Обязательная страховка необходима, но она не решает основной задачи автовладельца. Стопроцентную защиту транспортного средства (ТС) в любой ситуации может обеспечить только добровольное комплексное автострахование, кроме ответственности, или КАСКО. Когда суточный пробег большой, особенно в мегаполисах, риск ДТП увеличивается многократно. Поэтому КАСКО для такси играет важнейшую роль.
Что такое КАСКО
На самом деле название этой страховки – не аббревиатура. Термин пришел к нам из Европы и означает «шлем» – на испанском и «корпус» – на голландском языке. Страхование КАСКО полностью соответствует значению этих слов.
Это полная защита объекта страхования, но, в отличие от ОСАГО, без ответственности перед третьими лицами.
В этом случае страхуется только автомобиль. А вот от чего – это зависит от выбранного пакета рисков. КАСКО может быть полным или частичным. В случае повреждения авто в ДТП страховщик и страхователь решают, какой метод восстановления применить. Обязательного ремонта нет.
Оценка ущерба упрощена. Тарифы не регулируются Центробанком. Каждая страховая компания (СК) использует при расчетах собственные коэффициенты и базовые ставки, поэтому полис стоит недешево.
Условия КАСКО для такси
В принципе, никаких отличий в механизме страхования для такси не предусмотрено. Услуга не слишком выгодна страхователям ввиду изрядного числа рисков с большой долей вероятности. Для многих СК бизнес с такси убыточен, поэтому они предпочитают не заниматься этим видом страхования или выдвигают завышенные почти вдвое финансовые требования. Услуга дорого обходится автопаркам.
Высокие тарифы по франшизам (до 3% – при ДТП и 20% – в случае угона), жесткие исключения в случае нарушений правил дорожного движения (ПДД), запреты на урегулирование споров в упрощенном порядке (без ГИБДД), высокие требования к стажу водителей не способствуют притоку клиентов из таксопарков. Стоимость страхования водителя одинакова в любой СК лишь потому, что тарифы регулируются законодательно.
Цена полиса зависит и от марки автомобилей. Китайские признаются ненадежными, и страховка обходится существенно дороже. Перед получением полиса узнайте точно, какие предлагает страховщик условия КАСКО.
Почему такси страхуют по КАСКО
Для владельца таксопарка важно получать прибыль от предприятия. Для этого график движения машин должен быть бесперебойным. Чем больше поездок, тем больше денег. В эту схему не вписываются простои, поломки и ДТП с дорогостоящим ремонтом.
Водители за свои огрехи рассчитываются долго, даже с учетом договора о материальной ответственности. ОСАГО не всегда покрывает ущерб, а чтобы получить возмещение, нужно время. С хищениями и угонами бороться проблемно, поэтому КАСКО считается рациональным решением:
- Полис покрывает массу рисков.
- Предусматриваются страховые выплаты за простой и даже упущенную выгоду (в индивидуальном порядке).
- Стимулируется развитие компании. Таксисты не думают о других проблемах, кроме исполнения своих прямых обязанностей. Качество услуг растет, расширяется клиентура, увеличивается прибыль.
- Во многих банках кредит на предприятие без КАСКО не получишь.
- Заключить долгосрочный договор на аренду автомобилей без такого полиса вряд ли получится.
Специальные предложения по КАСКО для такси предусматривают выплаты за потерю среднего ежедневного заработка водителем, пострадавшим в ДТП. То есть данный вид страхования выгоден и работодателям, и водителям таксопарков. Кроме того, с такой страховкой стать обладателем лицензии на перевозки оператору такси легче.
Ранее оформленный полис на авто под такси
КАСКО оформляет владелец ТС. Если лицо физическое, в договор включаются паспортные данные.
Однако для работы в такси требуется статус индивидуального предпринимателя или юридического лица. Это значит, что старый полис, оформленный ранее на физическое лицо использовать уже не получится. Даже если он еще действующий, придется оформить другой, с новыми реквизитами и именем страхователя.
С другой стороны, страховщику сложно доказать, что водитель работал в такси на момент страхового случая. Так что полис не сгорает. Отметим, что государство эту сферу пока регулирует слабо.
Как оформить КАСКО на такси
Собственно, для такси в процессе получения полиса никаких особенностей нет, за исключением некоторых нюансов:
- Сложно найти подходящую компанию.
- Трудно определить выгодные условия страхования.
Сама процедура для такси ничем не отличается от обычной.
Куда обращаться
Предложений на страховом рынке вполне достаточно, несмотря на то что этим видом страхования занимаются не все СК. Важно определиться, какие компании КАСКО для такси – оптимальный вариант.
Это должна быть крупная, надежная и уже хорошо зарекомендовавшая себя страховая организация. Желательно с государственным участием и представленная на рынке не менее 10 лет.
Перечислять СК нет смысла, ведь в рекламе они не нуждаются, а бизнесменам такие компании хорошо известны. Скажем лишь, что КАСКО для такси в “Ренессанс” пользуется высокой популярностью. Условия здесь очень выгодные. Впрочем, как в «Росгосстрахе» и «АльфаСтраховании».
На тарифы стоит обращать внимание, но это не главное при выборе страховщика. Можно уделить внимание скидкам при оформлении полисов на большой парк. Хотя более важны списки страховых случаев и ограничений, скидки для постоянных клиентов и хорошее соотношение выплат к страховым случаям.
Документы для страхования такси по КАСКО
Чтобы оформить страховой полис, понадобятся:
- заявление;
- паспорт владельца ТС или доверенного лица;
- паспорт транспортного средства;
- свидетельство о регистрации авто (для юрлиц);
- договор купли-продажи, если ТС новое;
- водительское удостоверение (для каждого включенного в полис водителя).
Если страхователь не является собственником машины, требуется предоставить заверенную копию или оригинал доверенности. В документе должно быть отмечено право собственника оформлять страховые договоры и получать компенсацию в свою пользу при ДТП.
Если машина не новая, СК может потребовать заключение оценочной экспертизы и диагностическую карту. Если автомобиль не принадлежит оператору, понадобятся договоры аренды, лизинга и прочие, на основании которых таксопарк им владеет.
Порядок получения полиса
После выбора страховой компании процедура оформления КАСКО включает следующие этапы:
- Сбор и предоставление в СК необходимых документов.
- Расчет страховой премии и определение договорных условий.
- Согласие страхователя с порядком страхования.
- Осмотр и экспертиза страховщиком ТС.
- Корректировка условий соглашения в зависимости от состояния ТС.
- Сбор необходимой документации.
- Оформление полиса.
- Уплата страхового взноса.
При оформлении договора КАСКО частники и руководители организаций, занимающиеся коммерческими перевозками, должны сообщать страховщику о специфике использования ТС. В противном случае рассчитывать на компенсационные выплаты будет сложно.
Цена КАСКО для такси
Как мы уже заметили, цена на страховку для такси по определенным причинам будет выше. Однако сам расчет стоимости ничем не отличается от обычного. Используются стандартные коэффициенты и базовые ставки.
Чем больше машин страхуется, тем ниже конечная цена в расчете на одну. Поэтому расценки для физических лиц чуть выше (но не всегда). Также на стоимость полиса влияет список дополнительных услуг, обычно навязанных СК. Разброс в тарифах довольно значительный.
Что влияет на стоимость полиса
В сети можно найти калькулятор КАСКО, с помощью которого получится выяснить примерную стоимость полиса. Такие же сервисы имеются на сайтах многих страховых организаций. На конечную цену страховки влияют:
- Перечень включенных страховых рисков. Чем их больше, тем стоимость выше.
- Марка, модель, начальная стоимость, год выпуска, рейтинг угоняемости и количество ТС. Минимальный тариф для авто до 5 лет. Чем старше машина, тем больше применяется коэффициент (варьируется в пределах 0,2-2).
- Водительский стаж (СК требуют от года до пяти) и аварийность. Для молодого водителя (21-25 лет) полис окажется дороже. Как и для пожилого (водителю старше 65 лет откажут). При установлении фактов ДТП тариф возрастает в 0,5-2 раза в зависимости от частоты.
- Тип собственности, регион и режим использования ТС. Страховка своей машины обойдется дешевле, чем арендованной или лизинговой. А в большом городе – дороже. Самая дорогая страховка КАСКО для такси в Москве и в СПб. Интенсивная эксплуатация в ночное время тоже учитывается в пользу СК.
- Дополнительные услуги (комиссара, эвакуатора, наличие франшизы и так далее).
- Размер и способ возмещения.
Понять, сколько стоит страховка на самом деле, сложно. Это непростой вопрос не только для таксистов.
Заключение
Подведем краткие выводы:
- Страхование КАСКО для таксистов важно, но стоит полис значительно дороже, чем для остальных автовладельцев.
- Стоимость страхования рассчитывается индивидуально, с учетом многих факторов.
- Требования СК к таксистам выше.
С другой стороны, есть и позитив:
- Широкий выбор предложений от страховщиков.
- Порядок оформления полиса КАСКО особенностей не имеет.
КАСКО автомобиля: видео
