Закрыть рекламу ×

Можно ли взять автокредит без оформления КАСКО

Бесплатная консультация юриста: +7 (499) 501-15-76 (МСК), +7 (812) 603-45-08 (СПБ)
Время чтения: 5 минут

При обращении в банк за автокредитом одним из основных условий, которые слышат клиенты, является оформление полиса КАСКО. Необоснованным такое требование назвать трудно – для каждого кредитора важна уверенность в том, что его деньги будут возвращены в полном объеме и в срок. В то же время автомобиль, который становится предметом обеспечения по займу, может сломаться, попасть в ДТП или даже быть угнан. Следует ли оформлять автокредит без КАСКО и можно ли это сделать при желании клиента, попробуем разобраться.

Суть программы КАСКО

Автокредит без КАСКОКАСКО – это добровольное страхование автомобиля от ряда рисков.

Полис предназначен для защиты транспортного средства (ТС) от угона, повреждений, полученных в результате ДТП, стихийных бедствий, неправомерных действий третьих лиц и других неприятных событий.

Например, если водитель не справился с управлением и съехал в кювет, страховая компания также сделает выплату на ремонт машины.

У полиса КАСКО довольно высокая стоимость. Цена услуги складывается из различных параметров, основными из которых являются:

  • год выпуска автомобиля,
  • возраст владельца,
  • водительский стаж,
  • стоимость ТС,
  • наличие противоугонных систем и т. д.

Можно ли получить автокредит без оформления КАСКО

Высокая стоимость полиса КАСКО означает значительное удорожание приобретаемого авто. При этом допускается включение цены за страховку в сумму займа, но это ведет к увеличению ежемесячных взносов и переплаты. Граждане стремятся сэкономить, выбирая наиболее рациональные банковские программы. Одним из способов экономии является отказ от страхования. Поэтому вопрос, обязательно ли оформлять КАСКО, не теряет свою актуальность.

Прежде всего нужно понять, почему эта добровольная страховка является такой важной для большинства кредиторов. Приобретаемый автомобиль становится предметом залога. Финансовому учреждению важно, чтобы залоговое имущество было ликвидным. В случае неуплаты долга машина будет изъята для продажи. Но если автомобиль получит серьезные повреждения или будет угнан, изымать нечего. В связи с этим при отказе клиента от КАСКО банк ужесточает условия кредитования.

Здесь важно рассчитать реальную экономию: что дешевле – сэкономить на КАСКО кредитного авто или переплатить по другим позициям. Для ответа на этот вопрос следует оценить банковские условия, предлагаемые в случае отказа от страховки:

  • Повышение процентной ставки по займу. Она может достигать 22-25%.
  • Уменьшение срока кредитования. За короткий период вероятность участия автомобиля в ДТП уменьшается.
  • Ограничение максимально возможной для оформления суммы.
  • Увеличение размера первоначального взноса. Финансовое учреждение может потребовать до 50% от стоимости авто.
  • Выдача кредита только на приобретение машины в партнерских автосалонах.
  • Внедрение дополнительных комиссий.

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли отказаться от страховки при автокредитовании, положительный. Однако следует помнить, что отказ от оформления полиса несет риски не только для банка, но и для автовладельца. Если машина получит серьезные повреждения или будет угнана, выплачивать долг все равно придется, но компенсация в этом случае не предусмотрена.

Для тех, кто твердо решил сэкономить на полисе, важно знать, как отказаться от КАСКО правильно, в какой момент это сделать. Отказ от оформления страховки возможен только до получения займа.

На новое авто

Автокредит на новое авто без страховки КАСКООбычно при отказе от страхования банк снижает максимально возможную сумму займа. Это может привести к тому, что одобренного размера кредита при покупке нового ТС просто не хватит. Ведь цены на новый автомобиль низкими не назовешь. При этом возрастает риск угона – “свежий” транспорт всегда пользуется спросом у автоугонщиков. Все эти аспекты следует учесть при принятии решения.

На подержанную машину

Стоимость полиса на подержанные автомобили значительно выше, чем на новый транспорт. При этом цена б/у машины на 30-50% ниже. Таким образом, разница в оплате за полис не ощущается.

При покупке подержанного автомобиля также можно отказаться от страхования. Однако, если автомобилю более десяти лет, большинство страховых компаний полис не оформляют.

Заем без КАСКО и первоначального взноса

Одним из обязательных условий при автокредите является внесение клиентом частичной оплаты стоимости ТС за счет собственных средств. Обычно размер стартового платежа составляет 10-30% от цены автомобиля.

Программы, позволяющие оформить автокредит без страхования и внесения ПВ, встречаются редко. Перед запуском такого продукта финансовое учреждение тщательно оценивает условия заимствования. Такие аспекты, как трудовой стаж, кредитная история, место регистрации будут проверяться банком более придирчиво. Однако нередко кредиторы готовы пойти на уступки относительно внесения стартового платежа, но при условии обязательного получения полиса КАСКО.

Автокредит по двум документам и без КАСКО

Автокредит по двум документам без КАСКОПодтверждение доходов является одним из обязательных требований выдачи автокредита. Многие банки идут на уступки клиентам, чья серая зарплата значительно выше официальной. Этим гражданам разрешается оформить заем без предоставления дополнительных справок. Однако одним из условий такого оформления является приобретение полиса КАСКО.

Получить автокредит и без КАСКО, и без подтверждения дохода практически нереально.

Особенности автокредитования в банке и в автосалоне

Чтобы купить авто в кредит, клиент может обратиться как в финансовое учреждение, так и в автосалон, где планирует приобрести ТС. В чем особенности каждого из вариантов и куда лучше обращаться, рассмотрим ниже.

Процесс оформления кредита в банке всегда занимает больше времени, чем в специализированном салоне. Однако напрямую автосалон заем не выдаст. Он может быть только посредником между банком и заемщиком, что предусматривает дополнительные расходы. Поэтому кредит, оформленный у дилера, будет дороже, чем взятый в банке.

Предложения банков

Финучреждения предлагают различные кредитные программы. Например, в Сбербанке оформить автокредит без полиса не удастся. Обзор наиболее популярных предложений займов без приобретения полиса КАСКО представлен ниже.

БанкПроцентная ставка, %Сумма займа, рубПервоначальный взнос, % от стоимости авто
Программа «Свобода выбора» в ВТБ 24от 9,93 млнот 0
Автокредитование в Авангард Банк18 (в рублях)
11 (в валюте)
3 млнот 30
«Сказка без КАСКО», Уралсиб банкот 14,83 млнот 20
Альфа-Банк
(потребительский нецелевой кредит)
от 11,9до 4 млн-
«Автокредит - Максимум», Ак Барс Банкот 13,5до 3 млнот 15
«Классический автокредит», Европа Банк18,9до 6 млнот 10

В Газпромбанке подобного предложения нет. Автокредование предусматривает обязательное страхование предмета залога. В то же время банк предоставляет возможность оформить потребительский заем, который можно потратить на любые цели.

В продуктовой линейке Ренессанс Банка автокредит в рамках целевого заимствования отсутствует. Тем не менее банк готов предложить взамен потребительский кредит на сумму 30-700 тысяч рублей. Ставка по такому займу стартует с отметки 10,9% годовых.

Рефинансирование автозайма без КАСКО

Суть рефинансирования заключается в том, что заемщик получает новый кредит на более выгодных условиях в другом финансовом учреждении и закрывает действующий заем. Процесс рефинансирования аналогичен стандартной процедуре получения кредита. Права на предмет залога (в данном случае на автомобиль) переходят к новому кредитору.

Самым выгодным можно считать рефинансирование, проведенное без оформления добровольного страхования авто. Однако одним из основных условий перекредитования в большинстве банков является наличие полиса КАСКО.

Расчет автокредита онлайн

Для расчета размера платежа и переплаты можно воспользоваться множеством сайтов. Чтобы получить необходимую информацию, потребуются такие сведения:

  • предполагаемая сумма займа;
  • примерная процентная ставка;
  • желаемый срок кредитования;
  • размер ежемесячных и единовременных комиссий.

Такой расчет является приблизительным. Для получения полной информации по кредиту следует обратиться в банк.

КАСКО в кредит

КАСКО в рассрочкуЕсли автовладелец желает застраховать ТС, но собственных денег у него на это нет, банки разрешают включить плату за КАСКО в сумму займа. Страховую премию разбивают на несколько платежей, при этом итоговая стоимость полиса увеличивается. При наступлении страхового случая страховщик может потребовать полного погашения платы за полис. Это должно быть предусмотрено договором.

Чтобы получить КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль, необходимо:

  1. При заполнении анкеты на заем поставить отметку о том, что расчет за КАСКО будет происходить с помощью кредитных средств.
  2. Оформить специальный страховой полис, предусмотренный страховщиками для подобных ситуаций.
  3. Получить кредит. После подписания необходимых документов часть средств со счета клиента уходит в автосалон, в котором он покупает машину. Остальная часть направляется в страховую компанию.

КАСКО в кредит – хорошая альтернатива для тех, кто не желает оформлять автокредит без страховки. С одной стороны, это увеличит размер ежемесячного платежа, с другой – позволит минимизировать риски, связанные с угоном и возможными повреждениями ТС.

Выводы

Перед тем как отказаться от страховки, следует проанализировать все плюсы и минусы такого решения. К преимуществам получения автокредита без КАСКО можно отнести следующие аспекты:

  • Отсутствие дополнительных затрат на оплату страховой премии.
  • Денежные средства, предназначенные для страховки, можно добавить к первоначальному взносу и тем самым уменьшить будущий ежемесячный платеж и переплату.

Минусов все же больше:

  • Ужесточение банковских условий. Нередко процентная ставка увеличивается так, что оформление полиса обходится дешевле.
  • Увеличение размера первоначального взноса. Однако необходимой суммы у клиента может и не быть. При отсутствии средств на оплату КАСКО допускается оформление страховки в рассрочку путем включения ее стоимости в сумму займа.
  • В случае угона автомобиля или его повреждения погашать автокредит все равно придется. При наличии страховки можно компенсировать эти потери.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x