Где можно взять автокредит на 10 лет и на каких условиях

Время чтения: 6 минут

Автокредит на 10 лет является особой программой. Стандартные условия кредита на покупку авто в большинстве банков ограничиваются сроком действия соглашения в среднем 5-7 годами. Найти такую долгосрочную целевую программу на покупку автомобиля очень сложно. Нередко альтернативой ей может послужить нецелевое потребительское кредитование – как без обеспечения, так и с поручителями или залогом. Этот заем не предусматривает контроля банка за использованием денег, при этом период его действия может достигать 15 лет.

Содержание

Где можно оформить кредит на покупку авто на 10 лет

Среди действующих банковских предложений взять целевой кредит на авто на 10 лет можно только в НОКССБанке. В этом финансовом учреждении получится оформить автокредит на покупку как новой, так и б/у машины. Однако воспользоваться этим предложением смогут только жители Волгоградской или Московской области, которые приобретают транспортные средства в автосалонах Волгогради и Волжского. Остальным желающим взять кредит на столь длительный срок придется искать другие программы финансирования.

Идеально для покупки автомобиля может подойти нецелевой банковский кредит. В этом случае клиент получает деньги на пластиковую карту или наличными через кассу, после чего может их потратить на все что угодно. Следует отметить, что большинство таких программ предусматривает наличие поручителей или залога либо того и другого вместе, а это существенно усложняет оформление.

Взять нецелевой потребительский кредит на 10 лет без поручителей и залога можно в Московском кредитном банке. Здесь максимальный срок кредитования – 15 лет. В банке «Русь» взять в долг деньги на покупку автомобиля сроком на 10 лет смогут только участники зарплатных проектов или бюджетники. В Сургутнефтегазбанке оформить кредит на 10 лет без залога и поручителей можно сразу по двум программам – «То, что надо» или «Золото Югры».

Что касается нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости, взять деньги на покупку автомобиля сроком на 10 лет по этим программам можно практически в каждом финансовом учреждении.

Стандартные условия по автокредитам сроком на 10 лет

Размер ежемесячного платежа, способ оформления, перечень документов, а также другие параметры кредитной программы во многом зависят от того, с помощью какого кредитного продукта клиент решил приобрести автомобиль: целевой автокредит или нецелевой потребительский.

Какие требования предъявляются к заемщикам

Требования к потенциальным клиентам в большинстве банков практически одинаковы, за исключением некоторых отличий. Все финансовые учреждения заинтересованы в выдаче кредита клиентам, отвечающим следующим критериям:

отсутствие плохой кредитной истории;
высокий уровень платежеспособности;
наличие стабильного источника доходов;
проживание и место постоянной регистрации на территории региона, где есть подразделения банка-кредитора;
возраст от 21-25 лет на момент обращения за кредитом и не старше 65-75 лет на дату окончательного выполнения обязательств;
минимальный трудовой стаж на последнем месте работы – от 3-6 месяцев при наличии совокупного рабочего стажа от 1 года.

Следует отметить, что эти требования являются стандартными, но могут немного отличаться в зависимости от банка и категории клиента. Так, некоторые финансовые учреждения более лояльно относятся к физлицам, которые получают у них заработную плату. Такие клиенты могут получить поблажку в плане возрастных ограничений, места постоянной прописки и т. п.

Перечень документов, необходимых для оформления автокредита

Окончательное решение о кредитовании банки принимают на основании документов, полученных от клиента. Их список формируется кредитором в зависимости от кредитной политики. Поэтому в одних финансовых учреждениях присутствуют программы кредитования с минимальным пакетом документов, а в других – нет.

Обычно для получения кредита клиенту достаточно принести в банк:

паспорт;
документальное подтверждение доходов за последние полгода;
трудовую книжку или контракт.

Кроме того, сотрудники банка могут потребовать от будущего заемщика свидетельство о браке, СНИЛС, ИНН, водительские права, документы, подтверждающие право собственности на имущество, и т.д.

При оформлении кредита с минимальным пакетом документов физлицу понадобится паспорт и один из документов, подтверждающий личность и косвенно указывающий на наличие доходов. Речь идет о загранпаспорте с отметками о пересечении границы, водительских правах, техпаспорте на автомобиль, полисе обязательного медицинского страхования и т. п.

На какую сумму кредита можно рассчитывать

На максимальную сумму кредитования непосредственное влияние оказывают такие факторы, как:

уровень платежеспособности заемщика;
рыночная стоимость объекта залога.

Последний вариант не касается беззалоговых программ кредитования.

В зависимости от размера ежемесячного дохода банк-кредитор определяет, какую максимальную сумму может обслуживать заемщик без существенного ущерба для себя и своей семьи.

Клиент не сможет получить кредит, если его заработная плата меньше размера ежемесячного платежа по кредиту.

Однако, если потенциальный заемщик получает доход из неофициальных источников и уверен в том, что сможет своевременно выполнять свои обязательства перед банком, он может попытаться привлечь к сделке платежеспособных созаемщиков. С их помощью удастся увеличить сумму кредита, но при этом они должны соответствовать всем требованиям банка.

Рыночная стоимость объекта залога также оказывает влияние на величину кредита. Обычно размер финансирования покупки автомобиля регулируется первоначальным взносом, который может быть как нулевым, так и составлять 10 и более процентов от стоимости машины. Но это в том случае, если выдается целевой кредит на покупку автомобиля, который предусматривает составление договора купли-продажи.

Если же клиент просто получает наличные, тогда размер кредита зависит то рыночной стоимости объекта обеспечения. Обычно банки готовы давать в долг до 80 % от цены залоговой недвижимости. Хотя здесь многое зависит от типа залога. Так, например, под земельный участок дадут меньше, чем под квартиру в новостройке.

Под какие проценты можно получить автокредит на 10 лет

Плата как по целевому кредиту на покупку автомобиля, так и нецелевому потребительскому зависит от многих параметров:

категории клиентов – обычно ставки ниже для участников зарплатных проектов, а также других привилегированных категорий клиентов, которыми могут быть бюджетники, сотрудники компаний-партнеров банка, постоянные заемщики и т. д.;
наличия обеспечения – процентные ставки ниже, если физлицо предоставляет в залог недвижимость. Это связано со снижением уровня риска сделки. Обычно кредиты под залог недвижимости более дешевые, чем беззалоговые. Кроме того, при наличии поручителей плата по обязательствам больше, но меньше, чем когда кредит оформляется вообще без обеспечения;
полноты пакета документов – если клиент желает оформить кредит по паспорту и еще одному документу на выбор, следует рассчитывать на более высокую ставку, чем если он принесет полный пакет документов. Без документального подтверждения доходов и занятости возрастает риск неверной оценки платежеспособности и появления в будущем просрочки.

Как оформить автокредит

Прежде чем приступить к сбору документов на кредит и поискам потенциального кредитора, будущему заемщику следует реально оценить свой финансовый потенциал, в частности, сможет ли он своевременно выполнять взятые на себя обязательства. Для этого можно использовать онлайн-калькулятор на сайте банка или любой другой в интернете. Следует учесть, что полученные расчеты являются ориентировочными и могут немного отличаться от цифр, которые предоставит сотрудник банка при личной встрече.

Если размер ежемесячного платежа адекватный для обслуживания, тогда можно подавать заявку на кредит. Сделать это можно двумя способами:

непосредственно в подразделении банка;
заполнив онлайн-анкету в интернете.

Преимущество последнего варианта заключается в том, что клиент сможет подробно узнать все условия кредитования и получить предварительное одобрение без посещения банка.

В целом же этапы оформления кредита стандартные:

Подача полного пакета документов.
Анализ документов в банке и принятие решения о кредитовании.
Заключение кредитного договора и оформление залога.

Условия автокредита на 10 лет без первоначального взноса в НОКССбанке

НОКССБанк – один из немногих российских банков, в которых можно взять автокредит на 10 лет. Кредиты на покупку как новых, так и б/у автомобилей на столь длительный период здесь оформляют на следующих условиях:

размер финансирования зависит от платежеспособности клиента и находится в пределах от 100 тысяч до 10 млн рублей;
ставка при нулевом авансе составляет 16 % годовых. Однако при желании и возможности оплатить часть стоимости автомобиля своими деньгами ее можно снизить до 12 % годовых.

Подать заявку на кредит могут как наемные работники, так и частные предприниматели. Главное, чтобы они соответствовали требованиям банка. А они в НОКССБанке стандартные:

возраст – от 21 года на дату обращения и не старше 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин на момент окончания срока кредитования;
постоянное проживание и регистрация в регионе, где есть подразделения банка, а именно в Волгоградской и Московской области;
трудовой стаж на текущем месте работы – минимум полгода.

Почему отказывают в выдаче автокредита

Банки заинтересованы в сотрудничестве с платежеспособными клиентами, которые смогут своевременно выполнять возложенные на себя обязательства и не допустят появления просрочки. Поэтому, чтобы сразу отсеять потенциальных проблемных клиентов, кредиторы устанавливают критерии, которым должны соответствовать их будущие заемщики.

Если же при подаче заявления на автокредит у физлица присутствует одно из указанных ниже обстоятельств, шансы получить одобрение резко уменьшаются:

наличие просроченной задолженности и испорченной кредитной репутации;
если новый кредит существенно увеличит кредитную нагрузку;
клиент не соответствует утвержденным параметрам;
потенциальный заемщик не может предоставить полный пакет документов.

В заключение

К сожалению, сегодня кредитную программу для покупки автомобиля сроком на 10 лет найти непросто. Среди действующих на рынке предложений только одно, в НОКССБанке, предоставляет возможность взять целевой автокредит на столь длительный период.

Однако на помощь может прийти другой тип кредитных программ – нецелевой потребительский кредит наличными. По условиям этого продукта заемщик получает деньги, которые может потратить на что угодно, в том числе на приобретение автомобиля. Причем нецелевые потребительские кредиты под залог недвижимости есть в активе практически каждого банка. Но для их оформления необходимо иметь в наличии имущество, которое можно предоставить финансовому учреждению в качестве залога. Поэтому для клиента намного проще взять кредит с поручителями или в без обеспечения, однако такие программы встречаются реже и процентные ставки по ним выше.