Оформляем полис ОСАГО: где и как это можно сделать

Время чтения: 8 минут

Полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) – один из документов, без которого появляться на дороге транспортному средству (ТС) противопоказано. Эксплуатация его без этого вида страховки строго запрещена законом. Узнав об отсутствии действующего полиса, инспектор ГИБДД назначит административное наказание в виде штрафа. Хуже ситуация может сложиться после ДТП, особенно с пострадавшими участниками. Виновнику без автогражданки придется за всё платить из собственного кошелька. Поэтому, как оформить ОСАГО, обязан знать каждый автовладелец.

Коротко об ОСАГО

Из расшифровки аббревиатуры ОСАГО следует, что это социальный договор об ответственности владельцев ТС перед третьими лицами. По сути, страхуется не автомобиль и его владелец, а лица, которые могут пострадать от «источника повышенной опасности», как понимает ТС закон.

Это гарантия возмещения ущерба потерпевшему в дорожно-транспортном происшествии (ДТП) за счет страховщика виновника аварии. Порядок оформления договорных отношений и стоимость регулируются государством. Автогражданке посвящен специальный Федеральный закон №40-ФЗ от 25.04.02. и Правила ОСАГО, закрепленные в Положении Центробанка №431-П от 19.09.14.

Клиент страховой компании (СК) имеет возможность выбрать страховку на автомобиль, на ограниченное или неограниченное (до пяти человек) число допущенных к управлению, на разные сроки с учетом сезонности или периода использования.

Когда после покупки ТС требуется оформить ОСАГО

На регистрацию в ГИБДД только что приобретенного или полученного во владение ТС дается десять дней. Именно в этот период и до постановки на учет должна быть оформлена автогражданка. Об этом однозначно сказано в п.2 ст.4 упомянутого выше закона №40-ФЗ.

Причем не имеет значения, каким образом возникло право владения. Это может быть не только покупка, но и передача по наследству, получение в хозяйственное или оперативное управление.

Разница в оформлении ОСАГО на новое и подержанное ТС

Постановка на учет без действующего и правильно оформленного полиса невозможна. То есть до прибытия в ГИБДД этот документом должен быть уже оформлен, значит об ОСАГО придется позаботиться заранее.

Зачем оформлять, понятно. Если машина не новая, наверняка страховка имеется. Но она выписана на старого владельца и ее нужно переоформить. Это реально. А можно просто купить новый полис в офисе СК или удаленно, через интернет. Прочитайте, как оформляется ОСАГО при покупке подержанного автомобиля.

На новое ТС приобрести электронный полис нельзя. Дело в том, что в заявке необходимо указывать регистрационные номера и информацию из свидетельства о регистрации, которых пока еще нет в принципе. Представленные страхователем данные сравниваются с информацией в базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА), где должны храниться сведения о старом полисе.

Оформляется полис в СК. При этом в заявлении строка о государственных номерах не заполняется. После регистрации машины требуется снова посетить офис и внести в полис соответствующие данные. Все остальное ничем не отличается, за исключением отсутствия необходимости проходить техосмотр 3 года. Диагностическая карта (ДК), в этом случае, не нужна.

Где возможно оформление

Теперь о том, где можно оформить ОСАГО.

Страхование осуществляется только лицензированными организациями – страховыми компаниями. То есть договор оформляется только СК, страховым агентом или брокером. А приобрести полис можно сразу в автосалоне, если там присутствует представитель СК, офисе страховщика или через интернет.

Требования везде одинаковы. Страховщики представлены на сайте РСА, который вместе с «Единым агентом» является основным ресурсом получения автогражданки в 2023 году. Подача заявки может осуществляться:

• в офисе;
• по телефону;
• отправкой по почте;
• онлайн, через сайт СК.

Первый способ – традиционный и самый быстрый. Но личное общение со страховым агентом может привести к появлению дополнительных пунктов в договоре, что увеличит стоимость полиса.

Самостоятельно оформлять удобнее по телефону. Нужно лишь продиктовать данные для заявки, необходимые для заполнения. Курьер свяжется с вами и назначит встречу. Заказное письмо с уведомлением в случае необходимости даст возможность доказать неправомерность действий СК.

На сайте РСА всегда доступна точная информация о страховщиках, работающих в данный момент.

Оформление в офисе страховщика

Клиенту важно понять, как правильно оформить полис ОСАГО. В этом вопросе важно знать, какие потребуются документы, нужна ли при этом машина, на какой срок и на сколько лиц можно оформить полис и как его продлевать. В офисе страховщика со всеми нюансами можно ознакомиться сразу, поэтому этот вариант считается самым надежным.

Документы для получения ОСАГО

Пакет требуемых документов в любой СК примерно одинаков – закон, правила и порядок оформления едины для всех. Разница в бумагах может быть только в зависимости от статуса страхователя. Физическому лицу потребуются:

1. Заявление.
2. Гражданский паспорт.
3. Паспорт или свидетельство о регистрации ТС.
4. Водительские удостоверения допущенных к управлению лиц.
5. ДКП (если машина куплена и еще не зарегистрирована).
6. Диагностическая карта ТО (если автомобиль старше 3 лет).

Оригиналы страховщик требовать не имеет права, если предыдущий договор составлялся с ним и актуальность сведений не подвергается сомнению. Некоторые страховщики также требуют ранее оформлявшийся полис. Согласно ст. 1.8 Правил, страхователь вправе, но не обязан предоставить документ, если предыдущий договор был заключен с этой же СК.

Нужна ли машина при оформлении автогражданки

Страховщик имеет право предварительно осмотреть автомобиль по соглашению с владельцем о месте проведения осмотра. Если договоренности не было или оформляется электронный полис, осмотр не проводится (ст. 1.7 Правил ОСАГО). Отказать в оформлении полиса по этой причине СК не может.

На какой срок возможно оформление ОСАГО

В главе 1 Правил ОСАГО и ст. 10 закона № 40 говорится, что срок действия договора составляет 1 год. За исключением случаев, для которых предусмотрены другие сроки. Для некоторых категорий владельцев ТС срок может быть сокращен.

Владельцы ТС, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых в РФ, заключают договоры на весь срок временного использования, но не менее чем на 5 дней.

Важно учесть период и сезонность действия страховки. В случае ограниченного использования ТС можно выбрать страховку с периодом в несколько месяцев, но в пределах общего срока действия полиса в один год. То есть эксплуатируемые на территории РФ автомобили можно страховать на любой период в пределах от года до трех месяцев.

Оформление ОСАГО, если страхователь и собственник – разные лица

Иногда оформить страховку ОСАГО самостоятельно собственник не может. В таких случаях задачу приходится решать доверенному лицу. Сделка не требует присутствия реального собственника. Если есть доверенность, проблема отсутствует в принципе. Но даже если ее нет, застраховать машину может фактический пользователь.

Более того, для владельца авто и страхователя в бланке договора предусмотрены разные графы. Лицом, заключающим договор, может выступать любой водитель из допущенных к управлению данного ТС. Но имя собственника должно быть вписано в договор. В таком варианте СК потребуется что-то одно:

• оформленный ранее полис;
• незаверенная нотариально доверенность в простой рукописной форме.

Проще говоря, сегодня кто платит, тот и становится страхователем. Просто в этом случае он указывается в графе «водитель». После этого коррективы в полис владелец ТС вносить не сможет, поскольку не он выступил страхователем.

Еще один водитель в страховку

Страхователь имеет право изменять список допущенных к управлению лиц. В любое время, в том числе при продлении договора. Делается это на основании заявления, а страховщик имеет право потребовать уплаты дополнительной страховой премии (ст.1.10 Правил). Изменения можно внести и в электронный договор или переоформить его на бумажном носителе.

Если новый водитель только получил права, его данных в базе РСА пока нет. Придется приложить копию ВУ. Следует учесть, что все корректировки в полис может вносить лишь страхователь.

Продление ОСАГО

Обязательное страхование больше не предполагает собственно продления, если только речь не идет о периоде использования полиса. При выборе автогражданки с ограниченным периодом последний можно подлить. Срок действия договора не меняется. Это всегда один год. В этом плане можно говорить лишь об условном продлении.

Полис становится недействительным на следующий день после даты окончания срока договора. Согласно ст. 1.12 Правил после окончания старого заключается новый договор в общем порядке. При этом учитываются накопленные коэффициенты, но условия остаются неизменными. То есть меняется стоимость полиса – в лучшую или худшую для клиента сторону.

Оформление полиса онлайн

С июля 2015 года доступно страхование автомобиля онлайн. Возможности е-ОСАГО (электронного варианта) уже высоко оценены нашими автовладельцами. Сегодня все страховщики обязаны предоставлять такую услугу.

В правовом смысле документ имеет такую же юридическую силу, как и выпускаемый на стандартном бумажном бланке. По сути это аналог обычного договора страхования в электронной форме. Информация о договоре также заносится в базу данных, и даже по форме и виду электронный документ похож на привычный бумажный.

Полис не имеет ограничений по территориальному признаку, а его оформление доступно без привязки к прописке. Процедура мало чем отличается от принятой в большинстве СК. Выбирается страховщик, выполняется регистрация на его сайте и отправляется заявка. После проверки данных осуществляется расчет, а после оплаты полис отправляется на электронную почту клиента в формате PDF. Можно получить его и в офисе страховщика. Некоторые СК организуют доставку на дом и даже круглосуточно.

С 1.01.20 е-ОСАГО не обязательно распечатывать на принтере и возить с собой, а можно предъявлять в электронном виде на носителе: смартфоне, планшете или др.

Оформить е-ОСАГО нельзя, если в предыдущий год ТС не страховалось, менялись паспортные данные или место прописки страхователя.

Оформление ОСАГО в другом регионе

В соответствии с Законом № 40-ФЗ, можно заключить договор с любой страховой компанией на всей территории РФ, независимо от постоянной прописки. Только стоит учесть, куда в случае наступления страхового случая придется обращаться за возмещением убытков.

СК не должны требовать каких-либо дополнительных документов и справок, кроме перечисленных в законе об ОСАГО. Сегодня оформить полис в другом регионе можно:

1. Через интернет.
2. Посетив офис СК.

Расчет и стоимость ОСАГО

Базовые тарифы автогражданки устанавливает государство в зависимости от типа ТС и статуса собственника в виде “коридора” значений (от-до). Расчет стоимости осуществляется по методике, с которой можно знакомиться в Указании Банка России №3604-У от 20.03.15.

Все СК определяют цену ОСАГО по единой формуле с использованием одних и тех же восьми коэффициентов, учитывающих возраст, стаж вождения, безаварийность водителя и тип ТС. Цена полиса варьируется. Страховщики могут использовать разные базовые ставки в пределах коридора, разрешенного государством.

Ранее предполагалось, что с 1.01.20 коридор базовых ставок будет расширен на 40%, что даст СК еще больше возможности для “маневра”. Но пока это решение отложено.

Льготным категориям в разных регионах могут предоставляться скидки. Их наличие необходимо выяснять в местных органах власти.

При заключении нового договора используются данные о предыдущем сроке страхования из базы РСА. Самостоятельно рассчитать цену автогражданки можно с помощью онлайн-калькуляторов. На деле конечная стоимость для клиента становится известна лишь в момент заключения договора.

Узнайте также, что и как влияет на стоимость ОСАГО.

Проблемы с оформлением ОСАГО

Отказать в праве на оформление ОСАГО страховщик не может. Полис обязателен для водителей по закону. Сложностей с бланками сегодня уже почти нет. Задержки при оплате через интернет и зависания базы встречаются, но не могут служить поводом для отказа СК.

Чаще встречается субъективное нежелание заключать невыгодную, с точки зрения страховщика, сделку, а также навязывание дополнительных услуг, что запрещено законодательством. Согласно ст.15.34-1 Кодекса об административных нарушениях страховщику за необоснованный отказ грозит штраф до 50 тыс. рублей.

Гражданский кодекс (п. 4 ст. 445) предусматривает возмещение убытков потенциального страхователя по решению суда при уклонении от заключения договора. Условия и срок начала действия последнего в этом случае определяются решением суда. Прочитайте подробнее, когда возможен отказ в страховании ОСАГО.

Электронный полис обычно не получается оформить из-за ошибок при заполнении форм и особенностей нашего интернета в отдельных регионах. В таких случаях помогает обращение в офис СК.

В заключение

Оформление страхового полиса ОСАГО поставлено на законодательные рельсы. Это хорошо и вот почему:

1. Обеспечиваются принципы обязательного страхования:

• гарантия возмещения вреда, причиненного потерпевшим;
• всеобщность и обязательность страхования;
• недопустимость использования незастрахованных ТС;
• экономическая заинтересованность владельцев в повышении безопасности движения.

1. Предоставляется широкий выбор страховщиков и способов оформления полисов.
2. Гарантируется единство процедур, стабильная стоимость автогражданки и решение спорных вопросов.

Как получить полис ОСАГО онлайн? Страховка онлайн РЕСО: видео