При оформлении займа на большую сумму обычно требуется предоставить залог. В качестве такового выступает движимое или недвижимое имущество. Это своего рода гарантия возврата заемных денег – если заёмщик вдруг станет неплатежеспособным, для погашения убытков кредитор вправе конфисковать и реализовать объект, выступающий в качестве обеспечения ссуды. Рассмотрим подробнее, как происходит продажа Сбербанком залоговых автомобилей.
Что такое залоговый автомобиль
Чаще всего залогом по автокредиту выступает ТС (транспортное средство), приобретенное за счет заемных средств. При этом заёмщик, хотя и обретает статус владельца машины, распоряжаться ею по своему усмотрению (продавать, обменивать, дарить), не поставив банк в известность, право не имеет. В целом же термин «залоговое имущество» означает собственность, которую кредитополучатель передает финансовому учреждению в качестве обеспечения договора займа.
Нередко встречаются ситуации, когда машины под обременением всё же продаются. Объясняется это отсутствием в базе официального реестра залоговых автомобилей информации о ТС. Между тем существует всего два способа легальной реализации машин, являющихся залогом:
- Продажа по одобрению банка. То есть финансовое учреждение должно дать согласие на выполнение этой операции.
- Продажа ввиду обращения на авто взыскания.
Как отечественные банки продают машины
Реализация авто может проходить по 2 сценариям. Рассмотрим их с точки зрения заёмщика:
- Добровольно. В данном случае клиент сам предлагает финансовой организации продать машину при условии, что после этого договор кредитования закрывается, а вырученные денежные средства пойдут в счёт погашения задолженности.
- Принудительно. Если заёмщик прекращает корректно обслуживать кредит и не инициирует продажу залогового ТС, оно объявляется в розыск, подвергается аресту с последующим перемещением на штрафстоянку. Граждане, желающие приобрести машину за разумную цену, могут зайти на эту территорию и купить авто у банка. Для этого просто подписывается ДКП (договор купли-продажи). Новый автовладелец при этом может быть уверен в законности и юридической чистоте совершённой сделки.
Если же собственных средств для покупки не хватает, можно переоформить проблемный кредит на своё имя. Для этого потребуется подготовить пакет необходимых документов.
На каких условиях продаются арестованные ТС в Сбербанке
Занимается в данной финансовой структуре продажей арестованных автомобилей подразделение «Сбербанк Лизинг». Реализация машин происходит на аукционе. Вырученные от торгов средства направляются на погашение оставшейся по договору кредитования задолженности.
Редко, но встречаются случаи, когда арестованные машины продаются по цене, превышающей сумму долга по автозайму. Тогда излишек выплачивается бывшему владельцу ТС.
Автомобили передаются арендаторам или покупателям по условиям лизингового соглашения. Базовые условия сделок данного вида в Сбербанке следующие:
- срок действия договора лизинга – от 1 года до 37 месяцев;
- сумма финансирования – не более 24 млн руб.;
- размер авансового платежа – от 10%;
- балансодержатель на выбор – лизингополучатель (кроме ИП) или лизингодатель.
Продажа машин должников Сбербанка предусматривает расчёт ежемесячных платежей, проводимых арендатором или покупателем, по аннуитетной либо дифференцированной схеме. В перечень реализуемых ТС входит как продукция отечественного автопрома, так и автомобили от зарубежных производителей.
Как приобрести залоговую машину у Сбербанка
Чтобы приобрести арестованный автомобиль, находящийся в залоге по займу, нужно не забыть при первом посещении финансового учреждения взять с собой паспорт. А для экономии времени можно предварительно выяснить, какие залоговые автомобили в Сбербанке выставлены на продажу (об этом разговор пойдёт ниже). Определившись с подходящим вариантом ТС, следует:
- Выяснить полный объём задолженности – по регулярным платежам (сумма плюс проценты) и начисленные за просрочку штрафы.
- Если цифры устраивают, подписать заявление на погашение всех накопившихся по автомобилю долгов.
- Оформить договор купли-продажи. В нём обязательно должна быть указана полная сумма, в которую обойдется залоговая машина от Сбербанка.
- Выплатить задолженность.
- Получить в банке справку о полном погашении кредита и о закрытии счёта.
- Получить из единого реестра залогов справку о снятии с автомобиля обременения.
- Получить ПТС.
- Поставить машину на учёт в ГИБДД.
Где найти каталог конфискованных автомобилей
Покупка арестованной машины – выгодная сделка. При этом логично возникает вопрос, как купить конфискат, например, у того же Сбербанка. Данное финансовое учреждение в целях реализации изъятых у неплатежеспособных заёмщиков автомобилей использует самые различные сетевые ресурсы, в том числе Avito. На этом сайте есть специальная страница с конфискатом Сбербанка. Её посетитель узнает марки, модели, пробег, мощность двигателя и цену выставленных на продажу единиц автотранспорта.
Если подходящий вариант вы не найдёте, конфискованные автомобили можно поискать на следующих веб-ресурсах:
Отметим, что на официальном сайте Сбербанка страницы, посвящённой продаже арестованных ТС, нет. Однако можно созвониться с менеджером и попросить, чтобы он сбросил на электронную почту необходимую информацию. Судя по отзывам на интернет-форумах, нужные сведения приходят на email оперативно.
Пройдите социологический опрос!
Требующиеся документы
Выше было сказано, что продажу автоконфиската Сбербанк осуществляет на аукционах. Чтобы стать их участником, следует предоставить в любое отделение АО «Сбербанк Лизинг» такие бумаги:
- заявку на участие;
- анкету заявителя;
- копию гражданского паспорта российского образца;
- копию ИНН;
- платёжную квитанцию (допускается предоставление её копии), подтверждающую факт перечисления денежных средств, являющихся обеспечением заявки на принятие участия в аукционе.
Допускается подача документов представителем заинтересованного лица при наличии нотариально заверенной доверенности.
Как происходит процедура приобретения автомобиля
Процедура покупки конфискованного ТС предусматривает следующие шаги:
- Выбрать, обратившись в отделение банка или на сайте «Сбербанк Лизинг», автомобиль из реестра конфискованного имущества.
- Уточнить время, когда будет проводиться автоаукцион: в России установлены 11-часовые зоны, а поскольку торги проводятся в режиме онлайн, необходимо осуществить привязку их начала ко времени своего региона.
- Заполнить в отделении финансового учреждения заявление на участие.
- Уплатить пошлину.
- Получить в отделении банка номер, под которым вы будете участвовать в торгах.
- Зарегистрироваться на ЭТП (электронной торговой площадке) lot-online.ru. Вы будете принимать участие в открытых или закрытых торгах. Объявлять цену необходимо выше базовой. После определения победителя остаётся время на выявление «резервного» покупателя. Он заменит клиента, выигравшего торги, если тот откажется от сделки на протяжении 10 дней.
Кстати, на аукционах может осуществляться также продажа списанных авто. Подразумевается не только ТС, степень физического износа которых препятствует полному восстановлению технических характеристик. Это могут быть вполне надёжные автомобили, списываемые с баланса предприятия ввиду отсутствия дальнейшей необходимости в их эксплуатации. Так что это ещё одна причина интересоваться аукционами гражданам или учреждениям, желающим приобрести машину в хорошем состоянии со значительной скидкой.
Оформление автомобиля на нового владельца
Здесь всё достаточно просто. После оплаты лота победителю выдаётся протокол проведения аукциона, а также акт. Эти бумаги служат основанием для составления другого акта, но уже государственным исполнителем о факте проведения публичных торгов. Приняв во внимание данные документы, нотариус выдаёт свидетельство, подтверждающее право собственности на машину.
Не позднее чем через 10 дней после проведения платежа покупатель получает полный пакет документов и ключи от ТС.
Затем владелец по стандартной схеме регистрирует машину в ГИБДД и оформляет её на своё имя.
Возможно ли взять залоговую машину в лизинг
Сегодня на российском авторынке работает ограниченное количество лизинговых компаний, предлагающих клиентам взять в лизинг б/у авто, которые находятся под обременением. В большинстве случаев такие ТС можно только выкупить. Связано это как со сложностями сделки в юридическом плане, так и с наличием дополнительных расходов, требуемых для проверки технического состояния продаваемого объекта. Если же собственных средств на покупку залоговой машины, недостаточно, выручит кредит.
Когда изымается конфискат у нового владельца
После приобретения конфискованной машины могут возникнуть проблемы. Дело в том, что должник по автозайму вправе оспорить действия банка в суде в следующих случаях:
- Финансовая организация назначила слишком маленькую цену на реализуемое конфискованное ТС. Банку выручки от продажи залога, как правило, хватает на покрытие убытков по проблемному кредиту, а заёмщику денег не останется. Он может оспорить через суд такое действие финансового учреждения.
- Возможны претензии от третьих лиц – например, от мужа или жены должника, имеющих право на часть имущества. Не исключено, что судебная инстанция примет решение о возврате ТС бывшим владельцам.
- Решением суда может быть определён срок исполнения обязательств заёмщиком перед банком. Однако иногда конфискованный автомобиль продаётся до его истечения. Тогда покупатель, точно, останется без машины, если прежний владелец, успевший погасить задолженность, возбудит иск о неправомерности таких действий.
В заключение
Главным преимуществом приобретения залогового автотранспорта является возможность значительной экономии денежных средств. Например, на аукционе можно купить автоконфискат по цене, едва ли не вполовину меньшей стоимости аналогичного ТС на авторынке. Но бывают случаи, когда новый владелец машины вынужден с ней расстаться на вполне законных основаниях. Вернуть деньги ему удается, как правило, через продолжительный период. Так что, прежде чем решиться на покупку движимого имущества данной категории, необходимо тщательно оценить все за и против.
Кто наживается на продаже арестованного имущества?: Видео
После выигрышного аукциона сбербанк в одностороннем порядке аннулировал результаты, и предложил участвовать в новом. только цена авто на порядок выше. Так что думайте, стоит ли тратить время и нервы!
Никогда не задумывалась над тем, что банк делает с залоговым имуществом. Мне кажется, этого придерживаются абсолютно все банки, за счет чего и получают довольно большую прибыль.
Заинтересовался статьёй и ссылками, и ведь действительно можно купить автомобиль по очень приятной цене.
Слышал о том, что банки реализуют автомобили по бросовым ценам и среди таких вариантов можно найти дельные предложения. Благодаря статье узнал о том, где искать и как зарегистрироваться. Конечно смущает вся эта бумажная волокита, но цель, в такой ситуации, может оправдать средства с лихвой.