Условия автокредитования в Сетелем Банке в 2023 году

Время чтения: 6 минут

Стать владельцем автомобиля мечтают многие наши соотечественники. Некоторые из них могут позволить себе купить в автосалоне новую машину или хотя бы подержанную, но для большинства это недоступная роскошь. Выход из такой ситуации видится в покупке транспортного средства с помощью заемных в банке денежных средств. Тем более что конкуренция вынуждает финансовые организации разрабатывать новые продукты с более привлекательными условиями. Автокредит в Сетелем Банке – один из них.

Немного информации о банке

Сетелем Банк является совместным предприятием ПАО “Сбербанк” и BNP Paribas Personal Finance. 80% его акций принадлежат Сбербанку. Основная сфера деятельности Сетелем Банка – предоставление физлицам займов на приобретение транспортных средств (ТС) в рамках совместных кредитных программ с автопроизводителями.

Передачей таких продуктов в пользование дочерней организации Сбербанк, по мнению экспертов, укрепил свои стратегические позиции в сегменте автокредитования отечественного финансового рынка. Разделение специализаций продиктовано принятой и реализуемой данным учреждением розничной стратегии. Параллельно Сетелем Банк, используя наработанный потенциал продаж, запустил несколько партнёрских программ с предприятиями автопрома.

Программы автокредитования Сетелем Банка и их условия

В 2023 году в данном финансовом учреждении действует 22 специальные программы. Из большого разнообразия предложений потенциальный заемщик наверняка сможет подобрать оптимальный для себя вариант. Кредитная поддержка помогает заказать престижную отделку салона автомобиля и максимальную комплектацию.

Основные условия автокредита от Сетелем Банка следующие:

• сумма предоставляемого займа колеблется в диапазоне 100 тыс.- 16 млн руб. и зависит от установленного по выбранной программе тарифного плана;
• для получения ссуды требуется проведение авансового платежа – не менее 20% от цены приобретаемого ТС;
• срок кредитования – от 1 года до 5 лет. Однако по ряду программ имеются ограничения;
• обязательное приобретение полиса страхования КАСКО и пролонгация его действия.

На покупку каких автомобилей выдается автокредит

Подать удалённо заявку на приобретение в дилерском центре или в автосалоне можно на новый автомобиль отечественного и иностранного производства. В отношении подержанных машин имеется существенное ограничение: кредитуется покупка легковых автомобилей с побегом только от зарубежных автопроизводителей.

Сетелем Банк сотрудничает с представительствами 22 брендов с мировым именем – например, Ford, Porsche, Bentley, Volkswagen, UAZ и ГАЗ. Полный перечень вы найдёте в таблице, которая размещена ниже.

«Классика»

Такая программа присутствует в каждой линейке доступных к приобретению марок ТС. Её главной отличительной особенностью является отсутствие привязки ставки к сумме кредита и к сроку. Это позволяет клиенту выбирать параметры займа, исходя из собственного дохода, без необходимости получения специальных условий. Кроме того, по желанию автолюбителя в сумму кредита возможно включить стоимость полиса КАСКО, страхования здоровья и жизни, а также дополнительного оборудования.

«Экспресс»

Кредитование от Сетелем по этой программе предназначено для покупки новых иномарок и машин от отечественного автопрома. Основное отличие от «Классики» состоит в том, что заем оформляется в очень короткие сроки. При этом максимальная сумма займа – не более 2 млн руб. Обязательным является требование страхования автокредита.

Специальные программы

Для удобства информация по специальным программам от Сетелем Банка представлена в табличном формате. Обращаем ваше внимание на то, что ставка кредитования зависит от размера первоначального взноса, марки авто и наличия страховки КАСКО.

Программа	Сумма, рубли	Ставка, %	Первоначальный взнос, %
Ford Credit	до 4 млн	от 11,1	20-90
Hyundai Finance	до 8 млн	от 11,3	20-90
KIA Finance	до 8 млн	от 10,3	20-90
Lada Finance	до 9 млн	от 12	от 10
Porsche Finance	до 16 млн	от 13,5	20-90
Subaru Finance	до 8 млн	от 5	20-90
Foton Finance	до 3 млн	от 16,8	25 - 90
Bentley Finance	до 16 млн	от 13,5	20 - 90
Geely Finance	до 3 млн	от 1,9	20 - 90
Harley-Davidson Finance (мототехника)	до 3 млн	от 12,9	25 - 90
Lamborghini Finance	до 16 млн	от 13,5	20 - 90
Lifan Finance	до 3 млн	от 8,5	20 - 90
UAZ Finance	до 3 млн	от 12,6	20 - 90
ГАЗ кредит	до 3 млн	от 16,5	20 - 90
Audi Credit	до 8 млн	от 16,5	20 - 90
Volkswagen Credit	до 8 млн	от 12,6	20 - 90
SKODA Credit	до 8 млн	от 12,6	20 - 90
Cadillac Finance	до 8 млн	от 14,9	20 - 90
Chevrolet Finance	до 8 млн	от 12,6	20 - 90
Ravon Finance	до 3 млн	от 12,4	20 - 90
Chevrolet Niva	до 8 млн	от 12,3	20 - 90
FAW Finance	до 3 млн	от 16,8	25 - 90

Тарифные планы

В Сетелем Банке существует 10 тарифных планов по автокредитам. Собственно, они и определяют процентные ставки, а также размер первоначального взноса по той или иной программе. Ознакомиться с условиями тарифных планов вы можете, изучив следующую таблицу:

Тариф	Годовая ставка, %	Размер первоначального взноса, %	Объём кредитования,  рубли
"Стандартный"	14,9 – 16,8	20 - 90	Мин. – 100 тыс.; макс. - 4 млн
"Партнерский"	13,8 – 18,4	20 - 90	Мин. – 100 тыс.; макс. - 8 млн
"Мото"	16,8	25 - 90	Мин. – 100 тыс.; макс. - 3 млн
"Форд Кредит"	16 – 21	20 - 90	Мин. – 100 тыс.; макс. - 4 млн
"Надежный"	17,9 – 29,9	20 - 90	Мин. – 100 тыс.; макс. - 4 млн
Бизнес	13,25 – 16,75	20 – 90	Мин. – 800 тыс.; макс. – 5 млн

Предлагаются ли автокредиты с господдержкой

Да, взять кредит с господдержкой на покупку авто в Сетелем возможно. Этот банк один из первых стал предоставлять льготные автокредиты. Вот и сегодня официальный сайт данного финансового учреждения предлагает «воспользоваться привлекательными условиями программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль», предусматривающих госсубсидирование».

Заёмщик получит выгодную ставку по кредиту – 11,2% годовых. Государство также компенсирует 10% его расходов на выплату первоначального взноса.

Однако существуют некоторые ограничения для участников этих программ.

Требования банка к заемщику

Сетелем Банк выдвигает к потенциальным заёмщикам ряд требований:

• Положительная кредитная история.
• Российское гражданство.
• Наличие постоянной регистрации в регионе присутствия кредитующего отделения банка.
• Возраст:
  • не моложе 21 года – на момент заключения договора займа;
  • не старше 75 лет – на дату последней выплаты по ссуде.

Требующиеся документы

Займы на покупку ТС в Сетелем Банке оформляются по двум основным программам – «Классика» и «Экспресс-кредитование». Пакет бумаг для каждой из них отличается. Рассмотрим этот вопрос подробнее.

По программе “Классика”

В данном случае клиент должен подготовить:

• Гражданский паспорт российского образца (предъявляется).
• Второй подтверждающий личность документ на выбор из следующего списка:
  • свидетельство о присвоении СНИЛС;
  • свидетельство ИНН;
  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт.
• Документ, подтверждающий имеющиеся доходы (один из нижеприведенного списка):
  • оригинал справки о доходах с места трудоустройства. Оформляется в свободной форме. Справка должна быть заверена подписью уполномоченного лица организации-работодателя;
  • копию трудовой книжки. Её требуется заверить таким же способом;
  • оригинал формы 2-НДФЛ.

По программе “Экспресс”

Для получения кредита на приобретение автомобиля по этой программе необходимо представить:

• паспорт гражданина РФ;
• один из следующих документов:
  • страховое свидетельство СНИЛС;
  • свидетельство ИНН;
  • удостоверение водителя;
  • загранпаспорт.

По обеим программам заёмщики мужского пола до 27 лет предъявляют военный билет.

Оформление автокредита

Процедура оформления автокредита в Сетелем Банке предусматривает следующую последовательность действий:

1. Выбрать автомобиль.
2. Подать в банк заявку и документы на выбранное ТС. Так инициируется процедура оформления автозайма.
3. Дождаться предварительного решения финансовой организации.
4. Если марка, модель и цена машины кредитора устроит, с автосалоном необходимо заключить договор купли-продажи.
5. Внести первоначальный взнос и получить требуемые документы.
6. Подписать с банком договор автокредитования.
7. Приобрести полис КАСКО на авто.

После перечисления средств на счёт автосалона заемщик становится владельцем ТС.

Оформление онлайн

Прежде чем подать заявку на получение ссуды для покупки машины, необходимо рассчитать размер ежемесячных платежей. На сайте Сетелем Банка есть сервис «Калькулятор автокредита», который, собственно, для этого и предназначен.

Использовать опцию достаточно просто – на странице высвечиваются подсказки:

1. Выбрать марку, а затем модель понравившегося автомобиля, кликнув на соответствующую картинку.
2. Указать комплектацию и стоимость ТС.
3. Внести размер первоначального взноса и дополнительные услуги (GAP-страхование, СМС-информирование и т.д.). После этого на мониторе высветится объём регулярных выплат. Если они доступны вашему бюджету – указать в форме Ф.И.О. заёмщика, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты.
4. Проверив корректность внесенных данных, согласиться на их обработку и передачу в БКИ – проставить галочки в соответствующих окнах.
5. Нажать на кнопку «Отправить заявку».

После рассмотрения заявки банк выйдет с вами на связь не позднее следующего рабочего дня. В случае положительного решения для оформления договора займа потребуется лично посетить отделение финансового учреждения.

Порядок погашения займа на покупку автомобиля

Обычно процедура погашения займа выполняется путем ежемесячного внесения на кредитный счёт одинаковых по объёму сумм. В них, помимо основного долга, включены процентные начисления. Конечно, это удобно, поскольку клиент может планировать расходы по своему бюджету на обозримое будущее. Но иногда появляется возможность закрыть договор автокредитования раньше зафиксированного срока.

Возможна ли досрочная выплата долга

В кредит входит несколько составляющих:

• сумма займа;
• проценты, взимаемые за пользование банковскими средствами;
• штрафы, комиссии, страховка, оплата дополнительных услуг и пр.

Нельзя вносить коррективы только в первый пункт – вернуть кредитору нужно столько, сколько было получено. Уменьшить сумму, подлежащую возврату, можно за счёт сокращения процентных начислений.

Если свести продолжительность кредитования до минимума, размер переплаты значительно снизится.

Чтобы полностью погасить долг перед Сетелем Банком, нужно сначала уточнить его сумму. Получить эти сведения можно:

• позвонив дежурному оператору по телефону горячей линии. Его номер вы найдёте на сайте банка;
• на сайте финучреждения, перейдя на вкладку «Мой банк», а затем нажав на кнопку «Сумма досрочного погашения».

Важно учесть, что последний платёж не входит в остаток, поэтому он приплюсовывается к полученной в результате вышеописанных действий сумме. После её внесения на кредитный счёт, необходимо заказать досрочное погашение, позвонив по телефону или нажав соответствующую кнопку в Личном кабинете веб-ресурса Сетелем Банка. После того как заявка будет отправлена, на телефон клиента поступит сообщение о том, что такого-то числа такая-то сумма будет списана. Проверить этот факт можно в ЛК на следующий день.

Примерно такая же схема применяется при частичном досрочном погашении. Единственное, что предстоит сделать, – определить размер ежемесячной выплаты или срок действия договора. Корректировки можно будет увидеть тоже на сайте банка.

Подводим итоги

В завершение следует рассмотреть плюсы и минусы займов на приобретение ТС в Сетелем Банке. Начнём с преимуществ:

• можно приобрести авто с пробегом. Правда, только иностранного производства;
• короткие сроки оформления договора кредитования. Банк отводит себе на это 15 минут, но иногда процедура может затянуться до 24 часов;
• оформить заём можно в автосалоне, не посещая отделение финансового учреждения;
• допускается предоставление всего двух документов – паспорта и водительского удостоверения;
• поручители не требуются. Также нет необходимости предоставлять в залог дополнительное, кроме приобретаемой машины, имущество;
• впечатляющее количество программ автокредитования. Причём разрабатывались они совместно с автопроизводителями и дилерами;
• большое разнообразие способов погашения ссуды, начиная с терминалов Сбербанка, включая электронные платёжные системы, и заканчивая переводами через другие банки.

Из недостатков клиенты выделяют следующие:

• в отделениях регионального уровня наблюдаются очереди;
• в региональных офисах компетентность сотрудников оставляет желать лучшего;
• нередко, чтобы напомнить о скором списании денежных средств, сотрудники банка звонят за счёт заёмщика;
• неоправданно продолжительный срок зачисления денежных средств. Чтобы исключить просрочку, клиент должен провести оплату на 3 дня раньше указанной в графике даты;
• довольно скудный функционал сайта банка – кроме оплаты кредита, другие действия не предусмотрены.

Однако обширный выбор кредитных продуктов и, действительно, выгодные их условия делают услугу автокредитования в Сетелем Банке весьма востребованной.

Вход в личный кабинет Сетелем Банка: видео