Тема обязательного страхования не теряет свою актуальность для автомобильного сообщества. Предельные размеры компенсаций, определенные законом, недавно увеличились. И это воспринимается положительно, хотя с деньгами страховщики расстаются крайне неохотно. Поэтому важно знать, какова максимальная выплата по ОСАГО, ведь всегда хочется покрыть материальный и физический ущерб.
Компенсация по ОСАГО при ДТП
Размер страхового возмещения при наступлении страхового случая зависит от результатов экспертиз.
В течение 15 дней после подачи заявления на возмещение страховая компания рассмотрит ситуацию “под микроскопом”, примет решение, рассчитает сумму и перечислит деньги в течение последующих пяти рабочих дней.
Что касается наличных денег, сейчас их можно получить через РСА только в нескольких случаях:
- при банкротстве СК или отзыве лицензии;
- если виновник ДТП не установлен;
- когда виновник не имеет полиса или права на управление транспортным средством.
Согласно Гражданскому кодексу исковая давность составляет три года.
От чего зависит максимальная компенсация по ОСАГО
В любом договоре страхования указывается максимальная страховая выплата – это сумма, которую может получить страхователь при наступлении страхового случая. Она устанавливается страховщиком или федеральными законами. Для ОСАГО суммы указаны в ФЗ №40-ФЗ в ред. от 02.12.19. В ст.7 определен размер возмещения третьим лицам:
- имущественного ущерба;
- вреда жизни и здоровью.
Во втором случае компенсация несколько выше, что говорит о реальной заботе государства о своих гражданах.
Величина максимальных выплат
Теперь рассмотрим, какую сумму покрывает ОСАГО.
К сожалению, размер выплаты не будет максимально возможным, поскольку рассчитывается с учетом износа автомобиля и минимума расходов на восстановление здоровья.
С этим можно спорить, но страховщик сделает все, чтобы урезать свои расходы.
Следовательно, водителю нужно знать, какая максимальная сумма выплаты по ОСАГО в 2024 году предусмотрена российским законодательством. Речь идет о следующих суммах:
- ущерб имуществу – 400 тыс. руб.;
- причинение вреда жизни и здоровью – 500 тыс. рублей (ранее предполагалось увеличение суммы до 2 млн. руб., но пока оно отложено);
- затраты на погребение – 25 тыс. руб.;
- родственникам погибшего в случае смерти кормильца – 475 тыс. рублей.
На размер компенсации также влияет виновность одного или нескольких участников ДТП.
Европротокол и максимальная выплата
В п. 4 ст. 11.1 вышеупомянутого закона также можно найти максимальный размер выплаты по ОСАГО при ДТП, оформляемом с помощью европротокола. Это 100 или 400 тыс. рублей в зависимости от наличия или отсутствия разногласий, а также возможности фиксирования и передачи обстоятельств аварии с помощью ГЛОНАСС или с помощью специального приложения. Считается, что в этом случае не требуется полное оформление ДТП с привлечением сотрудников Госавтоинспекции.
Как получить по ОСАГО максимум
Рассмотрим, как получить по ОСАГО максимальную выплату. Задача непростая. При этом важно:
- Сразу после ДТП выполнить требования ПДД и страхового договора.
- Собрать пакет требуемых документов, в том числе подтверждающих реальный размер ущерба.
- Представить заявление и другие необходимые бумаги страховщику в течение пяти дней.
- Принять участие в оценке, при необходимости заказать независимую экспертизу.
- Дождаться решения СК. Если страховщик отказал в выплате или сумма компенсации вас не устраивает, обратиться в суд.
Требуемые документы
Оформлению бумаг в СК уделяют пристальное внимание. Страхователь должен представить:
- заявление;
- гражданский паспорт;
- полис;
- ПТС (если он не электронный);
- ВУ;
- диагностическую карту ТО;
- экспертное заключение (по возможности) и калькуляцию стоимости поврежденных деталей;
- медицинское заключение или свидетельство о смерти.
В качестве подтверждения ДТП потребуются:
- протокол о ДТП и постановление ГИБДД;
- извещение о ДТП;
- показания очевидцев;
- фото и видеоматериалы (если есть);
- решение суда об установлении виновника.
Юридическим лицам дополнительно понадобятся другие бумаги.
Если вина в ДТП обоюдная
Когда оба виновных водителя застрахованы, вопрос решается просто. В п.22 ст.12 закона об ОСАГО говорится, что в таких случаях страховщики осуществляют возмещение с учетом установленной судом степени вины, которая может быть различной и равной. Если виновников несколько, размер возмещения устанавливается соразмерно степени виновности каждого в отдельности.
Если степень вины судом не установлена, страховщики виновников обязаны возместить причиненный вред в равных долях. Стоит учесть, что СК имеет право на регресс.
Двойное ДТП
Немного сложнее ситуация при двойной аварии. Если виновников несколько, сумма страхового возмещения распределяется между СК в размерах, определенных экспертом, оценивавшим ущерб. Если виновны все участники ДТП, сумма вычисляется в равных долях или соразмерно вине каждого.
Делится ли максимальная выплата на несколько пострадавших
Другое дело – делить деньги, когда виновник один, а пострадавших несколько. В 7 статье 40 закона (см. выше) указано, что каждый потерпевший может получить верхний лимит страхового возмещения. То есть сумма не делится, а выплачивать придется всем потерпевшим и, возможно, в полном объеме.
Ущерб превышает максимальную выплату
Если покрытие по ОСАГО недостаточно, потерпевший имеет право решать вопрос о его увеличении за счет виновника ДТП. Когда вопрос не решается мирно, как правило, подается гражданский или судебный иск. Это отдельная история и не всегда со счастливым концом. Потребуется много сил, времени и денег, ведь услуги юристов обходятся дорого.
У виновника ДТП тоже есть варианты. Он имеет право оспорить сумму возмещения, предложить воспользоваться компенсацией по страховке и добавить собственные деньги или договориться о рассрочке.
Уловки страховщиков по сокращению выплат
При наступлении страхового случая СК пытаются развести бумажную волокиту, найти нарушения договора, всячески избегают или снижают максимальные выплаты. Потребуется помощь автоюриста.
Чтобы не уменьшили размер компенсации, потребуется независимая экспертиза.
Если на место ДТП прибудет страховой комиссар и предложит оформить европротокол, оцените хотя бы на глаз повреждения и прикиньте, сколько может стоить ремонт. Скорее всего, предложение было сделано отнюдь не из сочувствия к вам.
СК может предложить сразу получить незначительную сумму взамен на отказ от компенсации. Не соглашайтесь и не подписывайте бумаги раньше времени. Пусть страховщик выплачивает максимум. Затянуть процедуру оценки нанесенного ущерба компания может, но не имеет права. Если экспертиза не проводится в течение пяти дней или выполняется с нарушениями, закажите независимую. Если страховщик ссылается на проблемы с полисом виновника, идите в суд.
Когда ДТП правильно оформлено, условия страхового договора соблюдены, волноваться не о чем. Никакие уловки не сработают, если придерживаться требований закона. Это СК должна побеспокоиться, чтобы вы не подали на нее жалобу или иск. Поэтому старайтесь общаться со страховщиком так, чтобы оставались документальные подтверждения.
Заключение
Итак, лимит ответственности страховщика по выплате нам ясен. Остается дать несколько советов:
- Купите качественный и безотказный видеорегистратор.
- Если сумма ущерба превышает 100 тысяч и есть разногласия по виновному, вызывайте ГИБДД.
- При оформлении происшествия проследите, чтобы все повреждения были указаны в протоколе о ДТП.
- Не забывайте взять копию протокола и фотографировать происходящее на каждом этапе.
- Найдите хорошую экспертную организацию, проводящую оценку с частичной разборкой авто.
- Наймите юриста, если ущерб значительный.
- Не посылайте документы в СК почтой – при утере восстановить их будет сложно.
- Не пытайтесь искусственно завысить оценку. Суд может ее не признать, и все расходы лягут на вас.
- Ознакомьтесь со страховым законодательством.
Надеемся, что наши рекомендации помогут читателю получить максимальное возмещение ущерба.
Калькулятор расчета выплаты по ОСАГО. Советы юристов: видео
