Наличие полиса ОСАГО – обязательное требование к каждому водителю, которое закреплено в действующем законодательстве. Однако эта услуга платная, поэтому не всегда приятная для автомобилистов, ведь мало кто заинтересован в дополнительных расходах. Чтобы уменьшить разовый платеж, водитель может воспользоваться такой услугой от страховщиков, как ОСАГО в рассрочку. Таким образом ему удастся растянуть платеж во времени и избежать значительных единовременных расходов.
Что такое страховка ОСАГО
ОСАГО, то есть обязательное страхование автогражданской ответственности, гарантирует возмещение ущерба, причиненного автомобилистами третьим лицам. Именно за счет страховой компании пострадавшему компенсируются расходы на восстановление машины, а также на лечение, но не более предельных сумм:
- 400 тысяч рублей – за ущерб имуществу;
- 500 тысяч рублей – за вред жизни и здоровью.
Следует иметь в виду, что данная страховка не распространяется на имущество виновника ДТП, однако позволяет компенсировать расходы потерпевшему.
Данный вид страхования регулируется одноименным федеральным законом, в котором прописаны все аспекты его использования.
Полис ОСАГО действует в течение одного года, после чего его необходимо приобретать снова. Отсутствие действующей страховки или езда без полиса согласно законодательству влечет за собой административную ответственность в размере 500 или 800 рублей. Кроме того, без страховки ОСАГО автомобилисту не удастся поставить машину на учет в ГИБДД.
Стоимость полиса ОСАГО
Для расчета страхового платежа предусмотрена специальная формула, которая установлена Центробанком России:
Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН.
Как видим, на стоимость полиса влияет множество факторов, в которых следует разобраться. Итак, первый коэффициент – ТБ, базовый тариф. Он зависит от типа транспортного средства и того, кто им владеет. Так, для легковушек, находящихся в собственности физических лиц, он составляет 2746-4942 рублей.
Второй коэффициент – КТ – обозначает территорию, на которой будет эксплуатироваться транспортное средство. В зависимости от региона его размер составляет от 0,6 до 2,1. Коэффициент бонус-малус (КБМ) характеризует опыт водителя и отсутствие у него страховых случаев. Цифровое значение показателя определяется по специальной таблице и находится в пределах от 0,5 до 2,45. КВС означает возраст и стаж водителя. Его значения установлены от 0,96 до 1,87. КО – зависит от количества лиц, допущенных к управлению машиной. На показатель КМ оказывает влияние технические параметры двигателя авто. КС – это период активной эксплуатации транспортного средства. Ну и последний показатель, который равен 1,5, используется только в исключительных случаях – если водитель намеренно искажает или предоставляет страховщику неправдивую информацию.
Есть ли возможность оплатить ОСАГО частями
Многих автомобилистов интересует вопрос, можно ли ОСАГО оплатить частями. Следует отметить, что действующее законодательство предусматривает оформление договора страхования на 1 год при условии полной одноразовой оплаты. То есть в законе об ОСАГО ни о каких рассрочках платежа речь не идет. Однако страховщики все же смогли найти выход из ситуации и предоставляют возможность автомобилистам заключить договор страхования на 3 месяца с возможностью пролонгации. При этом во время каждого продления срока его действия страхователь будет вносить платеж, исходя из запланированного периода эксплуатации автомобиля. Таким образом, такая схема оплаты, по сути, рассрочка, но с другим названием.
Чтобы разобраться в этом, автомобилисту следует различать два понятия:
- Срок действия полиса – он является неизменным и равен одному году, как того требует закон.
- Период эксплуатации автомобиля – это отрезок времени, в течение которого водитель планирует использовать транспортное средство для своих целей. Вот здесь-то и кроется возможность снизить разовый платеж по страховке.
Так, в ст. 16 федерального закона предусмотрена возможность оплачивать страховку транспортных средств, которые находятся в собственности клиента и которыми он планирует пользоваться в течение ограниченного периода (от 3 месяцев в год) с учетом понижающих коэффициентов.
Для того чтобы оформить такую страховку, гражданину следует уведомить об этом страховщика во время обращения за полисом.
Стоимость ОСАГО в рассрочку
Стоимость сезонного полиса ОСАГО зависит от срока, на который оформляется страховка. При расчете платежа страховщиками используются следующие коэффициенты:
| Срок эксплуатации автомобиля (мес.) | Коэффициент |
|---|---|
| 3 | 0,5 |
| 4 | 0,6 |
| 5 | 0,65 |
| 6 | 0,7 |
| 7 | 0,8 |
| 8 | 0,9 |
| 9 | 0,95 |
| от 10 | 1 |
Иными словами, если клиент планирует использовать свой автомобиль в течение 4 месяцев, стоимость страховки для него составит 60 % от первоначальной цены полиса. Это означает, что в течение этого периода водитель может спокойно ездить на своей машине и его за это не оштрафуют.
Если же автомобилисту понадобится продлить страховку, необходимо обратиться к страховщику, пока период действия полиса не закончился. Если он не успеет это сделать, придется доплачивать 90 % от стоимости страховки вместо 40 %. То есть, если водитель успевает пролонгировать страховку до ее окончания, ему нужно доплатить только разницу между первоначальной стоимостью и предыдущим платежом. Если же не успевает, расчет платежа производится по таблице, как при первоначальном обращении к страховщику.
Где можно оформить ОСАГО в рассрочку
Полис ОСАГО можно приобрести в любой страховой компании. Размер платежа рассчитывается страховщиками по вышеуказанной формуле, при этом стоимость страховки может отличаться в зависимости от размера базового тарифа. Крупные страховщики при расчете используют минимальный показатель, установленный для физлиц – владельцев легковых автомобилей в диапазоне от 2746-4942 рублей.
Кроме того, страховщики могут предоставлять различные скидки или же, напротив, включать в стоимость полиса дополнительные услуги, которые существенно повышают его цену.
Предлагаем вашему вниманию таблицу, в которой указаны самые популярные страховые компании и преимущества, которые можно получить при оформлении полиса у них:
| Наименование страховщика | Условия |
|---|---|
| Росгосстрах | пролонгировать полис можно за два месяца до окончания действия предыдущего; есть возможность оформить страховку онлайн; допускается внесение изменений в электронный полис; выбор места ремонта автомобиля; круглосуточное сопровождение клиентов |
| Ингострах | онлайн-оформление и продление полиса оплата страховки возможна за 20 дней до окончания срока действия предыдущего |
| Ренессанс страхование | страховку можно приобрести в интернете; бесплатная доставка в пределах МКАД и в Санкт-Петербурге; сохранение стоимости полиса в течение 30 дней после расчета |
| Согласие | круглосуточная поддержка колл-центра; доставка автомобиля с места ДТП на СТО; возможность выбора СТО из списка компании; безубыточные клиенты могут получить выплату по сканам документов |
| Реко | круглосуточная поддержка диспетчерской службы; скидка при вызове эвакуатора; покупка полиса через интернет или по телефону; дополнительные услуги; оформление ДТП без ГИБДД |
| Согаз | оформление ДТП без ГИБДД; наличие скидок при оформлении; минимальные сроки выплат |
Какой порядок оформления ОСАГО в рассрочку
Чтобы получить полис, автомобилисту следует обратиться в страховую компанию с полным пакетом документов. Обычно он включает:
- паспорт владельца транспортного средства и страхователя;
- техпаспорт на машину;
- свидетельство о регистрации авто;
- водительские права;
- диагностическую карту (если авто старше 3 лет).
На основании полученных данных страховщиком проводится расчет стоимости платежа. Кроме того, сотрудник страховой компании должен провести осмотр машины, чтобы выяснить ее реальное техническое состояние. По этой причине перед посещением страховой компании водителю следует подготовить свой автомобиль. Однако следует отметить, что некоторые страховщики опускают эту процедуру.
Если условия страховки устраивают клиента, он подписывает договор и оплачивает платеж.
Как оформить ОСАГО в рассрочку онлайн
Большинство страховщиков сегодня предоставляют возможность оформления полиса через интернет. Вся процедура осуществляется дистанционно на официальном сайте страховщика.
Как правило, для оформления страховки сначала необходимо зарегистрироваться в личном кабинете, затем перейти на страницу для расчета стоимости полиса. Здесь в соответствующих полях следует указать:
- паспортные данные страхователя и владельца машины;
- город, в котором проживает владелец авто;
- реквизиты техпаспорта и свидетельства о регистрации авто;
- данные водительских прав;
- номер диагностической карты;
- технические данные автомобиля.
Кроме того, водитель должен отсканировать все необходимые документы и прикрепить их в соответствующих местах в онлайн-заявлении.
Если размер платежа подходит клиенту, он его оплачивает. Сам договор пересылается ему на электронную почту.
При этом следует иметь в виду, что страховка ОСАГО в кредит продлевается только в офисе страховой компании. Поэтому договор лучше оформлять у того страховщика, подразделения которого есть в городе проживания страхователя.
Расчет стоимости ОСАГО при оформлении в рассрочку
Рассчитать, во сколько обойдется полис автомобилисту, несложно – нужно просто заполнить все поля в онлайн-калькуляторе на сайте страховщика, а затем умножить полученный результат на соответствующий коэффициент. Например, если полная стоимость страховки составляет 3 700 рублей, а клиент хочет, чтобы полис действовал в течение 3 месяцев использования машины, тогда его платеж составит ровно половину – 1 850 рублей.
Если же автомобилист захочет полис продлить, необходимо заблаговременно обратиться к тому же страховщику и доплатить оставшиеся 1 850 рублей. После чего страховка будет действовать 1 год с даты первоначального обращения.
Как оплатить полис ОСАГО в рассрочку
С целью повышения комфортности обслуживания клиентов страховые компании предоставляют возможность последним осуществлять платежи:
- в кассе страховщика;
- онлайн с помощью банковской карты или электронных кошельков;
- наличными курьеру, если осуществляется доставка договора;
- по реквизитам в любом банке.
Нюансы при покупке ОСАГО в рассрочку
Приобретая полис в рассрочку, автомобилисту следует учесть следующие моменты:
- чтобы избежать переплаты, страхователю нужно обращаться в компанию заранее, в сроки, установленные договором;
- продлить срок действия договора может только тот человек, который его оформлял;
- при оформлении пролонгации сотрудник страховой компании должен провести осмотр автомобиля;
- продлевать договор можно только трижды – например, два раза на 3 месяца и один раз – на полгода.
В заключение
Приобретение страхового полиса ОСАГО в рассрочку российским законодательством не предусмотрено, однако страховщики позволяют разбить оплату полиса на три платежа, используя такое понятие, как временный срок эксплуатации автомобиля. При этом первоначальная цена полиса не меняется – она просто умножается на коэффициент, который зависит от периода, на который оформляется страховка.
Так, например, если клиенту страховка нужна только на 3 месяца, при оформлении он заплатить только половину ее стоимости. При желании ее продлить необходимо заблаговременно обратиться в офис страховой компании и оплатить остаток. После этого полис будет действовать целый год. Если же страхователь не успеет уложиться в указанные сроки и страховка станет недействительной, придется оплачивать полис заново, поскольку предыдущий платеж уже учитываться не будет.
Оформление полиса ОСАГО: видео
