Приобретение собственного автомобиля всегда сопровождается значительными денежными тратами. Однако на этом финансовые расходы для собственников авто не заканчиваются, поскольку для обеспечения комплексной защиты от рисков, связанных с поломкой или утратой транспортного средства, рекомендуется покупка страхового полиса. Стоимость автостраховки, покрывающей множество рисков, остается в наше время достаточно высокой, поэтому многие автовладельцы предпочитают оформлять КАСКО в рассрочку.
В чем суть страхования КАСКО
В отличие от автогражданки, страхование КАСКО позволяет автовладельцам минимизировать собственные риски, связанные не только с повреждением автомобиля в результате дорожно-транспортного происшествия, но и покрыть расходы, которые могут возникнуть вследствие:
- поломки или утраты транспортного средства из-за действий злоумышленников;
- стихийного бедствия;
- повреждения на стоянке;
- повреждения отскочившим предметом;
- при наезде на препятствия и т. д.
Как правило, чем больше перечень рисков, от которых предоставляется страховая защита, тем дороже обходится страховка. В большинстве случаев размер страховых премий определяется сроком и степенью рискованности страхования. При этом стоимость полиса у большинства страховщиков зависит от таких характеристик автомобиля, как:
- пробег;
- мощность;
- стоимость;
- наличие противоугонных устройств;
- наличие охраняемой стоянки;
- наличие статуса кредитного залога;
- год выпуска;
- марка и т. д.
Кроме того, на размер страховой премии будет влиять количество людей, имеющих доступ к управлению авто, а также их пол, возраст, семейное положение, стаж вождения, регион проживания, опыт безубыточного страхования и другие характеристики.
При наступлении страхового случая выплаты по КАСКО осуществляются в соответствии с установленной суммой убытков в пределах страховой суммы за вычетом франшизы (при ее наличии).
Об оформлении КАСКО в рассрочку и возможных альтернативах
Оплата страховых премий по КАСКО требует немалых расходов, поэтому многие автолюбители предпочитают оформлять полис в рассрочку. В отличие от громоздкого единовременного платежа, рассрочка позволяет клиентам оплачивать страховые взносы частями по установленной схеме.
Следует отметить, что стоимость страховки, оформленной в рассрочку, существенно не превышает стоимости полиса, оплаченного при оформлении полностью, а в некоторых страховых компаниях цены на КАСКО в рассрочку и без нее и вовсе не отличаются.
При этом, если сравнивать цены на краткосрочные страховые полисы и размеры регулярных платежей по КАСКО в рассрочку, заметна явная выгода от приобретения долгосрочной страховки с последующей реструктуризацией платежей.
Однако следует помнить о том, что в случае просрочки очередного платежа по страховке страховщик вправе аннулировать договор с клиентом или лишить его страховой защиты вплоть до момента возобновления выплат страховых премий.
Так, для клиентов, чей автомобиль выступает предметом залога по кредитной сделке с банком, просрочка в оплате ежемесячных взносов по КАСКО может привести к нежелательным последствиям в виде повышения процентной ставки и т. д.
Для того чтобы при оформлении автокредита одновременно получить страховку КАСКО на кредитный автомобиль без риска невыполнения обязательств по договору из-за непредвиденных финансовых проблем, заемщики могут обратиться в кредитующий банк с просьбой об увеличении займа на сумму единовременного платежа за полис КАСКО. Кроме того, заемщики могут получить дополнительное финансирование для приобретения страхового полиса, оформив потребительский кредит в любом финансовом учреждении.
О вариантах страхования КАСКО в рассрочку
Сегодня отечественные страховые компании предлагают множество вариантов страхования КАСКО, отличающихся между собой преимущественно количеством рисков, от которых предоставляется защита, и, соответственно, ценой. Кроме того, программы страхования предусматривают различные способы компенсации убытков, возникающих при наступлении страхового случая. Так, при неагрегатном КАСКО клиенты могут рассчитывать на полное неоднократное возмещение убытков, в то время как при агрегатном КАСКО или при наличии договора с франшизой застрахованная сторона может претендовать исключительно на ту часть страховой суммы, которая остается после вычета уже осуществленных компенсаций или франшизы.
Порядок внесения страховых взносов при оформлении полиса в рассрочку также может варьироваться в зависимости от особенностей выбранной программы КАСКО и договорных условий. Так, клиенты могут погашать стоимость страховки на протяжении срока ее действия через установленные промежутки времени равными частями или согласно утвержденным пропорциям. Например, цена полиса КАСКО за год составляет 10000 рублей, при этом возможны следующие варианты оплаты страховых премий:
- 50 % : 50 % – два равных взноса по 5 тыс. рублей;
- 40 % : 30 % : 30 % – три платежа по 4, 3 и 3 тыс. рублей соответственно;
- 25 % : 25 % : 25 % : 25 % – четыре платежа по 2,5 тыс. рублей и т. д.
О порядке оформления страховки и внесения платежей
КАСКО представляет собой вид добровольного страхования, который достаточно часто поощряется финансовыми учреждениями в качестве дополнительной гарантии при оформлении автокредитов. Кроме того, наличие полиса КАСКО позволяет владельцам авто минимизировать собственные риски.
Оформление страховки, как правило, не занимает много времени, однако требует ответственного подхода. Для того чтобы процедура заключения договора страхования прошла успешно, рекомендуется придерживаться следующего алгоритма действий:
- Определиться с желаемым сроком действия полиса и обозначить список страховых рисков.
- Узнать стоимость страховки и график внесения страховых премий.
- Провести осмотр-экспертизу транспортного средства.
- Заключить страховой договор.
- Осуществить первый платеж в установленном размере.
- Получить квитанцию об оплате и экземпляр страхового соглашения.
Стоимость полиса КАСКО, как правило, составляет 3-5 % от стоимости автомобиля. При этом клиенты могут использовать различные варианты уменьшения цены страховки, среди которых:
- использование франшизы;
- наличие безаварийной страховой истории;
- установка телематики;
- продление предыдущего полиса и т. д.
Вносить регулярные платежи в случае рассрочки оплаты КАСКО можно через кассу в отделениях страховой компании, где был оформлен полис. Кроме того, проводить оплату страховых премий клиенты могут в банковских отделениях, терминалах, а также через интернет-банкинг. Для осуществления платежа страхователям необходимо указать номер счета или договора, а также собственную фамилию.
Что следует учитывать при оформлении КАСКО в рассрочку
Приобретение КАСКО в рассрочку является хорошим вариантом для водителей, которые не имеют достаточного количества денежных средств для осуществления единовременного платежа по страховке, а тем более для ремонта автомобиля в случае его повреждения. Однако существует ряд нюансов, которые необходимо учитывать при заключении сделки со страховщиком, а именно:
- порядок компенсации понесенных убытков при наступлении страхового случая до момента полного погашения стоимости полиса;
- изменение стоимости полиса в связи с добавлением опции «Оплата частями»;
- вид санкций, применяемых к страховальщикам, за просрочку платежей и т. д.
О последствиях просрочки платежей
В жизни каждого человека возможны непредвиденные ситуации, когда нарушается финансовая стабильность. При этом следует помнить о том, что просрочка платежей по КАСКО может иметь даже более серьезные последствия, чем просрочка платежей по кредиту. Это связано с тем, что за несвоевременную оплату задолженности по ссуде заемщик может заплатить пеню, в то время как при задержке выплаты страховой премии страховая компания может аннулировать договор со страхователем без возврата внесенных платежей или прекратить действие полиса на время, пока деньги не поступят на счет страховщика.
При этом следует упомянуть о том, что в некоторых страховых компаниях существуют льготные периоды на случай просрочки клиентских взносов. Однако они, как правило, невелики и не используются повсеместно.
О наступлении страхового события при невыплаченном КАСКО
Полис КАСКО пользуется популярностью среди владельцев авто по причине предоставления комплексной защиты от всевозможных рисков, связанных с хищением или повреждением транспортного средства на дороге или стоянке. Тем не менее в случае оплаты страховки в рассрочку имеются некоторые нюансы в условиях компенсации ущерба при наступлении страхового события, если не все страховые премии были зачислены на счет страховщика. Так, существуют следующие варианты возмещения потерь при невыплаченном КАСКО:
- компенсация производится в рамках страховой суммы с вычетом размера неоплаченных страховых премий;
- страхователь имеет право в установленный срок внести оставшуюся неоплаченной часть стоимости полиса, чтобы получить компенсацию в полном объеме в рамках страховой суммы. Без полной выплаты стоимости КАСКО клиент может рассчитывать на возмещение в размере, пропорциональном сумме оплаченных страховых премий;
- доплата стоимости полиса исключается, что позволяет страхователю получить лишь часть положенной страховой суммы пропорционально величине оплаченных взносов.
Где можно приобрести КАСКО в рассрочку
В настоящее время оформить полис КАСКО можно практически в любой страховой компании, предоставляющей услуги страхования транспортных средств. Кроме того, множество страховщиков, стремясь удовлетворить существующий спрос на рынке, предлагают оформить КАСКО в рассрочку, что позволяет клиентам выплачивать стоимость полиса частями, приобретая при этом защиту от рисков повреждения, поломки или хищения авто.
Перед заключением сделки со страховщиком клиентам рекомендуется ознакомиться с альтернативными страховыми продуктами, предлагаемыми различными компаниями. Рассмотрим условия рассрочки, предоставляемой некоторыми отечественными страховыми компаниями и агентствами в таблице:
| Компания | Схема рассрочки | Удорожание полиса при рассрочке | Количество платежей | Промежуток между платежами, месяцев |
|---|---|---|---|---|
| Ингосстрах | 50/50 | 10% | 2 | 3 |
| Реймерс Иншуранс | 20/20/20/20/20 | нет | 5 | 1 |
| 10/10/10/10/10/10/10/10/10/10 | да | 10 | 1 | |
| Росгосстрах | 50/50 | нет | 2 | 2 |
| 40/30/30 | нет | 3 | 3 |
Как следует из таблицы, схемы рассрочки могут быть разными, как и промежутки между внесением страховых премий. Кроме того, рассрочка платежей не всегда приводит к удорожанию полиса, что может считаться еще одним преимуществом данного способа оплаты КАСКО.
Подводим итоги
Для владельцев авто рассрочка по КАСКО на 12 месяцев или другой период является хорошим способом защитить себя от всевозможных рисков, связанных с поломкой, порчей или хищением транспортного средства при минимальной нагрузке на собственный бюджет. Однако, прежде чем оформлять полис КАСКО в рассрочку, необходимо ознакомиться со всеми положительными и отрицательными последствиями такой сделки, которые представлены в таблице:
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Реструктуризация платежей | Повышенная стоимость полиса |
| Возможность сменить страховую компанию, не дожидаясь окончания срока действия полиса без значительных финансовых потерь | Высокая вероятность споров при возникновении страхового случая до момента внесения последнего платежа |
| Возможность приобретения страховой защиты транспортного средства с минимальной нагрузкой на бюджет | Аннулирование договора или временное прекращение его действия из-за просрочки внесения страховых премий |
КАСКО – уплата страховой премии в рассрочку: видео
