Автозаймы относятся к категории востребованных кредитных продуктов отечественного финансового рынка. Выдают их практически все российские банки. Реализуемые каждым из них программы отличаются условиями и имеют свои особенности. Кредит на авто в Райффайзенбанке – яркий тому пример. В перечне продуктов этого банка отсутствует позиция под названием автокредит. Между тем взять ссуду на приобретение машины в этой финансовой организации вполне возможно.
В каких банках можно получить кредит на автомобиль
Выше было сказано, что выдачей займов на приобретение ТС (транспортного средства) занимается достаточно большое число финансовых учреждений. Поэтому следует искать ответ на вопрос, в каком банке автокредитование наиболее выгодное.
Прежде всего граждан интересует процентная ставка – чем этот показатель меньше, тем автокредит обойдётся дешевле, поскольку объём переплат сокращается. Ставка по займам на покупку ТС от ведущих отечественных банков по базовым программам колеблется в диапазоне 9,5-21,5%. Однако условия некоторых специальных автокредитных продуктов намного лояльнее по отношению к заёмщику. Например, в ЮниКредит Банке под 3,9% годовых можно взять заём на покупку авто марок Land Rover и Jaguar.
Потребительский заем вместо автокредита
В связи с негативным трендом на российском авторынке, наблюдавшемся в 2014 году, Райффайзенбанк с 25.03.2015 г. перестал оформлять займы, в названии которых присутствует словосочетание «кредит на авто». Но это вовсе не означает, что сотрудничество с данной финансовой организацией в этом плане невозможно.
Получение денежных средств с целью приобретения машины в Райффайзенбанке осуществляется в рамках потребительского кредита.
Преимущества такого подхода в следующем:
- Если после покупки ТС останутся деньги, использовать эту сумму можно будет, например, на приобретение новой бытовой техники. Ведь средства по потребительскому займу допускается направлять на любые цели, в то время как автокредит предполагает покупку только машины.
- Поскольку деньги предоставляются наличными, приобретать ТС можно у частного лица. А в этом случае уместен торг.
- Оформлять дорогостоящую страховку КАСКО необязательно.
- Машина не выступает в качестве залогового обеспечения кредита, поэтому владелец может подарить или продать её в любой момент.
Сотрудничество с Райффайзенбанком в плане покупки личного ТС выгодно также по причине небольших процентов. Их конкретные значения будут указаны ниже. Сейчас лишь скажем, что по потребительскому займу ставка ниже, чем у по автокредиту для физлиц от Сбербанка.
Предложения Райффайзенбанка
Райффайзенбанк предлагает 4 вида потребительских займов. Их основные параметры – максимальная сумма, диапазон изменения процентных ставок, а также количество необходимых документов – зависят от того, на клиентов какой категории ориентирован конкретный кредитный продукт. Рассмотрим характеристики каждого из них подробнее.
Потребительский кредит
В стандартном варианте заем такого вида предоставляется на следующих условиях:
- Сумма:
- минимальная – 90 тыс. руб.;
- максимальная – 2 млн руб.
- Ставка кредитования:
- 10,99% – при подключении программы “Финансовая защита”;
- 15,99% – нббез подключения программы “Финансовая защита”.
- Срок действия кредитного соглашения:
- минимальный – 1 год;
- максимальный – 5 лет.
- Количество регулярных платежей:
- минимальное – 12;
- максимальное – 60.
За каждый день просрочки очередного платежа начисляется пеня в размере 0,1% от его объёма.
Кредитование зарплатных клиентов
Речь идет о клиентах, получающих заработную плату на счёт в Райффайзенбанке. Обычно эти заемщики могут рассчитывать на льготные условия кредита. Ведь ежемесячное поступление их дохода на банковский счёт увеличивает объём оборотных средств финансовой организации, грамотное использовании которых обеспечивает возрастание её прибыли. Собственно, лояльный подход к кредитованию зарплатных клиентов практикуют все отечественные банки.
Однако в Райффайзенбанке зарплатники могут взять потребительскую ссуду на стандартных условиях.
Хотя предоставлять поручителей и залог, а также платить комиссионные сборы не потребуется.
Разница только в количестве необходимых бумаг. Так, клиенты-участники зарплатного проекта предприятия-работодателя подают в банк всего 2 документа – анкету и гражданский паспорт российского образца. А вот заёмщикам, входящим в категорию индивидуальных зарплатных клиентов, то есть заказавшим карту для получения ежемесячной оплаты труда самостоятельно, дополнительно нужно будет подать справку 2-НДФЛ за последний квартал.
Кредитование сотрудников компаний-партнеров
Отметим, что заёмщик, относящийся к данной категории, может не быть зарплатным клиентом Райффайзен. Единственное требование – он должен числиться в штате компании-партнёра банка. Потребительский кредит такой клиент может получить на стандартных условиях, к которым добавляются ещё 2 пункта:
- досрочно погашать задолженность по займу можно, начиная уже с первого месяца действия кредитного договора;
- проведение первого платежа можно отсрочить без штрафных санкций на 2 месяца.
Для клиентов категории Premium
В эту группу попадают клиенты Райффайзенбанка, использующие для управления накоплениями одну из программ – Premium Banking или Premium Direct. Но даже такой, казалось бы, привилегированный статус сохраняет для этих лиц стандартные условия получения потребительского кредита, за исключением двух пунктов. Речь идёт о минимальной сумме займа (здесь она составляет не 90, а 250 тыс. рублей) и ставке без подключения программы “Финансовая защита – 14,99. Странный подход к льготированию премиальных клиентов со стороны руководства банковской группы Raiffeisen.
В целом Райффайзен можно смело назвать банком противоречий. С одной стороны, всё ориентировано на клиента. Но с другой – тут и там недочеты. Например, на сайте этой финансовой организации нет кредитного калькулятора. Поэтому, для того чтобы понять, выгодна ли предлагаемая Райффайзенбанком потребительская ссуда, необходимо потратить время на поиски в сети специализированного онлайн-ресурса.
Требования банка к заемщику
Общие требования банка к заемщикам формулируются так:
- Российское гражданство и постоянная регистрация на территории РФ.
- Возраст:
- минимальный (на дату оформления договора займа) – 23 года;
- максимальный (на момент закрытия кредитного соглашения) – 67 лет.
- Наличие стационарного рабочего телефона.
- Наличие мобильного устройства сотовой связи.
- Ограничения на вид трудовой деятельности, служащей источником основного дохода. Клиент не является:
- индивидуальным предпринимателем;
- юристом, учредившим адвокатский кабинет;
- собственником бизнеса. Это требование не распространяется на адвокатов и нотариусов-членов адвокатских коллегий.
Кроме того, клиенты должны иметь:
- Минимальный стаж на текущем месте трудоустройства не менее 3 месяцев.
- Совокупный собственный доход за вычетом налогов:
- 25 тыс. руб. – для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
- 15 тыс. руб. – для остальных административно-территориальных единиц РФ.
Требующиеся документы
Частично этот вопрос был затронут выше. Сейчас отметим, что наиболее объёмный пакет бумаг требуется предоставить, если кредит оформляется на стандартных условиях клиентами, не получающими зарплату на счёт в Райффайзенбанке. Перечень бумаг следующий:
- Анкета.
- Гражданский паспорт российского образца.
- Документ (на выбор), подтверждающий доход:
- справка 2-НДФЛ не меньше чем за последние 3 месяца;
- справка о доходах по форме, разработанной специалистами банка. Период отчётности – 3 месяца;
- декларация 3-НДФЛ за последний отчётный налоговый период.
- Копия трудовой книжки.
- Заверенная мокрой печатью копия контракта и копия удостоверения/военного билета – для военнослужащих.
- Лицензия на право производства нотариальной деятельности – для нотариусов.
- Удостоверение адвоката – для адвокатов.
Оформление займа
Процедура оформления кредита в Райффайзенбанк несложная:
- Получение консультации в отделении банка или по телефону. Возможно также оформление предварительной заявки на сайте.
- Подача документов в отделении банка. Но есть возможность заказать услугу выезда кредитного специалиста по указанному адресу.
- После одобрения заявки на кредит получение денег в отделении банка.
Программа финансовой защиты клиентов
Клиенты Райффайзенбанка могут стать участниками программы «Страхование жизни заёмщика, оформившего потребительский кредит». Она служит дополнением к потребительскому займу и защищает от риска непогашения задолженности при наступлении непредвиденных обстоятельств. В этом случае обязанность по выплатам примет на себя страховая компания “Райффайзен Лайф”. Тариф-нетто по данной программе составляет 0,0281% от объёма потребительского кредита (страховую сумму нужно вносить ежемесячно).
Способы погашения задолженности по кредиту
Выплачивается кредитный долг Райффайзенбанку равными долями (если в договоре не указаны дифференцированные платежи) ежемесячно в определённые сроки. Выполняется эта процедура различными способами, выбирать которые клиент может по своему усмотрению. В настоящее время имеются следующие варианты погашения потребительского кредита:
- Через банкоматы Райффайзенбанка.
- С помощью сервиса “Золотая Корона”.
- В отделении Райффайзенбанка.
- Безналичное перечисление из другого банка.
- Перевод с карточного счёта, открытого в стороннем банке.
- Через терминалы QIWI.
- Через банкоматы и терминалы Бинбанка и МКБ.
Если вас интересует перечисление без комиссий, воспользуйтесь вариантами №№ 1, 5, 7. Деньги будут мгновенно зачислены на кредитный счёт при использовании способов №№ 1, 3, 5, 7. Погашать задолженность с помощью карты можно методами №№ 1, 3, 5, 7.
Заключение
Автокредитов как таковых в Райффайзенбанке в настоящее время не существует. Однако условия потребительских займов позволяют без значительных переплат стать владельцем машины в короткие сроки. Причём, в отличие от стандартного автокредита, приобретённое ТС не будет выступать в качестве залогового имущества. А это значит, что до момента полного погашения ссуды автомобиль можно продать, подарить или обменять.
Кроме того, клиент Райффайзенбанка, покупая машину за счёт заемных средств, может сэкономить на страховании – приобретать полис КАСКО и ежегодно его пролонгировать необязательно. Но корректно и быстро оценить доступность потребительского кредита от Райффайзен заёмщику помешает отсутствие на сайте этого банка онлайн-калькулятора.
