Закрыть рекламу ×

Какой выбор лучше в 2019 году – автокредит или лизинг

Бесплатная консультация юриста: +7 (499) 501-15-76 (МСК), +7 (812) 603-45-08 (СПБ)
Время чтения: 4 минут

Согласно статистическим данным, каждая вторая машина в РФ была куплена за заёмные средства. Объясняется это тем, что для большинства россиян накопить и приобрести автомобиль за свои деньги достаточно трудно. Но теперь физическое лицо может оформить транспортное средство и в лизинг. Этот финансовый инструмент в США и странах Западной Европы уже давно нашёл широкое распространение. Закономерно возникает вопрос: что выгоднее – автокредит или лизинг в 2019 году.Автокредитование

Автокредитование

Автокредит представляет собой банковскую программу, предусматривающую выдачу заёмщику определённой суммы, достаточной для приобретения машины. Как и другие виды долгосрочного кредитования (например, приобретение в ипотеку жилья), договор займа рассматриваемого типа относят к категории двухсторонних, возмездных и срочных. Это означает, что:

  • изменение условий соглашения возможно только при обоюдном согласии сторон;
  • полученные на приобретение авто в кредит деньги нужно вернуть финансовой организации;
  • срок возврата денежных средств фиксируется в договоре. При несоблюдении соглашения банк выставляет заёмщику штрафные санкции.

Также необходимо учитывать, что вернуть нужно будет и начисленные проценты.

Основная валюта автокредитования – рубль или доллар.

Второй вариант более выгодный, поскольку ставка здесь обычно меньше. Но резкий скачок курса доллара увеличит затраты.

Лизинг

Это – долгосрочная аренда транспортного средства, предоставляющая возможность нанимателю в дальнейшем выкупить автомобиль. Конечно, можно отказаться от покупки объекта аренды.

Долгое время лизинг на территории нашей страны практиковался лишь в отношении юридических лиц. Обусловлено это было наличием в ФЗ №164 «О финансовой аренде (лизинге)» фразы «для коммерческого использования». Однако в 2010 году данный нормативный документ претерпел изменения – из него эта фраза была удалена. С тех пор взять авто в лизинг могут и физические лица.

Реализуется финансовая операция путём заключения договора между двумя сторонами – лизингодателем и лизингополучателем, согласно которому первый приобретает автомобиль и передаёт его в аренду второму.

В течение действия этого соглашения лизингополучатель проводит арендные платежи.

В чём отличие

Логично возникает вопрос, чем лизинг автомобиля отличается от кредита. Автокредит – это целевой заём, средства которого можно направить исключительно на приобретение машины. При этом автомобиль:

  • выступает в качестве залогового обеспечения возврата ссуженных денег;
  •  обретает статус собственности кредитополучателя сразу после оформления договора займа и оплаты продавцу необходимой суммы.

Лизинг предоставляет возможность приобретения машины тоже на платной основе, но во временное пользование. Стать полноправным владельцем транспортного средства лизингополучатель сможет по окончании действия соответствующего договора после выкупа им автомобиля по остаточной стоимости. Таким образом, можно выделить два вида автолизинга:

  • Операционный. Транспортное средство возвращается лизингодателю после того, как срок действия соглашения истечёт, а лизингополучатель выполнит все принятые финансовые обязательства.
  • Финансовый. Машина переходит в собственность лизингополучателя после выплаты им остаточной стоимости транспортного средства.

Что выгоднее

Однозначно утверждать, что потребителю выгоднее, невозможно. В поисках ответа на вопрос, что лучше – автокредит или лизинг, необходимо руководствоваться нижеприведёнными критериями.Автокредитование или лизинг

Период, на который приобретается ТС

Если автомобиль приобретается не в первый раз, вы уже знаете, каков оптимальный «цикл владения» транспортным средством. Тем не менее нелишним будет прислушаться к мнению экспертов, учитывающему предполагаемый срок пользования машиной. Это позволит избежать дополнительных необязательных расходов. Основные тезисы по данному вопросу формулируются так:

  • Лизинг – оптимальный вариант, если вы планируете эксплуатировать машину 1 – 3 года. Причина – размер ежемесячных платежей будет гораздо меньше (в 2-3 раза), чем по автокредиту на тот же срок. А по окончании договора лизинга можно заменить транспортное средство на новое.
  • Остановить свой выбор на автокредите рекомендуется, если автомобиль покупается на долгий срок (не менее 5 лет). Тогда в результате дальнейшей удачной перепродажи ТС автокредит окажется более выгодным, чем лизинг.

Марка и класс приобретаемого автомобиля

Этот аспект тесно связан с предыдущим пунктом – планируемым сроком владения транспортным средством. Согласно данным статистки, модели одних марок меняются быстрее других. В первую очередь речь идёт о том, в какой стране «прописан» завод-производитель автомобилей. Так как периодичность смены отечественных машин составляет более 5 лет, лучше приобретать их за счёт заемных средств.

Иное дело, если вам больше подходит иномарка, особенно премиум-класса (BMW, Mercedes, Volkswagen, Audi и др.). По статистике, вы смените её на новую максимум через 3 года. В этом случае выгоднее пользоваться лизингом.

Размер ежемесячного дохода

Тщательный анализ собственных доходов позволит вам реально оценить возможность покупки понравившегося автомобиля. При этом следует учитывать следующие моменты:

  • Ежемесячные платежи по автокредиту довольно высокие. Проблемы не возникнут только при готовности их своевременно выплачивать. Однако можно снизить размер ежемесячных взносов путём оформления договора займа на более продолжительный срок – например, не на 3, а на 5 лет. Однако при таком подходе общая стоимость договора кредитования существенно увеличится. Альтернатива видится в приобретении авто другой марки или модели классом ниже.
  • Купить в лизинг понравившуюся машину может даже наш среднестатистический соотечественник. Ведь ежемесячный платёж в данном случае будет гораздо меньше по сравнению с автокредитом. А точно сопоставив свои расходы с предполагаемыми регулярными выплатами, можно взять в лизинг даже авто классом выше и улучшенной комплектации.

Другие отличия между лизингом и автокредитом приведены в таблице.

Параметр Лизинг для физлиц Автокредит
Имущество Только новые легковые транспортные средства за исключением китайских автомобилей. Новые и бывшие в эксплуатации автомобили.
Размер авансового платежа 20-49%. Отсутствие первоначального взноса тоже допускается. Но тогда ежемесячные платежи возрастут. От 15%
Срок финансирования 1-3 года 1-5 лет
Страхование автомобиля Ежегодное приобретение полиса ОСАГО обязательно. Страхование КАСКО можно не оформлять, но при этом размер ежемесячных выплат увеличится. Страховка автомобиля по ОСАГО и КАСКО выполняется ежегодно. Страхование здоровья кредитополучателя и его жизни необязательно.
Пакет бумаг Стандартный: гражданский паспорт российского образца, водительские права. Может потребоваться справка 2-НДФЛ. Стандартный: гражданский паспорт российского образца, справка 2-НДФЛ, заверенная в ОК предприятия-работодателя копия трудовой книжки. При получении автокредита по 2 документам ставка увеличивается.
Скорость оформления Приобретение автомобиля возможно в короткие сроки. Приобретение автомобиля в короткие сроки возможно по автокредиту «Экспресс». Обычно ставка при таком виде кредитования повышается  на несколько процентов.
Право собственности Клиенту автомобиль передаётся во временное пользование и продолжает оставаться собственностью лизингодателя. Автомобиль находится в полной собственности кредитополучателя, но предоставляется  в залог банку.
Ограничение пробега Не больше 25 тыс. км в год. Ограничения не накладываются.
Другие ограничения -  Выезд за границу машины допускается только после получения разрешения лизингодателя (официального).
Полное либо частичное досрочное погашение Допускается не ранее полугода с момента подписания договора. По сумме и срокам ограничений нет.
Изъятие автомобиля Если лизингополучатель не исполняет принятые на себя обязательства, для конфискации машины решение  судебной инстанции не требуется, поскольку её собственником является лизингодатель. В случае просрочек выплат  изъятие автомобиля производится только по судебному решению.
Выкупная стоимость Расчёт выполняется предварительно на этапе оформления договора. Может корректироваться в соответствии с состоянием машины. Отсутствует

Заключение

Физическому лицу, желающему приобрести очень дорогую машину, выгоднее пользоваться лизингом. Помимо прочего, так он сэкономит время. Но без выкупа автомобиля продать его невозможно. По этой причине лизинг в конечном итоге обойдётся дороже по сравнению с банковским автокредитом. Надеемся, читатель получил ответ на вопрос, что выгоднее – кредит или лизинг на авто.

Преимущества и недостатки лизинга: видео

Комментарии1
  1. Олег

    Как и что выгоднее решать конечно каждому за себя исходя из своих возможностей. Ну а так, если автомобиль дорогостоящий конечно лучше всего лизинг, не зря на Западе все так делают.

Добавить комментарий

return browser; } })();