Покупка автомобиля в современном мире постепенно становится не способом демонстрации собственного статуса, а необходимостью, связанной с высоким темпом повседневной жизни. Тем не менее приобретение машины требует некоторых денежных сбережений, наличием которых может похвастаться далеко не каждый автолюбитель. Однако, для того чтобы получить необходимую сумму для покупки транспортного средства, вовсе не обязательно занимать деньги у знакомых или долгие годы откладывать из зарплаты – достаточно оформить автокредит в Россельхозбанке.
О банках, которые выдают кредиты на авто
В наше время многие финансовые учреждения кредитуют при помощи специальных программ приобретение гражданами автомобилей различных категорий. В таблице указаны условия предоставления автокредитов в наиболее известных банках страны:
| Банк | Ставка, % | Первоначальный взнос, % | Срок кредитования, лет | Доступная сумма, тыс. рублей |
|---|---|---|---|---|
| Росбанк | От 9,9 | От 20 | До 5 | 50-6500 |
| ВТБ 24 | От 8,9 | От 20 | До 7 | До 5000 |
| Акцепт | От 11,9 до 18,9 | От 20 | До 5 | 200-2000 |
| Оранжевый | От 17,9 до 19 | От 0 | До 6 | 100-2800 |
| Примсоцбанк | От 9,7 | От 15 | До 7 | От 100 |
| Плюс Банк | От 14,9 | От 0 | До 7 | До 4500 |
| Уралсиб | От 9,9 | От 20 | До 5 | До 3000 |
О программах Россельхозбанка, позволяющих приобрести авто
Существующие программы автокредитования в Россельхозбанке позволяют купить новую или подержанную машину на выгодных условиях под залог приобретаемого транспортного средства. Данные программы обеспечивают выдачу заемщикам крупных ссуд при условии оплаты обязательного первоначального взноса за счет собственных сбережений. Для заемщиков, которые не нуждаются в большой сумме займа и не хотят платить аванс из собственных средств, хорошей альтернативой автокредитованию могут стать потребительские ссуды с обеспечением (в виде поручительства или залога), а также без него.
Об условиях и ставках по кредитам Россельхозбанка
Разнообразие кредитных программ Россельхозбанка позволяет заемщикам на выгодных условиях получать необходимые суммы денежных средств на покупку машин как в рамках целевого автокредитования, так и при помощи потребительских займов. В таблице приведены процентные ставки на автокредит в 2024 году, действующие в Россельхозбанке, а также условия потребительского кредитования:
| Программа | Ставка, % | Первоначальный взнос, % | Срок кредитования, лет | Доступная сумма, тыс. рублей |
|---|---|---|---|---|
| Автокредит на новый автомобиль | От 12,25 | От 15 | До 5 | До 3000 |
| Автокредит на подержанное авто | От 16,5 | От 25 | До 5 | До 3000 |
| Потребительский с обеспечением | От 10 | нет | До 5 или до 7 (для зарплатных клиентов) | От 10 до 1000 или от 10 до 2000 (для зарплатных клиентов) |
| Потребительский без обеспечения | От 10 | нет | До 5 или до 7 (для зарплатных клиентов) | От 10 до 750 или от 10 до 1500 (для зарплатных клиентов) |
Следует учесть, что указанные в таблице ставки могут варьироваться в зависимости от индивидуальных особенностей сделки: наличия страхового полиса у заемщика, а также его принадлежности к категориям зарплатных или «надежных» клиентов финансового учреждения, что позволяет снизить базовую ставку на 1 %. Кроме того, базовая ставка может быть увеличена на 3,5 %, если лицо, чей доход учитывался при определении суммы займа, отказывается осуществить личное страхование или не соблюдает условия страхового договора на протяжении срока его действия.
Анализируя условия автокредита, представленные в таблице, можно заметить существенную разницу между кредитными ставками на покупку нового и подержанного автомобиля. Кроме того, ощутимо варьируется и размер первоначального взноса, что объясняется желанием банка-кредитора уменьшить собственные риски, связанные с низкой ликвидностью подержанных транспортных средств.
Кредит на покупку нового автомобиля
Ссуда на покупку нового авто в Россельхозбанке позволяет приобрести дорогостоящий автомобиль при условии внесения покупателем первоначального взноса за счет собственных сбережений. Предоставление заемщиком соответствующего документального подтверждения оплаты части стоимости автомобиля (в виде квитанции, банковской выписки или расписки продавца) позволяет банку уменьшить собственные риски, связанные с возможной неплатежеспособностью клиента.
Программа финансирования покупки новых автомобилей отличается более привлекательными условиями (меньшей стоимостью заемных средств и меньшим размером первоначального платежа) по сравнению с программой, предусмотренной для приобретения подержанных авто.
Кредит на покупку подержанного автомобиля
Подержанные автомобили пользуются на рынке меньшим спросом, что, соответственно, снижает их ликвидность в качестве предмета залога. Подержанные авто не позволяют банкам в той же мере минимизировать собственные риски, что и новые машины, вынуждая финансовые учреждения ужесточать условия финансирования по подобным программам, а именно: повышать размер первоначального взноса, увеличивать ставки кредитования, сокращать сроки и суммы финансирования. Тем не менее программа автокредитования Россельхозбанка отличается выгодными условиями и позволяет получить значительную сумму займа на продолжительный срок за умеренную плату.
О потребительских кредитах без обеспечения
Потребительские кредиты Россельхозбанка, не требующие обеспечения, позволяют клиентам получать необходимое финансирование на выгодных условиях без осуществления авансового платежа (как в случае автокредитов), привлечения достаточного обеспечения в виде залога собственного имущества или поручительства родственников или знакомых. Для получения потребительского кредита без комиссий достаточно предоставить справку о доходах по форме банка, что упрощает процесс оформления. Заемщик может самостоятельно выбирать схему погашения кредита (равными частями или по дифференцированной схеме). С действующими ставками финансирования, актуальными для различных категорий клиентов, можно ознакомиться в таблице:
| Сумма | До 300 тыс. рублей | Более 300 тыс. рублей | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Клиент / срок кредитования | До 1 года | От 1 до 5 лет | От 5 до 7 лет | До 1 года | От 1 до 5 лет | От 5 до 7 лет |
| Работники бюджетных организаций | От 14 | От 16 | От 16,5 | От 11,0 | От 14,0 | От 14,5 |
| «Надежные» | От 13,5 | От 15,5 | От 16 | От 10,5 | От 13,5 | От 14,0 |
| «Надежные» из бюджетных организаций | От 12 | От 14 | От 14,5 | От 10,0 | От 12,0 | От 12,5 |
| Прочие | От 14,75 | От 16,75 | - | От 11,25 | От 14,75 | - |
Следует отметить, что ставки финансирования для различных групп заемщиков уменьшаются при увеличении суммы займа.
О потребительских кредитах с обеспечением
Потребительские кредиты с обеспечением в виде поручительства или залога ликвидного имущества, предоставляемые Россельхозбанком без комиссий, позволяют клиентам использовать полученное финансирование (от 10 тыс. до 1 млн рублей) для покупки транспортных средств. Ставки кредитования по данной программе представлены в таблице:
| Сумма | До 300 тыс. рублей | Более 300 тыс. рублей | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Срок кредитования / клиент | Зарплатные и «надежные» | Работники бюджетных организаций | Прочие | Зарплатные и «надежные» | Работники бюджетных организаций | Прочие |
| До 1 года | От 13,0 | От 12,5 | От 1435 | От 11 | От 10,5 | От 11,25 |
| От 1 до 5 лет | От 16,5 | От 14,5 | От 15,5 | От 13 | От 12,5 | От 13,5 |
| От 5 до 7 лет | От 15,5 | От 15,0 | - | От 13,5 | От 13 | - |
Из таблицы видно, что стоимость кредитных средств для каждой категории клиентов возрастает пропорционально увеличению периода кредитования. В то же время при оформлении ссуды на сумму более 200 тыс. рублей для всех категорий заемщиков предлагаются сниженные ставки кредитования. Увеличение доступной суммы финансирования возможно при помощи привлечения созаемщиков, чей доход будет учтен при расчете кредита.
О требованиях к заемщику
Невзирая на все более увеличивающуюся лояльность банков к заемщикам, финансовые учреждения выдают ссуду только тем клиентам, которые соответствуют ряду установленных требований. При рассмотрении заявок на оформление автокредита в Россельхозбанке специалисты финансового учреждения оценивают потенциальных заемщиков по критериям, представленным в таблице:
| Критерий | Требуемое значение |
|---|---|
| Минимальный возраст, лет | 18 |
| Максимальный возраст, лет | 65 |
| Наличие постоянной регистрации (для автокредитов) | в регионе расположения филиала банка-кредитора |
| Наличие постоянной регистрации (для потребительских кредитов с обеспечением) | на территории РФ |
| Наличие постоянной регистрации (для потребительских кредитов без обеспечения) | на территории РФ (для филиалов в Ингушетии, Кабардино-Балкарии, Карачаево-Черкесии, Дагестане, Северной Осетии, Ставропольском крае достаточно постоянной или временной регистрации и/или постоянного трудоустройства по месту расположения структурных подразделений Россельхозбанка) |
| Стаж на текущем месте работы, месяцев: | |
| · для физических лиц | Не менее 6 |
| · для зарплатных и «надежных» клиентов | Не менее 3 |
| Общий стаж за последние 5 лет: | |
| · для физических лиц, лет | Не менее 1 |
| · для зарплатных и «надежных» клиентов, месяцев | Не менее 6 |
| · для владельцев зарегистрированного личного подсобного хозяйства, месяцев | Не менее 12 |
| · для лиц, получающих пенсию в Россельхозбанке | Требование не распространяется |
Для увеличения доступной суммы займа потенциальные дебиторы могут подавать в банк информацию о наличии у них следующих документально подтвержденных источников доходов (одного или нескольких):
- от трудовой деятельности по основному месту работы или по совместительству, а также по гражданско-правовым договорам;
- от предпринимательской деятельности или ведения частной практики;
- от личного подсобного хозяйства;
- от ренты;
- гонораров, вознаграждений;
- пенсии и т.д.
О необходимых документах
Многие заемщики привыкли считать наиболее сложным этапом в оформлении ссуды подготовку необходимых документов. Однако в Россельхозбанке перечень требуемых бумаг крайне невелик. Так, для заключения кредитного договора потребуются:
- договор купли-продажи транспортного средства;
- счет на оплату аванса по договору;
- квитанции, подтверждающие оплату первоначального взноса за машину за счет собственных денежных средств;
- заверенная продавцом копия паспорта автомобиля;
- счет на оплату страхового взноса (если кредит выдается не только на покупку автомобиля, но и на приобретение страховки).
Кроме того, могут потребоваться документы, подтверждающие платежеспособность клиента.
Рассчитываем автокредит онлайн
Планируя получение автокредита, многие предусмотрительные заемщики пытаются здраво оценить собственный финансовый потенциал и связанные со сделкой риски. Как правило, потенциальные дебиторы интересуются суммой ежемесячных платежей и максимально доступной суммой кредитных средств. Информацию можно уточнить у банковских сотрудников или рассчитать самостоятельно, причем наиболее удобным способом получения необходимых данных является использование онлайн-калькулятора, который можно найти в разделе выбранного кредита на сайте Россельхозбанка.
При помощи онлайн-сервиса пользователи с легкостью могут осуществить расчет кредита, предварительно введя необходимые исходные данные (рисунок 1), а именно:
- желаемый размер ссуды;
- желаемый срок кредитования;
- среднемесячный размер собственного дохода.
Вносить запрашиваемую информацию можно как с помощью набора цифр вручную, так и посредством перемещения ползунка в сторону необходимого значения. Также клиентам необходимо дать ответы на некоторые вопросы, выбрав необходимый вариант из списка:
- предпочтительный способ погашения (аннуитетный или дифференцированный);
- тип приобретаемого автомобиля (новый или подержанный).
Далее следует отметить условия, которым соответствует потенциальный заемщик, что позволит несколько уменьшить ставку кредитования:
- принадлежность к числу зарплатных клиентов финансового учреждения;
- принадлежность к числу «надежных» клиентов банка-кредитора;
- наличие договора страхования жизни и здоровья дебитора.
Следует уточнить, что к числу зарплатных клиентов Россельхозбанка относят участников зарплатных проектов предприятий, заключивших специальные договоры с финансовым учреждением, а также прочих физических лиц, заработная плата которых зачисляется на счет в Россельхозбанке. В то же время «надежными» считаются клиенты, имеющие положительную кредитную историю по ссудам как непосредственно в Россельхозбанке, так и в других финансовых учреждениях.
После того как исходные данные введены в соответствующие графы онлайн-калькулятора, можно нажать кнопку «Произвести расчет» для получения необходимых показателей (рисунок 2).
Результаты расчета, при условии правильного введения исходной информации, содержат:
- величину ставки кредитования;
- размеры запрашиваемой и максимально допустимой ссуды;
- размеры рассчитанного ежемесячного и максимально допустимого ежемесячного платежа.
При необходимости изменения исходных параметров расчета можно вручную внести требуемые поправки в поля формы онлайн-калькулятора и запустить расчет заново, нажав кнопку «Пересчитать».
О процедуре оформления кредита
Оформление автокредита в Россельхозбанке для приобретения транспортных средств категорий «Прицеп», а также B, C и D осуществляется без каких-либо комиссий или иных платежей. После рассмотрения кредитными специалистами банка клиентской заявки (в течение 4 рабочих дней) принимается решение о предоставлении финансирования.
При условии подачи заемщиком необходимых для заключения сделки документов и оплаты первоначального взноса оформляется закладная на авто, после чего ссуда перечисляется на предварительно открытый банковский счет заемщика для проведения полного расчета с продавцом.
Следует иметь в виду, что до момента поступления денег на счет дебитора клиент имеет право отказаться от сделки, предоставив письменное заявление в банк.
О страховании по автокредиту
Оформление автокредита в Россельхозбанке предполагает заключение договора страхования авто, выступающего предметом залога. Полис КАСКО дает возможность защитить как владельца автомобиля, так и финансовое учреждение, выдавшее ссуду, от рисков, связанных с повреждением или утратой транспортного средства.
Страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика является необязательным и осуществляется только по согласию клиента. В то же время многие дебиторы сами изъявляют желание оформить договор личного страхования, поскольку это дает возможность существенно снизить стоимость ссуды.
О способах погашения кредита
Клиенты Россельхозбанка могут самостоятельно выбрать способ погашения задолженности: аннуитетный или дифференцированный. При выборе оптимального размера ежемесячных платежей в счет погашения займа следует иметь в виду, что оплата ссуды дифференцированным способом предполагает в начальные периоды погашения максимальную финансовую нагрузку на бюджет дебитора. Однако данный способ обеспечивает меньший размер переплаты по сравнению с аннуитетным.
Погашение ссуд, выданных Россельхозбанком, может осуществляться как в наличной, так и в безналичной форме посредством пополнения предварительно открытого счета заемщика. Бесплатно пополнить банковский счет клиенты могут при помощи:
- внесения денег в кассу банка-кредитора;
- внесения наличных средств в банкоматы с функцией приема денег;
- безналичного перевода с одного из своих счетов через подразделения Россельхозбанка;
- безналичного перевода с одного из своих счетов через банкоматы банка-кредитора с использованием дебетовых карт.
О возможности досрочного погашения
Комиссия за осуществление полного либо частичного погашения задолженности до окончания срока кредитования, указанного в договоре, Россельхозбанком не взимается. Поэтому клиенты иногда проводят полную досрочную выплату займа (основной суммы вместе с процентами за период ее использования), что позволяет существенно уменьшить размер переплаты.
Досрочное частичное погашение ссуды (по предварительно поданному заявлению клиента) также встречается в практике финансовых учреждений. Россельхозбанк не устанавливает граничного размера вносимых платежей в счет досрочного погашения, что позволяет клиентам при наличии лишних денежных средств использовать их для покрытия задолженности. Данная процедура позволяет провести перерасчет кредита, уменьшив финансовую нагрузку на заемщика, либо сократить период кредитования, что дает возможность положительно повлиять на размер переплаты.
Подводим итоги
Сравнивая условия программ различных банков страны, осуществляющих автокредитование, следует отметить привлекательность процентных ставок, установленных Россельхозбанком. Данное финансовое учреждение предоставляет значительные ссуды автолюбителям на продолжительный срок при умеренных размерах первоначального взноса. В то же время банком-кредитором установлена система градации ставок по кредитам, в зависимости от:
- наличия у клиента полиса личного страхования;
- принадлежности заемщика к определенной категории (в зависимости от финансовой надежности или типа организации, в которой он работает).
