Закрыть рекламу ×

Как купить автомобиль с пробегом в кредит в 2019 году

Бесплатная консультация юриста: +7 (499) 110-58-24 (МСК), +7 (812) 603-45-08 (СПБ), +8 (800) 550-71-95 (Федеральный)
Время чтения: 7 минут

Стоимость транспортного средства (ТС) для большинства граждан является основным критерием выбора. Поэтому покупка авто с пробегом в кредит – оптимальный вариант при отсутствии достаточной суммы денежных накоплений. За счёт заемных средств можно стать владельцем недорогой, но вполне комфортной машины. Стоимость подержанного автомобиля, «пробежавшего» относительно немного, заметно ниже нового. Сегодня многие банки предлагают программы кредитования б/у машин. Главное – сделать выбор.

Выгодно ли брать кредит на покупку б/у машины

Покупка автомобиля с пробегом в кредитЕщё совсем недавно взять автокредит на подержанный автомобиль было непросто, так как банки с неохотой шли на оформление такой ссуды. Но спрос обусловил появление новых программ для данного сегмента отечественного финансового рынка.

Заемщиками выступают автолюбители, которых интересует мощный двигатель и хорошие ходовые качества за сравнительно небольшие деньги.

Выгода заключается в том, что:

  • Минимизируются первоначальные затраты. Стоимость б/у автомобиля меньше, чем нового, поэтому размер авансового платежа заметно снижается.
  • Кредитование подержанных автомобилей характеризуется меньшими процентными ставками по сравнению с займами на новые машины. Соответственно, размер ежемесячных выплат снижен. По этой же причине и переплаты будут меньшими.
  • Заключив с банком договор автокредитования, клиент сможет приобрести понравившееся ему ТС, а не то, на которое у него имеются собственные денежные накопления.
  • Купить можно как отечественную машину, так и от иностранного автопроизводителя.
  • При покупке ТС в салоне автолюбитель получит консультацию от опытных автомехаников. Помимо этого, кредитные специалисты помогут подобрать автозаём с наиболее выгодными условиями. Ну и, конечно же, проведение этой сделки в салоне автодилера является гарантией того, что кредитное авто не обладает криминальным прошлым.

Варианты кредитования приобретения б/у автомобиля

Наибольшее распространение получили два вида займа на покупку ТС с пробегом – автокредит и нецелевая потребительская ссуда. В то время, как исходные параметры этих банковских продуктов (сумма и срок действия договора займа, количество предоставляемых документов, время принятия решения по заявке, наличие банковского счёта) практически идентичны, условия автокредита на подержанные автомобили отличаются большим разнообразием вариантов. Рассмотрим их подробнее.

На стандартных условиях

Речь пойдет о самом надёжном и простом способе покупки машины за счёт заёмных средств. Но банки устанавливают возрастные ограничения на автомобиль с пробегом:

  • отечественное ТС не должно быть старше 5 лет;
  • верхняя возрастая планка автомобиля от зарубежного производителя устанавливается на уровне 10 лет.

Кроме того, существуют и другие условия:

  • Сумма кредита. Для подержанных ТС максимальная величина этого показателя не превышает 3 млн руб.
  • Минимальный размер ПВ (первоначального взноса) – 10%, максимальный – 50 %.
  • Срок кредитования – от 1 года до 5 лет.
  • Ставка – от 7,5%. Но в банках, специализирующихся на потребительском кредитовании, этот показатель может превышать 20%.
  • Страхование КАСКО приобретаемой машины.

Без авансового взноса

Кредит авто без авансового взносаВ условиях возросшей конкуренции банки начали давать в долг деньги населению без внесения ПВ (ВТБ 24, Плюс Банк и некоторые другие). Но отсутствие у клиента собственных сбережений повышает риск невозврата заёмных средств. Поэтому финансовые учреждения увеличивают проценты по автокредитам, предоставляемым без авансового платежа.

Кроме этого, банки ограничивают выбор доступных к покупке категорий ТС. Например, в ВТБ 24 по программе «Свобода выбора» без авансового платежа можно приобрести только иностранный автомобиль с пробегом.

Беспроцентный заём

Автосалоны, сотрудничающие с финансовыми организациями, предоставляют коммерческую рассрочку. В данном случае клиент выплачивает ПВ автодилеру, а остаток долга возвращает банку. Огромный минус – размер авансового платежа – до 60% от стоимости ТС. Другим недостатком является относительно короткий срок кредитования – не более 2 лет.

Кроме того, кредитные учреждения компенсируют отсутствие доходов по займу взиманием:

  • платы за открытие и дальнейшее обслуживание счёта;
  • платы за полис КАСКО. Нередко банки и страховые компании входят в единую финансовую структуру;
  • комиссионных сборов за уплату долгов.

Перекупка долга по кредиту

Нередко случается, что доходы клиента настолько снижаются, что корректно обслуживать кредит ему становится не под силу. Тогда банк, изъяв машину, выставляет её на аукционные торги. Покупатель получит автомобиль вместе с долгами. Выгода такого варианта заключается в том, что можно получить в собственность почти новую машину по цене, сниженной до 70-80% от её рыночной стоимости. Причём вносить сразу всю сумму не требуется. Банк и в этом случае готов предоставить заём.

Потребительский заем

Потребительскому нецелевому кредиту характерны высокие процентные ставки. Но он лишен недостатков, присущих автокредитам, в частности:

  • гораздо шире выбор ТС;
  • отсутствует необходимость приобретать полис КАСКО;
  • машина не выступает в качестве залога. Таким образом, покупатель может распоряжаться ею по своему усмотрению – продавать, обменивать, дарить до момента полного погашения займа.

Если имеются собственные накопления, но не хватает на подержанный автомобиль порядка 100 – 150 тыс. руб., предпочтительнее взять целевой потребительский кредит на эту сумму.

Где можно взять кредит на покупку подержанного автомобиля

Оформление кредита в автосалоне Приобрести авто с пробегом за счёт одолженных в банке денежных средств за редким исключением можно только в автосалоне. Но и там общаться придётся с сотрудником финансовой организации. Дело в том, что салоны автодилеров, хоть и являются самостоятельными юридическими лицами, выдачей кредитов не занимаются. Их специализация – продажа автомобилей.

Но с целью увеличения сбыта ТС автосалоны предоставляют свободные площади для размещения передвижных офисов банков. Такой подход, помимо всего прочего, расширяет клиентскую базу кредитных учреждений. А гражданин, не имеющий достаточной суммы личных денежных накоплений, может провести сделку по покупке автомобиля в одном месте.

Особенности приобретения б/у автомобиля в кредит у дилера

С учётом вышеизложенного можно сказать, что проблема, где взять кредит на автомобиль с пробегом, вполне решаема. Но следует знать некоторые уловки, которые используются при оформлении займа в автосалоне:

  • Страховать авто по КАСКО придётся у партнёра банка. В таком случае нужно быть готовым к тому, что полис обойдётся дороже на 2-4% по сравнению со средней стоимостью на рынке.
  • Нередко встречаются такие акции: модель реализуется со скидкой и на неё в салоне возможно получить кредит для покупки б/у авто. Но тогда, скорее всего, полная стоимость ТС с учётом процентов будет немного превышать изначальную сумму (до акции). С помощью таких “выгодных” предложений автосалоны стремятся продать неходовую продукцию.

Чтобы кредитование у автодилера стало реально выгодным, необходимо придерживаться нескольких правил:

  • Начинайте с выбора ТС. Прежде чем отправиться на поиски в автосалоны, определитесь с моделью в удалённом режиме. Такой подход позволит вам с большей вероятностью не попасть под влияние настойчивых продавцов.
  • Приобретайте машину у автодилеров, сотрудничающих с несколькими финансовыми организациями. Оптимально – с 5-6. Тогда у вас будет возможность выбрать кредит в автосалонах с наиболее выгодными условиями.
  • Не торопитесь. Если пакет документов окажется неполным, придите в автосалон позже, но на сотрудничество с другими кредитными учреждениями не соглашайтесь. Иллюзия спешки, создаваемая сотрудниками автосалонов, работает против клиентов.

Целевой кредит на приобретение подержанного автомобиля

Оформление кредитной заявкиЦелевой кредит предусматривает перечисление заёмных средств в безналичном виде на счёт продавца ТС. В этом заключается его коренное отличие от нецелевого потребительского займа, с помощью которого тоже можно купить машину. И ещё следует знать, что большинство российских банков допускает оформление кредитной заявки онлайн. Гражданин посещает отделение финансового учреждения только в случае её одобрения.

Целевому автокредиту присущи следующие типовые условия:

  • дата выпуска автомобиля и его пробег не должны превышать установленные банками значения;
  • внесение первоначального взноса;
  • оформление страхования КАСКО;
  • для определения остаточной стоимости привлекаются услуги независимого оценщика;
  • процентная ставка выше по сравнению с займом на новое ТС;
  • за выдачу кредита взимается разовая комиссия.

Банки, предоставляющие автокредит на б/у авто

Прежде чем взять кредит в банке на б/у автомобиль, следует тщательно проанализировать его условия. Эксперты рекомендуют в первую очередь изучить программы финансового учреждения, клиентом которого вы уже являетесь.

Список банков-участников данного сегмента отечественного финансового рынка достаточно широк. [table “50” not found /]

При выяснении вопроса, какие банки дают кредит на покупку подержанного автомобиля, следует принимать во внимание возрастные ограничения на ТС. Например, ВТБ 24 даёт средства в долг на покупку иномарки не старше 10 лет либо машины от отечественного автопроизводителя в возрасте до 4 лет. Кроме того, могут выдвигаться условия относительно максимального количества предыдущих владельцев б/у машины. В том же ВТБ 24 они формулируются так:

  • собственников иномарок – не более 3;
  • владельцев автомобилей отечественного производства – не более 2.

Как оформляется автокредит на б/у автомобиль

Оформление займа на покупку машиныПоследовательность этапов оформления займа на покупку машины с пробегом такая же, как и для нового автомобиля. В общем случае алгоритм выглядит так:

  1. Выбираем подходящее ТС.
  2. Изучаем требования банка.
  3. Подаем документы в финансовое учреждение.
  4. Как уже отмечалось, чтобы оформить кредит на покупку авто с пробегом, в банк необходимо предоставить отчёт о стоимости б/у ТС от независимой оценочной организации. Это – очередной этап.
  5. При одобрении кредитной заявки приобретаем страховой полис и оформляем договор купли-продажи.
  6. Проводим авансовый платёж. Делается это обычно в отделении банка. Клиент приносит наличные и вносит их в кассу. В контексте вопроса, как купить б/у машину в кредит, это очень важный момент: автосалону деньги перечисляет финансовое учреждение, а не заемщик.
  7. Оформляем договор займа на приобретение подержанного ТС.
  8. Банк перечисляет недостающую сумму на счёт автодилера.

В результате этих шагов автолюбитель становится владельцем б/у машины.

Отказ в предоставлении кредита на авто

Эксперты называют следующие причины отказа в выдаче ссуды для приобретения машины:

  • Кредитная политика банка. Отказ получают определённые категории граждан – например, малоопытные и молодые водители. Впрочем, озвучивать причину такого решения банк не обязан.
  • Плохая кредитная история клиента.
  • Избыточная кредитная нагрузка.
  • В заявке содержатся неверные сведения.

Кредит на приобретение авто с пробегом у физического лица

Банки неохотно идут на предоставление займов на покупку ТС с рук. Объясняется это возможной низкой ликвидностью залогового объекта. Поэтому гражданину, принявшему решение о проведении такой сделки, для повышения шансов получить ссуду рекомендуется подавать запрос в несколько финансовых учреждений. При одобрении заявки на кредит, соискатель получит перечень требований к машине.

Например, кредитовать покупку автомобиля «от хозяина» с пробегом, превышающем 30 тыс. км, готовы немногие банки. А для ряда финансовых учреждений критичным является возраст ТС. Крупные кредитные организации готовы к сотрудничеству по специальным программам, в условиях которых учтены соответствующие риски. Если в таких структурах заявка на получение ссуды не будет одобрена, можно попытаться оформить заём в новых небольших банках. Стремясь наработать базу клиентов, они одолжат деньги, даже если заёмщик не приобретёт полис КАСКО. Но, чтобы покупка в кредит подержанного авто у физического лица с помощью таких финансовых организаций не обернулась потерей денег, нужно внимательно изучить условия договора и подписывать его только при отсутствии вопросов.

Для повышения шансов на одобрение кредитной заявки можно привлечь поручителей. Другой вариант – предоставить банку в залог дорогостоящее имущество. До полного погашения займа техпаспорт автомобиля хранится в финансовом учреждении, и весь этот период машина будет находиться под обременением.

Заключение

Оформить кредит на покупку подержанного автомобиля можно во многих банках. Существует достаточно большое количество вариантов реализации этой финансовой операции. Но ограничения и дополнительные условия банка усложняют выбор клиента машины с пробегом. Например, возрастная планка для ТС от отечественного автопроизводителя устанавливается на уровне 5 лет, а для иномарки – 10 лет.

Между тем приобретение б/у автомобиля в автосалоне позволяет не только сэкономить время, но и нивелировать риски, возникающие, когда в качестве продавца выступает частное лицо. Такая схема позволяет приобрести машину с мощным двигателем и хорошими ходовыми качествами по доступной цене.

Как купить авто с пробегом в кредит: Видео

(Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий