Как получить автокредит в Плюс Банке

Время чтения: 6 минут

Покупка автомобиля – дорогое удовольствие. Нередко для того, чтобы стать владельцем железного коня, людям приходится подолгу откладывать деньги. Ускорить процесс покупки поможет автокредит. Одним из финансовых учреждений, которые активно участвуют в финансировании покупки автомобилей, является Плюс Банк. Автокредит в Плюс Банке пользуется огромной популярностью среди населения.

Какие банки выдают кредиты на авто

На рынке автокредитов все банки условно можно разделить на три типа:

• Специализирующиеся на автокредитах. У них очень много программ кредитования – как стандартных, так и специализированных, есть договоры с автосалонами и автопроизводителями, благодаря чему покупка определенных марок и моделей в кредит становится еще доступнее (Cetelem, Совкомбанк и другие).
• Финорганизации, у которых есть программы автокредитования, но они не акцентируют на них особого внимания, активнее развивая другие направления. Для этих финансовых учреждений свойственно ограниченное количество предложений по покупке автомобилей в кредит (Газпромбанк) или вообще подобные программы отсутствуют (Сбербанк).
• Банки, которые специализируются исключительно на автокредитах. Они тесно связаны с конкретными автопроизводителями, поэтому их усилия сконцентрированы на финансировании покупок определенных марок машин (“Мерседес-Бенц Банк РУС”, “Фольксваген Банк РУС”).

Стандартные условия автокредитования в Плюс Банке

Автокредит в Плюс Банке предоставляет возможность приобрести понравившийся автомобиль в день обращения. Решение о кредитовании принимается здесь в течение всего одного часа.

Что влияет на размер процентных ставок

Размер оплаты по кредиту зависит от уровня платежеспособности потенциального заемщика, который определяется на основании поданных документов и информации, указанной в анкете, а также программы кредитования. Кроме того, на уровень процентной ставки оказывает влияние размер первоначального взноса: чем он больше, тем меньше оплата по кредиту:

Стандартные уровни процентных ставок увеличиваются на 1 п.п., если не выполняется одно из следующих условий:

• Физическое лицо, которое приобретает авто, будет не первым его владельцем.
• Год выпуска машины не совпадает с годом заключения кредитного соглашения на 1 год.

Данные условия касаются покупки легкового автомобиля или коммерческого авто иностранного производства по программе «АвтоПлюс».

По другой программе – «ДилерПлюс» – действует несколько иная градация процентных ставок, которая также зависит от размера первоначального взноса и возраста авто. Так, кредит на покупку новых транспортных средств обойдется клиенту при внесении аванса:

• от 0 до 49,99 % – в 16,7 % годовых;
• от 50 % – в 16,2 % годовых.

Сумма и сроки автокредитов в Плюс Банке

Размер кредита зависит от величины первоначального взноса. Если заемщик внес не более 10 % стоимости транспортного средства, тогда на покупку легкового автомобиля в автосалоне ему больше 800 тыс. руб. не дадут.

Если аванс больше – от 10 до 30 %, тогда верхний предел автокредита установлен на отметке в 1,5 млн руб. Если же заемщик имеет возможность заплатить за автомобиль своими деньгами больше 30 %, тогда банк может увеличить сумму кредита до 4 млн руб.

При этом следует иметь в виду, что кредитование слишком возрастных транспортных средств, которые на момент погашения кредита будут старше 15 лет, ограничивается суммой в 500 тыс. руб.

При желании клиента в сумму автокредита Плюс Банк может включать :

• стоимость дополнительного оборудования;
• полис КАСКО;
• полис личного страхования;
• услуги, связанные с владением, пользованием и распоряжением авто.

При покупке автомобиля у официального автодилера размер кредита на оплату страховых услуг не может превышать 23 % стоимости машины.

Какие программы автокредитования действуют в Плюс Банке и их условия

Линейка автокредитов в Плюс Банке представлена четырьмя продуктами:

• «АвтоПлюс» – эта программа рассчитана на клиентов, которые желают приобрести машину у физического или юридического лица. Причем необязательно легковую – с помощью этой программы можно стать владельцем коммерческого авто категории D.
• «ДилерПлюс» – эта программа подойдет людям, которые хотят приобрести новый автомобиль в автосалоне официального дилера.

Ниже в таблице указаны стандартные условия автокредитования в Плюс Банке:

Наименование программы	Сумма, руб.	Срок, мес.	Ставка, %	Аванс, %
АвтоПлюс	30 тыс .- 4,5 млн.	12 - 84	от 20	от 0
АвтоДилер	30 тыс. - 3,5 млн.	12 - 60	от 17,2	от 0

Какие требования выдвигает Плюс Банк при выдаче автокредита

Получить автокредит в этом финансовом учреждении сможет не каждый клиент. Как и другие участники рынка, Плюс Банк заинтересован в привлечении добросовестных заемщиков, которые будут своевременно выполнять свои обязательства. Чтобы отсеять часть физлиц, которые, по мнению кредитора, не смогут погашать кредит, были утверждены следующие критерии для потенциального заемщика:

• российское гражданство;
• на момент обращения клиенту должно уже исполнится 21 год, а на дату окончательного погашения возраст не должен превысит 65 лет;
• минимальный стаж работы у текущего работодателя – 3 месяца.

Ну и, разумеется, банк не рассмотрит заявку на автокредит, если у клиента есть в наличии просроченная задолженность или уровень его доходов не позволит обслуживать задолженность.

При этом здесь весьма лояльное, по сравнению с другими банками, отношение к месту регистрации и проживания заемщика: Плюс Банк не интересует регион, главное – чтобы этот населенный пункт был на территории России.

Преимуществом Плюс Банка также является отсутствие требования заключать договор поручительства, что существенно упрощает процесс оформления займа.

Однако банк устанавливает собственные требования к предмету обеспечения. И если с новыми автомобилями все понятно – к ним претензий нет, то для подержанных Плюс Банк установил следующие возрастные ограничения:

• не более 15 лет на дату погашения – для машин отечественного производства;
• не старше 20 лет на дату окончательной выплаты обязательств – для авто, произведенных за границей.

Какие нужны документы для оформления автокредита

Решение о предоставлении автокредита принимается на основании документов, поданных потенциальным заемщиком. Перечень бумаг небольшой:

• Паспорт.
• Второй документ, удостоверяющий личность, на выбор:
  • загранпаспорт,
  • водительские права,
  • военный билет.

Если желаемая сумма кредита превышает 1,5 млн рублей, физлицу придется представить:

• Документ, подтверждающий наличие дохода:
  • справку по форме 2-НДФЛ/банка,
  • выписку из зарплатного счета,
  • справку о пенсии,
  • налоговую декларацию и т.д.
• Документ, подтверждающий трудовую занятость:
  • копию или выписку из трудовой книжки,
  • копию трудового контракта и т.п.

Порядок оформления автокредита в Плюс Банке

Подать документы на автокредит в Плюс Банке можно непосредственно в его офисе или в автосалоне-партнере. Собственно, процедура стандартная и состоит из следующих этапов:

1. Выбор автомобиля.
2. Сбор и подача документов. Это не займет много времени, если сумма кредита менее 1,5 млн рублей. Если же сумма займа больше, придется посетить работодателя, чтобы взять справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки.
3. Заполнение анкеты-заявления на кредит. Здесь главное – не спешить и внести верно и без ошибок всю информацию о себе.
4. Принятие решения. В Плюс Банке решение о кредитовании принимается в среднем за 1 час, так что автокредит можно оформить в день подачи документов.
5. Оплата первоначального взноса.
6. Заключение с продавцом договора купли-продажи.
7. Регистрация автомобиля на нового владельца.
8. Заключение кредитного договора, договора залога и при желании клиента – договоров страхования.
9. Перевод денег на счет продавца.

Расчет и оформление автокредита онлайн

Прежде чем собирать документы и отправляться в банк, потенциальному заемщику следует убедиться в том, сможет ли он своевременно вносить ежемесячные платежи. Сделать это довольно просто с помощью онлайн-калькулятора. К сожалению, на странице Плюс Банка такой полезной опции нет. Но расстраивается не стоит – сделать расчет можно, воспользовавшись любым другим доступным онлайн-калькулятором в интернете. Главное – помнить о том, что график погашения в Плюс Банке аннуитетный (ежемесячно равными частями).

Что касается удаленного оформления автокредита, то сделать это не удастся – банк принимает документы только в своих отделениях. Однако можно отправить с сайта заявку на консультацию.

В заявлении потребуется указать свой номер телефона, имя, время, когда лучше звонить, а также изложить суть вашего вопроса.

Разновидности страхования при оформлении автокредита в Плюс Банке

С целью снижения риска невозвращения автокредита финансовое учреждение предлагает клиенту воспользоваться следующими программами страхования, плату за которые можно включить в сумму кредита:

1. Страхование предмета обеспечения – предусматривает оформление полиса КАСКО. Выгодоприобретателем по этому договору является Плюс Банк. Иными словами, в случае угона, хищения или повреждения автомобиля страховая компания выплачивает банку страховку в счет погашения задолженности.
2. Личное страхование – клиенту предлагают застраховать случай смерти, постоянной потери трудоспособности по причине несчастного случая, а также временную или постоянную потерю трудоспособности вследствие болезни.
3. Коллективное страхование – так же, как и личное, разделяется на две аналогичные программы.

Все программы страхования являются добровольными, и их наличие или отсутствие не влияет на решение о выдаче автокредита.

Способы погашения долга

Возможностей погашать автокредит в Плюс Банке у заемщиков довольно много, но, к сожалению, не все они бесплатные. В частности, чтобы своевременно выполнять свои обязательства, клиенты могут осуществлять платежи:

• Непосредственно через кассу в отделении банка.
• Через терминалы партнеров банка:
  • TelePay,
  • Amigo,
  • “Евросеть”,
  • салоны связи “ИОН”, “Артэкс-Мобайл”,
  • терминалы “Киберплат”.

Это бесплатные варианты погашения. Кроме того, чтобы внести ежемесячный платеж, можно воспользоваться следующими платными способами:

• в салонах “Евросеть”, “Билайн” и МТС – 1 %, минимум 50 рублей;
• переводом из других банков – в зависимости от тарифов банка-отправителя платежа;
• в отделениях “Почты России” – 1,9 %, минимум 50 рублей;
• через терминалы QIWI и “Рапида” – от 1 %.

Досрочное погашение автокредита в “Плюс Банке”

Выплачивать автокредит можно в соответствии с графиком погашения или быстрее. Последний вариант имеет некоторые преимущества, ведь таким образом можно уменьшить переплату. Все зависит от наличия свободных денег у заемщика.

Досрочно погашать кредит в Плюс Банке можно:

• частично – ограничения по сумме отсутствуют, и комиссия за операцию не удерживается. Однако следует учесть, что внести платеж можно в любой день, в течение первых 30 после заключения договора. В дальнейшем досрочное погашение будет осуществляться только в даты очередного платежа по графику;
• полностью – закрыть кредит можно в любое время.

В заключение

Плюс Банк неслучайно считается одним из ведущих игроков на рынке автокредитования. Он может похвастаться широким спектром кредитных программ, с помощью которых получится приобрести как новые, так и подержанные автомобили, причем вовсе не обязательно у официального автодилера. Немаловажными преимуществами банка также являются:

• отсутствие первоначального взноса;
• принятие решения на основании минимального пакета документов;
• скорость рассмотрения заявки;
• отсутствие необходимости приводить поручителей;
• ненавязывание страховок;
• отсутствие привязки заемщика к конкретному региону.

Что касается недостатков, то к ним можно отнести высокий уровень процентных ставок, а также отсутствие в активе банка льготных программ автокредитования с господдержкой.