Какие банки предоставляют автокредиты

Время чтения: 7 минут

Сегодня автокредиты входят в число наиболее популярных банковских продуктов. Займы такого вида предлагает большинство финансовых учреждений. Однако часть из них не позиционирует автокредитование как специальную программу. Тем не менее, обратившись за такой услугой, вы непременно услышите, что в данной организации условия самые лучшие. Поэтому для выбора оптимального варианта недостаточно знать, какие банки дают автокредиты, необходимо изучить основные параметры займов. Это позволит исключить необязательные расходы.

Особенности и виды автокредитования в российских банках

Автокредиту присуще чёткое целевое направление. Данный фактор оказывает влияние на порядок согласования условий ссуды и оформления приобретаемого ТС (транспортного средства). Можно выделить следующие особенности получения автозайма:

• В большинстве случаев денежные средства не предоставляются наличными, а перечисляются на счёт продавца (как правило, автосалону).
• Кредит на авто в банках требует, за редким исключением, внесения ПВ (первоначального взноса). Объём личных накоплений должен составлять примерно 1/5 от стоимости машины.
• Приобретаемое авто предоставляется финансовому учреждению в качестве залога.
• Банк обычно требует, чтобы потенциальный клиент документально подтвердил свою платежеспособность.
• Купленное ТС до полного погашения задолженности нельзя продавать, обменивать или дарить.
• Банки, выдающие автокредиты, обычно выдвигают требование по оформлению страхования КАСКО приобретаемой машины.
• Целевая программа предполагает, что в процессе оформления принимают участие 3 стороны – покупатель, банк и автосалон.

Для физлиц доступы следующие виды автокредитования:

• Обычная банковская ссуда.
• Экспресс-кредитование. Денежные средства выдаются в лимитированном объёме и на небольшой срок.
• Автозаём без ПВ.
• Авто в рассрочку.
• Покупка ТС по условиям Buy-back.
• Субсидированный льготный автокредит с господдержкой.

Что выбрать – потребительский кредит для покупки машины или автозаем

Оба варианта имеют свои положительные и отрицательные стороны. Из плюсов автокредита можно выделить следующие:

• Пониженная процентная ставка. Так как приобретаемое ТС находится в залоге у банка до полного погашения займа, риск невозврата ссуженных средств уменьшается.
• Удобство оформления займа в автосалоне.
• Автодилеры часто устраивают акции, в ходе которых делают скидки на дополнительное оборудование или дарят комплект протекторов.

Такие условия для многих автолюбителей являются весьма заманчивыми, поэтому вопрос, что выгоднее – автокредит или потребительский кредит, теряет для них актуальность.

Конечно, лучше брать целевой автозаём.

Тем не менее и у потребительского кредита имеются свои преимущества, в частности:

• вносить ПВ не требуется;
• купленное авто не находится под обременением;
• отсутствует необходимость обязательного приобретения полиса страхования КАСКО.
• купить можно любую машину – с рук, у автодилера, пригнать из Европы.

Читайте также: можно ли купить автомобиль с завода

В каких банках можно взять кредит на покупку авто в 2022 году

В сегменте автокредитования работает большое количество финансовых учреждений. И все они предлагают разнообразные займы с различными условиями, поэтому выбрать оптимальный вариант не так уж просто. При этом следует учитывать личные цели и финансовые возможности. Ознакомление с ниже представленной информацией поможет вам определиться с кредитором.

ВТБ 24

В 2022 году в ВТБ 24 действуют 3 базовые и 12 специальных программ автокредитования. Условия первых следующие:

• «Новый автомобиль»:
  • максимальная сумма – 7 млн руб.;
  • размер ПВ – не менее 20% от стоимости ТС;
  • ставка – от 9,5%;
  • срок – до 7 лет.
• «Авто с пробегом»:
  • максимальный объём займа – 5 млн руб.;
  • ПВ не требуется;
  • ставка кредитования – от 8,9%;
  • срок – до 5 лет.
• «Мототранспорт»:
  • размер кредита – не больше 1 млн руб.;
  • ПВ – от 20%;
  • ставка – 15,9% – для заёмщиков, которые приобрели полис КАСКО; 17,9% – для остальных клиентов;
  • срок – до 5 лет.

Русфинанс Банк

Русфинанс Банк входит в международную финансовую группу Societe Generale, которая существует уже больше 150 лет. Условия его базовых программ размещены в следующей таблице:

Программа	Сумма, рубли	Размер ПВ, %	Ставка, %
«Форсаж»	50 тыс. – 6,5 млн	Не менее 10	11,7 - 16,8
«Движ’OK»	Максимум: 650 тыс. по стандартному предложению; 6,5 млн - по тарифам со страхованием комплексного типа «Защита»	от 20	15,5 - 21,5
«Отличная возможность»	50 тыс. – 6,5 млн	от 10	13,3 – 16,8
«То, что надо!»	Максимум при ПВ от 30%: 350 тыс. - для легковых авто; 450 тыс. – для коммерческих ТС	от 20	16,9 – 21,5

“Авангард”

Этот банк предоставляет займы на покупку:

• новых легковых иномарок зарубежного или российского производства;
• новых легковых коммерческих ТС иностранных марок отечественной и зарубежной сборки.

Условия автокредитования здесь следующие:

• Сумма ограничена лишь платежеспособностью заёмщика.
• Размер ПВ – не менее 30%.
• Ставка для постоянных клиентов при рублёвом автозайме – 18%; автокредиты в валюте предоставляются под 11% годовых.
• Срок действия договора кредитования:
  • легковые машины – минимум 1 год, максимум – 5 лет;
  • коммерческий легковой автотранспорт – 1-2 года.

Альфа-Банк

Особенностью автокредитования в этом банке является то, что денежные средства выдаются заёмщику только наличными. Максимальная сумма – 3 млн руб. Это условие распространяется только на зарплатных клиентов финорганизации. При стандартных условиях выдаётся до 1 млн руб.

Ставки кредитования вы найдёте в следующей таблице:

Статус клиента	Сумма кредита, рубли	Ставка, %
Владелец зарплатной карты	50 тыс. – 3 млн	11,99 – 23,49
Стандартные условия	50 тыс. – 1 млн	11,99 – 23,49

Точное ставка определяется на основе индивидуального подхода к потенциальному клиенту.

Хоум Кредит Банк

В данном финансовом учреждении кредит на покупку машины предоставляется также наличными деньгами. Приобретать разрешается новый автомобиль и ТС с пробегом любого года выпуска. Подавать в банк отчёт об использовании заёмных средств не требуется. Оформление страхования КАСКО – личное дело заёмщика.

Приобретённый автомобиль передавать в залог финансовой организации не надо. Договор автокредитования заключается с гражданами РФ, достигшими 22 года, но не старше 70 лет, имеющими постоянный доход и хорошую кредитную историю.

В Хоум Кредит Банке действуют 2 программы, позволяющие россиянину стать автовладельцем:

• Кредит для постоянных клиентов: выдаётся до 1 млн руб. под 11,3% годовых максимум на 84 месяца.
• Кредит для новых клиентов. Максимальная сумма составляет 500 тыс. руб., минимальная ставка – 12,5%, срок погашения займа – не позже 60 месяцев с момента его оформления.

ЮниКредит Банк

Этот банк предлагает широкий спектр программ автокредитования – 10 базовых и 12 специальных. На сайте организации сказано, что займы на покупку авто выдаются под низкие проценты – от 3,9%.
В целом условия кредитования покупки ТС в ЮниКредит Банке такие:

• доступная к получению сумма – 8 млн руб.;
• ПВ – от 0;
• продолжительный срок возврата одолженных средств – до 7 лет;

Пробрести авто доступно по очень удобным схемам Trade-in и Bay-back.

Банк УралСиб

В настоящее время в банке УралСиб действуют 3 программы, позволяющие приобрести на выгодных условиях:

• новый или  подержанный автомобиль от отечественного автопрома;
• новую или подержанную машину зарубежного производства.

Условия программ приведены в следующей таблице:

Наименование  программы	Сумма, рубли	Размер ПВ, %	Ставка, %
«Автопартнёр»	до 3 млн	не менее 20	от 10,9
«Сказка без КАСКО»	до 3 млн	от 20	от 14,8
Кредит на автомобиль с остаточным платежом	до 3 млн	от 20	от 11,4

“Центр-инвест”

Специалисты банка разработали 2 базовые программы кредитов на авто. Кратко назовём их условия.

• «Автокредит под 9,5% годовых». Приобрести можно новое ТС и машину с пробегом максимальной стоимостью 3 млн руб. Размер ПВ – от 50% , т. е. максимальный объём кредитования 1,5 млн руб. Срок действия договора автозайма – не более 3 лет.
• «Легковой автотранспорт». Максимальная сумма этого автозайма определяется на основе анализа платежеспособности потенциального заёмщика. Срок погашения кредита – не более 7 лет. Стандартные условия такие:
  • при ПВ 10-50% ставка составляет 14,5%;
  • если ПВ превышает 50%, кредит выдаётся под 13,5% годовых.

Россельхозбанк

В этом банке действуют 2 программы автокредитования. Они позволяют приобрести новый и б/у легковой автомобиль от отечественного автопрома или зарубежного производства. Условия следующие:

• “Кредит на покупку нового автомобиля”:
  • максимальная сумма – 3 млн руб.;
  • минимальный ПВ – 15%;
  • срок действия договора кредитования – не более 5 лет;
  • ставка – 12,25/12,75%. Значение данного параметра увеличивается на 4,5 п.п. при отказе кредитополучателя и/или солидарных созаёмщиков застраховать свои здоровье и жизнь. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на льготу – минус 1 п.п.
• “Кредит на покупку подержанного автомобиля”:
  • максимальная сумма – 3 млн руб.;
  • минимальный ПВ – 25%;
  • срок действия договора кредитования – не более 5 лет;
  • ставка – 16,5/17,5%.

“АК Барс”

В текущем году этот банк предлагает 1 кредитный продукт, позволяющий нашему соотечественнику стать автовладельцем за счёт заёмных средств. Основные параметры программы представлены в следующей таблице:

Программа	Сумма, рубли	Срок действия договора автокредитования	Ставка, %
«АК Барс-Максимум»	Минимальная - 100 тыс. Максимальная зависит от уровня платежеспособности клиента	Минимум – 1 год; максимум – 5 лет	13,5-14,5  - на новый автомобиль; 20,5-22,5 - на подержанное ТС

Росбанк

Этот банк реализует один кредитный продукт, рассчитанный на автолюбителей, – «Авто-классика». Его условия предусматривают финансирование покупки:

• нового легкового, коммерческого или грузового автомобиля;
• новой колёсной спецтехники марок стран Евросоюза, Японии, Южной Кореи, США, РФ и Белоруссии.

Минимальная сумма ссуды – 150 тыс. Верхний предел объёма кредитования ограничен платежеспособностью клиента. Срок действия договора автозайма – от 3 месяцев до 3 лет. Размер ПВ для новых легковых машин – от 20%. Авансовый платёж в размере 30% предполагается при приобретении:

• новых грузовых и коммерческих ТС;
• новых автомобилей для автопроката и такси;
• специальной техники.

Сетелем Банк

В настоящее время в этом банке действуют 22 программы, каждая из которых ориентирована на покупку автомобиля определённой марки. Причём приобретать за счёт заёмных средств машину с пробегом допускается только иностранного производства. Оформление договора автокредитования осуществляется по предъявлению всего 2 документов – паспорта и водительского удостоверения. Приведем некоторые цифры:

• Сумма:
  • минимальная – 100 тыс. руб.;
  • максимальная – 16 млн (программа Lamborghini Finance).
• Ставка:
  • минимальная – 11,1% (программа Ford Credit);
  • максимальная – 20,5% (программа Ford Credit);
• Размер ПВ – от 20 до 90%.

Совкомбанк

Данная финансовая организация реализует 3 стандартных и 15 специальных автокредитных продуктов. В число последних входят не только программы, предусматривающие приобретение машин определённых марок, но и ТС конкретных категорий – новых, с пробегом и премиум-класса. В нижеприведённой таблице содержатся параметры стандартных программ финансирования покупки ТС от этого кредитного учреждения.

Программа	Максимальная сумма, рубли	Размер ПВ, %	Ставка, %
«Автокредит – Новый автомобиль»	4,9 млн	0 – 30 в зависимости от подпрограммы	13,9 – 15,3
«Автокредит – Подержанный автомобиль»	4,9 млн	0 /от 15, в зависимости от подпрограммы	17,2 – 18,4
«Коммерческий автотранспорт»	4,9 млн	от 20	от 15,35

Газпромбанк

Сразу необходимо сказать, что программа «Автокредитование» от данного банка позволяет стать владельцем только новых машин от отечественного и зарубежного автопрома. Её параметры следующие:

• Максимальная сумма – 4,5 млн руб.
• Максимальный срок действия договора автозайма – 7 лет при покупке иномарки и 3 года – для машины, сошедшей с конвейера российского завода.
• Процентные ставки зависят от срока кредитования. Их значения размещены в следующей таблице:

Максимальная продолжительность кредитования	Минимальное значение ставки, %
5 – 7 лет	15,75
3 – 5 лет	14,75
1 – 3 года	13,5
6 – 12 месяцев	13,25

• Размер ПВ – от 15%.

“Восточный”

В банке “Восточный” для приобретения машины можно взять потребительский заем “Кредит наличными”. Условия программы следующие:

• Сумма – 80 тыс.-3 млн рублей.
• Ставка – от 9,9%.
• Выдача денег – в день обращения.

Плюс Банк

Этот банк предлагает 2 кредитных продукта, которые можно использовать для приобретения подходящего авто. Их условия представлены в следующей таблице:

Наименование программы	Сумма, рубли	Ставка, %	Размер ПВ, %	Срок кредитования
«АвтоПлюс»	до 4,5 млн	20,0 – 23,4	от 0	до 7 лет
«ДилерПлюс»	До 4,5 млн	16,7	от 0	до 7 лет

Интересен момент, касающийся максимального возраста приобретаемого автомобиля. Например, по программе «АвтоПлюс» машина отечественной марки на момент закрытия договора должна быть не старше 15 лет. Для ТС зарубежного производства этот показатель не может превышать 20 лет. Отметим, что в большинстве российских банков, работающих в сегменте автокредитования, возрастные требования к объекту покупки не такие лояльные.

Какой банк предлагает самые выгодные условия автокредитования

Изучая предложения по автокредитам различных банков, необходимо обращать внимание на следующие параметры программ:

• значение процентной ставки;
• размер ПВ;
• требования к ТС – приобретать можно авто новое или с пробегом, иномарку или машину от отечественного автопрома;
• необходимость страхования КАСКО. Многие автолюбители в поисках ответа на вопрос, в каком банке лучше взять автокредит, нередко останавливают свой выбор на финансовом учреждении, не требующем приобретения такого полиса. Однако при этом процентные ставки увеличатся. В итоге размер переплат будет сопоставимым с расходами по обслуживанию автокредита с оформленным страхованием КАСКО. Не стоит забывать, что данный полис обеспечивает финансовую защиту заёмщика при непредвиденных обстоятельствах.

Как видим, выбрать банк и соответствующую программу непросто.

Заключение

Подвоя итоги, отметим, что на отечественном финансовом рынке недостатка в предложениях по автокредиту нет. Причём некоторые банки выдают займы наличными, не требуя предоставления приобретаемого авто в залог. И, несмотря на высокий риск возможных убытков, нередко устанавливают процентные ставки по таким ссудам более выгодные, чем по целевым кредитам.

Кроме того, по некоторым программам сегодня можно не оформлять страхование КАСКО. А это значительная экономия денежных средств. Правда, при наступлении форс-мажорных обстоятельств компенсацию ущерба ждать будет неоткуда. Поэтому, прежде чем купить авто в кредит в банке, необходимо тщательно оценить все за и против.

Как выгодно взять автокредит: Видео