В современном мире трудно представить себе ситуацию, где наличие машины считалось бы излишней роскошью, поскольку интенсивный график работы и повседневной рутины требует скорости и удобства передвижения. Планируя покупку собственного автомобиля, пусть даже отечественного и подержанного, необходимо иметь в распоряжении определённую сумму сбережений, которой могут похвастаться далеко не все граждане. В этом случае эффективным источником получения необходимых финансовых ресурсов может стать автокредит в банке УралСиб.
О банках, где можно взять кредит на авто
На сегодняшний день услуга автокредитования не распространена повсеместно из-за высоких рисков, связанных с предметами залога по ссуде. Тем не менее многие банки страны готовы предоставить клиентам финансирование на покупку авто на разных условиях. Условия в некоторых из них представлены в таблице.
| Банк | Ставки, от,% | Первоначальный взнос, от,% | Макс. срок кредитования, лет | Максимальная сумма, млн рублей |
|---|---|---|---|---|
| Татсоцбанк | 10,5 | 15 | 5 | 6 |
| Центр-Инвест | 9,5 | 10 | 7 | 3,5 |
| Локо | 11,4 | 15 | 7 | 3 |
| Зенит | 10,4 | 0 | 7 | 6,5 |
| Связь | 14,5 | 20 | 5 | 6 |
| ЮниКредит | 5,17 | 0 | 7 | 8 |
| Сбербанк | 13,0 | 15 | 5 | 5 |
| Уралсиб | 9,9 | 20 | 5 | 3 |
О программах автокредитов банка УралСиб
Для выбора оптимальной программы кредитования заёмщикам рекомендуется ознакомиться с альтернативными вариантами получения финансирования. Основными критериями, которые оказывают наибольшее воздействие на выбор клиентов при рассмотрении кредитных продуктов, являются величины авансового платежа и процентной ставки, а также размер доступного финансирования и продолжительность использования ссудных средств. Рассмотрим основные программы автокредитования от УралСиба в таблице.
| Программа | Ставка, от,% | Первоначальный взнос, % | Срок кредитования, лет | Доступная сумма, тыс. рублей | |
|---|---|---|---|---|---|
| Автопартнёр | Новое авто | 9,9 | от 20 | до 5 | от 100 до 3000 |
| Подержанное авто | 12,5 | ||||
| Стандартный | 14,7 | от 80 до 3000 | |||
| СКАЗКА - без КАСКО | 13,9 | от 80 до 3000 | |||
| На новое авто LADA | 14,7 | от 80 до 3000 | |||
| На новое авто FAW | 13,5 | от 80 до 3000 | |||
Из таблицы видно, что условия автокредита в УралСиб банке ориентированы на финансирование покупки машин различных ценовых категорий как иностранного, так и отечественного производства. Тем не менее, если большинство программ позволяют приобретать подержанные автомобили иностранного производства, то подобные транспортные средства отечественного автопрома возможно купить лишь по программе «Стандартный».
Программы, предназначенные для покупки авто марок LADA и FAW, ориентированы исключительно на финансирование новой техники.
Подержанные автомобили иностранного автопрома могут стать предметом залога при оформлении автокредита по программам «Автопартнёр», «Стандартный» или « Сказка – без КАСКО». Подержанный автотранспорт может стать хорошим решением для клиентов, которые привыкли часто менять авто и не хотят тратить на его приобретение значительные суммы.
Качество отечественной автотехники в последние годы возросло, что делает её отличным аналогом некоторых зарубежных марок, особенно если средств на покупку последних не хватает. Кроме того, приобретая транспортные средства производства отечественного автопрома, клиенты имеют возможность воспользоваться льготными программами и сэкономить значительные суммы.
О программе льготного автокредитования
Программы льготного кредитования, как правило, осуществляются с использованием государственной поддержки и направлены на то, чтобы сделать автотранспорт более доступным для всех категорий граждан. В УралСиб банке действует специальная программа Lada Finance, которая даёт возможность заёмщикам приобрести новые автомобили LADA в специализированных салонах на льготных условиях. При этом для оформления кредитного договора клиентам не нужно привлекать поручителей или платить какие-либо комиссии.
О требованиях к заемщику
Наличие жёстких требований к заёмщикам значительно осложняет процесс заключения кредитных договоров и делает недоступным финансирование для тех клиентов, которые не соответствуют установленным возрастным, имущественным, трудовым и прочим критериям банковских организаций. Как правило, банки используют подобные ограничения для минимизации собственных рисков, связанных с возможным уклонением дебиторов от погашения задолженности, а также снижения платёжеспособности клиентов, что может привести к задержкам платежей или их неполной компенсации.
Подавая заявку на получение ссудных средств в УралСиб банк, важно ознакомиться с основными требованиями, которые применяются в данном финансовом учреждении к потенциальным заёмщикам, чтобы объективно оценивать собственные шансы на заключение сделки. Рассмотрим основные критерии оценки клиентов кредитными экспертами банка УралСиб, представленных в таблице.
| Критерий | Требуемое значение |
|---|---|
| Минимальный возраст, лет | 21 |
| Максимальный возраст, лет | 65 |
| Гражданство | РФ |
| Регистрация в регионе присутствия банка | Постоянная или временная |
| Продолжительность регистрации на момент подачи заявки, месяцев | Не менее 6 |
| Стаж на последнем месте работы, месяцев | Не менее 3 |
| Продолжительность осуществления предпринимательской деятельности, лет (для ИП) | Не менее 1 |
Из таблицы видно, что по всем программам кредитования от заёмщиков на этапе рассмотрения клиентской заявки требуется предоставление минимального количества документов. Кроме того, если водительское удостоверение отсутствует, можно использовать другой документ, в качестве которого подойдёт:
- загранпаспорт;
- военный билет;
- свидетельство участника системы пенсионного страхования;
- удостоверение офицера и т. д.
Для подписания кредитного договора от клиента потребуется предоставить в банк:
- договор купли-продажи авто;
- копию паспорта транспортного средства;
- счёт на оплату авто;
- документы, подтверждающие осуществление авансового платежа;
- договор страхования автомобиля;
- квитанцию об оплате страховой премии.
О порядке оформления
Поданная на рассмотрение кредитным экспертам банка УралСиб заявка анализируется в течение одного рабочего дня, после чего выносится решение о выдаче ссудных средств или отказе клиенту в финансировании. Для экономии собственного времени и максимального упрощения процедуры осуществления сделки, заёмщикам рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:
- Ознакомиться с условиями кредитования и выбрать наиболее выгодный вариант финансирования.
- Определиться с автомобилем, покупка которого планируется, и получить счёт на его оплату, а также заверенную штампом автосалона копию паспорта транспортного средства для последующей передачи данных документов в банк.
- Оплатить аванс, оформить страховой полис для защиты авто от утраты и всех видов повреждения.
- Заключить договор залога и подписать кредитный договор.
- Зарегистрировать приобретённое транспортное средство в ГИБДД.
- Предоставить менеджерам банка оригиналы паспорта автомобиля и его страхового полиса.
- Перевести остаток денежных средств на счёт продавца.
О расчете и оформлении онлайн
При оформлении ссуды важно объективно оценивать собственные финансовые возможности во избежание неплатёжеспособности, которая может привести не только к накоплению долгов, но и к потере имущества, оформленного в качестве залога. Ознакомиться с основными параметрами платежей по кредиту заёмщики могут не только в банковском отделении, но и онлайн на сайте УралСиб банка, что позволяет существенно сэкономить время.
Для составления автоматического расчёта платежей по кредиту удобно использовать онлайн-калькулятор. Чтобы получить быстрый доступ к расчётному сервису, достаточно выбрать понравившуюся программу кредитования, нажав «Оформить заявку». Далее, следует перейти во вкладку «Экспресс-расчёт параметров ссуды», после чего можно приступать к вычислениям.
При заполнении онлайн-формы калькулятора следует указать:
- Тип авто (новое или б/у).
- Валюту ссуды.
- Стоимость автомобиля, желаемый размер первоначального взноса, а также предпочтительный срок кредитования.
На основе введённых данных онлайн-калькулятор вычислит ставку по займу, а также сформирует основные результаты расчёта, среди которых:
- Размер ссуды.
- Сумма ежемесячных платежей и т.д, как показано на рисунке.
Подать заявку на получение финансирования для покупки авто в онлайн-режиме клиент может через электронную форму, расположенную ниже калькулятора, как показано на рисунке.
Для успешной отправки заявки на кредит потенциальному заёмщику следует указать свои основные биометрические и контактные данные, а также дать согласие на обработку персональных данных, поставив необходимую отметку в соответствующем поле электронной формы. После заполнения всех граф формы и прохождения идентификации через СМС заявка может быть направлена на обработку.
Об оплате автокредита
На размер переплаты по кредиту преимущественно влияет размер процентной ставки. Наличие дополнительных комиссий и платежей способно также существенно увеличить эту сумму. Таким образом, для экономии собственных средств многие клиенты часто обращаются к бесплатным способам покрытия задолженности по займу:
- внесение налички в кассу непосредственно в офисах банка кредитора;
- использование банкоматов и платёжных терминалов УралСиб банка с функцией приёма наличных средств (но не более 15 тыс. рублей за одну операцию);
- оплата через систему интернет-банкинга.
Кроме того, заёмщиками используются и другие способы внесения ежемесячных платежей, среди которых:
- пополнение кредитного счёта при помощи системы «Золотая Корона» или терминалов «Элекснет»;
- перевод денег на кредитный счёт в УралСиб банке со счёта клиента, открытого в другом банке;
- пополнение через банкоматы и платёжные терминалы других банков;
- платежи через электронные платёжные системы;
- оплата через “Почту России” и т. д.
Во избежание просрочек платежей необходимо не только своевременно и в полном объёме осуществлять ежемесячные взносы, но также учитывать срок зачисления денежных средств на кредитный счёт в зависимости от использования того или иного способа перевода денег.
О досрочном погашении
Процедура досрочного погашения задолженности по автокредиту в Уралсиб банке достаточно проста и не влечёт необходимости оплаты комиссий. Для того чтобы частично или в полном объёме рассчитаться с банком-кредитором, достаточно за 15 дней до момента предполагаемого платежа направить в финансовое учреждение заявление с уведомлением о предстоящем переводе денег на кредитный счёт.
Если полное досрочное погашение займа предполагает одновременную выплату остатка задолженности по процентам и телу кредита с последующим закрытием счёта и прекращением дальнейшего начисления процентов за пользование ссудными средствами, то частичное погашение позволяет заёмщикам лишь выбирать между сокращением периода кредитования (что способствует сокращению размера переплаты) либо уменьшением финансовой нагрузки в виде ежемесячных платежей.
О рефинансировании
К услуге рефинансирования займов дебиторы, как правило, обращаются в том случае, если хотят воспользоваться более выгодными условиями кредитования, объединить несколько ссуд в одну или избавиться от риска потери объекта залога. УралСиб банк предоставляет клиентам привлекательную программу рефинансирования различных типов займов под 11,4%, однако она является недоступной для заёмщиков, которые уже оформили автокредит в данном финансовом учреждении.
При необходимости, получить рефинансирование для покрытия задолженности по автокредиту клиенты УралСиб банка могут во многих финансовых учреждениях страны, что даст возможность вовремя рассчитаться с банком-кредитором, сохранив приобретённый автомобиль, выступающий предметом залога. Кроме того, воспользовавшись услугой рефинансирования автокредита по схеме Trade-in, заёмщики получают возможность избавиться от авто с пробегом, использовав его для оплаты первоначального взноса или оставшейся части задолженности, после чего за счёт суммы рефинансирования приобрести новое транспортное средство. Рассмотрим условия рефинансирования, существующие в наиболее известных банках страны, в таблице.
| Банк | Ставки, от,% | Срок кредитования, лет | Максимальная сумма, млн рублей |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 11,5 | до 7 | 3 |
| Россельхоз | 10,5 | 5 | |
| Росбанк | 12,0 | 3 | |
| ЮниКредит | 18 | 6,5 | |
| ВТБ24 | 12,5 | 5 |
О плюсах и минусах
Автокредитование достаточно распространено среди отечественных финансовый учреждений, однако данный банковский продукт требует особо тщательного подхода со стороны как кредитных экспертов, так и заёмщика, поскольку риски, связанные с эксплуатацией автотранспорта довольно значительны. Оплата авансового платежа, страхование машины, её регистрация, технический осмотр и прочие расходы, которые ложатся на плечи покупателей, обуславливают необходимость выбора наиболее выгодных условий кредитования, что позволит приобрести авто без существенной переплаты. Рассмотрим основные сильные и слабые стороны, которые имеет автокредитование в банке УралСиб в таблице.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Привлекательные процентные ставки | Наличие требований к месту и продолжительности регистрации заёмщика |
| Наличие возможности приобрести и оформить авто в собственность близкого родственника | Отсутствие возможности получения финансирования без осуществления первоначального взноса |
| Возможность включения страховой премии за первый год действия полиса в размер ссуды | |
| Отсутствие требований к общему стажу клиента | Необходимость выплаты неустойки в случае просрочки платежей |
| Широкий возрастной диапазон потенциальных заёмщиков | Отсутствие долгосрочных программ кредитования сроком более 5 лет |
| Небольшое количество документов, которые требуются для получения одобрения заявки | Необходимость подтверждения целевого использования средств путём предоставления договора купли-продажи |
| Наличие множества способов компенсации задолженности без дополнительных комиссий |
Из таблицы видно, что автокредит в УралСибе не имеет существенных минусов, что делает его привлекательным для большинства заёмщиков. Кроме того, наличие множества сильных сторон автокредитования в банке УралСиб позволяет клиентам с максимальной выгодой приобретать необходимые транспортные средства.
Банк Уралсиб: Видео
