Оформление полиса ОСАГО онлайн в 2024 году

Время чтения: 8 минут

С каждым годом количество товаров и услуг, реализуемых через интернет, только увеличивается. Эта тенденция коснулась и страховых компаний. В настоящее время почти каждый автовладелец имеет возможность приобрести полис ОСАГО онлайн. До недавнего времени на официальном сайте страховщика была только возможность сделать предварительной расчёт стоимости услуги. Полис из интернета имеет такую же юридическую силу, что и его традиционный аналог, оформленный при личной встрече с сотрудником страховой компании.

Способы оформления страховки ОСАГО

Полис ОСАГО должен быть у каждого водителя во время управления автомобилем. При повреждении чужого транспортного средства он покроет все расходы на возмещение причинённого вреда. Чтобы приобрести полис, можно:

• посетить офис страховой компании;
• застраховать машину онлайн на официальном сайте страховщика;
• пригласить агента на дом по телефону.

Поскольку в данном случае предполагается только страховка своей ответственности за причинение вреда третьим лицам, осмотр автомобиля не требуется. Достаточно представить документы на ТС и диагностическую карту техосмотра.

Законодательная база для оформления электронных полисов

О том, что такое электронное ОСАГО, российским автомобилистам стало известно в 2015 году, когда государство обязало всех страховщиков продавать полисы через интернет. Многие компании не приветствовали данное нововведение и отказывались оформлять автогражданку в режиме онлайн, ссылаясь на различные технические причины. Подобными действиями они вынуждали автовладельцев обслуживаться в офисе компании, где сотрудники имели возможность навязать дополнительные услуги. Однако с января 2017 года Банк России обязал всех страховщиков продавать полисы ОСАГО через свои официальные корпоративные веб-ресурсы.

Итак, е-ОСАГО – это электронный вариант бумажного страхового полиса, имеющий аналогичную юридическую силу, несмотря на то что в нём нет печатей, подписей и знаков защиты от подделки.

Подлинность документа можно проверить только по уникальному номеру. Использование электронных страховых полисов, приобретённых через интернет, регламентируется следующими законодательными актами:

• Федеральным законом №40-Ф3 от 25.02.2004 года (статья 15 ч. 7.2) «Об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств» в последней редакции. Согласно его требованиям оформление электронного полиса должно осуществляться на основе заявления страхователя, отправленного через официальный сайт компании.
• Положением Банка России №431-П от 19.09.2014 года «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
• Указанием Банка России №4190-У от 14.11.2016 года «О требованиях к использованию электронных документов при осуществлении гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Электронная автостраховка на авто становится доступной всем собственникам ТС при наличии:

• личного кабинета на сайте страховой компании;
• пунктов урегулирования убытков в регионе, в котором непосредственно проживает страхователь;
• банковской карты или электронного кошелька с достаточным балансом для оплаты стоимости полиса.

Случаи, когда онлайн-оформление ОСАГО не допускается

Несмотря на простоту и доступность услуги, получить электронный страховой полис автогражданки невозможно в следующих случаях:

• Собственник автомобиля впервые обращается с целью оформления ОСАГО, и его данные ещё не попали в базу АИС РСА.
• При приобретении нового автомобиля из автосалона, поскольку его VIN-код ещё не известен РСА.
• При покупке подержанного автомобиля, который пока не прошёл перерегистрацию в ГИБДД, поэтому в базе АИС РСА числится за прежним собственником.
• Онлайн-страховка машины недоступна при изменении сведений в документах – как собственника, так и транспортного средства (паспорт, водительское удостоверение, регистрационные знаки, свидетельство о регистрации ТС и ПТС).
• Отсутствие данных о прохождении обязательного техосмотра в базе ЕАИСТО.
• Транспортное средство зарегистрировано на территории иностранного государства, а в России используется на условиях временного ввоза.
• Наличие ошибок в данных страхователя или его автомобиля, которые были допущены при оформлении ОСАГО.

Где оформляется электронный полис ОСАГО

Как уже говорилось выше, действующее законодательство требует, чтобы онлайн-автострахование ОСАГО производилось только через официальные веб-ресурсы страховщиков. Для исключения фактов мошенничества следует убедиться, что вы находитесь на сайте реальной страховой компании, где сначала осуществляется ввод и проверка данных, а затем производится расчёт стоимости полиса и оплата.

Компании, оформляющие е-ОСАГО

Для того чтобы продавать полисы ОСАГО через интернет, страховщик должен иметь соответствующую лицензию Банка России. Проверить ее – задача несложная. Лицензию имеют все компании, являющиеся действующими членами РСА. Выход из списка членов этой организации служит основанием для отзыва лицензии. На сайте РСА вы можете просмотреть перечень компаний с отозванными лицензиями, которые уже не имеют права продавать полисы ОСАГО.

Узнайте в каких страховых компаниях Москвы можно оформить ОСАГО.

Выбор страховщика

Если вы решили оформить е-ОСАГО, для этого не нужно искать подходящего страховщика через поисковые системы. Такой вариант возможен, но на него уйдёт много времени. Чтобы приобрести и использовать полис ОСАГО в электронном виде, гораздо быстрее воспользоваться списком компаний, которые готовы оказать данную услугу, на сайте РСА в разделе “Электронный полис ОСАГО”. Выбрав подходящего страховщика, вы сразу можете перейти по ссылке на его веб-страницу для оформления электронной автогражданки.

Возможно ли оформление через “Госуслуги”

На вопрос, можно ли оформить ОСАГО через “Госуслуги”, в интернете найдется много утвердительных ответов, даже с поэтапным описанием процедуры. На каком основании авторы комментариев пришли к такому выводу – неизвестно. В настоящее время портал “Госуслуги” не предоставляет возможность пользоваться услугами страховых компаний через свои сервисы.

Данный сайт создан только для осуществления юридически значимых и некоторых других действий через государственные учреждения. Страховые компании к этому отношения не имеют, поскольку являются коммерческими организациями. Однако логин и пароль личного кабинета на портале “Госуслуги” при желании можно использовать при авторизации на сайте страховщика, чтобы не проходить процедуру регистрации. Все ваши данные будут автоматически скопированы.

Необходимые документы

О том, что нужно для оформления электронного полиса автогражданки, следует задуматься заранее. Отсутствие необходимости личной встречи с сотрудником страховой компании ещё не означает, что вам не придётся предоставлять на проверку пакет документов. Все бумаги должны иметь актуальный срок действия. Поскольку при онлайн-оформлении законодательством предусмотрен электронный документооборот, бумаги нужно заранее отсканировать, а затем загрузить на сайт страховой компании.

Порядок оформления

Перед тем как сделать онлайн-страховку на машину, необходимо выбрать компанию и зарегистрировать на ее официальном сайте личный кабинет. Для этого не нужно предварительно ехать в офис страховщика. Все необходимые действия можно выполнить в режиме онлайн. Для процедуры регистрации вам понадобятся мобильный телефон и электронный почтовый ящик.

Для наглядности рассмотрим пример создания личного кабинета в ПАО «Росгосстрах». Перейдите на его официальный сайт и откройте раздел “Личный кабинет”. Здесь вы можете действовать по одному из следующих сценариев:

• зарегистрироваться с использованием номера мобильного телефона и email;
• войти с помощью учётных данных своего аккаунта на портале “Госуслуги”.

При выборе первого варианта на свой email вы получите временный пароль, который после разового использования следует сменить на постоянный.

При обычной регистрации нужно правильно заполнить на компьютере раздел «Мой профиль», указав свои Ф.И.О., дату рождения и паспортные сведения. Вся информация о вас должна быть достоверной и без орфографических ошибок. Если нажмёте кнопку «Войти через ЕСИА», ваши данные автоматически попадут в личный кабинет из аккаунта на портале “Госуслуги”, который должен иметь подтвержденный статус.

Приобрести автогражданку через интернет на сайте компании “Росгосстрах” вам поможет следующая пошаговая инструкция по оформлению электронного полиса.

В личном кабинете откройте раздел «Застраховаться» и нажмите кнопку «ОСАГО».

Для оформления е-ОСАГО сначала произведите расчёт её стоимости. Для этого укажите свой город, категорию транспортного средства, его мощность, цель использования и период действия страховки, дата начала которой должна следовать за днём завершения предыдущего полиса.

Укажите данные одного или нескольких водителей (Ф.И.О., номер водительского удостоверения, дату рождения и стаж вождения). От их количества будет зависеть окончательная стоимость страховки. Маленький стаж или случаи ДТП по вине хотя бы одного из них могут существенно повлиять на цену электронного полиса.

Если вы намерены пользоваться прицепом, поставьте галочку напротив пункта «Автомобиль используется с прицепом». Это также отразится на сумме вознаграждения страховщика, но избавит вас от претензий со стороны сотрудников ГИБДД и неприятностей в случае ДТП.

Введите данные транспортного средства – VIN-код, госномер, данные из свидетельства о регистрации ТС, ПТС, диагностической карты, а также марку и модель автомобиля. После нажатия кнопки «Рассчитать» на мониторе появится стоимость, по которой вы можете купить полис е-ОСАГО.

Дополнительно требуется указать данные собственника ТС, даже если он является одним из водителей, допущенных к управлению автомобилем.

Для продолжения введите код подтверждения, высланный на ваш мобильный телефон, номер которого использовался при регистрации личного кабинета.

Если вы согласны с ценой страховки и готовы ее оплатить, загрузите сканы своих документов, данные которых ввели для получения расчёта стоимости полиса ОСАГО, а затем отправьте их на проверку.

Проверка загруженных документов занимает около 20 минут. Все ваши данные будут автоматически проверены через АИС РСА. При несовпадении введённой информации со сведениями, которые уже имеются в базе Российского союза автостраховщиков, вы не сможете приобрести электронный полис автогражданки. Если всё в порядке, на электронный почтовый ящик поступит сообщение с уникальной ссылкой на веб-страницу онлайн-оплаты. Письмо должно поступить с адреса digital@rgs.ru. В случае с компанией “Росгосстрах” оплату можно осуществить с помощью банковских карт Visa, MasterCard или “МИР”.

Сроки получения электронного полиса

Электронный полис, если вы его оформляли на сайте “Росгосстраха”, должен прийти также на адрес электронного почтового ящика в течение двух рабочих дней. Вместе с документом вы получите файл sgn, который является цифровой подписью страховщика. Его нужно сохранить на своём компьютере или на любом другом носителе информации.

Образец полиса е-ОСАГО

Внешне электронный страховой полис автогражданки ничем не отличается от своего бумажного аналога, сделанного на специальном бланке “Госзнака”. Его необходимо распечатать на обычной офисной бумаге формата А4 через любой принтер и возить с собой.

У некоторых автомобилистов возникает вопрос, можно ли пользоваться электронным полисом ОСАГО, если на нём нет никаких подписей и печатей. Беспокоиться по этому поводу не стоит. Документ следует иметь при себе во время управления автомобилем в таком виде, в котором он был распечатан. О его электронном происхождении свидетельствует номер электронной подписи страховщика, обозначенный мелким шрифтом в правом нижнем углу полиса.

Проблемы при онлайн-оформлении страховки

О том, сколько времени оформляется автогражданка через интернет, вы теперь знаете. Однако во время оформления и после могут возникнуть различные технические проблемы. Например, если указанные сведения не совпадают с вашими данными, которые уже имеются в базе АИС РСА, электронная система страховщика будет выдавать ошибку. В случае отсутствия орфографических ошибок и в номерах документов следует сообщить о проблеме представителю страховой компании через форму обратной связи и следовать его инструкциям.

Когда после успешного оформления и оплаты страховки на вашу электронную почту полис не пришел в течение 2-3 дней, следует сначала проверить папку «Спам». Если документа там нет, связывайтесь со страховой компанией и требуйте объяснений. В случае отсутствия желаемого результата вы вправе подать официальную жалобу в Банк России. Это можно сделать онлайн через раздел “Интернет-приёмная” на официальном сайте регулятора. Одновременно вы можете обратиться в РСА и сообщить, что ваш страховщик нарушает порядок страхования автомобиля через интернет. Не стоит исключать и подачу иска в суд.

Проверка электронного полиса сотрудниками ГИБДД

Согласно официальному Письму МВД России №13/12-У-4440 от 03.07.15 года, которое было разослано руководителям всех региональных подразделений ГИБДД, экипажи ДПС должны быть оснащены техническими средствами, позволяющими определить наличие или отсутствие действующего полиса ОСАГО по номеру регистрационных знаков или VIN-коду ТС.

Обязательно ли возить с собой полис ОСАГО

До 1.01.20 даже если сотрудники ГИБДД имели техническую возможность проверить страховку по госномеру машины или ВИН-коду, всё равно необходимо было распечатать электронный страховой полис и возить его с собой, поскольку этого требовал пункт 2.1.1 ПДД РФ. При несоблюдении данного требования инспектор ГИБДД вправе был привлечь водителя к ответственности согласно статье 12.3 КоАП РФ, которая предусматривает наложение штрафа в размере 500 рублей.

Но с 01.01.20, со вступлением в силу изменений в ПДД, страхователь уже не обязан возить с собой распечатку электронного полиса. Он может предъявлять его сотруднику ДПС в виде электронного документа на смартфоне или другом носителе.

Заключение

Электронный полис ОСАГО со временем станет популярнее своего бумажного аналога, поскольку для его приобретения не нужно тратить время на посещение офиса страховщика и простаивание в очередях. Процедуру оформления можно провести в любое удобное время, не выходя из дома и оплатить по банковской карте через интернет.

Главное неудобство онлайн-страхования гражданской ответственности автовладельцев заключается в том, что оно доступно не для всех. Возможность покупки через интернет открывается только после одного оформления ОСАГО в офисе страховой компании. Ещё один существенный минус – электронный полис приходит не сразу после оплаты, а в течение 1-2 дней. Следовательно, о его приобретении необходимо позаботиться заранее.

Покупаем ОСАГО онлайн за 5 минут: видео