Особенности получения автокредита в Газпромбанке

Время чтения: 6 минут

Газпромбанк входит в тройку самых крупных банков в России. Он является универсальным финансовым учреждением и предоставляет полный спектр банковских услуг, среди которых, конечно же, есть кредиты на покупку автомобилей. Но, в отличие от большинства других финучреждений, которые специализируются на подобных кредитах, у него в наличии только одна программа финансирования покупки авто. Так что оформить автокредит в Газпромбанке можно на покупки разных марок и моделей, но на практически одинаковых условиях. Главное – чтобы потенциальные клиенты соответствовали его требованиям.

В каких банках можно взять кредит на автомобиль

Количество банков-участников рынка автокредитования огромное, так что подать заявку на кредит можно практически в каждом финансовом учреждении. А как известно, большое количество предложений порождает конкуренцию, что очень хорошо влияет на развитие услуги и делает ее доступной для клиентов. Так случилось и с автокредитами: чтобы привлечь к себе потенциальных заемщиков, часть финансовых учреждений существенно упростила оформление кредита:

• отменила документальное подтверждение доходов и занятости;
• снизила к минимуму первоначальный взнос;
• сделала страхование КАСКО добровольным;
• разрешила брать кредиты на покупку поддержанных автомобилей.

Но сделали это не все банки, в некоторых остались консервативные подходы к автокредитованию, что дает возможность существенно снизить уровень риска.

В какой банк клиенту обращаться за автокредитом, решение он принимает самостоятельно. Но перед тем как сделать окончательный шаг и подать заявку, следует подробно изучить условия кредитования нескольких финансовых учреждений, а не идти в первый попавшийся банк.

Варианты кредитования на покупку авто в Газпромбанке и их условия

Для покупки автомобиля в Газпромбанке можно воспользоваться двумя продуктами:

• целевым автокредитом – это возможность приобрести новую машину как отечественного, так и иностранного производства;
• нецелевым потребительским займом – по этой программе клиент получает деньги, которые может потратить на любые потребительские цели, в том числе приобрести любой автомобиль – новый или б/у.

Чтобы сравнить, какой продукт лучше выбрать, рассмотрим основные условия кредитования:

Программа	Сумма, руб.	Ставка, %	Срок, мес.
Автокредит	100 тыс. -  4,5 млн	от 12,75	6 - 84
Потребительский кредит	50 тыс. - 3,5 млн	от 11,9	6 - 84

Теперь ознакомимся с параметрами вышеуказанных продуктов подробнее.

Особенности программы автокредитования для физлиц с залогом приобретаемого нового авто

Эта программа является целевой, то есть деньги, полученные по кредиту, безналичным путем перечисляются на счет продавца транспортного средства. Использовать средства по другому назначению запрещено условиями кредитного соглашения.

Программа автокредитования предусматривает участие заемщика в покупке автомобиля собственными средствами. Он должен перечислить продавцу – не менее 20% от стоимости авто. Но если клиент желает приобрести машину иностранного производства у компании-партнера банка, размер аванса снижается до 15%.

Еще следует учесть, что максимальный срок кредитования отличается в зависимости от страны-производителя транспортного средства:

• отечественные машины кредитуются не более чем на 3 года;
• иностранные авто – не дольше чем на 7 лет.

Кроме того, есть разница в максимальных суммах займа. Если на покупку российской машины больше 2,4 млн рублей не выдадут, то на приобретение авто иностранного производства ограничение установлено на отметке в 4,5 млн рублей.

Что касается процентной ставки, то ее уровень зависит от периода действия кредитного соглашения. Так, на 13,25% годовых могут рассчитывать заемщики, оформившие договор на срок 6-12 месяцев, а на ставку 14,75% годовых – клиенты, взявшие автокредит на 5 лет.

Но это еще не все, вышеуказанные ставки действуют только для работников “Газпрома” и участников зарплатных проектов банка, для остальных категорий клиентов ставки повышаются на 1 п. п. Также плата больше на 0,5 п. п. при финансировании покупки машины отечественного производства.

Особенности потребительского кредита

Эта программа дает возможность использовать полученные деньги на свое усмотрение, то есть купить любую понравившуюся машину. По условиям продукта взять в долг без обеспечения и поручительства можно не более 3 млн рублей. Если же «аппетиты» клиента больше, нужно заключить договор поручительства минимум с одним платежеспособным физ- или юрлицом.

Относительно же процентной ставки, то ее величина зависит:

• от срока кредитования;
• от наличия обеспечения.

Например, минимальная плата устанавливается на кредит длительностью от 12 месяцев и с поручительством – от 12, 4 % годовых. Такая же ставка действует по кредиту без обеспечения сроком до 7 лет.

Кроме этого, банк повышает плату:

• на 1 п. п., если клиенты не получают заработной платы через его счета;
• на 3 п. п., если заемщик отказался заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья.

Какие требования к заемщику/ созаемщику и к обеспечению

Могут подавать заявку на автокредит в Газпромбанке физлица, которые отвечают следующим требованиям:

• Имеют российское гражданство.
• Проживают и прописаны в регионе, где есть подразделения банка.
• Возраст на момент обращения за автокредитом не менее 20 лет. Также установлено и максимальное возрастное ограничение – не старше 65 лет на дату окончательного погашения кредита.
• Отсутствие испорченной кредитной репутации.
• Минимальный рабочий стаж – не менее 1 года, при этом минимум полгода необходимо проработать на текущем месте. Для держателей зарплатных кар, это требование лояльнее – не менее 3 месяцев. По целевой программе автокредитования требования к непрерывному трудовому стажу одинаковое для всех типов клиентов – не менее 4 месяцев.

Если оформлять машину по программе автокредитования, больше к потенциальному заемщику нет никаких требований. А вот если человек решил попробовать оформить потребительский кредит, тогда это еще не все. Газпромбанк по нецелевой программе кредитует только физлиц, которые:

1. Получают заработную плату через его счета.
2. Работают на предприятии, включенном в программу потребительского кредитования.
3. Работают в бюджетных организациях.
4. Уже пользовались кредитами и своевременно их выплатили.

Следует учесть, что требования к заемщикам и созаемщикам в банке аналогичные.

Также клиентам, желающим получить финансирование в Газпромбанке, следует учесть, что на сумму кредита влияет уровень их платежеспособности: чем ниже доход, тем меньше денег им сможет предложить банк.

Кроме критериев, которые финансовое учреждение устанавливает к заемщикам, есть еще требования к обеспечению. Выполнение обязательств по целевым кредитам гарантирует залог нового автомобиля, который приобретается за кредитные деньги. По потребительской программе при условии, что запрашиваемая сумма больше 3 млн рублей, обеспечением выступает договор поручительства с платежеспособным физлицом или фирмой.

Перечень документов на кредит

Пакет бумаг, которые должен предоставить потенциальный клиент, включает следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справку о доходах или выписку со счета за полгода или хотя бы за 4 месяца.

В отделении будущий заемщик еще должен заполнить заявление-анкету, чтобы банк получил максимум данных о физлице, желающем взять деньги в долг.

Если менеджеру потребуется дополнительная информация, он может потребовать от клиента:

• документы на имущество;
• копию трудовой книжки;
• свидетельство о браке;
• водительские права и т. д.

Порядок оформления кредита

Подать заявку на кредит в Газпромбанке можно как традиционным способом, так и с помощью онлайн-заявки. Первый вариант предпочтителен для людей, которые любят живое общение и готовы потратить свое время на посещение подразделения банка. Второй же дает возможность получить всю необходимую информацию о кредитовании, в том числе предварительное решение, не выходя из дома или офиса.

После заполнения онлайн-анкеты сотрудник банка в течение 3 рабочих дней свяжется с потенциальным клиентом и обсудит условия кредитования, а также оценит его платежеспособность. В итоге заемщику будет ясно, есть ли смысл тратить свое время на сбор документов, чтобы отнести их в банк.

Срок рассмотрение заявки на автокредит в Газпромбанке составляет до 3 рабочих дней. Если же клиент отдал предпочтение потребительскому кредиту, ждать решение, возможно, придется дольше – до 5 рабочих дней.

Форма онлайн-анкеты на автокредит

Онлайн-анкета на автокредит находится на официальном сайте банка и включает следующие поля:

• Ф.И.О.
• Контактные данные:
  • телефон,
  • электронная почта.
• Реквизиты паспорта.
• Желаемая сумма займа и срок кредитования.
• Местоположение отделения банка.

Как видно, заполнениеанкеты не займет много времени. Главное – во время ввода данных не допустить ошибок.

Страхование

Условия кредитования в Газпромбанке по программе автокредитования обязывают клиентов осуществлять страхование:

• автомобиля;
• жизни и здоровья.

Первая программа является обязательной, вторая носит добровольный характер, но без нее вероятность одобрения кредита резко снижается.

По программе потребительского кредитования предусматривается только одно страхование – личное. Оно также относится к добровольному, и клиент сам принимает решение – присоединиться ли ему к коллективному страховому договору.

Следует отметить, что Газпромбанк принимает договор с любым страховщиком, соответствующем его требованиям.

Способы погашения кредита

Газпромбанк – один из немногих российских банков, где еще предоставляется выбор графика погашения – аннуитетный или с дифференцированными платежами. И первый, и второй вариант предусматривает право на досрочное погашение займа. Автокредит можно выплачивать раньше графика частично или полностью, но, чтобы деньги были зачислены вовремя, необходимо за 3 рабочих дня до момента досрочного возврата кредита подать письменное заявление, в котором указать сумму и дату погашения.

Выплачивать кредит заемщик может следующими способами:

• внося деньги через кассу банка;
• используя банкомат с функцией приема наличных;
• пополняя счет переводом с другого банка или со своего счета в Газпромбанке.

Плюсы и минусы автокредитования в Газпромбанке

Сильными сторонами программы автокредитования в Газпромбанке являются:

• возможность получить крупную сумму в долг;
• длительный срок кредитования и низкий уровень первоначального взноса для машин иностранного производства;
• возможность выбрать график погашения – аннуитетный или дифференцированный;
• хорошие условия кредитования для участников зарплатных проектов.

К недостаткам можно отнести:

• требование подтверждать доходы;
• условия кредитования хуже для клиентов «с улицы»;
• повышенная процентная ставка, небольшой срок кредитования и высокий аванс при покупке автомобилей отечественного производства;
• отсутствие государственных программ поддержки заемщиков;
• обязательное заключение договора страхования КАСКО;
• нет программ кредитования на покупку поддержанных авто (но можно воспользоваться нецелевым потребительским кредитом).

Газпромбанк. 5 плюсов взять кредит: Видео