включают:
- Безналичный перевод средств на кредитный счёт заёмщика с других счётов клиента, открытых в “Авангарде” или других финансовых учреждениях.
- Внесение наличных средств на кредитный счёт заёмщика непосредственно в офисе банка.
О плюсах и минусах
Прежде чем принять решение о заключении сделки с банком для получения ссудных средств, потенциальным дебиторам важно оценить все за и против, а также попытаться найти возможные альтернативы, из которых выбрать наиболее выгодный вариант. Как и в других финансовых учреждениях, автокредиты в банке “Авангард” имеют свои преимущества и недостатки, основные из которых представлены в таблице.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Не требуется предоставление справки о доходах | Взимается комиссия (2%) при перечислении денежных средств продавцу авто банковским переводом |
| Страхование автотранспортного средства и заёмщика не является обязательным | Значительный размер первоначального взноса (от 30%) |
| Доступно приобретение как легковых автомобилей, так и коммерческих машин | Необходимо присутствие супруга/супруги клиента при заключении сделки с финансовым учреждением и подписании документов |
| Оперативное рассмотрение клиентских заявок на получение финансирования (до 3 рабочих дней) | Необходимость предоставления водительских удостоверений всех лиц, которые будут допущены к вождению приобретённого авто |
| Предоставление ссуды как в национальной, так и в иностранных валютах | |
| Возможность подачи заявки на выдачу ссуды в онлайн-режиме | Требования к наличию постоянной регистрации дебитора в регионе расположения офисов финансового учреждения |
| Бесплатный выпуск бонусной кредитной карты |
