Закрыть рекламу ×

Оформление автокредита на 5 лет: где можно взять и на каких условиях

Бесплатная консультация юриста: +7 (499) 501-15-76 (МСК), +7 (812) 603-45-08 (СПБ)
Время чтения: 4 минут

Несмотря на растущие год от года цены, машин на российских дорогах становится все больше. Это происходит благодаря возможности оформить кредит на автомобиль. С ростом спроса увеличивается количество предложений, и теперь такой продукт предлагает большинство банков. Автокредит на 5 лет обладает рядом преимуществ, в первую очередь для заемщика. Нагрузка на семейный бюджет при таком периоде кредитования существенно снижается, что способствует своевременному возврату долга.

Общие условия выдачи автокредита на пять лет

Автокредит на 5 летПараметры кредитования отличаются у каждого кредитора, однако можно выделить и общие характеристики. Ключевой особенностью ссуды на покупку авто является ее целевое назначение.

Заем оформляется на конкретный автомобиль, выбранный клиентом.

Другая важная характеристика состоит в том, что транспортное средство становится предметом залога. Паспорт технического средства (ПТС) находится в банке до момента полного погашения долга заемщиком. Владелец не имеет права дарить, продавать или обменивать машину в течение этого периода. При невыполнении долговых обязательств банк вправе изъять залоговое имущество для последующей реализации.

Обеспеченность кредита позволяет финорганизации снижать процентную ставку по продукту, что и делает его привлекательным для клиентов, несмотря на обязательность залога. Автокредит можно оформить на 1, 2 и 3 года, однако самым популярным является именно пятилетний период. Нередко плата за пользование ссудой снижается и в связи с увеличенным сроком.

Еще одной отличительной чертой кредита на машину является условие обязательного ее страхования. Кроме ОСАГО, банки требуют застраховать автомобиль по программе КАСКО, которая защищает имущество от различных повреждений и угона. Нередко кредитор предлагает включить страховую премию в сумму займа.

Требования банка к заемщику

Каждый банк выдвигает свои требования к потенциальным заемщикам. Назовем основные:

  1. Наличие гражданства РФ.
  2. Возрастное ограничение – от 20 до 60 лет. Это среднее значение. Одни кредиторы снижают минимальный возраст до 18 лет, другие – увеличивают максимум до 65.
  3. Наличие постоянной прописки по месту территориального расположения банка.
  4. Возможность подтвердить стаж и доход путем предоставления трудовой книжки и справки о заработной плате. Сумма по автокредитам выше, чем по стандартным потребительским займам, поэтому банк страхуется от возможного невозврата долга.

Сумма займа и процентная ставка

Сумма займа и процентная ставкаЦена автомобиля во многом определяет размер будущего кредита. При отсутствии собственных средств возникает желание взять заем, равный стоимости транспортного средства. Но возможный размер кредита зависит от заработка заемщика.

Чем большую сумму желает получить клиент, тем больше у него должен быть доход. Рассчитывать на автомобиль класса люкс может лишь тот, кто зарабатывает достаточно не только на покрытие платежа по кредиту, но и на удовлетворение всех жизненных потребностей. При одобрении выдаваемой суммы банки учитывают платежеспособность всей семьи, а также количество лиц, находящихся на иждивении заемщика.

Процентная ставка по автокредиту зависит от множества параметров. В первую очередь это сумма займа и срок, на который он оформляется. Также могут учитываться наличие страховки КАСКО, возраст автомобиля, положительная кредитная история в конкретном банке, величина и «именитость» кредитора. В крупных финансовых учреждениях плата за пользование займом существенно ниже, чем в мелких кредитных организациях.

Автокредит на 5 лет без стартового платежа

Даже при отсутствии собственных накоплений у граждан есть возможность оформить кредит. Такая программа, конечно, привлекательна для клиентов, ведь можно приобрести машину сразу, без затрат времени на сбор средств для авансового взноса. При этом следует учесть, что автокредит без первоначального взноса оформляется по более жестким условиям. По таким программам может быть увеличена ставка на 5-10 процентных пунктов или снижен максимальный срок кредитования. Кроме того, сумма займа будет меньше.

Проверка заемщика, желающего взять кредит без стартового взноса, проводится тщательно. При наличии малейших проблем в истории кредитования очень вероятен отказ в выдаче займе, тогда как клиенту, имеющему 10-30% собственных средств для внесения аванса, кредитор может пойти на уступки.

Отказ по автозайму

Отказ по автозайму Если банк принял отрицательное решение по заявке на автозаем, клиент может попытаться оформить стандартный потребительский кредит. С одной стороны, ставка по нему будет выше, однако отпадает необходимость в обязательном страховании по программе КАСКО и в предоставлении залога. Автомобиль, купленный за счет средств потребительского займа, можно продать, обменять или сдать в аренду, чего при автокредитовании не сделать.

Основными причинами отказа являются:

  • Недостаточный уровень заработка для обслуживания долга.
  • Плохая кредитная история.
  • Несоответствие требованиям банка – как заемщика, так и приобретаемого автомобиля. На старые, неисправные машины заем не выдаст ни один банк.

Процедура оформления

Процесс получения автозайма начинается с поиска подходящего автомобиля и подачи заявки на рассмотрение. Также допускается выбор транспортного средства уже после принятия кредитором положительного решения.

После согласования машины с банком оформляется и подписывается кредитный договор и соглашение о залоге, а автомобиль регистрируется в ГИБДД на нового владельца. В течение трех дней после переоформления ТС собственник должен предоставить финансовому учреждению ПТС на хранение. Однако перед подачей заявки следует подготовить определенный комплект документов.

Требующиеся документы

Документы для оформления автокредита

В общий перечень бумаг, необходимых для оформления автокредита, входят:

  • Национальный паспорт с отметкой о регистрации.
  • Второй документ, подтверждающий личность заемщика. Нередко финансовые учреждения требуют водительское удостоверение.
  • Копия трудовой книжки или контракта.
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Заявление о предоставлении займа в форме анкеты.

Как только платежеспособности клиента будет дана положительная оценка, он может приступать к поиску подходящего автомобиля, если ранее этого не сделал. По машине банку необходимо предоставить ПТС. Каждая кредитная организация вправе дополнить список обязательных документов.

Какие банки выдают автокредит на 5 лет и более

Поиск кредитора – неотъемлемая часть кредитной сделки. Перед оформлением займа следует провести комплексный анализ имеющихся предложений в области автокредитования. Это важно, чтобы сравнить предлагаемые банками кредитные программы и выбрать оптимальную.

Крупнейшие кредиторы предлагают следующие условия в рамках кредитования (автозаймы или нецелевые кредиты) на пятилетний срок:

Наименование банка Сумма, руб. Базовая ставка, % Максимальный срок. лет
ВТБ 24 до 7 млн от 9,5 до 7 - на новый автомобиль, до 5 – на машину с пробегом
Сбербанк  30тыс. - 3 млн от 14,5 5
Газпромбанк до 4,5 млн от 12,75 7
Альфа-Банк  до 4 млн от 11,99 до 5
УралСиб  до 3 млн от 10,9 5
Плюс Банк  до 4,5 млн от 16,7 до 5
Совкомбанк до 4,9 млн от 10,9 6
«АК Барс»  от 100 тыс. от 13,5 5
«Центр-инвест» от 100 тыс. без максимального ограничения от 13,5 7
ЮниКредитБанк до 8 млн от 3,9 до 7
Русфинанс Банк
 50 тыс. - до 6,5 млн на новое авто

50 - 450 тыс. руб. на авто с пробегом
от 13,3 - на новые и от 15,9 - на поддержанные автомобили 5

Плюсы и минусы 5-летнего автокредита

Весомым преимуществом длительного срока заимствования является снижение нагрузки на семейный бюджет. Платеж становится меньше по сравнению с 2-3-летним сроком. Это позволит тратить меньшую сумму на обслуживание долга.

Но у 5-летнего автокредита есть и свои недостатки. Во-первых, увеличивается итоговая переплата по займу на несколько десятков тысяч рублей. Во-вторых, ПТС дольше будет находиться у банка. В течение 5 лет автовладелец не сможет продать автомобиль, даже если захочет. А за такое время желание сменить машину появляется у многих автомобилистов.

Автокредиты: по новым условиям: Видео

Добавить комментарий

return browser; } })();