Ни один российский водитель не имеет права садиться за руль транспортного средства, не имея полиса обязательного страхования гражданской ответственности автомобилиста (ОСАГО). Таковы требования российского законодательства. В силу обязательности этой страховки рынок продажи полисов ОСАГО чрезвычайно жестко регулируется и контролируется государством и Центробанком. Правила продажи страховок и их цена устанавливается государством. Тем не менее в каждом регионе есть свои особенности. Рассмотрим, где и как приобрести ОСАГО в СПб.
Что представляет собой страховка ОСАГО
Несмотря на то что страхование ОСАГО введено в России еще в 2003 году, часть автомобилистов не до конца понимает его суть и считает, что страхует себя и свой автомобиль. На самом деле это вовсе не страхование автомобиля, а страхование гражданской (материальной) ответственности перед третьими лицами за ущерб, который может быть нанесен им действиями владельца страховки.
По этой страховке возмещение получают лица, имущественно или физически пострадавшие в ходе ДТП. Причем возмещение производится по страховке виновника происшествия. Сам виновник аварии никакого возмещения в большинстве случаев по этому полису не получает.
Максимальный размер возмещения по полису ОСАГО составляет:
- 400 тыс. рублей – за ущерб машинам других участников происшествия;
- 500 тыс. рублей – за вред, причиненный здоровью каждого из пострадавших.
Если реальный ущерб превосходит эти суммы, виновник ДТП обязан компенсировать разницу за счет собственных средств.
Оформление страховки ОСАГО
Чтобы приобрести страховку ОСАГО, страхователь (владелец машины или водитель, который постоянно эксплуатирует ее) должен заключить договор страхования со страховщиком (страховой компанией). Полис – это документ, подтверждающий, что такой договор заключен.
Существует несколько способов оформления страховки:
- Напрямую в страховой компании. В этом случае нужно прибыть в офис страховщика, представить нужные бумаги, изучить договор страхования, оплатить стоимость страховых услуг и оформить документы.
- Через интернет. Основные действия те же, но проводятся они на сайте страховщика в сети интернет.
- У страхового брокера. Страховой брокер – это посредник между страхователем и страховщиком, являющийся физическим или юридическим лицом. Преимущество страхового брокера состоит в том, что он работает с несколькими страховыми компаниями и непосредственно не заинтересован в продаже страховки какой-то конкретной из них. То есть он может предложить страхователю несколько вариантов и порекомендовать наиболее оптимальный.
Эти варианты оформления полиса действуют по всей стране, по одному из них можно купить ОСАГО в Санкт-Петербурге.
Основные страховые компании Санкт-Петербурга, предлагающие оформление ОСАГО
Санкт-Петербург – огромный город с большим количеством машин, поэтому здесь стремятся открыть свои офисы все крупные страховщики страны. Поэтому мы дадим список только наиболее известных страховых компаний, работающих в городе с полисами ОСАГО:
| Наименование страховщика | Адрес в Санкт-Петербурге | Телефоны |
|---|---|---|
| «ИНГОССТРАХ» | ул. Коллонтай, 31/2 | 7 (812) 332-10-10; факс:+7 (812) 332-27-29 |
| «СОГЛАСИЕ» | Торфяная дорога, 7, литера Ф, БЦ Гулливер-2 | 8 (800) 200-01-01; +7 (812) 326-13-06 |
| «АЛЬЯНС» | ул. Профессора Попова, 37, литера Б, корп.3 | 8 (800) 100-97-87; +7 (812) 718-51-23; +7 (812) 718-40-44; +7 (812) 332-07-51; +7 (812) 332-07-53; +7 (812) 448-31-31 |
| «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» | ул. Бабушкина, д. 36в | 8 (800) 100-44-40; +7 (981) 711-23-76; +7 (812) 777-04-09 |
| «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» | Гражданский просп., 30 | 7 (812) 921-42-70; +7 (812) 534-12-01; 8 (800) 333-09-99 |
| «ВСК» | просп. Большевиков, д. 25 | 7 (812) 325-28-56 |
| «РЕСО-ГАРАНТИЯ» | Искровский просп., 23, корп.1 | 7 (812) 715-01-13 |
| «МАКС» | Малоохтинский просп., 61 | 7 (812) 407-87-87 |
| «РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ» | ул. Будапештская, д. 17, корп.1 | 8 (800) 333-88-00; +7 (812) 241-69-22 |
| «ТРАНСНЕФТЬ» | Измайловский просп., 4а | 8 (800) 100-01-23 |
Как выбрать себе страховщика
Принимая решение о том, где оформить автострахование ОСАГО в СПб, следует ориентироваться на репутацию страховых компаний. Можно поговорить со знакомыми, у которых недавно был страховой случай, и узнать о том, были ли проблемы с выплатой возмещения ущерба.
Если таких знакомых у вас нет, посмотрите отзывы о компании в интернете. Только нужно учитывать, что люди, которых отлично обслужили, обычно не склонны писать комментарии. Их пишут клиенты, которые остались недовольны. Поэтому следует обращать внимание не столько на содержание отрицательных комментариев, сколько на их количество и дату публикации. Если отрицательных комментариев мало и последний из них размещен в интернете давно, можно считать, что компания работает хорошо.
Приобретение полиса через страхового брокера
Петербургский страховой брокер, как и другие аналогичные российские специалисты, прекрасно ориентируется в условиях страхования различных страховых компаний, к тому же ему известна репутация страховщиков. Причем нередко такие специалисты владеют еще и инсайдерской информацией, которой готовы поделиться с клиентами.
Что касается конкретно ОСАГО, формула, по которой вычисляется размер страховой премии (стоимость полиса), и все коэффициенты в ней устанавливаются государством. Поэтому стоимость страховки при прочих равных условиях должна быть одинакова у всех страховщиков. Однако иногда страховые компании проводят различные акции, и брокер, разумеется, о них знает.
За оформление полиса конкретного страховщика брокер денег не берет – он получает определенный процент от страховой премии. Бесплатные у него и консультации по выбору страховой компании, но только при условии дальнейшего оформления страховки – в ином случае эти консультации платные. Подлежат также оплате и дополнительные услуги, такие как отстаивание интересов клиента перед страховщиком после ДТП и им подобные. На оказание услуг брокера следует заключить с ним договор.
Выбирая страхового брокера, следует ориентироваться на его репутацию и действовать так же, как и при самостоятельном выборе страховой компании. Довольно известной среди петербургских брокеров является компания «Парнас Страхование».
Оформление в Санкт-Петербурге страховки ОСАГО онлайн
Государство контролирует рынок ОСАГО и требует от его участников максимального упрощения процедуры оформления полиса. В настоящее время все без исключения страховщики обязаны предоставлять возможность приобретения страховки ОСАГО через интернет.
Для оформления страховки нужно зайти на сайт выбранного вами страховщика, заполнить установленную форму, приложить к ней фото требуемых документов и отправить заявку страховщику. Страховая компания рассчитает стоимость полиса и сообщит вам. Оплата производится через электронные платежные системы. Получив оплату, страховщик вышлет вам электронный полис на электронную почту. Распечатка этого документа на принтере имеет ту же юридическую силу, что и полис, оформленный в офисе страховщика на бланке строгой отчетности.
Приняв решение сделать полис ОСАГО онлайн, следует выбрать себе страховщика, как описано выше, и зайти на его сайт. Правда, нужно иметь в виду, что требование об обязательной продаже электронных полисов вступило в действие сравнительно недавно и некоторые компании еще не успели хорошо наладить работу этого сервиса, поэтому иногда случаются сбои. Другие же компании просто не хотят оформлять такие полисы. Но, поскольку предоставлять такую услугу они обязаны, свои отказы они выдают за сбои в работе аппаратуры или программном обеспечении.
Как исчисляется стоимость полиса ОСАГО в 2024 году
Стоимость страховки ОСАГО рассчитывается по единой для всей страны формуле как произведение базовой ставки и целого ряда коэффициентов. Единственный существенно понижающий стоимость полиса коэффициент называется бонус-малус. Он характеризует продолжительность срока, в течение которого водитель не совершал ДТП. Таким образом, водители, которые длительное время не совершали дорожно-транспортных происшествий, имеют возможность приобретать полисы ОСАГО со скидкой.
Одним из повышающих коэффициентов является коэффициент региона (КТ), который характеризует местность, где зарегистрирован владелец автомобиля и в которой преимущественно он и эксплуатировался. В крупных городах и регионах с суровым климатом риск ДТП существенно выше, чем в тех регионах, где климат мягкий, а движение не особенно интенсивное. В Санкт-Петербурге для основной части транспортных средств этот коэффициент составляет 1,8, для тракторов и подобной им техники он равен единице.
Ранее предполагалось, что с 1.01.20 территориальный коэффициент (КТ) больше не будет учитывается в расчете стоимости полиса. Но данное изменение так и не было узаконено. Так что в настоящее время КТ по-прежнему учитывают при расчете.
Мы не станем приводить подробную формулу расчета – в интернете, на сайте практически каждой страховой компании есть калькуляторы ОСАГО. Предлагаем воспользоваться калькулятором Российского союза автростраховщиков (РСА) – государственной организации, созданной специально для контроля в сфере ОСАГО. Калькулятор ОСАГО РСА можно найти по ссылке. Введите все данные – и вы получите стоимость полиса. При совпадении всех данных автомобиля и водителя цены полисов в разных страховых компаниях могут отличаться, так как базовые ставки по видам транспорта утверждаются Центральным Банком России в виде “коридора”, в котором предусмотрены как минимальный так максимальный их размер. В пределах этого коридора СК могут самостоятельно устанавливать базовый тариф.
Предполагалось, что с 1.01.20 коридор базовых ставок будет расширен на 40%, но пока это решение отстрочено.
Если полис оформляется не на весь год
Иногда у автолюбителей возникает желание приобрести ОСАГО не на целый год, а на меньший период. Например, водитель продает свою машину, но до продажи еще хочет на ней поездить. Стандартный полис оформляется на год. Однако, начиная с 3 месяцев, можно купить полис на любое их количество. ОСАГО на 3 месяца обойдется в 50 % от стоимости полиса на год. Конечно, такой полис дешевле, но приобретать его имеет смысл только в том случае, если вы действительно хотите им пользоваться ограниченный период времени.
Стоимость для такси
В настоящее время все службы такси частные. Многие таксисты работают на собственных машинах и ошибочно считают, что, купив обычный полис, они выполнили все свои обязанности и застраховали ответственность. Но это не так. Страховка для такси должна оформляться с повышающим коэффициентом, потому что такие машины эксплуатируются значительно интенсивнее обычных. Кроме того, риску подвергаются пассажиры автомобиля. Все это увеличивает риски для страховщика и повышает стоимость полиса. Если вы скрыли, что приобретаете полис для такси и стали виновником ДТП, страховщик откажется платить и весь ущерб придется возмещать из личных средств.
Для грузовых авто
Для грузовиков тоже существуют собственные правила расчета суммы страховой премии, учитывающие страховку перевозимого груза и использование или неиспользование прицепов. Нужно сказать, что многие страховщики не хотят страховать такси и грузовой транспорт. Однако потребителю услуг следует знать, что согласно закону ни одна страховая компания, работающая на рынке ОСАГО, не имеет права на такой отказ.
Возможность приобретения полиса ОСАГО в Санкт-Петербурге для жителей других городов
В настоящее время многие люди живут не там, где они зарегистрированы. В первую очередь, внутренние мигранты предпочитают крупные города. Часто они перебираются туда вместе со своими автомобилями. Использование территориального коэффициента при расчете страховой премии по ОСАГО делает для страховщиков невыгодной продажу полиса таким людям в крупных городах. Дело в том, что коэффициент устанавливается по формальному месту жительства, поэтому волгоградец заплатит в Санкт-Петербурге за полис меньше, чем петербуржец.
При этом следует учесть, что ни одна компания на рынке ОСАГО не имеет права отказать в продаже полиса на основании прописки. Если подобное случается, напомните сотрудникам страховой компании о требованиях закона. В большей части случаев этого оказывается достаточно.
В заключение
Правила продажи полисов ОСАГО едины для всей России. В городе работают все крупные страховые компании страны. Разница в стоимости полиса в разных СК может объясняться только наличием “коридора” базовых ставок, в пределах которого та или иная компания может устанавливать больший или меньший базовый тариф. Территориальный коэффициент с 1.01.20 на стоимость страховки больше не влияет.
“Росгосстрах” ОСАГО в Санкт – Петербурге: видео
