Закрыть рекламу ×

Что такое остаточный платеж по автокредиту и как он оформляется в 2019 году

Бесплатная консультация юриста: +7 (499) 501-15-76 (МСК), +7 (812) 603-45-08 (СПБ)
Время чтения: 5 минут

Автокредитование с остаточным платежом ориентировано на граждан, которые следят за новинками автоиндустрии. Пользуется эта услуга популярностью также у автолюбителей, привыкших менять машину с периодичностью раз в 2-3 года. При этом актуален вопрос: “Остаточный платеж по автокредиту – что это?” Попробуем разобраться.

Что представляет собой остаточный платеж

Остаточный платеж по автокредитуВ странах Европейского союза и США такое автокредитование появилось достаточно давно и получило название Buy-back. Предлагают эту программу в основном автобанки, распространяющие машины определённой марки и стремящиеся расширить базу постоянных клиентов.

Для того чтобы выяснить, что такое остаточный платеж, коротко рассмотрим принцип работы автокредитования данного вида. Его главная особенность – порядок совершения выплат.

Размер первоначального взноса (ПВ) составляет 30-50%. Далее задолженность погашается только по телу автокредита, а не по всей его сумме. Выплату остатка, (это и есть остаточный платёж) – 20-50% – переносят на конец действия договора автозайма.

Причём у заёмщика есть выбор:

  • погасить задолженность единовременно;
  • продать машину салону (более подробно этот вопрос будет рассмотрен ниже).

Приведём пример на конкретных цифрах. Клиент оформляет автокредит с остаточным платежом для приобретения одного транспортного средства (ТС). Размер ПВ составляет 40%. В течение 2 лет заёмщик выплачивает 25% кредита. Последний платёж объёмом 35% проводится по истечении срока действия кредитного соглашения.

Требования к заемщику

Выдают банки автокредит данного типа заёмщикам, удовлетворяющим следующим требованиям:

  • наличие российского гражданства;
  • возрастные ограничения – 23-65 лет;
  • регистрация и фактическое проживание в регионе, в котором открыт автосалон официального дилера. В этой же административно-территориальной единице должно находиться и отделение кредитующего банка;
  • стаж работы на последнем месте трудоустройства – 4 месяца.

Кроме того, потенциальный клиент должен документально подтвердить достаточный уровень платежеспособности. Иначе в автокредите ему будет отказано.

На покупку каких машин можно получить автокредит с остаточным платежом

Оформляется автозаём рассматриваемого типа исключительно на новые ТС определённых марок.

Берут данную ссуду в салонах автодилеров, входящих в число бизнес-партнёров банка.

Казалось бы, последнее условие ограничивает выбор подходящего ТС. Однако здесь следует учитывать, что банки сотрудничают, как правило, с несколькими дилерами. Поэтому спектр выбора машин у покупателя достаточно широкий. Данная программа позволяет приобрести автомобили таких марок, как:

  • Volkswagen;
  • Citroen;
  • Toyota;
  • Škoda;
  • Jaguar;
  • Mazda;
  • Land Rover;
  • Audi;
  • Mercedes-Benz;
  • BMW и некоторые др.

Оформление займа

Оформление займаОдной из особенностей кредитования данного вида является отсутствие ограничений на количество раз его использования – сколько угодно. Этим и пользуются автолюбители, привыкшие часто менять автомобиль. Отметим и другие нюансы:

  • Срок предоставления займа колеблется в пределах от 1 года до 3 лет. Напомним, что по условиям большинства стандартных программ автокредитования продолжительность действия договора достигает 5 или 7 лет.
  • На конечную сумму автозайма с отложенным платежом оказывает влияние стоимость ТС, однако в большинстве банков на этот показатель установлены лимиты.
  • Клиент имеет право выбирать сумму остаточного платежа по своему усмотрению. Единственное требование – она не должна превышать установленные лимиты. Во многих финансовых организациях диапазон изменений данного параметра – 20-55% от стоимости машины.
  • Обязательная страховка КАСКО. По этой причине сумма затрат значительно увеличивается.
  • Возможность пролонгации кредита. Банк идет навстречу, если заемщик не имеет средств для проведения последнего платежа. При этом общий срок кредитования не будет более 60 месяцев.
  • Досрочное погашение задолженности предусмотрено не во всех банках, предоставляющих данную услугу.

Оформление договора автокредитования с остаточным платежом выполняется по следующей схеме:

  1. Подача в банк кредитной заявки и пакета документов.
  2. Если заявка одобрена, следует подыскать машину, которая будет приобретена в кредит. Но с целью экономии времени поиском подходящего автомобиля можно заняться заблаговременно.
  3. Покупка ТС. Осуществляется это путём направления кредитных средств на погашение основной суммы стоимости машины. То есть деньги перечисляются на счёт автосалона.
  4. Полная выплата задолженности по автозайму либо последующее приобретение новой машины с частичным погашением долга за счёт средств, полученных от продажи первого автомобиля.

Где можно оформить автокредит с остаточным платежом

Данный сегмент отечественного финансового рынка ещё находится на стадии формирования, поэтому количество предложений ограничено. Между тем борьба за клиента-автолюбителя разгорается не только между кэптивными, но и универсальными банками. Успеху последних способствует широкая сеть отделений, к тому же они предлагают более широкий выбор моделей ТС для покупки в кредит.

Предлогаем вашему вниманию краткий обзор финансовых организаций-участников сегмента автокредитования отечественного финансового рынка.

Предложения Сетелем Банка

Сетелем Банк предлагает 22 специальные программы автокредитования, 9 из которых предусматривают остаточный платеж. Информация по этим продуктам представлена в следующей таблице:

ПрограммаМаксимальная сумма кредитования, руб. Максимальная остаточная стоимость, %
Ford Options Стандарт 4 млн 30 - 45
Hyundai Finance 8 млн 30 – 55
KIA Finance 8 млн 30 - 45
LADA Finance 900 тыс. 40 - 45
Porsche Finance 16 млн 50
Subaru Finance 4 млн 50
Audi Credit 4 млн 30

Автокредитование в Русфинанс Банке

Русфинанс Банк тоже предлагает автокредиты с остаточным платежом по специальным программам. Максимальная сумма автозайма зависит от платежеспособности потенциального клиента. Другие параметры банковских продуктов размещены в следующей таблице:

ПрограммаМаксимальный срок кредитования, мес. Максимальная остаточная стоимость, %

Hyundai Creta, Solaris, Direct 3620 – 50
Balloon Jaguar Financial Services 3620 – 49
Balloon Jeep 3620 – 50
KIA, KIA Rio, Cerato, Stinger (подержанный) 36 20 – 50
ЛАДА Финанс 36 20 – 50
Balloon Land Rover Financial Services 60 20 – 49
Balloon Lifan 36 20 – 35
Balloon Mazda Direct 36 20 – 60
Balloon Porsche 36 20 – 50
Balloon Skoda 36 20 – 50
Balloon Suzuki 36 20 – 40
Balloon Volkswagen 36 20 – 50
ГАЗ Balloon 60 20 – 35

 Условия кредитования “Мерседес-Бенц Банк Рус”

Данное кредитное учреждение предоставляет автозаймы с остаточным платежом для приобретения малотоннажных автомобилей Mercedes моделей Citan, Sprinter Classic, Sprinter, Vito. Сумма остаточного платежа зависит от срока действия кредитного договора:

  • 12 месяцев – 60%;
  • 2 года – 50%;
  • 3 года – 40%.

При этом ставка автокредита неизменна – 14,25% годовых.

 Автокредит от “Банка ПСА Финанс РУС”

О специфике деятельности этой финорганизации говорит присутствующее в его названии сочетание букв ПСА. Это первые литеры, обозначающие марки автомобилей Peugeot, Citroen и DS Automobiles. То есть занимается “Банк ПСА Финанс РУС” кредитованием покупок продукции данных брендов. Характеристики автозаймов с остаточной стоимостью от этой финансовой организации представлены ниже.

Марка Модель Минимальный остаточный платёж, % Максимальный остаточный платёж, %
Peugeot 408 5 30 – 40 – 50
308 5 30 – 40 – 50
Expert Фургон 5 25 – 35 – 45
2008 5 30 – 40 – 50
3008 5 30 – 40 – 50
Traveller 5 30 – 40 – 50
Boxer 5 25 – 35 – 45
Partner Tepee 5 30 – 40 – 50
Partner Фургон 5 30 – 40 – 50
5008 5 30 – 40 – 50
CitroenBerlingo Фургон 5 25 – 35 – 45
C4 Седан 5 30 – 40 – 50
С3 Aircross 5 30 – 40 – 50
Jumpy 5 25 – 35 – 45
C4 Grand Picasso 5 30 – 40 – 50
Berlingo Multispace 5 30 – 40 – 50
Spacetourer 5 30 – 40 – 50
Jumper 5 25 – 35 – 45
DS Automobiles DS3 530 – 40 – 50
DS4 530 – 40 – 50
DS4 Crossback 530 – 40 – 50

Как рассчитываться по автозайму Buy-back

От размера остаточного платежа, который установит для себя клиент по согласованию с банком, зависит ставка кредитования. Проценты по всем автозаймам в “Банке ПСА Финанс РУС” колеблются в диапазоне 8,9–10,9%.

При оформлении кредита Buy-back в договор вносится и способ погашения задолженности клиентом. В настоящее время существуют следующие:

  • Для выплаты последнего взноса используются личные накопления заёмщика.
  • Если собственных средств на последний платёж недостаточно, срок погашения кредита продлевается.
  • Машина передаётся в автосалон на условиях программы Trade-in. Часть полученных денег направляется на выплату последнего платежа, а остаток клиент может использовать на оформление нового договора автокредитования либо потратить на другие цели.

Плюсы и минусы использования схемы с остаточным платежом по автокредиту

Плюсы и минусы использования схемы с остаточным платежомАвтозайму данного типа характерны как преимущества, так и недостатки. Из достоинств стоит выделить следующие:

  • Заёмщик может регулярно менять машины, используя для этого некрупные по объёму личные сбережения (при значительном допустимом размере остаточной выплаты).
  • Невысокая финансовая нагрузка на бюджет автолюбителя, поскольку ежемесячные платежи небольшие.
  • Клиент самостоятельно принимает решение о размере регулярных выплат. Но при этом необходимо учитывать допустимую величину остаточного платежа, устанавливаемую по согласованию с банком-кредитором.
  • По окончании действия договора автокредитования заемщик пересаживается в новую машину, не теряя времени на продажу старого автомобиля.
  • При отсутствии у клиента собственных денежных сбережений банк может предоставить отсрочку на проведение остаточного платежа.

К недостаткам эксперты относят такие:

  • Если банк установит остаточный платёж на минимально возможном уровне, заёмщику для оформления автокредита потребуется внушительная сумма.
  • Необходимость проведения значительных дополнительных расходов – оплата полиса КАСКО, обязательного техобслуживания машины, комиссионных сборов и т. д.
  • Дилер примет старый автомобиль, который должен находиться в отличном состоянии. Нередко устанавливаются ограничения на пробег.
  • В договоре может содержаться требование проведения ТО машины только в определённых сервисных центрах. Не факт, что стоимость их услуг не обременит бюджет заёмщика.

Банкам и автодилерам выгодно, чтобы потребители меняли автомобили как можно чаще. Ведь тогда оборот новых ТС растёт, в результате чего прибыль бизнес-структур увеличивается. Суммы займов, процентные ставки и сроки кредитования в большинстве финансовых организаций примерно одинаковы. Автолюбителю остаётся выяснить, подходит ли ему автозаём с остаточным платежом или лучше остановить свой выбор на традиционном автокредите.

Что такое автокредит, основные нюансы: видео

Добавить комментарий

return browser; } })();