ЮниКредит Банк входит в число крупнейших российских банков с участием иностранного капитала. Развитая филиальная сеть, высокий уровень сервиса и выгодные условия позволили этому учреждению занять ведущие позиции на российском финансовом рынке. Автокредит в ЮниКредит Банке пользуется популярностью у наших соотечественников. Обусловлено это наличием спецпрограмм кредитования, разработанных совместно с официальными автодилерами, широкой линейки банковских продуктов, отсутствием скрытых комиссий и т. д.
В каких банках можно взять кредит на покупку автомобиля
В банковских программах автокредитования сегодня недостатка нет. Рост конкуренции вынуждает финансовые организации бороться за клиента. Поэтому кредиторы смягчили требования к заёмщикам, отменили некоторые комиссии и снизили процентные ставки. Чтобы получить представление о цифрах, актуальных для данного сегмента финансового рынка, ознакомьтесь со следующей таблицей:
| Банк | Сумма автокредита, рубли | Ставка, % |
|---|---|---|
| УралСиб | До 3 млн | 10,9 – 14,8 |
| ВТБ 24 | До 7 млн | 8 – 15,9 |
| Сбербанк | До 5 млн | От 11,9 |
| Газпромбанк | До 4,5 млн | От 12,75 |
| Русфинанс Банк | До 6,5 млн | 13,3 – 21,5 |
Условиях автокредитования в ЮниКредит Банке
Основные условия этого банка по кредитованию покупки автомобиля следующие:
- сумма займа – до 8 миллионов рублей;
- ставки стартуют с отметки 3,9% в год;
- максимальный срок возврата ссуженных средств – 7 лет;
- вносить ПВ (первоначальный взнос) требуется не всегда.
Кроме того, условия автокредитов в ЮниКредит Банке предусматривают предоставление минимального пакета документов. Таким образом, клиенту на сбор бумаг потребуется немного времени.
Какую машину можно приобрести
Купить за счёт одолженных в ЮниКредит Банке денежных средств можно авто всех мировых брендов. Кроме того, эта финансовая организация предоставляет ссуду на приобретение мотоциклов. В отношении нового четырёхколёсного ТС (транспортного средства), в отличие от подержанной машины, банк жёсткие требования не выдвигает.
Однако, перед тем как купить авто с завода, следует учесть, что под новым автомобилем понимается ТС, которое сошло с конвейера в течение 2015-2022 годов.
То есть купить машину без пробега, выпущенную, например, в 2014 году, не получится. Скорее всего, такое условие выдвигается банком, чтобы не допустить приобретения заемщиками устаревших моделей авто. Ведь реализовать их в случае необходимости будет сложнее.
А вот требования к возрасту подержанного ТС весьма лояльны. На момент закрытия автокредита срок эксплуатации автомобиля не должен превышать 15 лет. То есть купить в 2022 году в кредит на пятилетний срок можно машину, выпущенную не раньше 2008 года.
Автокредит в Unicredit по спецпрограмме предоставляется на приобретение ТС следующих марок:
- Volvo;
- Porsche;
- Lifan;
- Land Rover;
- LADA;
- Jaguar;
- Geely;
- Dongfeng (DFM);
- Chery;
- Changan;
- Brilliance.
Кроме того, купить за счёт одолженных в этом банке денежных средств можно мотоциклы марки Harley-Davidson.
Читайте также: как продать мотоцикл быстро и выгодно
Предложения ЮниКредит Банка
Для удобства информация об автокредитных продуктах от этой финансовой организации приведена в табличной форме.
| Программа | Максимальная сумма, рубли | Минимальный ПВ, % | Ставка, % | Дополнительные условия |
|---|---|---|---|---|
| «Престиж» | 8 млн | 10 | 14,8 | Покупка статусных автомобилей. Срок – до 7 лет |
| «Новый автомобиль» | 6, 5 млн | 15 | 15,9 | Клиентам, оформившим договор добровольного страхования здоровья и жизни, кредит выдаётся по ставке 14,3%. Страховую премию авто КАСКО за первый год можно включать в сумму кредита. Полная стоимость займа колеблется в диапазоне 14,25-15,95%. При ПВ до 20% сумма кредитования составляет 2 млн руб. |
| «Подержанный автомобиль» | 4 млн | 15 | 17,9 | Клиентам, которые оформили договор добровольного страхования здоровья и жизни, кредит выдаётся по ставке 14,9%. Заёмщик может приобрести страховой полис в любой компании соответствующего профиля. Полная стоимость ссуды колеблется в пределах 14,85-20,95%. |
| «С государственным субсидированием» | 1 млн | Не требуется | 16,8 | Заёмные средства можно направить на приобретение нового ТС от отечественного автопрома марок УАЗ (пикап, "Патриот", Hunter) и LADA, выпущенного не ранее 2017 года, а также новой иномарки. По программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» возможна скидка - 10% от цены машины. |
| «Экспресс-кредит» | 1,2 млн | 20 | 15,9 | Клиентам, которые оформили договор добровольного страхования здоровья и жизни, кредит выдаётся по ставке 14,3%. Полная стоимость займа колеблется в диапазоне 14,25-15,95%. |
| «Легкие коммерческие автомобили» | 2,8 млн | По стандартной программе - 30; по госпрограмме - 20 | 15,9 | Клиентам, которые приобрели полис добровольного страхования здоровья и жизни, кредит выдаётся по ставке 14,3%. |
| «Кредит с отсрочкой» | 6,5 млн | 20 | 15,9 | Клиентам, оформившим договор добровольного страхования здоровья и жизни, кредит выдаётся по ставке 14,3%. Максимальный размер последней выплаты (% от цены машины): до 45 - при сроке до 3 лет; до 50 - при сроке до 2 лет; до 55 - при сроке до 1 года. |
| Программа Максимальная сумма, рубли Минимальный ПВ, % Ставка, % Дополнительные условия «Престиж» 8 млн 10 14,8 Покупка статусных автомобилей. Срок – до 7 лет «Новый автомобиль» 6, 5 млн 15 15,9 Клиентам, оформившим договор добровольного страхования здоровья и жизни, кредит выдаётся по ставке 14,3%. Страховую премию авто КАСКО за первый год можно включать в сумму кредита. Полная стоимость займа колеблется в диапазоне 14,25-15,95%. При ПВ до 20% сумма кредитования составляет 2 млн руб. «Подержанный автомобиль» 4 млн 15 17,9 Клиентам, которые оформили договор добровольного страхования здоровья и жизни, кредит выдаётся по ставке 14,9%. Заёмщик может приобрести страховой полис в любой компании соответствующего профиля. Полная стоимость ссуды колеблется в пределах 14,85-20,95%. «С государственным субсидированием» 1,305 млн Не требуется 12,1 Заёмные средства можно направить на приобретение нового ТС от отечественного автопрома марок УАЗ (пикап, "Патриот", Hunter) и LADA, выпущенного не ранее 2017 года, а также новой иномарки. По программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» возможна скидка - 10% от цены машины. «Экспресс-кредит» 1,2 млн 20 15,9 Клиентам, которые оформили договор добровольного страхования здоровья и жизни, кредит выдаётся по ставке 14,3%. Полная стоимость займа колеблется в диапазоне 14,25-15,95%. «Легкие коммерческие автомобили» 2,8 млн По стандартной программе - 30; по госпрограмме - 20 15,9 Клиентам, которые приобрели полис добровольного страхования здоровья и жизни, кредит выдаётся по ставке 14,3%. «Кредит с отсрочкой» 6,5 млн 20 15,9 Клиентам, оформившим договор добровольного страхования здоровья и жизни, кредит выдаётся по ставке 14,3%. Максимальный размер последней выплаты (% от цены машины): до 45 - при сроке до 3 лет; до 50 - при сроке до 2 лет; до 55 - при сроке до 1 года. "Рефинансирование автокредита" | 6,5 млн | 15 | 18 | Клиентам, которые приобрели полис добровольного страхования здоровья и жизни, кредит выдаётся по ставке 17%. Процедура покупки нового авто осуществляется по схеме Trade-in. То есть в расчёт ПВ по займу принимается стоимость старого автомобиля, передаваемого заёмщиком дилеру |
Широкая линейка автокредитов делает их доступными для россиян со среднестатистическим доходом.
Специальные программы автокредитования
Благодаря налаженным тесным партнёрским отношениям с крупнейшими автопроизводителями в ЮниКредит Банке можно оформить автозаём на максимально выгодных условиях по 13 программам. Основные параметры этих банковских продуктов указаны в следующей таблице.
| Марка ТС | Максимальная сумма, рубли | Минимальный размер ПВ, % | Ставка, % |
|---|---|---|---|
| Volvo | 3,7 млн | 20 | 6-10 |
| Porsche | 3,5/6,5/8 млн - в зависимости от размера ПВ | 10, 20, 30 | 14,8. Для клиентов, оформивших добровольное страхование здоровья и жизни, – 11,8 |
| Lifan | 1,5 млн | 20 | 6-16 |
| Land Rover | 6.5/8 млн | 20, 30 | 7,5-10,5 |
| LADA | 700 тыс. | 15 | 15,9. Для клиентов, оформивших полис добровольного страхования здоровья и жизни, – 14,3 |
| Jaguar | 6.5/8 млн | 20, 30 | 7,5-10,5 |
| Geely | 1,5 млн | 20 | 6,17-17,5 |
| Dongfeng | 1,2 млн | 20 | 4-13 |
| Chery | 1,5 млн | 20 | 8-18 |
| Changan | 2/6.5 млн | 15 | 15-17,75 |
| Brilliance | 1,2 млн | 20 | 7,9-15,9 |
| Harley-Davidson | 3 млн | 15 | 12,9. Для клиентов, оформивших добровольное страхование здоровья и жизни, – 15,9 |
Приведённые в таблице данные актуальны только для новых ТС.
Требования к заемщику
Ссуда на приобретение автомобиля выдаётся в ЮниКредит Банке лицам, имеющим:
- российское гражданство;
- постоянное место трудоустройства;
- постоянную регистрацию в любой административно-территориальной единице РФ.
Пакет необходимых документов
Для оформления займа потребуются следующие бумаги:
- заявление на выдачу автокредита;
- анкета;
- паспорт российского образца с копиями всех его страниц;
- удостоверение водителя.
Дополнительно могут понадобиться:
- справка об уровне доходов (на выбор – в свободной форме, по форме банка или 2-НДФЛ);
- заверенная работодателем копия трудовой книжки.
Чтобы получить автозаём на выгодных условиях, моряки, сотрудники силовых ведомств, нотариусы, адвокаты, главы КФХ и индивидуальные предприниматели подают документы, характеризующие их профессиональную деятельность.
Обязательно ли предоставлять поручительство
Для получения автокредита в ЮниКредит Банке заниматься поиском лиц-гарантов сделки не нужно. Однако на сайте банка сказано: «Наличие поручителя, имеющего стабильный доход, позволит гражданину претендовать на ссуду большего объёма». Даже не зная, кто такие поручители, интуитивно понятно, что эти лица принимают на себя обязательства заёмщика, если он станет неплатежеспособным. Но их зарплата не приплюсовывается к доходу кредитополучателя при расчёте максимального объёма займа, а банк вправе требовать от них погасить долг только после созаёмщика. Таким образом, упоминая о возможности увеличения размера автозайма, банк подразумевает, что поручитель выступает в качестве гаранта успешного проведения сделки.
В каком порядке оформляется заем
Процедура оформления автозайма предусматривает выполнение следующих шагов:
- Выбираем подходящую программу кредитования на сайте банка либо путём получения консультации в его отделении.
- Подаем заявление и документы.
- Ожидаем решения банка по поводу выдачи ссуды.
- После одобрения заявки на кредит оформляем предварительный договор с финансовой организацией.
- Отправляемся в рекомендованный ЮниКредит Банком автосалон и выбираем машину.
- Подписываем с автосалоном договор купли-продажи.
- Вносим ПВ на счёт автосалона.
- Приобретаем полис ОСАГО и при необходимости оформляем страхование КАСКО.
После получения уведомления об оформлении с автосалоном договора купли-продажи банк перечислит на счёт автодилера оставшуюся сумму. Но для проведения платежа заёмщик должен предоставить финансовому учреждению копии страховок и техпаспорт ТС.
Заявка онлайн
Размещённый на странице «Автокредиты» сайта банка онлайн-калькулятор позволяет подобрать оптимальную программу кредитования.
После внесения в форму корректных данных (автомобиль новый/подержанный, его стоимость, размер недостающей суммы, срок договора, возраст, пол заёмщика, город проживания, ежемесячный доход) необходимо выбрать предложение банка и нажать на кнопку «Рассчитать». В результате этих действий на мониторе высветятся параметры кредита – размер ежемесячного платежа, ставка, сумма кредита и объём ПВ. Если эти значения вас устроят, нажмите кнопку «Заявка».
Вопрос страхования
На странице «Страхование» сайта ЮниКредит Банка сказано, что приобретаемый за счёт заёмных средств автомобиль рекомендуется застраховать по КАСКО. И здесь важны два момента:
- Страхование должно действовать на протяжении всего периода автокредитования.
- Договор КАСКО, оформленный на первый год, не может предусматривать рассрочку страховой премии.
Условия программ допускают отказ от страхования КАСКО.
Возможно ли досрочное погашение автокредита
Каждый заёмщик желает поскорее избавиться от долга. Ослабить финансовое бремя позволит полное или частичное погашение автокредита. Условия проведения данной процедуры в ЮниКредит Банке следующие:
- мораторий не действует;
- комиссия за досрочную выплату ссуды не взимается;
- не устанавливается минимальная сумма частичного погашения, которую допускается вносить сверх указанного в графике объёма регулярного платежа.
Единственное, что необходимо учесть, – это сроки проведения досрочной выплаты. Так, если провести эту финансовую операцию планируется в течение первых 30 суток со дня оформления договора автозайма, уведомлять банк о своём намерении заёмщику не надо.
Когда же с момента заключения кредитного соглашения пройдёт 30 и более дней, финансовое учреждение следует поставить в известность о досрочном погашении займа за 3 дня до проведения данной процедуры.
Плюсы и минусы автокредита в ЮниКредит
К преимуществам сотрудничества с ЮниКредит Банком в сфере автокредитования можно отнести:
- выгодные процентные ставки;
- минимальный срок рассмотрения кредитной заявки;
- максимальная сумма займа – 8 млн руб.;
- срок действия договора автозайма – до 7 лет;
- техпаспорт приобретённого ТС находится у заёмщика;
- необходимость подготовки минимального пакета бумаг;
- в сумму займа можно включить стоимость дополнительного оборудования и полиса страхования;
- широкая линейка программ автокредитования.
Из недостатков стоит выделить следующие:
- Заемщик должен внести ПВ (за исключением программы с госсубсидированием).
- Обязательность страхования КАСКО по всем продуктам основной линейки автокредитов.
- Жёсткие требования к возрасту потенциального клиента – мужчина-заёмщик не должен быть старше 60 лет, а женщина – 55 лет. Но возрастная планка может устанавливаться на 5 лет выше для пенсионеров, имеющих платежеспособных созаёмщиков или поручителей.
- Несмотря на лояльные условия, конечная стоимость кредитного автомобиля заметно увеличится.
- Продать, сдать в аренду или подарить приобретённое за счёт заёмных средств ТС до полной выплаты ссуды нельзя.
Автокредиты от ЮниКредит Банка: Видео
