Закрыть рекламу ×

Льготное автокредитование: какие программы действуют в 2019 году

Бесплатная консультация юриста: +7 (499) 501-15-76 (МСК), +7 (812) 603-45-08 (СПБ)
Время чтения: 5 минут

Охвативший в недалёком прошлом отечественную экономику финансовый кризис обусловил ухудшение ситуации на автомобильном рынке. Понижение зарплаты и повышение цен снизило спрос на машины. Чтобы поддержать автопром, государство продлило программу автокредитования с привлечением банковских структур. Более того, условия предоставления таких займов стали ещё привлекательнее. Как и прежде, льготное автокредитование в 2019 году пытается решить две задачи – помощь россиянам в покупке машин, а также дальнейшее развитие автомобильной промышленности.

Какие льготные программы автокредитования действуют в 2019 году

Льготное автокредитование В июле 2017 года в нашей стране начали действовать 2 программы, позволяющие физлицам приобретать новые транспортные средства с 10-процентной скидкой – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Они предусматривают предоставление из госбюджета субсидий российским банкам на возмещение выпадающих по кредитам доходов. Рассмотрим условия госпрограмм детальнее.

Условия льготного автокредитования в 2019 и 2019 годах

Сразу скажем, что условия госпрограмм несколько изменились:

  • Дополнительная скидка на процент кредитования отсутствует. Объясняется это тем, что ставки по автозаймам снизились до значений, зафиксированных в начале 2014 года.
  • Максимальная ставка автокредита, возможного к получению на льготных условиях, равна 25% (в 2019 году – 17%) – для жителей Дального Востока.
  • Взять в 2019 году можно льготный кредит на автомобиль, стоимость которого составляет 1,5 млн руб. Расширен список субсидируемых марок ТС и их моделей.

Однако скидка на стоимость машины осталась прежняя – 10%.

И это не может не радовать отечественных автолюбителей.

Кто может воспользоваться льготным автокредитом

Каждый банк выдвигает к потенциальным клиентам по программе автокредитования с господдержкой определённые требования:

  • Возраст – 21 год-65 лет (на дату полного погашения займа). Впрочем, в некоторых банках допускается получение автокредита лицами с 18 до 75 лет.
  • Регистрация в регионе, где планируется провести сделку (по месту присутствия отделения банка-кредитора).
  • Незапятнанная кредитная история.
  • Полный пакет документов. Подробно этот вопрос будет рассмотрен ниже.

Программа "Семейный автомобиль"Кроме того, перечень критериев, при соответствии которым гражданин может получить госсубсидию на покупку ТС, зависит от выбранной программы. В частности, воспользоваться банковским продуктом «Семейный автомобиль» могут семьи, воспитывающие двух и более несовершеннолетних детей. А вот льготный автокредит «Первый автомобиль» рассчитан на граждан, которые планируют приобрести свою первую машину.

По обеим программам к потенциальным заёмщиками выдвигаются такие общие требования:

  • российское гражданство;
  • наличие удостоверения водителя.

Судя по последнему пункту, оба кредита рассчитаны на водителей. В отношении «Семейного автомобиля» также следует знать, что это такое кредитование, которое позволяет приобрести одной семье на льготных условиях 2 машины. Но для этого водительское удостоверение должны иметь оба родителя. Дата выдачи документов значения не имеет.

Какие банки предоставляют льготные автокредиты

Изначально в госпрограмме принимали участие финансовые организации с уставным капиталом, превышающим 70 млрд руб., контрольный пакет акций которых находился под управлением Правительства РФ. Однако требования к банкам были со временем немного ослаблены, благодаря чему количество финансовых учреждений-участников программы льготного автокредитования увеличилось.

Условия льготного автокредитования в разных организациях

В настоящее время соответствующее разрешение имеет около 90 банков. Причём некоторые условия реализуемых ими программ отличаются существенно (речь идёт прежде всего о ПВ). Чтобы убедиться в этом, изучите таблицу, в которой приведены данные ведущих участников сегмента автокредитования отечественного финансового рынка.

Банк Максимальная сумма, рубли Максимальный срок кредитования  Минимальный ПВ, %
Русфинанс Банк от 50 тыс. (максимальная стоимость ТС - 1 млн) 7 лет 15
ВТБ 24 900 тыс. (максимальная стоимость ТС-  1 млн) 7 лет10
Сетелем Банк 1,305 млн (максимальная стоимость ТС - 1,45 млн) 5 лет 20

ЮниКредит Банк 1 млн (максимальная стоимость ТС 1 млн)  7 лет 0

Какие дополнительные требования могут предъявлять банки Каждый банк определяет условия предоставления заёмных средств самостоятельно. Также финансовые организации могут формировать приоритетный перечень ТС, покупку которых они финансируют.

По этому вопросу неожиданностей для клиента быть не должно. Например, некоторые банки дополнительно к паспорту требуют, чтобы заёмщик предъявил второй удостоверяющий личность документ. Как правило, это водительские права либо загранпаспорт.

Что же касается базовых программ, то дополнительные требования вытекают из их целевой направленности. Как было сказано выше, по «Первому автомобилю» банк выдаст денежные средства гражданину, который на момент оформления автозайма не имеет в собственности машину, но при условии, что он ранее не заключал договор автокредитования.

Дополнительное требование по программе «Семейный автомобиль» с этой точки зрения мягче. Получить деньги могут семьи, которые не оформляли кредиты на покупку авто только в 2019 и 2019 годах. То есть в собственности семьи с 2 и более несовершеннолетними детьми может быть ТС, купленное за счёт ссуженных средств.

Если гражданин до оформления автозайма ушёл на заслуженный отдых, банки обычно требуют не только предъявление пенсионного удостоверения, но и справку о размере государственной денежной выплаты. И если её размер недостаточный для корректного обслуживания договора автокредитования, а других доходов, подтверждённых официальными документами нет, заявка на предоставление ссуды, скорее всего, будет отклонена.

Какие автомобили можно купить по госпрограмме

Как уже было отмечено, под субсидии в 2019 году подпадают ТС стоимостью не более 1,5 млн руб. Но существуют и другие требования к реализуемым с господдержкой автомобилям:

  • год выпуска – только 2019 и 2019;
  • разрешённая максимальная масса – не более 3500 кг;
  • сборка на территории России.

LADA по госпрограммеСписок автомобилей по программе автокредитования с господдержкой достаточно широкий. В него входят следующие позиции:

  • Все модели отечественных марок LADA, УАЗ, “Богдан”.
  • Автомобили зарубежных марок, сборка которых осуществляется на производственных мощностях “АвтоВАЗ”:
    • Nissan Almera;
    • Datsun.
  • Авто китайских торговых марок Brilliance, Chery, Lifan, собранных в Карачаево-Черкесии на заводе Derways.
  • ТС зарубежных торговых марок, сборка которых выполняется в России:
    • Ford, Renault;
    • Nissan;
    • Škoda;
    • Volkswagen;
    • Hyundai.

Точной информацией располагают автодилеры конкретного региона.

Как рассчитывается процентная ставка

Значение ставки автокредита с господдержкой рассчитывается по следующей формуле:

Ст.АКс ГП = СБ – 2СР/3 , где

Ст.АКс ГП – искомая характеристика Ставка автокредита с государственной поддержкой;

СБ – Ставка банка-контрагента по автокредиту;

СР – Ставка рефинансирования Центробанка.

Приведём пример расчёта. Например, СР = 7,25%. Параметр СБ при ПВ 20-30% равен 15%. Подставив эти значения в формулу, мы получим:

Ст.АКсГП = 15 – 2 × 7,25 / 3 = 10,17 %.

Как видно, итоговая ставка заметно снизилась и стала вполне доступной кошельку среднестатистического россиянина.

Порядок оформления автокредита по госпрограмме

Оформление договоровПроцедура оформления льготного автокредита предусматривает следующие этапы:

  1. Выбор автомобиля в автосалоне.
  2. Выбор банка, сотрудничающего с автосалоном. Сделать это можно через сайт финансовой организации.
  3. Подтверждение права участия программе «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль».
  4. Предоставление в банк кредитной заявки и пакета необходимых документов.
  5. После одобрения заявки оформление в автосалоне договора купли-продажи ТС.
  6. Перечисление заёмщиком ПВ.
  7. Оформление договоров – страхования и залогового.
  8. Заключение договора автокредитования.
  9. Денежные средства перечисляются на счёт продавца ТС.

После этого машина переходит в распоряжение заёмщика. Но он станет полноправным собственником авто только после выплаты всей задолженности перед финансовым учреждением.

Требующиеся документы

Льготное кредитование на автомобили в большинстве банков оформляется после предоставления следующих бумаг:

  • заявления на выдачу автозайма;
  • гражданского паспорта российского образца;
  • водительского удостоверения;
  • справки 2-НДФЛ со сведениями о зарплате за последние три месяца;
  • документа, подтверждающего наличие постоянного места трудоустройства и трудового стажа более 1 года. Таковым может быть заверенная работодателем копия трудовой книжки или копия трудового договора.

Иногда банки просят представить дополнительный документ, удостоверяющий личность.

Когда могут отказать в автокредите с господдержкой

Отказ в автокредите з господдержкойБанк принимает решение по каждому запросу на получение автозайма в индивидуальном порядке. Нередко граждане получают отказ. Назовем наиболее “популярные” причины отклонения заявки на льготное автокредитование:

  • запятнанная кредитная история заявителя;
  • стоимость авто превышает установленное значение этого показателя;
  • возраст ТС более 1 года;
  • вес автомобиля превышает 3,5 т;
  • планируется приобретение машины зарубежной сборки.

Кроме негативной кредитной истории, все остальные причины можно устранить. А чтобы не получить отказ, лучше не допускать их на начальном этапе.

Заключение

Условия льготного автокредитования с господдержкой позволяют заметно снизить финансовую нагрузку на бюджет заёмщика по сравнению со стандартным банковским автозаймом. Однако выбор марок ТС в этом случае ограничен, поскольку приобретать разрешается только новые машины, собранные в России. Получить госсубсидию на покупку автомобиля могут также пенсионеры. Но на момент полного погашения задолженности они должны быть не старше 75 лет.

Программа льготного автокредитования: Видео

Добавить комментарий

return browser; } })();