Большинство автолюбителей понимают, как происходит процесс страхования и какая от него польза. Однако заключаемый договор может содержать некоторые нюансы, которые на первый взгляд не имеют большого значения, но при наступлении неблагоприятных событий оказывают влияние на выплату. Поэтому перед тем, как подписывать бумаги, рекомендуется изучить, что такое франшиза в страховании КАСКО.
Что такое франшиза в страховании и какой она может быть в КАСКО
Данный показатель подразумевает денежную величину, не покрываемую страховой организацией в случае наступления событий, предусмотренных договором. Его необходимо будет компенсировать самому. Это понятие используется практически во всех видах страхования и позволяет клиенту уменьшить стоимость полиса, а фирме избежать произведения выплат в некоторых ситуациях.
Данная величина фиксируется в контракте по взаимному соглашению и может выражаться:
- в точном размере;
- в доле от страховой суммы или цены ТС.
ВАЖНО! Франшиза в страховании автомобиля позволяет собственнику автотранспорта поиметь скидку на КАСКО. Но в случае повреждения, полагающаяся выплата будет сокращена на данную сумму или вообще не будет произведена, если убыток меньше величины франшизы.
Условная франшиза
Условной называется показатель при котором выплаты, превышающие его величину, производятся финансовой компанией целиком. А в случае более низкого убытка, все они возмещаются самим клиентом.
Приведем пример: если в соглашении прописан размер данной величины 40 000 у.е., а ущерб составил 20 000 у.е., его вам никто не оплатит. Однако, если убыток будет больше 40 000 у.е., он полностью будет возмещен страховщиком.
ИНТЕРЕСНО! Такой вариант сделки не очень выгоден компаниям, поэтому применяется ими редко.
Безусловная франшиза
Безусловная франшиза в страховании КАСКО означает, что при получении убытка, превышающего данную величину, она будет вычитаться из возмещения. Выплата будет снижена на ее сумму.
Какие еще бывают виды франшизы в страховании
Встречаются и более редкие типы франшиз:
- Динамическая. Подразумевает увеличение размера франшизы с каждым новым неблагоприятным событием. При первом происшествии убыток будет компенсирован полностью, после второго случая он будет возмещен за минусом 10-15%, затем – без 15-20% и т.д.
- Льготная. Она предусматривает включение в договор условий, при которых не будет применяться. Часто, такое исключение может быть предоставлено при аварии, произошедшей по вине другого участника движения, а не владельца полиса. В этом случае клиент получит полную выплату.
- Временная. Означает действие в обозначенное время. Например, в соглашении может быть указано, что на буднях она не используется, а действует только по выходным.
Сравнение выплат по разным видам франшизы КАСКО
Для более наглядного понимания, как выплачивается франшиза по КАСКО, проведем сравнение различных ситуаций. Соглашение имеет франшизу в сумме 15 000 у.е. Выплаты будут рассчитываться следующим образом:
- Условная. При транспортном происшествии ущерб составил 20 000 у.е., то есть превысил величину показателя франшизы. В данном примере возмещение будет произведено полностью, в сумме 20 000 у.е.
- Безусловная. При тех же издержках, в 20 000 у.е., фирма возместит только 5 000 у.е., а 15 000 у.е. обязан будет выплатить клиент самостоятельно.
- Динамическая. После первого происшествия с ущербом в 20 000 у.е. он полностью будет выплачен страховой компанией, при втором случае он уменьшится на описанный в соглашении процент и т.д.
Выгодна ли франшиза при КАСКО
Стоит ли брать КАСКО с франшизой решает каждый владелец транспортного средства, поскольку в некоторых ситуациях это вполне оправдано и позволяет сэкономить немалые деньги, а в других случаях возможные убытки могут превышать полученный дисконт.
Прибрести полис на данных условиях имеет смысл, если:
- вы имеете большой опыт вождения;
- неблагоприятное событие маловероятно (например, авто эксплуатируется не часто);
- у вас имеется финансовая возможность самостоятельно обеспечивать небольшой ремонт.
Как франшиза влияет на стоимость полиса
Здесь имеется самая простая зависимость: чем больше величина рассматриваемого показателя, тем меньше стоит полис.
Как выбрать вид и рассчитать размер франшизы
Конечно же при страховании автомобиля для клиента более выгоден условный вариант показателя, поскольку он позволяет получить полное возмещение ущерба. Однако стоимость такого полиса будет больше, чем с безусловной. Кроме этого, такой вариант не очень любят страховщики, поэтому предлагают его крайне редко.
Точно рассчитать стоимость КАСКО с франшизой можно в конкретной фирме. При этом размер рассматриваемого показателя определяется по соглашению участников сделки. Он может быть представлен в виде:
- Точной суммы. Заключая соглашение, клиент может сам выбрать любой размер показателя. Расчет размера франшизы онлайн можно произвести на сайте страховщика.
- Процента от стоимости ТС. Данная величина может привязываться к рыночной стоимости машины, которая будет снижаться со временем в результате износа.
- Доля от величины ущерба. В этой ситуации величина будет зависеть от ущерба, нанесенного ТС.
Онлайн калькуляторы КАСКО с франшизой
На сайтах большинства страховых организаций и посреднических компаний размещен калькулятор КАСКО с франшизой. Они дают возможность сделать предварительный расчет, без посещения офиса. При этом понадобиться внести основную информацию:
- данные о авто и его годе выпуска;
- данные о водителе;
- территориальную принадлежность.
ВАЖНО! Калькуляторы позволяют произвести расчет с учетом различных величин франшизы.
Плюсы и минусы КАСКО с франшизой
Имеются разнообразные плюсы и минусы страховки КАСКО с франшизой. Положительными моментами являются:
- меньшая цена полиса;
- сохранение своей скидки за отсутствие аварий, поскольку маленькие происшествия, возмещенные из собственных средств, не принимаются в расчет;
- стимул к более аккуратной езде, поскольку часть ущерба придется оплачивать самому;
- не приходится тратить свое время и силы на оформление выплат по небольшим случаям.
ВАЖНО! КАСКО по франшизе на кредитный автомобиль чаще всего не подразумевает наличие такого показателя. Банки перестраховываются и предпочитают полную защиту ТС.
Отрицательные стороны такого полиса:
- приходится самому оплачивать любой небольшой ущерб;
- при наличии маленького опыта и частых аварийных ситуаций такая опция вынуждает тратить много денег, покупка полного КАСКО в этой ситуации более выгодна.
Таким образом, зная, что такое франшиза в страховании КАСКО, можно существенно удешевить такой полис. Однако в этом случае нужно быть готовым к тому, что мелкую починку придется производить за свой счет.
