Страховой полис КАСКО “Тотал и угон” – это комплексная защита интересов собственника транспортного средства от всех угроз имущественного ущерба, связанного с полной потерей автомобиля. Никто не может быть уверен, что не станет участником ДТП, и даже продвинутая охранная система не гарантирует полную защиту от действий злоумышленников. Сегодня самая надёжная защита от материального ущерба – это страховой полис от широкого круга рисков.
Виды страхования по КАСКО
Каждый автовладелец знает, что полис КАСКО – удовольствие недешевое. Страховка бюджетных моделей стоимостью 400 000 рублей обойдётся в 25-30 тыс. рублей в год. Поэтому некоторые автомобилисты предпочитают оформлять неполное или частичное КАСКО по наиболее вероятным для себя рискам. Например, при страховании от риска ущерба возмещается только материальный урон, полученный в результате дорожно-транспортного происшествия. В такой ситуации стоимость полиса существенно снижается, однако выплаты, например, в случае угона не производятся.
При приобретении транспортного средства в кредит банк может выдвинуть условием оформить полное КАСКО, которое предусматривает возмещение ущерба от всех возможных рисков и гарантирует возврат полной суммы заёмных средств. Это значительно увеличивает затраты покупателя машины, но при несогласии с данным требованием он не сможет стать владельцем автомобиля.
Что представляет собой КАСКО от тотала
Перед обращением в страховую компанию автомобилисту следует узнать, что такое тотал в страховании КАСКО и какую компенсации по нему можно получить.
В случае приобретения такого полиса автовладелец защищает свои интересы только от полной конструктивной гибели машины, когда она не подлежит восстановлению для дальнейшей эксплуатации.
При этом утрата автомобиля в результате угона страховой компанией компенсироваться не будет. Если машину после ДТП можно восстановить, все ремонтные работы оплачивает собственник.
У страховки от тотала есть свои подводные камни. Например, в процессе оценки транспортного средства после ДТП между автовладельцем и страховой компанией могут возникнуть разногласия по поводу определения грани между полной конструктивной гибелью и возможностью восстановления. Некоторые страховые компании пытаются снизить размер выплаты компенсации путём вычета стоимости уцелевших запасных частей. В этом случае у страхователя есть право обратиться в судебные органы и добиваться полного возмещения. В тексте договора также содержится пункт, предусматривающий амортизационный износ автомобиля, когда размер компенсации с каждым месяцем постепенно снижается.
Страховка от хищения ТС
Полис КАСКО только от угона предполагает выплату компенсации лишь в случае хищения автомобиля, когда его местонахождение не известно, а собственник подал заявление в полицию. Возмещение владелец похищенной машины сможет получить только через два месяца, если розыскные мероприятия правоохранительных органов не приведут к положительному результату.
В случае обнаружения автомобиля после выплаты компенсации дальнейшие события могут происходить по двум сценариям:
- страхователь возвращает полученную сумму;
- страховая компания забирает машину, становится её собственником и распоряжается ею по своему усмотрению.
Особенности полиса КАСКО от тотала и угона
Перед оформлением “КАСКО тотал+угон” следует внимательно изучить договор и узнать, что в него входит.
Стоимость такого полиса составляет примерно 65% от цены полной страховки.
Компенсация убытков выплачивается только в случае:
- угона автомобиля;
- полной конструктивной гибели.
В первой ситуации условием для получения возмещения является подача заявления в полицию о совершённом преступлении, заведение уголовного дела и объявление машины в федеральный розыск.
Основанием для отказа в компенсации материального ущерба в зависимости от правил определённой страховой компании могут послужить следующие моменты:
- преступление совершено в результате невнимательности водителя (не закрыл двери, оставил ключ в замке зажигания, не активировал охранную систему и т. п.);
- несоблюдение условий хранения автомобиля;
- преступление совершено за пределами России;
- отсутствует полный комплект ключей;
- машина не была возвращена арендатором;
- вместе с автомобилем утеряны документы на него.
Конструктивная гибель автомобиля подразумевает, что транспортное средство полностью уничтожено или на его восстановление необходимо потратить более 60-80% от реальной стоимости. Страховой случай может наступить в результате:
- дорожно-транспортного происшествия;
- пожара или взрыва;
- стихийного бедствия;
- затопления;
- падения тяжёлых объектов;
- противоправных действий злоумышленников.
Тотальная гибель автомобиля должна быть подтверждена документами из ГИБДД, МЧС или полиции – в зависимости от причины произошедшего. Возмещение происходит гораздо быстрее, чем при угоне. Компенсация не выплачивается, если:
- причиной уничтожения автомобиля стали действия его собственника, совершенные в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- машиной управлял водитель, данные которого не внесены в полис;
- уничтожение ТС произошло за пределами России.
Требования к транспортному средству
Страховка автомобиля только от угона и полной гибели оформляется при соблюдении ряда требований, предъявляемых как водителю, так и ТС:
- Максимальный возраст авто устанавливается в диапазоне 7-12 лет.
- СК может выдвинуть свои требования к возрасту и стажу водителей, допущенных к управлению. Водитель-новичок 23-25 лет имеет высокие шансы получить отказ в оформлении КАСКО.
- На машине должно быть установлено охранно-противоугонное оборудование. Некоторые компании требуют наличия системы спутникового мониторинга и поиска транспортного средства.
- Если страхуемая машина по статистике правоохранительных органов находится в группе риска самых угоняемых моделей, это может повысить стоимость полиса на 15-20%.
- Наличие парктроников, камер заднего вида и видеорегистраторов обычно страховщиками приветствуется, поскольку эти устройства облегчают управление автомобилем и могут подтвердить, что авария не была спровоцирована умышленно.
- Хранение автомобиля на охраняемой стоянке или в гараже может существенно снизить стоимость полиса. Но, если ТС угонят со стоянки возле магазина или перед подъездом, у страховой компании появится основание отказать в выплате компенсации.
Территория действия страховки
По КАСКО угон и полная гибель автомобиля страхуется только при нахождении ТС в пределах России. Для зарубежных поездок необходимо приобрести дополнительный полис.
Где оформить КАСКО от тотала и угона
Выплаты по КАСКО – это серьёзные финансовые затраты, поэтому при выборе страховщика следует обратить внимание на крупные и проверенные годами компании. Вот некоторые из них;
- “Росгосстрах”;
- “АльфаСтрахование”;
- “Ингосстрах”;
- “Страховой Дом ВСК”;
- “Ренессанс”;
- “Тинькофф”.
Полис каждой компании имеет свои особенности. Например, по условиям “Ингосстраха” полная конструктивная гибель машины наступает, если она получила ущерб, равный или более 75% своей стоимости. Все уцелевшие детали переходят в собственность страховщика. Если полис оформлен в “Тинькофф”, возмещение можно получить уже при ущербе 65%, а все сохранившиеся агрегаты машины её собственник может оставить у себя.
Порядок оформления полиса
Оформить КАСКО через интернет можно только на новые автомобили. Но не все компании предоставляют такую возможность, поэтому для приобретения полиса необходимо лично обратиться в офис страховщика со своим паспортом и документами на транспортное средство. Машину следует предоставить в чистом виде сотрудникам СК для осмотра и фотографирования.
Как рассчитать стоимость полиса
На сайте каждой компании, занимающейся автострахованием, можно найти онлайн-калькулятор и предварительно рассчитать стоимость КАСКО тотал+угон на основе следующих данных:
- возраст автомобиля, марка, модель и его оценочная стоимость;
- размер страховой суммы (не может превышать стоимость машины);
- стаж водителя (чем меньше, тем дороже КАСКО);
- наличие франшизы – части ущерба, которая должна возмещаться за счёт страхователя;
- наличие охранных и поисковых систем.
Калькулятор на сайте страховщика даёт только приблизительную сумму, а окончательная стоимость полиса будет определена после осмотра автомобиля и изучения документов водителя.
Стоимость КАСКО от тотала и угона составит 5-6% от стоимости машины.
А если выбрать полную страховку, придётся заплатить уже 8-10%.
Заключение
Полис КАСКО от угона и полной гибели транспортного средства – это надёжный способ защититься от больших убытков, когда вы получите денежную компенсацию за безвозвратно потерянный автомобиль. Однако для этого необходимо выполнить все условия страховщика.
Приобретение и монтаж противоугонной системы требует дополнительных затрат. Вполне возможно, что разногласия по вопросу наступления конструктивной гибели придётся решать в суде. Самый серьёзный недостаток КАСКО – необходимость ждать компенсацию в течение двух месяцев.
Страхование это компромисс между собственным страхом и жадностью. Каждый сам решает на какую сумму за застраховаться. Но добровольно отдавать 30 тысяч за машину, которая стоит 400 я бы не стал.