Можно ли взять автокредит без первоначального взноса

Время чтения: 7 минут

Автокредит без первоначального взноса существенно упрощает покупку автомобиля в кредит, ведь потенциальному клиенту не нужно участвовать в сделке собственными деньгами, банк профинансирует приобретение транспортного средства на все 100%. Но не все финансовые учреждения имеют в линейке своих продуктов такие кредитные программы. Это связано с повышенным уровнем риска, который разные банки нивелируют по-разному – кто дополнительным страхованием, кто повышенной процентной ставкой.

Содержание

Автокредит без первоначального взноса: преимущества и подводные камни

Можно ли взять автокредит без первоначального взноса, интересует многих людей, которые планируют приобрести машину. Таким образом им удастся оформить кредит на покупку авто, не имея суммы, необходимой для первого взноса. Других особых преимуществ в этой программе кредитования нет.

К недостаткам же следует отнести следующие моменты:

Больше переплата. Здесь все логично: чем больше размер кредита, тем больше процентов начисляется.
Необходимо показать высокую платежеспособность – учитывая, что максимальный размер кредита определяется уровнем дохода заемщика.
Увеличение дополнительных расходов – много банков с целью снижения риска активной операции обязывают потенциальных клиентов заключать договора личного страхования. Размер страхового платежа по ним прямо зависит от остатка задолженности по кредиту. Соответственно, чем он больше, тем больше страховой взнос.
Повышенная процентная ставка – учитывая, что уровень риска по активной операции более высокий по таким кредитным продуктам банки устанавливают повышенную плату. Следует отметить, что по кредитам без подтверждения дохода плата будет еще выше.

На что следует обращать внимание перед заключением кредитного договора

Купить авто в кредит без первоначального взноса можно во многих банках. Но перед тем как отдать предпочтение одному из них, потенциальному заемщику рекомендуется не только ознакомиться с условиями кредитования, но и изучить содержимое кредитного договора. Этот документ является основным, ведь он регулирует отношения между сторонами во время обслуживания задолженности. Особое внимание следует уделить разделам, где указаны права и обязанности, а также штрафы за невыполнение условий. Это поможет объективно оценить, чего можно ожидать в будущем и насколько реально выполнить условия договора.

Кроме этого, рекомендуется обратить внимание на оплату услуг третьих лиц. Ведь нередко более низкая процентная ставка нивелируется дополнительными платежами и комиссиями.

Какие стандартные требования банков по выдаче автокредита без первоначального взноса

Чтобы приобрести автомобиль в кредит без первоначального взноса, потенциальный заемщик должен соответствовать критериям финансового учреждения. Учитывая, что у каждого банка свой подход к оценке платежеспособности, то и требования к потенциальным клиентам у них отличаются. Но есть среди них и несколько общих условий:

Возраст на момент обращения – от 21 года, а на дату окончательного выполнения обязательств – не более 65 лет (может быть и больше).
Достаточный уровень платежеспособности. Уровень заработной платы и других доходов покрывает ежемесячные расходы на обслуживание кредита, плюс у заемщика должны оставаться деньги на проживание.
Минимальный трудовой стаж – 1 год, при этом на текущем месте работы – не менее полугода.
Фактическое проживание и место прописки в регионе, где находится подразделение кредитора.
Отсутствие плохой кредитной истории.

Есть ли скрытые комиссии, какой реальный размер процентной ставки

Процентная ставка не всегда отображает реальный размер расходов, которые понесет заемщик. Ведь во время оформления клиент оплачивает:

страховые взносы по личному страхованию и полису КАСКО;
различные комиссии, например, за перевод денег продавцу;
услуги нотариуса.

Все это существенно влияет на стоимость обслуживания и общую переплату по кредиту. Поэтому каждому клиенту, перед тем как подать заявку на кредит, необходимо получить расчет реальной эффективной ставки. В этом документе содержится вся информация о платежах заемщика во время оформления и обслуживания автокредита, в т. ч. ежемесячные взносы по кредиту и платежи в пользу третьих лиц.

Чтобы потенциальный заемщик сделал осознанный выбор, рекомендуется провести мониторинг условий кредитования среди нескольких банков. При этом сравнение следует делать не по процентной ставке, указанной в договоре, а на основании расчетов реальной эффективной ставки.

Также неплохо перед подписанием ознакомиться с текстом кредитного договора и при этом обратить внимание на штрафные санкции, которые последуют за невыполнение условий. Обычно банки повышают процентные ставки вследствие отсутствия действующих договоров страхования. Поэтому этот момент необходимо учесть при выборе будущего кредитора.

Способы погашения задолженности и возможность сделать это досрочно

Получить кредит – это еще полдела, главное – вовремя его выплатить, без просрочек и связанных с ними штрафных санкций. Автокредитование, как и все другие кредитные программы, предусматривает погашение задолженности как по графику, так и досрочно. Последний вариант предпочтителен, так как дает возможность уменьшить совокупную переплату.

Осуществить ежемесячныый платеж заемщик может:

В подразделении банка.
Через банкоматы с функцией приема наличных или терминалы самообслуживания.
Через партнеров банка: салоны “Связной”, “Билайн”, МТС, систему переводов и другие, отделения “Почты России”. В этом случае с заемщика будет удерживаться комиссия.
Через отделения других банков. В этом случае клиенту также придется платить комиссию.
С помощью мобильного или интернет-банкинга со своих счетов, открытых в банке-кредиторе.

Платить по кредиту досрочно можно в любое время. Но делать это рекомендуется в отделении банка, так как механизм досрочного погашения как частичного, так и полного отличается от стандартной оплаты. Все банки в кредитном договоре подробно описывают процедуру погашения не по графику и нередко требуют, чтобы их предупредили об этом, путем предоставления соответствующего заявления. В нем необходимо указать, какую сумму заемщик желает погасить и когда именно. Срок подачи заявления отличается в зависимости от кредитора, но обычно он находиться в пределах от 3 до 5 рабочих дней до желаемой даты погашения. А также некоторые банки требуют, чтобы заемщик указывал в заявлении, что ему лучше сделать:

перенести окончательную дату погашения;
рассчитать новый ежемесячный платеж, который станет меньше предыдущего.

При полном досрочном погашении заемщику необходимо обратиться в сроки, указанные в договоре, чтобы выполнить требования кредитора. Иначе банк не проведет погашение в нужную дату и закрытие кредита перенесется еще на несколько дней.

Как взять автокредит без первоначального взноса

Как получить автокредит без аванса, интересует клиентов, у которых нет денег на первоначальный взнос. Следует отметить, что процедура оформления по этой кредитной программе практически ничем не отличается от стандартной, за исключением отсутствия требования внести первоначальный взнос продавцу.

Перед тем как оформить автокредит потенциальному заемщику следует ознакомиться с условиями кредитования и попросить у менеджера рассчитать эффективную ставку. Если параметры автокредита подходят, можно начинать собирать документы.

Полный пакет документов следует отнести в отделение банка, там также придется заполнить заявление-анкету. Затем необходимо дождаться принятия решения о кредитовании. В зависимости от внутренних процедур рассмотрение заявки может занимать от 1 до 5 рабочих дней. Затем клиент получит решение, которое действует минимум 30 дней. Если окончательные условия кредитования его устраивают, он может обращаться в автосалон для заключения договора купли-продажи и оформления документов на автомобиль.

После этого со всеми документами можно обращаться в банк, чтобы подписать кредитное соглашение и договор залога автомобиля. Далее кредитор перечисляет деньги продавцу в полной сумме.

Выбираем банк по условиям кредитования

Где взять автокредит на новый автомобиль без первого взноса, вопрос, конечно, интересный. Искать ответ на него следует начать с мониторинга условий известных банков на рынке автокредитования. Сначала рекомендуется ознакомиться с условиями кредитования на официальных веб-сайтах. Если параметры кредитования заинтересуют, можно заполнить и отправить онлайн-заявку. Таким образом, удастся сэкономить свое время, ведь менеджер банка сам свяжется с потенциальным клиентом и подробно расскажет об условиях кредитования, а также озвучит предварительное решение о шансах заключить договор.

Какие банки дают автокредиты без первоначального взноса и их условия

На примере нескольких банков рассмотрим основные условия кредитных продуктов, чтобы определить, где можно оформить самый выгодный кредит без первого взноса:

Название банка	Сумма, руб.	Ставка, %	Срок, мес.
ВТБ	100 тыс. - 3 млн	12,9	12 - 60
Плюс Банк	30 тыс. - 4,5 млн	от 16,9	12 - 84
Совкомбанк	до 2,5 млн	от 15,75	6 - 72
Восточный	100 тыс. - 1 млн	от 19	12 - 60
Советский	100 тыс. - 3 млн	от 16,0	12 - 84
Зенит	100 тыс. - 6,5 млн.	от 15,9	12 - 84
Запсибкомбанк	100 тыс. - 3 млн	от 15,25	12 - 60
Стройлесбанк	50 тыс. - 5 млн	от 14,5	12 - 60

К сожалению, не все банки в своей линейке имеют автокредиты с нулевым первоначальным взносом.

Где удастся взять автокредиты без первого взноса, кроме банков

Покупка автомобиля в кредит возможна не только с помощью банка. Их конкурентами на этом рынке являются автосалоны. Они также предоставляют кредиты на приобретение транспортных средств без первоначального взноса. Таким образом салоны увеличивают свои продажи, что в результате приносить им больше прибыли, а также позволяет разгрузить склады. Еще встретить выгодные условия кредитования на конкретную модель автомобиля можно у официального дилера автопроизводителя.

Нередко в салоне разрешается покупка автомобилей в форме рассрочки, при которой нет не только первоначального взноса, но и процентной ставки. Это намного лучше условий кредитования банков. При этом по такому параметру, как срок кредитования, салоны уступают.

Условия кредитования без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Взять кредит на покупку машины без аванса, можно не только на новое транспортное средство. Не менее популярны среди населения автокредиты на б/у автомобили. Но подобные программы имеют в своем активе не все финансовые учреждения. Это связано с более высоким уровнем риска, чем при кредитовании приобретения новой машины. Дело в том,что подержанный автомобиль теряет в цене быстрее и его в случае просрочки сложнее продать.

Все же есть банки, которые оформляют такие кредиты. При этом следует учесть следующее:

Возраст автомобиля на момент покупки не должен превышать 3-5 лет или 10 лет на момент погашения. Следует обратить внимание, что предельный возраст машин отечественного производства меньше.
Пробег не должен быть более 100 000 км.
Процентная ставка выше, чем по стандартным программам автокредитования. Снизить плату можно при оплате первоначального взноса, и чем он больше, тем выше шансы улучшить условия кредитования.
Приобрести машину можно не только в салоне, но и у частного лица или компании.

В заключение

Автокредит без первоначального взноса не является стандартным кредитным продуктом, поэтому его не встретишь в каждом банке. Еще сложнее найти финансовые учреждения, которые кредитуют физлиц при покупке подержанных машины без аванса. Но все же такие программы есть и люди ими пользуются – за счет снижения расходов при оформлении покупка автомобиля становится более доступной. Но на этом, пожалуй, все преимущества программы заканчиваются.

Главным недостатком является увеличение совокупной переплаты по кредиту. Частично нивелировать этот неприятный момент можно за счет досрочного погашения, но это возможно лишь при наличии свободных денег. Условия кредитования в каждом банке отличаются. Поэтому перед тем как остановить свой выбор на каком-то из них, необходимо провести мониторинг разных предложений. Сравнение следует делать на основании расчета реальной процентной ставки.

Следует отметить, что продажа авто с помощью кредитов без первоначального взноса осуществляется также автосалонами, которые таким образом увеличивают свою выручку.