Закрыть рекламу ×

Что значит прямое возмещение ущерба по ОСАГО

Бесплатная консультация юриста: +7 (499) 501-15-76 (МСК), +7 (812) 603-45-08 (СПБ)
Время чтения: 6 минут

Вопросы возмещения ущерба всегда вызывают массу споров в сообществе автомобилистов. Обращение за выплатой к страховщику виновника выглядит нелогичным с точки зрения страхователя, тщательно выбиравшего для себя надежную и проверенную компанию. Когда в 2009 году было введено прямое возмещение убытков по ОСАГО, многие вздохнули с облегчением. Разберемся, о чем идет речь.

Что покрывает ОСАГО

Прямое возмещение ущерба по ОСАГОЧто такое обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), понятно из расшифровки аббревиатуры. Во-первых, это обязательная страховка. За отсутствие полиса ГИБДД нещадно штрафует. Во-вторых, договор покрывает гражданскую ответственность страхователя (владельца) транспортного средства (ТС) перед третьими лицами.

ОСАГО защищает права потерпевших, которые получают выплаты от страховой компании (СК) виновника дорожно-транспортного происшествия (ДТП).

Правила, порядок и стоимость ОСАГО устанавливаются государством. Для этого действуют Федеральный закон №40-ФЗ от 25.04.02 г. и Положение Центробанка №431-П от 19.09.14 г. Договор заключается на один год. При этом клиент может определить период страхования с учетом сезонности использования машины и количество допущенных к ее управлению лиц.

Что предусматривает прямое возмещение убытков

Теперь в двух словах о прямом возмещении убытков, что это такое. Речь идет о компенсации убытков своим страховщиком.

Другими словами, потерпевший может обратиться за выплатой в компанию, в которой получал полис.

Причем ПВУ у нас сначала было альтернативным. То есть клиент имел право сам выбирать, в какую компанию обращаться, – свою или виновника. В странах Запада, напротив, практикуется безальтернативное ПВУ – когда клиент для получения компенсации должен контактировать только со своим страховщиком. С 2014 года такой вариант работает и у нас, но только при определенных условиях.

Что такое соглашение о ПВУ

При безальтернативном ПВУ требовалось также урегулировать отношения между страховщиками. В результате появилось такое понятие, как соглашение о прямом возмещении убытков. В ст. 26.1 закона №40-ФЗ сказано, что такое соглашение определяет порядок и условия расчетов между страховщиком, осуществившим ПВУ, и СК, оформившей ОСАГО потерпевшему.

Соглашение заключается членами страхового сообщества с профессиональным объединением страховщиков. Такие СК заносятся в специальный реестр. Соглашение является многосторонним, поскольку все его участники – члены Российского союза автомобилистов (РСА).

Устав профобъединения страховщиков предусматривает, что присоединение к соглашению является обязательным условием членства СК. Соглашение относится к гражданско-правовым контрактам, но с признаками договора простого товарищества. СК не объединяют вклады, общее имущество не образуется, общие дела не ведутся. Условия согласуются с Минфином.

Условия ПВУ

В п. 1 ст. 14.1 ФЗ №40 перечислены условия, при одновременном наличии которых возможно ПВУ по ОСАГО:

  • вред причинен только ТС;
  • в ДТП участвовали два или более авто без учета прицепов;
  • гражданская ответственность владельцев застрахована согласно закону об ОСАГО (участники столкновения имеют действующие полисы).

Когда ПВУ невозможно

Разумеется, прямое возмещение ущерба не осуществляется при несоблюдении одного из вышеперечисленных условий. В частности:

  • виновник не застрахован по ОСАГО, не вписан в полис, или страховка просрочена;
  • в ДТП нанесен ущерб имуществу потерпевшего, но ТС не пострадало;
  • в аварии пострадали люди.

Ну и, конечно, вероятность любой страховой выплаты зависит от своевременно поданных на рассмотрение страховщика документов. Согласно п. 2 вышеозначенной статьи страховщик потерпевшего должен провести оценку обстоятельств, указанных в извещении о ДТП. Затем на основании представленных документов выплатить возмещение вреда в соответствии с правилами ОСАГО.

Документы для получения ПВУ

В СК необходимо представить:

  • заявление;
  • гражданский паспорт;
  • полис ОСАГО;
  • водительское удостоверение;
  • извещение о ДТП (европротокол);
  • справку о ДТП (по форме 748);
  • копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу или определения об отказе в возбуждении;
  • документы, подтверждающие расходы, в том числе оплату услуг по эвакуации и хранению пострадавшего ТС;
  • паспорт, свидетельство о регистрации ТС;
  • доверенность на представителя интересов;
  • путевой лист, если ТС в собственности юридического лица.

Как оформляется заявление на ПВУ

Заявление о прямом возмещении убытков является основанием для рассмотрения вопроса о выплате компенсации потерпевшей стороне. Подается на имя страховой компании, застраховавшей ответственность потерпевшего. Бланк можно получить в отделении либо скачать с официально сайта СК.

Документ составляется в двух экземплярах совместно страховщиком и страхователем и может заполняться от руки. Ошибки недопустимы, особенно в части, касающейся документов, персональных данных и реквизитов. Заявление включает:

  • Полное название подразделения СК.
  • Персональные сведения о потерпевшем, его полисе и данные его автомобиля.
  • Подробное описание обстоятельств, дату и время ДТП, последовательность событий и перечень повреждений.
  • Сведения о виновнике ДТП и его ТС.
  • Согласие на осмотр ТС и отказ от эксплуатации до его проведения.

Заполненный образец представлен на фото.

Заполненный образец заявления о прямом возмещении убытков

Чтобы фиксировать соблюдение страховщиком сроков исполнения обязательств, в заявлении делается отметка о принятии документа сотрудником СК.

Начисление выплаты ПВУ

На то, чтобы обратиться к страховщику с пакетом документов, отводится 15 рабочих дней с момента ДТП (5 дней, если происшествие оформляется по европротоколу). В течение недели со дня приема заявления страховщик должен уведомить об обращении в компанию виновника. Обе СК согласуют вопрос, и в течение 30 дней страховщик потерпевшего обязан выплатить компенсацию или представить мотивированный письменный отказ. Сумма по желанию клиента переводится на счет или выдается наличными.

Нужен ли акт о страховом случае

Если со страховщиком придется разбираться в РСА или суде, потребуется доказать факт страхового случая и расчеты по выплате. А подтверждается они специальным актом, который СК составляет после рассмотрения заявления о ПВУ. Компания обязана выдать акт о страховом случае по требованию клиента в течении трех дней. Документ включает:

  1. Подробные сведения об участниках ДТП, их полисах и страховщиках.
  2. Данные о страховом случае – тип, количество участников, марки, модели и госномера ТС. Также указывается виновник.
  3. Страховую сумму с лимитом ответственности виновника по полису.
  4. Даты ДТП и подачи заявления о страховом случае.
  5. Сведения о принятии страхового случая и наличии или отсутствии регресса.
  6. Размер ущерба в российских рублях (в цифрах и прописью).
  7. Данные получателя страхового возмещения и номер его счета.

Образец заполненного акта представлен ниже.

Образец заполненного акта

В левой верхней части бланка ставится штамп страховой компании с наименованием и адресом. А в правой – резолюция об утверждении, под которой код СК. Именно он понадобится при обращении в Банк России с жалобой или с иском в суд.

В акте фиксируются размер и калькуляция страховой выплаты на основе отчета эксперта. В конце указывается статус выплаты. Документ визируется руководством СК – подписью и мокрой печатью.

Руководствуясь данными акта, страховщик осуществляет выплату либо ремонтирует машину.

Что влияет на размер выплаты

Величина компенсации рассчитывается экспертом на основании осмотра поврежденного ТС. СК выбирает оценщика самостоятельно.

Если клиент не согласен с результатами проверки, он имеет право провести независимую экспертизу за свой счет.

На размер выплаты влияют:

  • Стоимость запчастей и часа ремонтных работ в конкретном регионе.
  • Тип, начальная и фактическая стоимость ТС.

Проверить начисленную СК сумму можно на сервисах РСА.

Нужно ли подписывать соглашение по определению размера ущерба

Страховые компании пытаются хитрить и навязывают клиентам подписание так называемого соглашения по определению суммы ущерба. Документ имеет юридическую силу и позволяет точно определить сроки, порядок и величину выплаты. Если его подписать, а компания выполнит обязательства в его рамках, оспорить дальнейшие действия страховщика будет сложно.

Отказ в ПВУ

Механизм ПВУ разработан и существует в рамках Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” от 25.04.2002 №40. Поэтому не применяется в тех же случаях, когда не действует автогражданка. К таким относятся следующие виды ущерба:

Отказ в ПВУ

  • моральный;
  • загрязнение окружающей среды;
  • причиненный грузом при транспортировке или разгрузке/выгрузке;
  • причиненный в ходе соревнований, испытаний или учебной езды.

Практика показывает, что отказ может быть обоснованным и необоснованным.

Необоснованный

Желание получить больше прибыли вынуждает страховщиков пользоваться не совсем законными методами. Дело в том, что максимальные суммы взаиморасчетов между СК по прямым выплатам весьма ограничены. Поэтому урегулирование убытков осуществляется весьма не просто. Если ущерб явно превышает лимит, страховщик потеряет собственные деньги. Конечно, никто этого не хочет.

Отказать без причины в принятии заявления и документов СК не имеет права, но с выплатами будет тянуть, как и придираться к каждой бумажке. Постарается перенаправить клиента к страховщику виновника. С такими проявлениями можно и нужно бороться, но это тема другой статьи.

Обоснованный

При ряде обстоятельств СК может законно отказать в прямом возмещении:

  • на момент ДТП страховой договор недействителен;
  • отзыв лицензии или банкротство СК;
  • страховщик виновника не участвует в соглашении о ПВУ;
  • пострадавший обращается не к страховщику, а к его представителю или в обе СК одновременно;
  • виновник ДТП не определен или по его результатам ведется следствие;
  • неправильно заполнены документы при оформлении ДТП, в извещении не указаны все повреждения, а европротоколы участников существенно разнятся;
  • ущерб пострадавшего уже компенсирует другая СК;
  • машина не была представлена для осмотра СК или отремонтирована до экспертизы.

Это самые распространенные причины невыплаты компенсации, однако не все. В соглашении о ПВУ указаны 35 пунктов, по которым может последовать отказ в выплате. При желании можно с ними ознакомиться в приложении № 7.

ПВУ при бесконтактном ДТП

Согласно законодательству выплаты по ПВУ можно получить, только если участниками ДТП стали не меньше двух ТС. Причем они должны взаимодействовать, то есть столкнуться (пп. б п.1 ст.14.1 закона № 40-ФЗ).

Если непосредственного контакта машин не было, то и обсуждать нечего. Случай страховой, но ПВУ не выплатят. Обращаться надо в компанию виновника. Кстати, это рекомендация РСА для таких происшествий.

Выводы

Как видим, прямая выплата по ОСАГО полностью не избавляет автовладельца от всех проблем. Тем не менее плюсы у ПВУ есть. Этим стоит пользоваться, учитывая некоторые рекомендации:

  1. Выбирайте проверенную компанию.
  2. Оформляйте ДТП согласно правилам.
  3. Перед подачей заявления на компенсацию убедитесь, что случай страховой.
  4. Соблюдайте сроки подачи документов и требования страховщика.
  5. Не подписывайте лишних документов, а необходимые собирайте.
  6. При нарушениях со стороны СК действуйте по порядку: обращение к руководству, затем – в РСА и только потом – в суд.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО: видео

Комментарии1
  1. Иван

    Пора уже инструкцию создавать как действовать при дтп,попал в дтп думаю ну ладно все равно машина застрахована,собрал все справки и пошёл в свою страховую компанию ,а они меня отправляют к виновнику в страховую,бегал пол дня пока они между собой разберутся.

Добавить комментарий

return browser; } })();