Закрыть рекламу ×

Выплаты компенсаций по страховке ОСАГО после ДТП в 2019 году

Бесплатная консультация юриста: +7 (499) 110-58-24 (МСК), +7 (812) 603-45-08 (СПБ), +8 (800) 550-71-95 (Федеральный)
Время чтения: 8 минут

Статистика последнего десятилетия демонстрирует постепенное снижение числа ДТП в расчете на 100 тысяч населения. В России эти данные остаются в разы выше, чем в Европе, Японии, Канаде, Австралии. Объяснение тому – количество нарушений Правил дорожного движения и их результаты, начиная от царапин на автомобиле и заканчивая его серьезными повреждениями, травмами и гибелью людей. В такой обстановке многих интересует, как получить страховку после ДТП.

Что такое страховка

Выплаты по страховке ОСАГО после ДТПСтраховка – это договор между страхователем и страховщиком, согласно которому страхователь оплачивает страховщику страховые премии, за счет которых страховщик создает фонд, из которого производит выплаты по возмещению ущерба, причиненного имуществу и/или здоровью страхователей либо вреда, причиненного страхователями другим лицам и/или их имуществу (ответственность перед потерпевшими).

Как работает страховка при ДТП? Наличие полиса ОСАГО (обязательного страхования автогражданской ответственности) гарантирует получение страховки после ДТП, то есть компенсацию средств для восстановления здоровья травмированным лицам и/или возмещения материального ущерба.

Эти средства выплачиваются компанией, с которой виновник ДТП заключил договор ОСАГО или договор добровольного страхования жизни, здоровья и/или имущества. После происшествия важно получить информацию о наличии полиса ОСАГО у виновника ДТП и о компании, с которой он заключал договор.

Обязанности водителей и страховых компаний при ДТП

Основной обязанностью водителя является соблюдение правил дорожного движения. Владелец транспортного средства, заключивший договор страхования обязан:

  1. Уведомлять страховщика письменно в неотложном порядке об изменении данных, указанных в заявлении на страховку.
  2. Согласно договору страхования и в соответствии со ст. 954 ГК РФ, своевременно оплачивать страховую премию.

В случае ДТП водитель обязан:

  1. По требованию других участников сообщить информацию о своем полисе ОСАГО.
  2. Вызвать полицию.
  3. Заполнить бланк извещения о ДТП, подписываемый двумя участниками.
  4. Заполнение двух бланков извещения может иметь место, если два участника ДТП не договорились о заполнении одного бланка. В извещении нужно указать причину раздельного заполнения.
  5. Оформление документов о происшествии производится при участии уполномоченных работников ГИБДД.
  6. Самостоятельное заполнение извещения возможно, если:
    • дорожно-транспортное происшествие произошло с участием не более двух автомобилей, водители которых имеют полис ОСАГО;
    • вред причинен только имуществу, нет пострадавших;
    • участники подписали единое извещение о ДТП с описанием деталей происшествия и повреждений;
    • повреждения и расположение автомобилей зафиксированы на фото- и видеосъемку.
    • сумма выплаты страховой компании при ДТП не более 50 тыс. руб., а по Москве, Санкт-Петербургу, Московской и Ленинградской областям – 400 тыс. руб. Способ требует фиксации деталей ДТП не позже 1 часа техсредствами, которые исключают корректировку информации и фиксируют координаты расположения этого техсредства, а также дату и время видеосъемки, но не требует привлечения полиции. Он пока не нашел массового применения.
  7. В соответствии со ст. 961 ГК РФ, водители, управлявшие транспортным средством, которое попало в ДТП, обязаны сообщить об этом в компанию, выдавшую им страховой полис, не позже 5 рабочих дней.
  8. После ДТП принять меры для минимизации убытков.
  9. Получить схему ДТП, копию протокола и постановление об административном нарушении, объяснения участников, показания свидетелей.

Чтобы выяснить, как получить деньги со страховой компании после ДТП, нужно изучить права и обязанности сторон договора, а также порядок действий при ДТП и после него.

Обязанности СК

Обязанности страховой компанииРассмотрим обязанности страховой компании при ДТП. Работник компании после получения звонка от страхователя обязан, в зависимости от ситуации, либо выехать на место происшествия, либо детально проинструктировать его.

Получив пакет документов для выплаты после ДТП, страховщик обязан проверить их полноту и правильность оформления. Если нет какого-либо документа или выявлены ошибки в оформлении бумаг, полученных по почте, страховщик обязан в трехдневный срок сообщить об этом отправителю. При личном обращении потерпевшего ответ нужно дать в тот же день.

Страховщик должен осмотреть автомобиль и передать потерпевшему свои выводы не позже 5 рабочих дней с момента предоставления транспортного средства, если иной срок не согласован с потерпевшим.

Размер страховой выплаты и то, как выплачивается страховка при ДТП, регламентируются нормой ст. 12 Федерального Закона «Об ОСАГО» № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 г. (ред. 1 июля 2017).

ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности при ДТП в России введено в 2004 году. ОСАГО является обязательным видом страхования ответственности владельцев транспортных средств перед третьими лицами за ущерб, нанесенный автомобилем.

Договор обязательного страхования страхователи заключают со страховыми компаниями и платят им страховые премии. За счет поступающих средств образуется фонд, из которого производятся выплаты, то есть компенсация причиненного третьим лицам вреда в размере страховой суммы.

Максимальная сумма выплат по ОСАГО за ущерб автомобилю составляет 400 тыс. рублей, а за ущерб здоровью – 500 тыс. рублей.

Правовая регламентация этих отношений содержится в Федеральном Законе «Об ОСАГО».

КАСКО

КАСКО, в отличие от ОСАГО, не является аббревиатурой. К нам это слово пришло из Европы (“каско” в немецком языке «автомобиль», в испанском – «череп», в итальянском – «щит, шлем»).

Банки, которые в последние десять лет активно выдают займы на приобретение автомобилей, начали массово внедрять КАСКО в России.

В отличие от ОСАГО, КАСКО – добровольное страхование транспортных средств владельцами либо лицами, получившими в банке заем на приобретение ТС.

Последовательность шагов при ДТП по КАСКО схожа с действиями по ОСАГО.

При ДТП необходимо:

  1. Заполнить извещение по ДТП. От ваших действий на месте ДТП и правильного оформления документов зависят выплаты по страховому случаю после ДТП.
  2. Вызвать полицию.
  3. Место происшествия и транспортные средства, которые участвовали в происшествии, сфотографировать или снять на видео.
  4. Автомобили и другие элементы события до приезда полиции передвигать запрещается.
  5. Записать контактные данные других участников события, свидетелей, номерные знаки транспортных средств.
  6. Узнать номер полиса и страховщика по ОСАГО у виновника ДТП.
  7. Сообщить о ДТП и получить консультацию, позвонив по горячему телефону страховой компании. Срок оповещения страховщика может быть ограничен договором даже 72 часами. Для того, чтобы получить страховое возмещения при ДТП, оповестите страховщика о происшествии в установленный срок.
  8. Правильно донести инспектору ГИБДД информацию о произошедшем.
  9. Получить схему ДТП, копию протокола и постановление об административном нарушении, объяснения участников ДТП, показания свидетелей на месте ДТП.

Предоставить эти документы в определенный срок требуют договоры КАСКО для выплаты после ДТП.

Когда нет страховки

Если полис ОСАГО отсутствует у пострадавшего в дорожном происшествии, а у виновника он есть, то ущерб все равно должна компенсировать страховая компания последнего. Пострадавшему придется только заплатить штраф ГИБДД за отсутствие полиса. Отсутствие страховки не влияет на возможность получить возмещение.

Когда страховки нет у виновника ДТП, то возмещать ущерб пострадавшим должен он, добровольно или по решению суда. К тому же ему придется заплатить штраф за отсутствие «автогражданки».

Если страховки нет у того и другого, то так же, как и в предыдущем случае, ущерб будет выплачивать виновник.

Обоюдная вина

Обоюдная вина при ДТППонятия обоюдной вины в законодательстве не существует. Однако если в документах, составленных ГИБДД, зафиксирован факт нарушения, в котором виновны оба участника, но степень вины каждого из них не определена, страховые компании либо выплачивают 50% страховой суммы, либо отказывают в выплате.

Согласно п.2 ст. 1083 ГК РФ, выплата предусматривается каждой стороне пропорционально степени ее вины.

Решение страховой относительно выплаты по страховому случаю при ДТП можно обжаловать в судебном порядке.

Суды чаще всего занимают позицию разделения вины поровну и взыскания страховой выплаты в размере половины страховой суммы.

Регрессное требование

В соответствии с п. 1 ст. 14 Федерального Закона «Об ОСАГО» в определенных случаях страховая компания имеет право предъявить регрессное требование к виновнику ДТП. Основания, дающие право страховщику взыскать свои расходы с виновника ДТП:

  1. Когда виновник умышленно способствовал дорожно-транспортному происшествию.
  2. В момент происшествия виновник был под действием алкогольного или наркотического опьянения.
  3. Виновник управлял автомобилем без водительских прав.
  4. ДТП совершил водитель, не внесенный в перечень лиц по полису ОСАГО.
  5. Виновник скрылся с места происшествия.
  6. Срок действия полиса ОСАГО на момент происшествия истек.
  7. Документы страховщику предоставлены позже назначенного срока.
  8. Виновник не предоставил автомобиль на экспертизу в установленный срок, начал  ремонт или уничтожил его раньше, чем через 15 дней после ДТП.
  9. У виновника в момент ДТП истек срок талона на ТО.

Если дорожно-транспортное происшествие произошло из-за технических проблем с транспортным средством и это подтверждено экспертизой, страховая компания имеет право предъявить регрессное требование к субъекту, который проводил осмотр автомобиля и оформлял диагностическую карту для получения талона ТО.

Что такое суброгация по ОСАГО

Взыскание денежных средствНедавно в законодательстве появился термин «суброгация», означающий «восполнение» или «замещение». Суброгация предусмотрена ст. 965 ГК РФ.

Страховая компания, выдавшая полис ОСАГО водителю, совершившему впоследствии ДТП, имеет право взыскать с этого водителя сумму превышения над максимальной страховой выплатой по ОСАГО.

Такое право у страховщика виновника дорожно-транспортного происшествия возникает после возмещения им страховой компании потерпевшего убытков в объеме более 400 тыс. рублей, которые та оплатила последнему. Тогда часть этой выплаты (превышающую 400 тыс. руб.) страховщик виновника ДТП имеет право предъявить своему страхователю (виновнику).

Обращение в страховую

После происшествия необходимо обратиться в страховую компанию и подать заявления о возмещении прямого ущерба вместе с пакетом документов. Подать его можно непосредственно в главный офис страховой компании или ее уполномоченным представителям в течение 5 рабочих дней.

Согласовать правильность оформления документов можно, подав электронное обращение. Компания обязана ответить на него в течение 3 рабочих дней. В дальнейшем нужно предоставить документы в бумажном виде.

Автомобиль потерпевшего должен быть предъявлен на экспертизу не позже 5, а автомобиль виновника – не позже 10 рабочих дней после аварии.

В какую СК обращаться за выплатами по ОСАГО

Часто водителей интересует вопрос, кто выплачивает страховку при дорожно-транспортном происшествии? Обращаться за выплатой можно как в свою СК, так и в страховую виновника. Все зависит от ситуации.

В свою страховую компанию нужно обращаться, когда:

  • ДТП произошло с участием не более двух транспортных средств, включая прицепы;
  • оба транспортных средства застрахованы;
  • вред причинен только транспортным средствам.

Это так называемая прямая выплата ущерба.

В остальных случаях обращаться нужно в страховую компанию, выдавшую полис виновнику происшествия.

Если вы заключили договор добровольного страхования своего транспортного средства и происшествие подпадает под страховой случай, за возмещением вреда, причиненного автомобилю нужно обращаться только в свою СК.

Что нужно, чтобы получить деньги за страховку при ДТП? Необходимо соблюсти требования закона и договора страхования, а также в установленный срок предоставить страховщику документы, перечень которых вы увидите ниже, и транспортное средство – для проведения экспертизы.

Определение размеров страховой выплаты и порядок выплаты по страховке при ДТП предусмотрены ст. 12 Федерального Закона «Об ОСАГО».

Документы для страховой компании

Пакет документовВ страховую необходимо будет предоставить:

  • заявление о возмещении ущерба;
  • извещение о ДТП;
  • паспорт (или заменяющий его документ);
  • страховой полис;
  • протокол и постановление об админнарушении, выданные ГИБДД;
  • документы, подтверждающие право собственности на автомобиль;
  • доказательства дополнительных расходов (оплата эвакуатора и т. п.);
  • банковские реквизиты для зачисления денежных средств.

Вызывать сотрудников ГИБДД и предоставлять составленные ими документы в страховую компанию не требуется:

  1. Если участники пришли к общему мнению о виновнике и деталях ДТП.
  2. Последствия происшествия зафиксированы на фото- и видеосъемку.
  3. Участники решили составлять европротокол,.

Если вы не согласны с экспертизой страховой компании, может быть проведена независимая экспертиза.

Документы, не предусмотренные правилами обязательного страхования, страховщик требовать не имеет права.

Извещение

Вопрос о том, как получить страховую выплату при ДТП, возникает у каждого пострадавшего. Для этого извещение о ДТП вместе с заявлением о возмещении вреда и другими документами не позже 5 рабочих дней нужно отправить или непосредственно вручить страховщику.

Если участники пришли к согласию и составили одно извещение, вероятность получения страховой выплаты выше.

Заполняются разные извещения, когда участники происшествия:

  • не согласны подписать единое извещение;
  • участников более 2;
  • получили телесные повреждения;
  • дают разные показания о причине дорожно-транспортного происшествия.

При тяжелой травме или гибели водителя извещение не заполняется. Отказ в выплате страхового возмещения считается незаконным.

Какую сумму выплачивает страховая компания при ДТП, зависит от стоимости поврежденного имущества, частичной вины пострадавшего и т. д. Размер страховой выплаты и порядок ее осуществления установлены ст. 12 Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25.04.2002.

Может ли получить выплаты по ОСАГО виновник

Виновник ДТПВыплачивается ли страховка виновнику ДТП, зависит от наличия у него страховки, а также от ее вида.

На выплаты виновнику ДТП по ОСАГО можно рассчитывать в случае, если он не единственный виновник происшествия, т. е. документально подтверждена обоюдная вина водителей. Эти обстоятельства должны отражаться в извещении (или извещениях), протоколе ДТП, показаниях участников и свидетелей.

Если ДТП произошло по вине одного участника, правовые основания для выплат отсутствуют.

Когда у вас заключен договор добровольного страхования автомобиля и/или жизни, здоровья, ответ на вопрос, выплачивает ли страховая компания виновнику ДТП страховку, ищите в его условиях.

Выплаты по страховке: как заставить платить страховую: Видео

(Пока оценок нет)
Загрузка...
Комментарии1
  1. Сергей

    Даже после серьезной аварии страховая возмешает не весь ущерб. Автомобиль побывавший в ДТП теряет часть своей стоимости. Я подал в суд на страховую компанию и выиграл его. Но после выплаты компания внесла меня в черный список. А ведь я был её клиентом три года.

Добавить комментарий