Можно ли оформить автокредит в Совкомбанке

Время чтения: 6 минут

Автомобиль уже давно перешел из категории средств роскоши в категорию предметов необходимости. Но его стоимость все же остается запредельно высокой для среднестатистического гражданина, поэтому большинство машин приобретается в кредит. Программ автокредитования сегодня довольно много, они отличаются своими требованиями к заемщику, подходами к оценке платежеспособности клиента, количеством требуемых документов и т. д. Автокредит в Совкомбанке – это одна из реальных возможностей примкнуть к когорте счастливых владельцев транспортных средств, если вы не имеете нужной суммы на покупку машины.

Содержание

Особенности автокредитования

Автокредиты – одна из самых популярных программ кредитования физлиц. Предложений оформить кредит на покупку авто от самых разных банков в настоящее время очень много. Однако, прежде чем обратиться в один из них, необходимо тщательно изучить условия кредитования, чтобы потом не искать виновных в своих финансовых проблемах.

При выборе программы кредитования следует обратить внимание на такие параметры:

размер первоначального взноса – чем он ниже, тем кредит доступнее. При этом чем больше остаток долга, тем больше размер ежемесячного платежа и переплата;
срок кредитования – чем длиннее срок действия договора, тем больше процентов переплатит заемщик. В то же время размер ежемесячного платежа будет меньше;
наличие договора КАСКО и личного страхования – действующие договоры страхования снижают риск непогашения кредита. Поэтому, если клиент приобрел полис КАСКО и заключил договор личного страхования, кредитор нередко снижает ему размер процентной ставки и наоборот.

Таким образом, делая выбор между кредиторами, следует обращать внимание на все условия договора, а не только на процентную ставку.

Какие кредитные программы на покупку авто действуют в Совкомбанке

Условия автокредита отличаются в зависимости от выбранной заемщиком программы, а их в Совкомбанке очень много:

“Автокред”– предоставляет возможность приобрести новый автомобиль в автосалонах-партнерах банка.
“Автокред из рук в руки” – эта программа нацелена на клиентов, желающих приобрести автомобили с пробегом у физлиц.
Специализированные программы кредитования, ориентированные на покупку автомобилей конкретных моделей, например, LADA Finance, Subaru Finance и др.
“Автокредит – новый автомобиль”. Является классической программой кредитования покупки новых машин. В Совкомбанке. Она делится на три подвида: «АвтоЭкспресс», «АвтоКлассик» и «АвтоЗаМиллион».
“Автокредит – поддержанный автомобиль”. Из названия программы понятно, что с ее помощью можно приобрести б/у машину. Как и предыдущая, она включает три подвида: «АвтоФреш», «АвтоЭкспресс» и «АвтоКлассик».
“Коммерческий транспорт” – этот кредитный продукт дает возможность физлицу стать владельцем фургона, грузовика, автобуса или другого транспортного средства, которое можно использовать в бизнесе.
“Низкий процент” – программа дает возможность приобрести в кредит под низкий процент как новый, так и подержанный автомобиль, но только при условии заключения договоров страхования (КАСКО, личное страхование, страхования гарантии сохранения стоимости авто и других).
“Premium Авто” – предназначена для покупки в кредит автомобилей премиальных марок, таких как Lexus, Cadillac, Volvo и других.

Кредит под залог автомобиля в Совкомбанке предусмотрен по всем вышеуказанным программам, с основными параметрами которых предлагаем ознакомиться подробнее:

Наименование программы	Сумма, руб.	Срок, мес.	Ставка, %	Первоначальный взнос, %
Автокредит	100 тыс. - 2,5 млн	12 - 84	14,9 - 26,0	от 0
Автокредит из рук в руки	100 тыс. - 1,0 млн	12 - 60	2, 64 - 11,9	от 0



Premium Авто	до 4,9 млн	6 - 72	11,49 - 14,99	от 0
LADA Finance	до 2,5 млн	до 72	от 12,99	от 0
Hyundai — H-Promise	90 тыс. - 2, млн	6 - 72	14,9 - 19,9	от 0
УАЗ Кредит	до 2,5 млн	до 72	от 12,3	от 0
GM Avtovaz	до 4,9 млн	до 72	от 11,49	от 0
Subaru Finance	90 тыс. - 4,9 млн	6 - 72	5 - 14,85	от 0
KIA УВЕРЕН	90 тыс. - 2,5 млн	6 - 72	14,9 - 19,9	от 0
Chery Finance	90 тыс. - 4,9 млн	6 - 72	5,9 - 4,85	от 0
Lifan Finance	150 тыс. - 4,9 млн	6 - 72	6 - 14,85	от 0
RAVON Finance	до 4,9 млн	6 - 72	от 14,2	от 0
GAZ Finance	до 4,9 млн	6 - 60	от 11,9	от 0
Новые автомобили Hyundai	до 2,5 млн	до 72	от 11,3	от 0
Новые автомобили Kia	до 2,5 млн	до 72	от 11,99	от 0
Новые автомобили АвтоЭкспресс	до 2,5 млн	6 - 72	от 15,3	от 0
Новые автомобили АвтоКлассик	до 4,9 млн	6 - 72	от 15,2	от 15
Новые автомобили АвтоЗаМиллион	до 4,9 млн	6 - 72	от 13,9	от 30
Подержанный автомобиль АвтоФреш	до 4,9 млн	6 - 72	от 17,4	от 0
Подержанный автомобиль АвтоЭкспресс	до 2,5 млн	6 - 72	от 18,4	от 0
Подержанный автомобиль АвтоКлассик	до 4,9 млн	6 - 72	от 17,2	от 15
Коммерческий автотранспорт	до 4,9 млн	до 72	от 16,85	от 20

Кто может претендовать на автокредит в Совкомбанке

Этот банк славится довольно лояльными по сравнению с другими финансовыми учреждениями требованиями к возрасту потенциального заемщика. Здесь заявку на автокредит могут принять от физического лица, которому на дату окончания выплаты обязательств еще не исполнится 85 лет. Минимальный же возраст заемщика должен быть не меньше 20 лет.

Кроме того, на момент подачи документов клиент должен отвечать следующим критериям:

иметь российское гражданство;
минимальный стаж на последнем месте работы – 4 месяца;
как минимум 4 полных месяца проживания и регистрации в регионе, в котором присутствует банк;
отсутствие испорченной кредитной истории;
достаточный уровень платежеспособности.

В анкете клиента обязательно должен быть указан стационарный рабочий или домашний номер телефона, в противном случае заявка на автокредит не будет рассмотрена.

Какие документы потребуются для оформления автокредита

Решение о предоставлении автокредита принимается банком на основании документов, которые должен принести будущий заемщик. Их перечень в Совкомбанке небольшой:

паспорт;
еще один документ, подтверждающий личность, на выбор – СНИЛС или водительские права;
военный билет или поручительство родителей либо других платежеспособных родственников, если клиенту еще не исполнилось 27 лет;
справка о доходах по форме 2-НДФЛ или банка. Этот документ приносить необязательно, если желаемая сумма кредита менее 800 000 рублей.

Кроме того, будущий заемщик должен представить документы на автомобиль:

техпаспорт;
полис КАСКО (при наличии);
фотографии машины (если приобретается б/у авто).

Если решение банка обязывает клиента привлечь поручителя, последний также должен принести в банк пакет документов, аналогичный тому, который предоставляет заемщик.

Кроме того, и от заемщика, и от поручителя в отделении Совкомбанка потребуется заполнить анкету, в которой необходимо подробно изложить сведения о себе: семейное положение, среднемесячные доходы и расходы, а также указать другую информацию.

Какие требования к залоговому авто в Совкомбанке

Все автокредиты предусматривают передачу приобретаемого автомобиля в залог. Это делается с целью обеспечения выполнения обязательств в случае прекращения обслуживания долга заемщиком. То есть, если клиент перестает вносить ежемесячные платежи и появляется просрочка, кредитор получает право продать автомобиль и погасить остаток долга. По этой причине, кроме критериев, которым должен соответствовать потенциальный заемщик, банк устанавливает определенные требования и к залоговому автомобилю.

В Совкомбанке с этим все просто: в качестве залога могут выступать транспортные средства категорий от А до D. Это касается прежде всего новых авто. В случае передачи в обеспечение подержанных машин необходимо обратить внимание на их возраст.

Какие требования предъявляются к возрасту машин

В зависимости от страны-производителя Совкомбанк разделяет автомобили на две категории:

вторая – сюда относятся марки автомобилей, которые производятся на территории РФ, Узбекистана, Украины и Китая. Речь идет обо всех модификациях LADA, ВИС, ГАЗ, ЗАЗ и прочих, то есть о транспортных средствах, известных своей недолговечностью;
первая – автомобили иностранного производства.

Так, предельный возраст автомобиля 1 категории на дату заключения соглашения не должен превышать 17 лет, а 2 категории – 10 лет.

Процедура оформления автокредита

Процесс оформления автокредита в Совкомбанке ничем не отличается от покупки машины в кредит в другом банке. Он состоит из следующих этапов:

Обращение за кредитом. Клиент знакомится с условиями кредитования, его консультируют, распечатывают расчет реальной процентной ставки.
Сбор документов. Учитывая то, что решение может приниматься на основании минимального пакета документов, этот этап может совпасть с первым. Разумеется, если условия кредитования подойдут клиенту и он имеет при себе паспорт и водительские права, а также определился с машиной.
Принятие решения кредитной комиссией банка.
Заключение договора купли-продажи с автосалоном или физлицом.
Оформление транспорта в собственность.
Заключение кредитного соглашения и договора залога. По желанию клиент может также подписать договор страхования.
Перевод денег продавцу.

Что такое «Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков»

В рамках программ автокредитования в Совкомбанке действуют два тарифных пакета «Автокред Альтернатива Новый» и «Автокред Альтернатива с финансовой защитой». Разница между ними заключается в наличии действующего договора добровольного группового страхования. Он предусматривает выплату страхового возмещения в следующих случаях, касающихся заемщика:

смерти;
полной нетрудоспособности;
недобровольной потери работы;
диагностирования смертельных болезней.

Учитывая, что без этого договора риск непогашения долга возрастает, клиенту, который отказался от финансовой защиты, банк автоматически повышает процентную ставку на 6 п.п.

Так что перед заключением кредитного соглашения клиенту есть над чем задуматься. Ему придется подсчитать, что обойдется дешевле – оплачивать кредит и страховку или же обслуживать задолженность по повышенной процентной ставке.

Стоимость финансовой защиты зависит от срока действия кредитного договора и суммы кредита и колеблется в пределах от 2,04 % до 21 % для программы «Автокред» и от 5,28 % до 21 % – по программе «Автокред из рук в руки». Относительно величины платежа действует следующее правило: чем больше сумма автокредита и длиннее срок, тем меньше размер платежа.

Плата за услугу осуществляется один раз и действует в течение всего срока, который выбрал заемщик. Поэтому прежде чем подписать договор страховки, клиенту важно трезво оценить, за какой период он сможет выплатить весь долг с учетом досрочного погашения, чтобы потом банк не повысил ему процентную ставку.

Варианты погашение автокредита

Клиенты, которые пользуются автокредитом в Совкомбанке, могут вносить периодические платежи следующими способами:

через банкоматы и терминалы банка;
в отделениях “Почты России”;
используя интернет-банкинг Совкомбанка;
со счетов в других банках.

Для удобства погашения кредита каждому клиенту бесплатно выдают идентификационную карту. Ее необходимо пополнять до даты ежемесячного платежа, чтобы банк смог в назначенный день списать деньги на погашение долга.

В заключение

Постоянный спрос на автокредиты в Совкомбанке обеспечивается за счет следующих факторов:

большого количества программ – как стандартных, так и партнерских с автосалонами и автопроизводителями;
принятия решения на основании минимального пакета документов;
возможности оформить кредит без первоначального взноса;
лояльных требований к клиентам;
наличия программ, позволяющих купить как новую, так и б/у машину.

Негатив у потенциальных клиентов может возникнуть только в случае повышения процентных ставок, а также из-за навязывания страховки.