Технический прогресс не стоит на месте. Все больше людей осуществляют покупки онлайн без посещения торговых точек. Банки тоже не остаются в стороне и все активнее участвуют в предоставлении финансовых услуг через интернет в режиме онлайн. Причем с каждым днем список доступных операций, которые можно осуществить удаленно, как и количество финансовых учреждений, в которых можно заказать платежную карту, оформить депозит или небольшой кредит, стремительно растет. Но, кроме основных банковских операций, большое количество людей интересует вопрос, можно ли получить автокредит онлайн.
Что собой представляет автокредит онлайн
Автокредит – это целевой кредит на покупку автотранспорта. Получить такую услугу в банке совсем не сложно – практически каждое финансовое учреждение имеет в своем активе программу авто в кредит, при этом необходимо, чтобы заемщик соответствовал его требованиям.
Все привыкли к тому, что для получения кредита необходимо принести в банк все требуемые документы и только после этого будет принято решение об оформлении кредита или отказе в кредитовании. Однако на посещение банковского отделения людям приходиться тратить свое время, а также согласовывать свой рабочий график с режимом работы банка. Все это создает дополнительные неудобства. Еще одним недостатком процедуры является то, что потенциальным заемщикам физически трудно промониторить условия кредитования всех банков и выбрать среди них самые лучшие.
Упростить процедуру оформления может онлайн-заявка на кредит. Заполнив небольшую анкету на официальном сайте финансового учреждения, клиент сможет узнать условия кредитования от значительного количества банков, не выходя из дома или офиса в удобное для себя время. Еще одним преимуществом этого способа контакта с возможным кредитором является то, что заявителю сразу могут предварительно сообщить о его шансах на получение автокредита.
Иными словами, отправка заявки через сайт банка существенно экономит время клиента.
Где можно получить автокредит онлайн
Взять кредит на покупку автомобиля можно практически в каждом банке, однако не все из них готовы рассматривать заявки от клиентов, отправленные с их официальных сайтов. Давайте рассмотрим условия кредитования от банков, освоивших удаленное сотрудничество с потенциальными заемщиками:
| Наименование банка | Сумма, руб. | Срок, мес. | Ставка, % | Первоначальный взнос, % |
|---|---|---|---|---|
| ВТБ | 100 тыс. - 7 млн | 12 - 84 | от 9,9 | от 20 |
| Кредит Европа Банк | 100 тыс. - 6 млн | 12 - 84 | от 10,9 | от 10 |
| Русфинанс | 50 тыс. - 6,5 млн | 24 - 60 | от 11,1 | от 10 |
| Россельхозбанк | до 3 млн | до 60 | от 12,5 | от 15 |
| Газпромбанк | 100 тыс. - 4,5 млн | до 84 | от 12,75 | от 15 |
Это лишь небольшое количество финансовых учреждений, в которых можно подать онлайн-заявку на кредит на автомобиль без посещения офиса банка и получить предварительное решение о кредитовании.
Порядок оформления автокредита онлайн
Если ранее для того, чтобы получить всю информацию об автокредите, а также предварительное решение о кредитовании, физлицу приходилось посещать отделения разных банков, сейчас все можно сделать намного проще. И все это благодаря такой опции, как онлайн-заявка на автокредит. В настоящее время она имеется на сайте практически любого банка.
Все, что требуется от потенциального заемщика, – найти в интернете финансовое учреждение с подходящими условиями.
После чего можно уже и заполнить заявку. Она нужна сотруднику банка для того, чтобы получить минимальный объем сведений о клиенте и понять, сможет ли он обслуживать кредит. Затем он связывается с заявителем, чтобы уточнить некоторые моменты, а также рассказать об условиях кредитования и озвучить шансы потенциального клиента на оформление кредита. Если полученная информация устраивает заявителя, ему следует заняться сбором документов для оформления автокредита. Подготовленные бумаги следует отнести в отделение банка, условия кредитования которого подходят заемщику больше всего. Ну а дальнейшая процедура оформления мало чем отличается от стандартной:
- Нужно оформить заявку на кредит и заполнить анкету клиента.
- Банк рассматривает заявку и принимает окончательное решение о выдаче кредита.
- Если это решение устраивает клиента, он идет в автосалоне, где заключает договор купли-продажи авто и платит первоначальный взнос.
- Оформление права собственности на авто.
- Заключение договоров страхования (если это требование предусмотрено решением банка).
- Подписание договора залога и кредитного соглашения.
- Перевод денег на счет продавца.
Как выглядит онлайн-заявка на автокредит
Онлайн-заявка представляет собой простую форму, состоящую из нескольких полей, в которые нужно внести информацию. Чтобы заполнить форму, потенциальному заемщику сначала требуется указать в онлайн-калькуляторе желаемую сумму автокредита, срок действия договора, выбрать ряд дополнительных условий, которые оказывают влияние на размер процентной ставки. Речь идет о таких отметках, как наличие зарплатной карты, желание заключить договор КАСКО или личного страхования и т. п.
Обычно заполнение онлайн-анкеты заемщика не занимает много времени – не более 10-20 минут. Все зависит от объема информации, которую необходимо указать в форме. Следует учесть, что данные нужно указывать верно, без ошибок. Если сотрудник банка при анализе информации обнаружит неточности, шансы получить одобрение снижаются.
Обычная заявка состоит из следующих полей:
- Ф.И.О.;
- контактные данные;
- дата рождения;
- пол;
- адрес прописки и фактического проживания;
- реквизиты паспорта;
- размер среднемесячных доходов и расходов;
- информация о работодателе;
- количество иждивенцев.
Количество полей может быть как меньше, так и больше – все зависит от механизма оформления автокредита и процедуры оценки будущего заемщика, которая есть на вооружении банка.
Кроме того, может отличаться период ожидания от отправки заявки до телефонного контакта: в одних финансовых учреждениях менеджер перезвонит уже через несколько минут, в других же звонка придется ждать несколько дней.
Как можно подать онлайн-заявку сразу во все банки
Заходить на сайт каждого банка и оттуда отправлять заявки – это, безусловно, быстрее и удобнее, чем посещать их отделения, но все равно долго. Намного интереснее сразу подать заявку во все интересующие банки – это позволило бы еще больше сэкономить время на поиски оптимальных условий кредитования.
Кстати, именно такая возможность реализована в интернете.
Отослать заявку на автокредит можно сразу в несколько финансовых учреждений с помощью специальных финансовых сайтов, которые собирают информацию о банковских услугах – например, отсюда.
Однако следует учесть, что, во-первых, подобные сервисы работают только с определенными банками, а во-вторых, за свои услуги они могут брать комиссию, которая повышает стоимость кредита.
Собственно сама online-заявка по форме не отличается от тех, которые находятся на официальных сайтах банков. В ней также необходимо указать Ф.И.О., дату рождения, размер доходов и расходов, контактные данные и т. д.
Какая нужна информация и документы
Каждый кредитор устанавливает собственные требования к потенциальному заемщику. И чтобы проверить, соответствует ли будущий клиент четко обозначенным критериям, банк использует соответствующие поля в онлайн-форме. Например, разобраться в том, подал заявку совершеннолетний гражданин или нет, можно на основании указанной даты рождения, а определиться с тем, живет ли клиент в регионе местоположения банка, поможет поле, в котором следует указать фактическое место жительства и прописку, и т.д.
Отечественные банки пока еще не подготавливают кредитные договоры на основании онлайн-заявки и указанных в ней данных. Во внимание принимается только информация, которая подтверждена документально.
Поэтому потенциальному клиенту во время разговора с кредитным менеджером обязательно следует уточнить, какие документы необходимо принести для принятия окончательного решения. Когда автокредит оформляется по экспресс-программе, достаточно паспорта и еще одного документа, удостоверяющего личность. Если же это стандартный банковский продукт, от заемщика также потребуется справка о доходах и трудовая книжка.
Особенности автокредита онлайн на покупку нового авто
Приобретение нового автомобиля в кредит является стандартным банковским продуктом. Подобные кредиты можно оформить практически в каждом банке. Чтобы инициировать процесс, клиенту достаточно оставить заявку на официальном веб-сайте кредитора. Отличительными особенностями оформления онлайн-кредита является:
- минимальный первоначальный взнос;
- максимальный срок кредитования;
- наличие/отсутствие права выбора осуществлять страхование КАСКО;
- возможность участия в государственных программах поддержки автопрома.
Особенности онлайн-автокредита для покупки поддержанной машины
Отправить заявку на покупку б/у автомобиля – это более рискованная кредитная операция, так как рыночная стоимость такого объекта обеспечения снижается намного быстрее, чем нового авто. Поэтому, чтобы уменьшить свои риски, кредиторы устанавливают особые требования к поддержанной машине, которые в каждом банке разные:
- Возраст авто на момент обращения:
- от 5 лет – если приобретается иномарка;
- не старше 3 лет – если автомобиль отечественного производства.
- Пробег максимум до 150-200 тысяч километров.
- Хороший внешний вид и отсутствие повреждений.
Кроме того, клиенту, желающему приобрести б/у машину, следует учесть, что размер страхового платежа по КАСКО в этом случае намного больше, чем когда страхуется новый автомобиль.
Автокредиты онлайн без аванса
Чтобы сделать покупку автомобиля доступной для широких слоев населения, банки идут на уступки потенциальным клиентам и снижают первоначальный взнос до минимума или вообще его отменяют. Других каких-либо существенных особенностей в этом кредитном продукте нет.
Выгода программы состоит в том, что заемщик при оформлении несет меньше расходов. Однако есть здесь и существенные недостатки:
- чем больше сумма кредита, тем больше переплата;
- при наличии личного страхования будет больше страховой платеж, так как он тоже зависит от остатка долга;
- чем больше клиенту нужно денег, тем больше доходов ему необходимо показывать.
Причины отказа в выдаче автокредита
Банк утверждает не все кредитные заявки – часть из них не проходит процедуру одобрения. Отказ в кредитовании зачастую обусловлен следующими причинами:
- испорченная кредитная репутация;
- недостаточный уровень платежеспособности клиента;
- отсутствие у клиента денег на первоначальный взнос;
- наличие у клиента действующих кредитов, остаток которых настолько большой, что не позволяет клиенту увеличивать финансовую нагрузку;
- предмет обеспечения не отвечает требованиям кредитора.
Какие есть способы снизить размер процентной ставки при оформлении автокредита
Диапазон вариаций процентных ставок по автокредиту достаточно широк. И вполне логично, что клиент желает получить самую минимальную. Но для этого ему необходимо приложить определенные усилия. Снизить плату по кредиту можно следующим образом:
- документально подтвердив свои доходы;
- предоставив поручительство или дополнительный залог;
- дав согласие на заключение договора КАСКО или на личное страхование;
- путем перевода заработной платы на карточный счет в банке-кредиторе.
Кроме того, банки снижают процентные ставки для специальных категорий клиентов – например, для бюджетников или работников определенной отрасли. В некоторых финансовых учреждениях плата меньше при условии внесения повышенного первоначального взноса и оформлении кредита на небольшой срок.
В заключение
Отправка онлайн-заявки на автокредит экономит время клиента. Ему уже не нужно планировать поход в банк – достаточно в любое удобное время просто отправить заявку с официального сайта.
Использование интернет-ресурса также дает возможность проанализировать условия большего количества финансовых учреждений и выбрать наиболее выгодные.
Следует отметить, что сегодня оформление автокредита онлайн не осуществляется. Клиент может удаленно отправить заявку, получить предварительное решение и все. Подача документов и заключение договоров осуществляется непосредственно в офисе финансового учреждения и требует личного присутствия заемщика.
Онлайн-заявка на автокредит: Видео
