Закрыть рекламу ×

Оформление страховки КАСКО через брокера

Бесплатная консультация юриста: +7 (499) 110-58-24 (МСК), +7 (812) 603-45-08 (СПБ), +8 (800) 550-71-95 (Федеральный)
Время чтения: 5 минут

Неприятные ситуации происходят в нашей жизни достаточно часто. Чтобы защититься от их последствий, граждане прибегают к страхованию рисков. Автомобиль считается дорогим движимым имуществом, поэтому логично его застраховать. Однако страховых компаний множество, каждая предлагает несколько продуктов, и разобраться, какой полис наиболее эффективно защитит ваши интересы, непросто. Поэтому на рынке страхования появились страховые брокеры. Рассмотрим все плюсы и минусы приобретения полиса КАСКО у брокера.

Страховка КАСКО

Оформление страховки КАСКО через брокераКАСКО не является аббревиатурой. Однако существует народная расшифровка этого термина, очень точно отражающая его суть: комплексное страхование автомобиля, кроме ответственности.

В отличие от полиса ОСАГО, страховка КАСКО не является обязательной.

ОСАГО – это страховка в пользу третьих лиц, покрывающая нанесенный им ущерб действиями владельца полиса в ДТП. Если автовладелец стал виновником ДТП или его машина пострадала не в процессе дорожно-транспортного происшествия, никакого возмещения по ОСАГО он не получит. Зато эти риски покрывает КАСКО.

Случаев, когда автомобиль может пострадать, множество: ДТП, неправомерные действия третьих лиц, природные явления, возгорание и прочие. Именно такой ущерб страхует КАСКО.

Как оформить

Чтобы купить полис КАСКО, следует обратиться в страховую компанию (СК) или к посреднику. Выбрав страховой продукт, нужно оплатить его стоимость. После этого ваши риски будут застрахованы.

Однако следует учитывать, что лица, оформляющие страховку, получают зарплату в виде определенного процента от размера собранных страховых премий (стоимости полисов). Они могут вам предложить только те продукты, которые продает их компания. Понятно, что зарплата сотрудников СК зависит от количества заключенных договоров и они не заинтересованы в предупреждении клиентов о возможных подводных камнях. У страховых брокеров обычно таких минусов нет.

Страховые брокеры и предоставляемые ими услуги

Страховой брокер по КАСКО – это юридическое или физическое лицо (предприниматель), осуществляющее посреднические услуги между страховыми компаниями и их клиентами по приобретению страховых продуктов. В силу специфики своей деятельности они способны помочь клиенту в разрешении ряда проблем.

Например, одним из “узких мест” страхования КАСКО является его сравнительно высокая стоимость, поэтому СК предлагают различные продукты, позволяющие застраховать только наиболее вероятные риски. Допустим, машина паркуется только на охраняемой территории, поэтому риск ее угона существенно снижается. Отказавшись от страховки на случай угона, можно существенно сэкономить на стоимости полиса.

Существуют страховые продукты, содержащие защиту от определенного набора рисков. Ряд компаний предлагает так называемые конструкторы КАСКО. В этом случае клиент может выбрать риски, которые хочет застраховать. Набор рисков разрешается менять в процессе выбора полиса. Таким образом можно выйти на оптимальный вариант по стоимости. Но разобраться во всем многообразии предложений без специальной подготовки сложно.

Страховые брокеры работают со множеством страховых компаний. Они отлично ориентируются в имеющихся на рынке продуктах и могут предложить клиенту наиболее подходящий полис КАСКО по оптимальной цене. Кроме того, прямого интереса в продаже полисов конкретной СК посредники обычно не имеют. Они получат свое вознаграждение в размере 15 – 20 % от страховой премии любого страховщика. В этом отношении они более свободны, чем работники конкретной страховой компании.

Приобретая КАСКО у страхового брокера, клиент заключает с ним договор на определенные услуги. Оформление страховки обычно для клиента бесплатно, и приобретение полиса обойдется за те же деньги, что и напрямую у страховщика. Но посредник оказывает консультационные услуги и представляет интересы одной из сторон – обычно страхователя (приобретателя полиса). Брокер может представлять интересы клиента по конкретному страховому случаю или сопровождать весь период действия полиса.

Хорошие посредники имеют тесные связи со страховщиками, и их слово весомо при принятии решений по выплате компенсаций.

При возникновении противоречий между страховщиком и страхователем брокер может вмешаться и помочь разрешить спор в досудебном порядке, а при необходимости – подготовить бумаги для передачи дела в суд.

Конечно, за все дополнительные услуги придется заплатить.

Во сколько обойдутся услуги

Во сколько обойдется КАСКОДополнительные услуги, не связанные непосредственно с продажей полиса, посредники оказывают на платной основе. В 2019 году ориентировочные тарифы следующие:

  • Консультирование по выбору страхового продукта – 500 рублей. При приобретении страховки у брокера эта услуга бесплатна.
  • Подготовка диагностической карты – от 800 рублей. При приобретении автостраховки эта услуга бесплатна.
  • Консультирование по конкретному страховому случаю – от 1 тыс. рублей.
  • Оформление произошедшего страхового случая – от 3 до 5 тыс. рублей.
  • Подготовка бумаг для оформления страхового случая – от 1,5 тыс. рублей.
  • Участие в юридическом споре между страховщиком и страхователем – от 6 тыс. рублей.
  • Организация проведения независимой экспертизы для оценки ущерба – от 1,5 тыс. рублей.

Кому рекомендуется обращаться к брокеру

Качественная консультация перед приобретением страховки не помещает всем автовладельцам. Но существуют группы людей, которым покупка полиса через посредника рекомендуется особенно. К ним относятся:

  • Начинающие автомобилисты, ранее не заключавшие страховых договоров и плохо ориентирующиеся на рынке страхования.
  • Лица, которые затрудняются в выборе страховщика для длительного сотрудничества.
  • Владельцы машин, у которых не хватает времени для выбора выгодного полиса и самостоятельного оформления документов.

Порядок получения услуг брокера

Первое, что должен сделать автовладелец, который решил обратиться к брокеру, – выбрать надежную компанию. Если вы не имеете знакомых, которые могут порекомендовать вам брокера, просмотрите отзывы в сети интернет. Положительными особенно не увлекайтесь – часто их заказывают владельцы контор. Ваш критерий – отсутствие отрицательных отзывов. Обиженные клиенты обычно находят способ сообщить о своем недовольстве в интернете.

Порядок получения услуг брокераОпределиышись с брокером, вы должны ознакомиться со списком предлагаемых им услуг и выбрать необходимые. После этого между посредником и страхователем заключается договор, который должен содержать:

  • Реквизиты сторон.
  • Подробный список оказываемых услуг и их стоимость.
  • Сроки, в течение которых действует соглашение и исполняются обязательства.
  • Права и обязанности сторон.
  • Случаи, когда договор может быть расторгнут, и порядок его расторжения.

После заключения соглашения происходит непосредственно консультирование, а при его благоприятном исходе – продажа полиса.

Достоинства и недостатки оформления КАСКО через брокера

Перед тем как ответить на вопрос, приобретать ли КАСКО у брокера – да или нет, следует проанализировать плюсы и минусы данного варианта. К несомненным достоинствам относятся:

  • Сокращение затрат времени и сил на выбор и оформление страховки.
  • Помощь посредника в спорах со страховщиком по страховым случаям.
  • Возможность получения скидки на полис. За счет своего вознаграждения в 15-20% от страховой премии брокеры часто предлагают скидки в 5-10% водителям, имеющим длительный стаж безаварийной езды.

Основным недостатком является возможность столкнуться с мошенниками. Рынок брокерских услуг в сфере страхования в России развит недостаточно, поэтому происходят следующие случаи обмана:

  • Брокер имеет возможность, продав клиенту полис, присвоить всю страховую премию, не передав сведения о заключенном договоре страховщику. Естественно, никаких выплат по таким договорам СК производить не станет, договор будет признан недействительным. А недобросовестные конторы, собрав максимум денег, просто ликвидируются. Добиться возмещения затрат в этом случае сложно даже через суд.
  • Некоторые посредники игнорируют потребности клиентов, предлагая им не самые выгодные варианты страховки, а те, по которым их вознаграждение будет выше.

Обращаться следует только к тем брокерам, которые имеют положительную репутацию на протяжении длительного времени.

Заключение

Страховые брокеры по КАСКО – это посредники между СК и страхователем при заключении договора на страховку автомобиля. За счет наличия необходимой информации и связей они могут подобрать выгодный  вариант страхования и защитить интересы клиента в дальнейшем. Однако недобросовестный посредник способен обмануть клиента, поэтому основанием для выбора конкретного брокера должна служить его безупречная репутация.

Что выбрать: страховая компания или брокерская. Видео

(Пока оценок нет)
Загрузка...
Комментарии1
  1. Артем

    После прочтения статьи оценил все преимущества страхования через брокера. Вообще соглашусь с мнением автора о том, что КАСКО одинаково будет полезно для любой категории автомобилистов. К сожалению, аккуратное вождение не дает полную гарантию защиты “от дурака”. Кроме того, КАСКО помогает обезопасить себя от неприятностей, которые могут поджидать на дороге помимо ДТП, такие как сколы на стекле, кузове или просто последствия ям.

Добавить комментарий