Закрыть рекламу ×

Оформление автокредита на отечественные автомобили в 2019 году

Время чтения: 4 минут

Несмотря на то что значительная доля автомобильного рынка принадлежит иномаркам, машины российского производства по-прежнему востребованы. Спрос на них растет с каждым годом. Это во многом связано с государственной политикой, в рамках которой увеличиваются таможенные пошлины на машины, ввозимые из-за границы. Спрос порождает предложение, поэтому большинство банков предлагает автокредит на отечественные автомобили.

Виды кредитов на российские автомобили

Автокредит на отечественные автомобилиПрежде чем говорить о видах кредитования, следует уточнить, какие автомобили относятся к отечественным. В первую очередь это марки, которые производятся на территории России – ВАЗ, ГАЗ и УАЗ. Также к отечественным относятся и те транспортные средства, сборка которых организована в РФ. Например, седан Volkswagen Polo выпускается на Калужском заводе, в Москве производится Renault Logan и Renault Duster, на Горьковском автозаводе – Chevrolet Aveo. Все эти машины также можно отнести к отечественным, ведь они входят в список марок, которые участвуют в государственной программе по субсидированию автокредитов.

К особенностям кредитования покупки отечественных автомобилей относятся следующие аспекты:

  • Приобретаемая машина становится предметом залога по кредитной сделке. Если заемщик не выплачивает долг, банк вправе изъять авто для продажи.
  • Обязательное включение услуги страхования в договор. В большинстве случаев финансовые учреждения требуют застраховать автомобиль по программе КАСКО.
  • Сниженная процентная ставка по займу, так как автокредит относится к целевым продуктам.

Ссуду на покупку автомобиля можно оформить разными способами. Основные виды автокредитов следующие:

  • Экспресс-кредит. По таким программам от заявителя требуется минимальный комплект документов. Кроме этого, рассмотрение заявки происходит в короткие сроки. Однако ставки по такому виду займа будут выше.
  • Классический автокредит. Он отличается от предыдущего более объемным пакетом необходимых документов, а также длительным временем рассмотрения заявки. Плата за пользование заемными средствами в этом случае существенно снижается.
  • Авто в рассрочку, или беспроцентный кредит. Этот продукт пользуется популярностью в автосалонах. Хитрость заключается в том, что стоимость автомобиля уже увеличена с учетом банковских комиссий и будущих процентов.
  • Trade-in. Такая программа стала пользоваться спросом в последние годы. Ее суть заключается в том, что в качестве первоначального взноса клиент предоставляет свой старый автомобиль. Автосалон оценивает его согласно рыночной стоимости, однако на практике она будет ниже реальной. Автокредит по этой программе может быть и классическим, и экспресс.

Требования банка к заемщику

Каждый кредитор предъявляет свои требования к потенциальным заемщикам, однако можно вывести общие:

  • возраст – от 21 года до 65 лет (на момент возврата займа);
  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка;
  • наличие стабильного заработка;
  • непрерывный трудовой стаж от 3-6 месяцев.

Требующиеся документы

Документы для оформления автокредитаСтандартный комплект документов включает:

  • паспорт заявителя;
  • второй документ, подтверждающий личность, – предпочтительно водительское удостоверение;
  • справка о доходе;
  • копия трудовой книжки или контракта;
  • заполненная анкета, которую выдает банк.

Список документов в рамках предварительной оценки платежеспособности клиента у каждого кредитора свой. Эту информацию необходимо уточнять перед обращением в банк.

Автокредит по госпрограмме

Субсидирование займа на покупку машины заключается в выплате 10% от стоимости автомобиля государством при условии, что цена не будет превышать 1,5 млн рублей.

Оформить кредит по такой госпрограмме можно на срок, не превышающий 3 года.

В 2019 году действуют программы “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль”.

Главное условие – приобретаемый автомобиль должен быть отечественной сборки. Государственная программа как раз направлена на повышение спроса на российские машины. В 2019 году допускается приобретение также некоторых зарубежных марок автомобилей, но при условии, что они собраны в России. К таким маркам относятся Chevrolet Niva, Chevrolet Cruze, Renault Logan, Škoda Fabia и другие.

Такой вид займа доступен во всех крупных банках страны. Потребительская активность на автомобильном рынке России заметно возросла с началом запуска проекта.

Процентные ставки

В среднем плата за пользование займом на покупку отечественной машины составляет 15-17%. Ставка с учетом субсидий по госпрограмме варьируется от 9,5 до 12%. Все зависит от выбранного клиентом кредитора.

Порядок оформления

Оформление кредита на автоПолучение автокредита происходит в несколько этапов:

  1. Сбор документов и подача заявки в банк на рассмотрение.
  2. Подбор подходящего транспортного средства. Положительное решение кредитора действительно от 2 недель до 2 месяцев. За это время клиент должен выбрать автомобиль, удовлетворяющий его требованиям.
  3. Оплата ОСАГО, КАСКО и первоначального взноса.
  4. Подписание кредитного договора.
  5. Постановка машины на учет в ГИБДД.
  6. Передача банку ПТС на хранение, так как автомобиль остается в залоге. На это каждое финансовое учреждение выделят определенный срок.

Куда обращаться

К выбору кредитора следует подойти ответственно, ведь выплачивать долг на конкретных условиях придется не один год. Самые популярные предложения на рынке автокредитования следующие:

Наименование банкаНазвание продуктаСрокСтавка, % Сумма, руб.
Сбербанк«Бизнес-Авто»до 96 месяцевот 11от 150 тыс. без максимального ограничения
Автокредитдо 5 летот 14,545 тыс.-5 млн
ВТБ Кредит на новый автомобильдо 7 летот 10,1до 7 млн
«Авто с пробегом»до 5 летот 9,9
Русфинанс Банк«Отличная возможность»до 5 летот 9,950 тыс.-6,5 млн
«Подержанное авто»от 15,950-450 тыс.
Банк АвангардАвтокредитдо 5 летот 18без ограничений
Альфа-БанкАвтокредитдо 5 летот 14,49150 тыс.-3 млн
Банк Хоум КредитКредит на подержанный автомобиль (только наличными)до 7 летот 12,5до 1 млн
ЮниКредит банкКредит на подержанный автомобильдо 5 летот 17,9до 4 млн
УралСиб«Стандартный»от 1 года до 5 летот 14,7080 тыс.-3 млн
Центр-инвест«Легковой автомобиль»до 7 летот 13,75от 100 тыс. без максимального ограничения
РоссельхозбанкКредит на покупку нового автомобилядо 5 летот 12,5до 3 млн
Кредит на покупку подержанного автомобиляот 16,5
Ак Барс«Ак Барс-Максимум»до 5 летот 14,550 тыс.-3 млн
CetelemАвтокредитованиедо 5 летот 14,30 без ограничений
СовкомбанкАвтокредит на новый автомобиль6 мес.-6 летот 13,9до 4,9 млн
Автокредит на подержанный автомобильот 17,2
ГазпромбанкАвтокредитованиедо 3 лет12,75-14,75до 4,5 млн
Восточный банк«Авто»13 мес.-5 летот 19до 1 млн
Плюс Банк«Авто Плюс»1-7 летот 2030 тыс.-4,5 млн

Если в автокредите отказано

Стандартными причинами отказов в получении займа на покупку автомобиля являются негативная кредитная история, наличие непогашенных задолженностей и низкая платежеспособность. В этом случае можно попробовать оформить стандартный потребительский кредит наличными. Однако следует учесть, что ставки по таким продуктам будут выше, чем по целевым программам.

Выводы

Россияне охотно приобретают отечественные автомобили в кредит. Активность российского авторынка возросла после введения льготной государственной программы кредитования.

Основными причинами повышенного спроса на отечественные автомобили являются более низкая стоимость, доступность автозапчастей и ремонтопригодность. Для иностранных машин запчасти нередко приходится заказывать, да и не каждый автосалон сможет обслужить заграничное ТС.

Оформление автокредита: Видео

Добавить комментарий