Новое авто в кредит: где и на каких условиях можно купить в 2024 году

Время чтения: 5 минут

Приобретение нового автомобиля – это серьёзный шаг, связанный со значительными расходами. Поэтому принять данное решение можно, только изучив подводные камни. Особенно это актуально, когда планируется купить новое авто в кредит. Банковская сделка характеризуется высокой надёжностью, поскольку приобретаемая машина выступает в качестве залогового обеспечения возврата заёмных средств. Однако в разных финансовых учреждениях условия кредитования покупки нового транспортного средства отличаются.

Варианты кредитов на новые машины

В борьбе за своего клиента банки разработали новые схемы предоставления автозаймов с привлекательными условиями. Однако покупка нового автомобиля в кредит классическим способом получила самое широкое распространение. Требование страхования КАСКО и необходимость предоставления объёмного пакета документов нивелируется относительно небольшим первоначальным взносом (ПВ) и низкими процентными ставками.

Другой популярный банковский продукт – экспресс-автокредит. Его оформляют люди, желающие уехать из автосалона на новой машине в тот же день, когда была подана заявка. Но для этого они вносят значительный ПВ – иногда до 50% от стоимости ТС.

Покупка нового авто в кредит по схеме Trade-in предполагает, что в качестве ПВ выступает старая машина. То есть потребуется взять в банке ссуду, размер которой равен разности стоимостей приобретаемого ТС и автомобиля, передаваемого автосалону. Механизм автокредита Buy-back рассчитан на автолюбителей, привыкших менять машину каждые 2-3 года.

Где можно взять кредит на покупку новой машины

В настоящее время денежные средства для покупки нового автомобиля можно взять:

• в банке;
• в автосалоне;
• у частного лица.

Хотя выбор небольшой, всё-таки целесообразно рассмотреть каждый вариант с точки зрения выгодности. Ведь важно, чтобы предлагаемые кредиты на новые автомобили устраивали заемщика с учётом перспективы его финансового положения.

Автокредитование в банках

Ключевой характеристикой банковского автокредита является его целевое назначение, что оказывает влияние на порядок согласования ссуды и оформление ТС. К основным особенностям займа данного вида относятся следующие:

• средства перечисляются на расчётный счёт продавца;
• обычно требуется внесение ПВ;
• приобретаемая машина выступает в качестве залогового обеспечения кредита;
• кроме подтверждения платежеспособности, банк может потребовать, чтобы заёмщик предъявил водительское удостоверение;
• большинство финансовых организаций выдвигает требование приобрести полис КАСКО. Так они минимизируют риск, что выданный автокредит на новый автомобиль станет убыточным по причине гибели или повреждения ТС в период выплаты долга по ссуде;
• в реализации целевой программы принимают участие 3 стороны – автосалон, покупатель и банк.

Встречаются эти условия автокредитования довольно часто, однако обязательными не являются. Сегодня можно найти более выгодные программы:

• без КАСКО;
• без авансового взноса;
• без подтверждения дохода.

Но выдаваемые на таких условиях автокредиты на новые машины характеризуются относительно высокой процентной ставкой из-за повышенного финансового риска кредитора.

Оформление автокредита в автосалонах

Заниматься выдачей кредитов автосалоны не имеют право, поэтому с целью роста продаж они предоставляют свободные площади банкам для размещения передвижных офисов. Однако автодилеры, как правило, сотрудничают с небольшим числом финансовых организаций, поэтому рассчитывать на то, что вам будет предложен автокредит на авто без пробега с наиболее выгодными условиями, не стоит. Придется заключать договор с банком, установившим партнёрские отношения с автосалоном.

Это же касается и страховой компании, в которой при необходимости потребуется оформить полис КАСКО. Не факт, что стоимость страховки будет минимальной.

Одолжить деньги у частного лица

Услугу по предоставлению автозайма предлагают и частные лица. Чтобы воспользоваться ею, придётся оформить в залог кредитору имеющееся в собственности дорогостоящее имущество. Частнику, одалживающему крупную сумму денег на этом условии, нет дела до кредитной истории, размера зарплаты и трудового стажа заёмщика. Но при этом ставка поднимется до 28 – 30% годовых. Таким образом, если нужны средства на покупку нового автомобиля, обращение к частнику – не лучший вариант.

Льготный автокредит на новый автомобиль

Государственное субсидирование делает для работающего россиянина приобретение автомобиля более доступным. Можно выделить следующие основные преимущества этой программы:

• уменьшение переплаты за счёт снижения объёма начисляемых процентов на 2/3 от ставки рефинансирования, устанавливаемой Центробанком;
• понижение ПВ. Сейчас рекомендуется вносить не 30, как было ранее, а 15%;
• полис КАСКО при наступлении форс-мажорных обстоятельств позволит сберечь личные средства;
• тщательный контроль со стороны государства банков, работающих по данной программе. А это означает гарантии аккредитации, из-за чего доверяет льготному кредитованию всё больше граждан.

Госпрограмма предлагает гражданам широкий выбор марок ТС для приобретения. В 2024 году продолжают действовать две такие программы – “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль”.

Что представляет собой беспроцентный автокредит

Судя по названию, проценты по такому займу не начисляются. Тогда в чем выгода кредитора? Его прибыль закладывается в другие платежи, такие как:

• оплата открытия и последующее обслуживание кредитного счёта;
• взимание процентов за обслуживание регулярного платежа;
• плата за оформление пластиковой кредитной карты;
• комиссия за досрочное погашение ссуды;
• приобретение полиса КАСКО.

Обратим внимание на последний пункт. Банки настаивают, чтобы клиент оформлял страховку в определённых компаниях. А страховые компании в благодарность за клиента завышают стоимость полиса и делятся доходом с банком-партнёром.

Кредит на авто без первого взноса

Банковские продукты финансирования приобретения ТС без использования собственных накоплений привлекают граждан своей доступностью. Однако, предлагая такое лояльное условие, кредитор выдвинет дополнительные:

• ставка автокредитования увеличится на 5-10%;
• максимальная сумма, как правило, 1,5-2 млн руб.;
• допустимый срок пользования заёмными средствами обычно не превышает 60 месяцев;
• требование комплексного страхования КАСКО;
• тщательная проверка репутации заёмщика. Для этого запрашиваются сведения из бюро кредитных историй.

Программы кредитования покупки новых авто в ведущих банках России

Банк	Программа	Максимальная сумма, рубли	Минимальный размер ПВ,%
ВТБ 24	"Новый автомобиль"	7 млн	20
	Госпрограмма субсидирования автокредитов	900 ыс.	10
Русфинанс Банк	«Форсаж» (новая иномарка)	6,5 млн	10
	«Отличная возможность» (новое отечественное авто)	6,5 млн	10
Райффайзенбанк	«Кредит на автомобиль» - потребительский нецелевой кредит	2 млн	Не требуется
Сбербанк	«Экспресс-Авто» (для физлиц)	5 млн	10
	«Бизнес-Авто» (для ИП и МП)	Максимальный объём кредитования ограничен финансовым состоянием заёмщика	10
Авангард Банк	Новые легковые иномарки зарубежной или отечественной сборки	Максимальная сумма кредита ограничена финансовым состоянием клиента	30 от стоимости приобретаемого ТС
Альфа-Банк	"Кредит наличными на любые цели"	4 млн - для зарплатных клиентов; 3 млн – стандартные условия	Не требуется
Хоум Кредит Банк	«Кредит на покупку автомобиля»	500 тыс. для новых клиентов; 1 млн для постоянных клиентов	Не требуется
ЮниКредит Банк	«Кредит на новый автомобиль»	6,5 млн	30
	«Престиж»	8 млн	10
	С государственным субсидированием	1 млн	Не требуется
	«Экспресс-кредит на автомобиль»	1,2 млн	20
	Специальные программы (13 штук)	8 млн  (Porsche, Land Rover, Jaguar)	10,20 30 в зависимости от предполагаемых условий кредитования
УралСиб Банк	«Автопартнёр»	3 млн	20
	«Сказка без КАСКО»
Центр-инвест	«Автокредит 9,5% годовых»	3 млн	50
	«Легковой автотранспорт»	Максимальная сумма кредита ограничена финансовым состоянием клиента	10
Россельхозбанк	«Кредит на покупку нового автомобиля»	3 млн	15
АК Барс	«АК Барс-Максимум»	Максимальный объём автокредита зависит от платежеспособности клиента	15
Росбанк	«Авто-классика»	Максимальный объём автокредита зависит от платежеспособности клиента	20 – для новых легковых авто;30 – для новых грузовых и коммерческих ТС
Сетелем Банк	22 программы на разные марки авто	16 млн по программе Lamborghini Finance	20
Совкомбанк
	Premium Авто	4,9	0-20
	«Автокредит на новый автомобиль»	2,5; 4,9 млн	0 и 15-30% соответственно
	«Коммерческий автотранспорт»	4,9 млн	20
	12 спецпрограмм кредитования покупок разных марок ТС	4,9 млн (GM-АвтоВАЗ Chevrolet Niva, ГАЗ, RAVON и др.)	0, 15, 30, 40 в зависимости от программы
Газпромбанк	«Автокредитование»	4,5 млн	15
Плюс Банк	«Авто Плюс»	4,5 млн	0-30
	«Авто Плюс»	4,5 млн	0-30

Необходимые документы

Чтобы получить автозаём, в банк необходимо предоставить такие бумаги:

• заявление;
• анкету заёмщика;
• гражданский паспорт российского образца с отметкой о регистрации;
• водительское удостоверение;
• оригинал трудовой книжки или её заверенную копию;
• справку о зарплате (стаж трудовой деятельности на текущем месте трудоустройства – не менее полугода);
• копию договора купли-продажи с автосалоном;
• оригинал ПТС или заверенную копию этого документа, если автомобиль уже выбран.

Банк может потребовать и другие бумаги.

Как оформляется автокредит на новое авто

Придя в автосалон и определившись с машиной, необходимо обратиться к сотруднику выездного офиса банка-партнёра автодилера. Он сделает расчёт ПВ, суммы регулярной выплаты и итоговой переплаты. Специалист также подскажет, какие документы понадобятся для оформления автокредита. В целом представитель банка объяснит, как получить кредит на новое авто. После этого потребуется:

• собрать и предоставить в банк пакет документации;
• приобрести страховой полис КАСКО на ТС и при желании застраховать свои здоровье и жизнь;
• заключить договор автокредитования;
• внести ПВ.

Заемщик станет собственником машины после перечисления денег на счёт автосалона.

Нужно ли покупать страховой полис КАСКО

Поскольку при автокредитовании приобретаемое ТС выступает в качестве залога, банк имеет право требовать от клиента приобрести полис КАСКО. В ст. 343 ГК РФ говорится, что залог по ссуде должен быть застрахован за счёт заёмщика от рисков утраты данного объекта. То есть финансовая организация на вполне законных основаниях может отказать в автокредите, если гражданин не станет оформлять полис КАСКО.

Штрафных санкций со стороны банка следует ожидать также, если действие страховки не будет пролонгировано на второй и последующие годы автокредитования. Но здесь возможны послабления со стороны финансовой организации.

Причины отказа в автокредите на новое авто

Банки чаще всего отказывают в предоставлении автозайма по следующим причинам:

• недостаточный уровень дохода потенциального клиента;
• запятнанная кредитная история;
• ненадежность сделки купли-продажи авто. Обычно финансовые учреждения разрешают пользоваться услугами только официальных дилеров;
• при приобретении ТС у физлица;
• преклонный или слишком молодой возраст заёмщика;
• небольшой трудовой стаж заемщика;
• потенциальный клиент очень часто менял место работы.

Ситуацию усложняет то, что банки не обязаны сообщать причины отказа. Поэтому гражданину бывает трудно понять, почему разные финансовые организации отклоняют его заявку.

Заключение

Подводя итоги, коротко отметим преимущества и недостатки приобретения автомобиля за счёт заёмных средств. Плюсами можно назвать:

• относительно невысокие процентные ставки;
• большое разнообразие программ;
• стать владельцем ТС можно в кратчайшие сроки;
• возможность использования дополнительных льгот и скидок, предоставляемых автопроизводителем, автосалоном или государством.

К минусам эксперты относят следующие:

• Условия программ ограничивают выбор моделей ТС.
• Несмотря на приемлемые процентные ставки, конечная стоимость автомобиля существенно выше цены продавца.
• Требование приобретения полиса КАСКО. При отказе проценты по автокредиту повышаются.
• До полного погашения задолженности распоряжаться машиной по своему усмотрению – продавать, дарить, обменивать – заёмщик не может.
• Ограниченное количество программ автокредитования для молодёжи и лиц пенсионного возраста.

Как выгодно купить автомобиль в кредит. Брать ли кредит на машину: Видео