Закрыть рекламу ×

Когда возможен регресс по ОСАГО с виновника ДТП в 2019 году

Бесплатная консультация юриста: +7 (499) 110-58-24 (МСК), +7 (812) 603-45-08 (СПБ), +8 (800) 550-71-95 (Федеральный)
Время чтения: 4 минут

С некоторыми юридическими понятиями автомобилисты начинают знакомиться только после общения со страховщиками. Автогражданка и так связана с немалыми затратами. Еще, оказывается, у страховых компаний (СК) могут возникать финансовые претензии к клиентам. Регресс с виновника ДТП по ОСАГО неизбежен почти всегда, если ущерб велик, а авария вызвана серьезными нарушениями ПДД. Очень часто это становится неприятной неожиданностью, которая сводит на нет преимущества обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).

Кто возмещает ущерб по ОСАГО

Регресс по полису ОСАГО Основные понятия, порядок страхования и его обязательность закреплены в Федеральном законе №40-ФЗ от 25.04.02 г. Стоимость полиса регулирует государство, определяя базовые ставки и коэффициенты. Методика расчета едина для всех субъектов РФ и СК. Правила ОСАГО изложены в Положении Банка РФ №431-П от 19.09.14 г. В этих актах определен порядок выплат, обязанность которых возлагается на страховщика виновника дорожно-транспортного происшествия (ДТП).

Денежные выплаты сегодня, как правило, заменяют восстановительным ремонтом. Если компенсация не покрывает ущерб, разницу должен доплатить виновник.

Прямое возмещение ущерба (своим страховщиком) в настоящее время безальтернативно, кроме случаев, когда такое возмещение невозможно.

Если участников ДТП несколько, потерпевший может получить компенсацию у любого из страховщиков. Когда признается обоюдная вина, компенсация будет соразмерна степени виновности каждого. Если виновность не установлена, страховщики возмещают ущерб поровну, но затем имеют право на регресс.

Понятие регресса

В гражданском праве под регрессом подразумевается обратное требование о возврате выплаченной суммы одним субъектом по обязательствам другого. Под регрессивным иском понимается требование о возврате денег, которые кредитор выплатил третьему лицу по вине должника.

Давайте рассмотрим, что такое регресс в страховании.

По полису ОСАГО страховщик компенсирует потерпевшему ущерб, причиненный ТС страхователя или его здоровью. При определенных условиях он может требовать от виновника ДТП возмещения собственных расходов.

Именно такое требование называется регрессивным.

Что сказано в законодательстве

Закон РФОбязанность страховать ответственность владельца ТС В России закреплена законодательно. Точно так же определена обязанность страховщика возмещать пострадавшим ущерб по вине страхователей.

Право страховщика требовать потраченные им деньги подтверждено ст.1081 Гражданского кодекса (ГК). В ст.14 закона об ОСАГО также об этом говорится. СК может требовать возмещение собственных затрат не только с виновника происшествия, но и, например, с оператора техосмотра, оформлявшего диагностическую карту (ДК) и не выявившего дефекты, ставшие причиной аварии.

Чем отличаются регресс и суброгация

В сфере страхования используется еще такое понятие, как суброгация. Под ним понимается переход к выплатившей возмещение ущерба СК права требовать компенсацию затрат с виновника. Понятия похожи, однако лишь на первый взгляд. Кардинально отличаются основания и субъекты, у которых появляется право на истребование компенсации совершенных выплат, а механизмы схожи.

При регрессе виновник возмещает убытки своего страховщика, а при суброгации – потерпевшей стороны.

Это основное и определяющее отличие. Воспользоваться правом регресса страховщик может только после выплаты, тогда как суброгация подобных требований не подразумевает, это просто переход права от одного страховщика к другому.

Есть разница и в исчислении сроков давности. Во втором случае он считается от момента происшествия.

Когда СК могут требовать регресс

Основания для регресса по ОСАГО перечислены в законе №40-ФЗ. К страховщику от потерпевшего в ДТП переходит право требовать возвращения суммы уже произведенной выплаты компенсации с виновника, если последний:

  • Умышленно причинил вред жизни или здоровью.
  • Причинил ущерб в состоянии опьянения.
  • Не имел права садиться за руль или управления конкретным ТС.
  • Не фигурировал в договоре.
  • Сбежал с места аварии.
  • Пользовался ТС в непредусмотренный соглашением период.
  • Оформив европротокол (в каких случаях это допускается, читайте в этом же законе), не направил документы СК в в установленный срок (дается 5 дней).
  • Отремонтировал или утилизировал ТС, ставшее причиной ущерба, в течение 15 суток с момента ДТП и не предоставил для осмотра или экспертизы.
  • Пользовался ДК с истекшим сроком действия.
  • Предоставил недостоверные сведения при составлении договора.

Эти же основания могут использоваться и при осуществлении прямого возмещения. Если СК по решению суда вынуждена компенсировать ущерб в размерах, превышающих установленные лимиты, она может истребовать разницу с виновника ДТП.

Как не получить регресс

Теперь нужно отметить, как избежать регресса и обезопасить себя от лишних выплат. Для этого всего лишь нужно:

  • Не нарушать ПДД и, как следствие, не становиться виновником ДТП.
  • Тщательно подходить к выбору СК, а затем соблюдать положения страхового договора.
  • Контролировать сроки действия прав, полиса, ДК и так далее.
  • Держать при себе доверенность владельца, если используется чужое ТС.
  • Не скрывать от страховщика детали ДТП и вовремя предоставлять документы и авто.

Понятно, что это непросто, особенно первый пункт. Но соблюдение этих рекомендаций позволит не платить регресс по ОСАГО.

Порядок регрессивного требования страховщиком

Регрессивное требование страховщиком через судРегресс может быть предъявлен только в судебном порядке в рамках ГК. СК действует в таком порядке:

  1. Подает иск. Игнорировать суд виновнику не рекомендуется. При неявке решение примут заочно, и сумма может оказаться завышенной.
  2. Дожидается судебного решения.
  3. Возвращает потраченные деньги после вступления в силу постановления суда.

Судебная практика показывает, что разбирательства подобных дел длятся не слишком долго. Но нередко СК приходится возбуждать исполнительное производство по факту неуплаты в принудительном порядке.

Примерные суммы регресса

Регресс может оказаться больше, чем страховая выплата пострадавшему. Это важно принимать во внимание.

Регрессивное требование включает величину фактического возмещения пострадавшему и сумм, потраченных на его реализацию.

Сюда могут отнести стоимость экспертизы (3-5 тыс. руб.), которая необходима для расчета страховой выплаты. Также учитывается стоимость ведения страхового дела (примерно 2000 руб.).

Может ли виновник ДТП оспорить регресс

Когда истец не соглашается с позицией своего страховщика, он имеет право на ответный иск. Если решение суда не удовлетворит, его можно обжаловать в вышестоящей инстанции после подачи апелляционной жалобы.

Регресс и срок исковой давности

Согласно ГК срок давности по регрессу составляет 3 года. Ст. 200 ГК РФ определяет, что отсчет исковой давности по делам, связанным с регрессом, стартует с даты исполнения основного обязательства. То есть полной компенсации ущерба пострадавшей стороне, а не с даты ДТП.

Другими словами, если СК возместила потерпевшему ущерб, но не выдвинула регрессивное требование к виновнику ДТП в течение трех лет, она упустила свой шанс. Восстановить право можно будет только через суд.

Заключение

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО, хотя и не частое встречающееся, но очень неприятное для виновников ДТП взыскание. Страховщики даже в малом не хотят уступать  клиентам и успешно находят законные поводы, чтобы вернуть свои деньги. В таком случае зачем нужна автогражданка? Ответ прост – при соблюдении ПДД ОСАГО работает в нашу пользу.

(Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий