Можно ли оформить автокредит без поручителей и справок

Время чтения: 7 минут

Покупка автомобиля – удовольствие не из дешевых. Поэтому не приходится удивляться, что желающих приобрести транспортное средство в кредит очень много. Неслучайно автокредиты – одна из самых востребованных кредитных программ в банках. Предложений на рынке по таким кредитам довольно много, к тому же немало финансовых учреждений упрощают их оформление, чтобы выделиться из общей массы и привлечь больше клиентов. Одним из наиболее распространенных способов облегчить покупку авто для физических лиц является автокредит без поручителей и справок.

Содержание

Разновидности автокредитов

В настоящее время оформить автокредит можно практически в любом банке. Кроме того, конкуренцию банкам составляют автосалоны, которые предлагают рассрочку, и лизинговые компании с различными лизинговыми программами. Не нужно сбрасывать со счетов и всевозможные микрофинансовые организации, частные займы.

Условия программ автокредитования довольно разнообразны и зависят от:

страны-производителя автомобиля – по этому параметру разделяют кредитование на покупку отечественных и иностранных транспортных средств;
возраста транспортного средства – речь идет о приобретении новых и б/у машин;
размера первоначального взноса – обычно участие покупателя собственными деньгами в покупке составляет от 10% стоимости авто, однако некоторые банки готовы кредитовать и без первоначального взноса;
длительности срока погашения – обычно автокредиты оформляются на срок 1-7 лет;
количества предоставляемых документов – некоторые банки готовы рассматривать заявку на кредит только по паспорту, другим необходимо предоставить еще данные о доходах.

Есть ли шансы оформить автокредит без справок и поручителей

Наличие серьезной конкуренции на рынке обусловило изменение подходов банков к привлечению клиентов. Многие из них готовы нести повышенные риски и упрощают оформление кредитов. В настоящее время одним из самых доступных вариантов стать владельцем собственного транспортного средства является программа “Авто в кредит без справки о доходах”. Однако встретить подобный продукт можно не во всех финансовых учреждениях, поскольку отсутствие информации о доходах снижает качество оценки платежеспособности потенциального заемщика. Снизить подобный риск можно с помощью поручителей. Но, чтобы их найти, клиенту нужно приложить усилия, так как далеко не каждый человек или юридическое лицо согласится взять на себя дополнительные обязательства по кредиту.

Таким образом, банкам, которые выдают кредиты без залога и справок, приходится решать две проблемы:

правильно оценивать платежеспособность клиента;
обеспечивать выполнение обязательств по кредиту надлежащим образом.

Частично банки снижают уровень риска за счет повышенной процентной ставки. Ну и, конечно, не стоит забывать о том, что кредитор в качестве средства обеспечения обязательств по кредитному соглашению берет в залог приобретаемое транспортное средство, которое, кстати, в обязательном порядке страхуется от рисков повреждения и утраты по полису КАСКО. Все это в совокупности позволяет взять автокредит без документов и поручителей.

Следует также помнить о такой категории клиентов банков, как держатели зарплатных карт. Если они обращаются за автокредитом в свое финансовое учреждение, им не нужно предоставлять информацию о доходах, так как сотрудник банка может сам распечатать выписку по счету и увидеть движение средств по нему.

Для чего нужны поручители

С целью снижения риска невозврата кредитов банки практикуют привлечение поручителей. Это физические или юридические лица, которые несут солидарную ответственность с основным заемщиком за погашение кредита. Иными словами, если в силу различных обстоятельств должник перестает обслуживать кредит и появляется просрочка, кредитор имеет полное право обратиться с требованием погасить долг к поручителям.

Банки требуют, чтобы поручителями выступали платежеспособные граждане или компании. Нередко поручителем выступает супруг(а) заемщика.

От поручителя, как и от основного должника, требуется предоставить полный пакет документов, чтобы оценить его платежеспособность, а также заполнить анкету.

Согласие нести солидарную ответственность за погашение кредита оформляется договором поручительства, который подписывают поручители, основной заемщик и кредитор.

Где можно оформить кредит на покупку авто без справок и поручителей

Кредит на авто без поручителей и без справки о доходах является нестандартной программой, поэтому ее не встретишь в первом попавшемся банке. Но все же есть финансовые учреждения, готовые нести повышенные риски, делая при этом покупку автомобиля для физлиц более доступной.

Какие банки выдают автокредиты без подтверждения дохода и поручителей

Итак, давайте рассмотрим, какие банки оформляют автокредиты без документального подтверждения доходов и их базовые условия:

Наименование банка	Сумма, руб.	Срок, мес.	Ставка, %	Первоначальный взнос, %
Кредит Европа Банк	до 1 млн	13 - 60	от 11	_
ВТБ	100 тыс. - 5 млн	12 - 60	8,9 - 15,9	от 20
Солид Банк	150 тыс. - 1 млн	12 - 60	от 8,99	от 70
Дальневосточный банк	100 тыс. - 1,6 млн	до 84	от 11,5	от 20

Следует отметить, что шансы получить кредит без справки о доходах на относительно неплохих условиях имеют участники зарплатных проектов банка. Остальным же категориям клиентов придется либо платить повышенный первоначальный взнос, либо обслуживать кредит по более высокой ставке, либо и первое, и второе.

На что обращают внимание кредиторы при выдаче автокредита без справок

При обращении за кредитом банк в первую очередь интересует уровень дохода потенциального клиента. Но что делать, если рассмотрение заявки осуществляется без 2-НДФЛ и других документов, которые бы прямо подтверждали наличие дохода у клиента? В этом случае кредиторы поступают следующим образом:

Требуют предоставления дополнительных документов, которые косвенно подтвердили бы высокий уровень платежеспособности. Это может быть загранпаспорт с отметками о пересечении границы за последние 12 месяцев, техпаспорт на машину, водительские права и т. п.
Увеличивают размер первоначального взноса – давать кредит в размере менее 50% от стоимости автомобиля более безопасно, нежели финансировать покупку на 80-90%.

Кроме того, чтобы снизить риски непогашения, банки тщательно проверяют информацию, которую указал клиент в анкете заемщика. По этой причине она должна быть заполнена верно и без ошибок, поскольку любая неточность может быть расценена сотрудником банка как попытка скрыть или исказить информацию.

Немаловажное значение имеет внешний вид клиента – то, как одет потенциальный заемщик, косвенно указывает на его доходы.

Ну и, конечно, ни одно решение о выдаче кредита не принимается без проверки клиента по базе кредитных историй. Если там содержится информация о просрочках и есть невыполненные обязательства, вероятность одобрения кредитной заявки существенно снижается.

Процесс оформления автокредита без справок и поручителей

Процесс оформления автокредита без документального подтверждения доходов и поручителей не слишком отличается от стандартной процедуры. Главное отличие состоит в том, что решение о выдаче кредита принимается на основании минимального пакета документов и без поручителей.

Отсутствие этих двух моментов существенно упрощает для клиента сбор бумаг, плюс сокращается время на оформление кредита в банке.

Следует отметить, что автокредиты под залог автомобиля без справок о доходах и поручителей предоставляются в форме “экспресс”.

Собственно, процесс оформления кредита можно разделить на следующие этапы:

Обращение клиента в банк, заполнение анкеты.
Рассмотрение банком заявления клиента, анализ информации и принятие решения.
Знакомство клиента с окончательными условиями кредитования.
Заключение договора купли-продажи автомобиля и внесение первоначального взноса.
Оформление права собственности на транспортное средство.
Визит в банк клиента с техпаспортом на машину, договором купли-продажи, квитанцией об оплате первоначального взноса. Эти документы нужны для подготовки кредитного соглашения и договора залога.
Если потенциальный заемщик согласился платить страховку или это условие было предусмотрено кредитной комиссией банка, клиент должен заключить договоры страхования и оплатить страховые взносы.
Подписание кредитного соглашения и договора залога. После этого деньги переводятся на счет продавца.

Требования к предмету залога

Учитывая то, что по этой программе основным и единственным обеспечением по кредиту является автомобиль, к нему банк устанавливает повышенные требования.

Обычно кредит под авто без справки о доходах и поручителей выдается на покупку нового автомобиля. В таких случаях риск минимальный, так как новое авто теряет в цене медленнее, чем б/у.

Однако есть программы (их, конечно, встретить сложнее), в которых банки берут в залог поддержанные машины. В этом случае к ТС предъявляются более жесткие требования:

ограничение по возрасту – обычно возраст отечественных авто на дату оформления договора залога не должен превышать 3-5 лет, а иностранных – 8-12 лет;
ограничение по пробегу – не более 200–300 тыс. км;
минимальное количество предыдущих владельцев – не более 2-3;
исправное состояние, хороший внешний вид, отсутствие повреждений.

Автокредит без справок и поручителей на покупку авто у частного лица

Нередко получить автокредит на покупку автомобиля в банке довольно сложно по причине плохой кредитной истории или отсутствия официального места работы. Поэтому человеку приходится искать другие источники финансирования. Одним из них может быть заем при покупке авто у частного лица. Обычно необходимость в таком займе возникает при приобретении подержанного авто, ведь далеко не все банки готовы кредитовать покупку такого.

Плюсами кредита на покупку авто у частного лица можно назвать быструю процедуру оформления, отсутствие какие-либо ограничений, связанных с пробегом или возрастом авто, минимальные требования к заемщику.

Однако такие кредиты отличаются не только простотой оформления, но и повышенной процентной ставкой, небольшим сроком действия договора, а также ограниченной суммой финансирования.

Может ли получить автокредит человек, не оформленный на работу официально

Бывают ситуации, когда лицу, не работающему официально, крайне необходимо получить автокредит. В таком случае нужно искать банк, в котором решение о выдаче кредита принимается на основании паспорта и дополнительных документов, косвенно подтверждающих наличие доходов.

Для оценки платежеспособности в банке придется заполнить анкету заемщика, в которой следует указать минимум два контактных телефона – они будут проверяться службой безопасности банка или кредитором.

Плюсом, который сыграет на руку потенциальному заемщику, является наличие положительной кредитной истории.

Но как бы там ни было, параметры банковских автокредитов без документального подтверждения доходов намного хуже, чем по кредитным программам на стандартных условиях: выше процентная ставка, больше первоначальный взнос.

Кроме того, человек без официального места работы может взять автокредит в микрофинансовой организации (МФО) или прямо в автосалоне. В этих организациях требования к предоставлению информации о доходах более формальные. Однако следует иметь в виду, что условия кредитования в МФО еще хуже из-за высоких процентных ставок.

Как повысить шансы на получение автокредита без подтверждения дохода: практические советы

Учитывая, что при отсутствии справки о доходах банки не могут оценить платежеспособность клиента, потенциальным заемщикам следует позаботиться о других способах подтверждения своих финансовых возможностей. Повысить вероятность одобрения выдачи кредита помогут:

наличие положительной кредитной истории;
подтверждение наличия имущества: техпаспорт на машину, договор купли-продажи или другой документ, подтверждающий право собственности на недвижимость;
наличие документов, подтверждающих платежеспособность: загранпаспорт с отметками о пересечении границы в течение последних 12 месяцев, квитанции об оплате дорогих покупок и т. п.
согласие на заключение договора личного страхования и КАСКО.