В декабре 2014 года Сбербанк делегировал полномочия по выдаче займов на покупку автомобилей Сетелем Банку. Но во II квартале 2024 года в линейке продуктов лидера отечественного финансового рынка вновь появилась позиция, благодаря которой наши соотечественники могут взять заем именно в Сбербанке на приобретение ТС (транспортного средства). Данная программа рассчитана на приверженцев продукции как отечественного автопрома, так и иномарок. Однако автокредит в Сбербанке позволяет купить только новую машину.
Какие банки предоставляют автокредит
В настоящее время в сегменте автокредитования отечественного финансового рынка масса предложений. Конечно, каждый банк позиционирует свои продукты как самые выгодные. Но у отдельно взятого потенциального клиента существуют свои критерии, на основе которых он отдаёт предпочтение той или иной программе кредитования. В нижерасположенной таблице размещены актуальные сегодня ( 2024 год) характеристики займов для покупки автомобиля от ряда отечественных банков.
Наименование банка | Ставка кредитования, % | Размер первоначального взноса, % от стоимости авто |
---|---|---|
ВТБ 24 | от 8 | от 0 |
Русфинанс Банк | 15,8-21,5 | от 10 |
ЮниКредит Банк | от 3,9 | от 0 |
Центр-инвест | от 9,5 | от 10 |
Локо-Банк | от 12,4 | от 0 |
Предложения Сбербанка
В 2024 году линейке продуктов Сбербанка уже нет целевого займа “Автокредит”. Однако клиенты могут воспользоваться другими программами этой финорганизации, чтобы купить автомобиль. Коротко их рассмотрим.
Кредит на любые цели
Условия кредитования:
- Сумма – 30 тыс. – 5 млн руб.
- Ставка – от 11,9%.
- Срок – до 5 лет.
Максимальная сумма займа позволяет приобрести престижную машину. Но взять кредит в Сбербанке России в таком объёме могут лишь клиенты с высоким уровнем платежеспособности. Соответствие потенциального клиента данному требованию банк проверяет после подачи заявки на получение ссуды.
Потребительский заём под поручительство физлиц (для молодежи и пенсионеров)
Благодаря наличию поручителей возможно кредитование в размере до 3 млн руб. Такая сумма позволяет заемщику стать владельцем респектабельной иномарки. Условия программы следующие:
- Ставка – от 11,9%.
- Срок – до 5 лет.
- Поручительство платежеспособного физлица в возрасте 21-70 лет.
Кредитный продукт “Бизнес-Авто”
По условиям этой программы подать заявку на получение денежных средств могут малые предприятия и индивидуальные предприниматели, объём годовой выручки которых не превышает 400 млн руб. Заём может быть направлен на приобретение новых и подержанных ТС следующих категорий:
- лёгкий коммерческий автотранспорт;
- спецтехника различного назначения;
- грузовой автотранспорт;
- полуприцепы и прицепы;
- иные виды ТС.
Отметим преимущества программы «Бизнес-Авто»:
- для заёмщиков некоторых категорий срок кредитования может достигать 8 лет;
- возможность применения схемы Trade-in;
- в рамках одного договора кредитования допускается приобретение нескольких транспортных средств;
- в сумму кредита можно включить средства на оплату дополнительного оборудования и частичную либо полную стоимость страховки ТС за первый год.
Требования банка к заемщику
Банк готов рассмотреть заявку на выдачу займа, если потенциальный клиент соответствует следующим требованиям:
- Наличие гражданства РФ.
- Возраст:
- 18- 21 год на момент оформления автокредита;
- 70-80 лет на зафиксированную в договоре дату полного погашения ссуды;
- Стаж работы:
- не менее полугода на текущем месте трудоустройства (для заёмщиков, получающих зарплату/пенсию на открытый в Сбербанке счёт, – не меньше 3 месяцев);
- общий за последние пять лет – не меньше 1 года;
- общий за последние пять лет – не менее 6 месяцев, если гражданин получает пенсию на открытый в Сбербанке счёт, но при этом продолжает официально работать.
Необходимые документы
Получить заем в Сбербанке гражданин может, подтверждая трудовую занятость и наличие дохода. При этом следует предоставить:
- Анкету-заявление.
- Паспорт с отметкой о регистрации.
- Документ, подтверждающий временную регистрацию (при необходимости).
- Документ, подтверждающий трудовую занятость и финансовое состояние заёмщика/созаёмщика.
Подача заявки онлайн
Сервис “Сбербанк Онлайн” доступен таким клиентам банка:
- пенсионерам, получающим выплаты на открытый в этом финансовом учреждении счёт (карту);
- участникам зарплатного проекта;
- сотрудникам Сбербанка.
Чтобы подать заявку на кредит, потребуются любое устройство, обеспечивающее выход в интернет, и мобильный телефон, связанный с картой Сбербанка.
Онлайн-заявка на кредит подаётся в таком порядке:
- Регистрируемся в сервисе «Сбербанк Онлайн». Получить логин и пароль входа в эту систему можно через терминал, воспользовавшись банковской картой.
- Заходим на сайт Сбербанка.
- Нажимаем на кнопку «Взять кредит».
- Выбираем программу и кликаем «Далее».
- Заполняем высветившуюся «Расширенную анкету».
- Выбираем «Оформить кредит».
- Жмем «Подтвердить по СМС».
- Вводим полученный код на странице сайта.
Если заявка была отправлена, внизу страницы появится сообщение: «Принято к исполнению».
Оформление кредита
Оформление займа предполагает несколько этапов:
- Заполнение анкеты-заявления и сбор необходимой документации.
- Обращение с пакетом бумаг в отделение Сбербанка.
- Ожидание принятия банком решения о предоставлении займа.
- Оформление кредитного соглашения.
- Перечисление денег на счёт дебетовой банковской карты.
Погашение кредитной задолженности
В общем случае кредит возвращается аннуитетными, то есть равными платежами. Особенностью такого способа выплат является то, что на начальном этапе кредитования погашаются преимущественно проценты, в то время как основной долг уменьшается незначительно.
Но может случиться, что у заемщика неожиданно появились дополнительные средства (например, в виде наследства) которые он может направить на покрытие основной задолженности. Хотя за досрочное закрытие займа в Сбербанке комиссия не взимается, некоторые нюансы все же следует знать.
Досрочная выплата займа
Выполняется данная процедура очень просто. Придя в отделение банка, клиент составляет заявление, в котором указывает планируемую к перечислению сумму и счёт, с которого она будет переведена. Минимальный объём досрочно возвращаемого займа не ограничен.
В сети на многих сайтах говорится, что погашать кредит в Сбербанке раньше зафиксированного в договоре срока допускается только по будням. Однако на веб-ресурсе этого финансового учреждения однозначно сказано, что проводить такой платёж можно в любой день. По праздникам и выходным данная операция выполняется через сервис «Сбербанк Онлайн». Но деньги будут зачислены на кредитный счёт в течение 3 рабочих дней. При этом уплата процентов осуществляется за период фактического пользования заёмными средствами.
Оформление кредита на покупку авто через Сетелем Банк
А что же совместный проект группы Sberbank и BNP Paribas Personal Finance, упомянутый в начале статьи, – Сетелем Банк? Эта финорганизация также активно работает в сегменте автокредитования. Ее представительства открыты во многих автосалонах в более чем 70 регионах РФ.
Оформление займа на приобретение ТС в Сетелем Банке выполняется по следующей схеме:
- Выбираем в дилерском центре машину.
- Подаём кредитному инспектору документы.
- Ожидаем принятие решения о выдаче кредита.
- При одобрении заявки вносим первоначальный взнос.
- Подписываем договор купли-продажи и оформляет КАСКО.
Плюсы и минусы кредитования в Сбербанке
Частично о преимуществах займа в Сбербанке мы уже рассказали. Также следует отметить отсутствие комиссий за досрочное погашение займа. Ещё один несомненный плюс – возможность подачи заявки на получение денежных средств дистанционно.
Из минусов кредитования в Сбербанке можно выделить отсутствие целевого займа “Автокредит”.
Программа “Семейный автомобиль” реально дала возможность многим семьям приобрести машину. И соответственно возможность больше путешествовать и другие блага 😉 Если бы еще процент немного снизить…