Еще не так давно банки оформляли кредит на покупку авто не более чем на 3 года. Так они обеспечивали безопасность предоставленных в долг денежных активов. Однако сегодня финансовые учреждения практикуют более лояльный подход к решению проблем заемщиков, вследствие чего сроки пользования ссудой увеличились. Для большинства клиентов автокредит на 7 лет является более комфортным. При этом столь негативный фактор, как переплата, теряет актуальность на фоне небольшой нагрузки на семейный бюджет, создаваемой меньшими ежемесячными платежами.
Основные условия предоставления автокредита на 7 лет
В данном сегменте отечественного финансового рынка работает довольно много банков. Конечно, условия их автокредитных 7-летних программ отличаются, но есть и общие черты. Основные из них следующие:
- необходимость внесения первоначального взноса (ПВ);
- большинство банков, одалживая деньги, требуют застраховать приобретаемое транспортное средство (ТС);
- купленная машина выступает в качестве залогового обеспечения автозайма, поэтому ее нельзя дарить, продавать и менять до тех пор, пока долг не будет выплачен;
- распоряжаться заемными средствами по своему усмотрению гражданин не может – вся сумма ссуды перечисляется на счет продавца ТС.
Помимо этого, банки настаивают на том, чтобы заемщик застраховал свое здоровье и жизнь. В случае отказа проценты по кредиту будут увеличены на 1-2 п.п.
Требования, предъявляемые банками к клиенту
Финансовые учреждения выдвигают к потенциальному заемщику ряд следующих стандартных требований:
- возрастной ценз – не моложе 21 года (на день оформления договора кредитования) и не старше 65 лет (на момент полного погашения задолженности). В некоторых банках эти цифры могут отличаться соответственно в меньшую (от 18 лет) или большую (до 75 лет) сторону. В частности, автокредит 18-летним гражданам предоставляет Россельхозбанк, а вот в Сбербанке ссуду на покупку машины могут взять россияне, возраст которых на момент закрытия договора автозайма будет приближаться к 75 годам.
- наличие постоянного места трудоустройства и стабильного дохода;
- трудовой стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев;
- российское гражданство;
- регистрация в административно-территориальной единице присутствия отделения банка.
И, конечно же, рассчитывать на получение автозайма с 7-летним сроком погашения долга могут лишь граждане, имеющие положительную кредитную историю.
Где можно взять автокредит на 7 лет и на каких условиях
В настоящее время найти финансовую организацию, предоставляющую автокредит на 7 лет, особого труда не составляет. Однако следует иметь в виду, что размещенные на ее сайте цифры относительно суммы займа – максимально и минимально возможные. При определении окончательного значения этого параметра практикуется индивидуальный подход к каждому заемщику. Кроме того, банки, выдающие автокредиты на 7 лет, могут не требовать внесения ПВ.
Рассмотрим предложения ведущих кредитных учреждений, работающих в данном сегменте финансовых услуг, подробнее.
Банк ВТБ 24
По состоянию на начало 2024 года в данном учреждении действовали 4 программы автокредитования сроком до 7 лет: 2 базовые и 2 специальные. Их параметры представлены в следующей таблице:
| Программа | Максимальная сумма кредита, рубли | Ставка, % | Первоначальный взнос, % |
|---|---|---|---|
| «АвтоПривилегия» | 7 млн | От 10,1 | От 20 |
| Спецпрограмма на покупку авто марки Jaguar | до 9 млн | 3,2 и 7 | Этот параметр определяет значение процентной ставки: 40 % и 20 % соответствует 3,2 % и 7 % |
| Спецпрограмма на покупку авто марки Land Rover | до 9 млн | 3,2 и 7 | Данный показатель определяет значение процентной ставки: 40 % и 20 % соответствует 3,2 % и 7 % |
Автокредитование в Газпромбанке
Программа от этого банка позволяет физическим лицам купить новый автомобиль отечественного или иностранного производства. При этом приобретаемое ТС будет выступать в качестве залогового обеспечения автозайма.
Максимальный размер ссуды – 4,5 млн рублей. Процентная ставка стартует с отметки 12,75 %.
Взять автокредит в этом банке на 7 лет можно только для покупки иномарки. Возвращать деньги, полученные на приобретение продукции отечественного автопрома, заемщику придется в 3-летний срок. В отношении минимальной суммы ПВ существует следующее ограничение: если гражданин планирует купить новый автомобиль иностранного производства, достаточно провести авансовый платеж в размере 15 % стоимости этого ТС. Чтобы приобрести машину российского производства, автолюбителю необходимо внести ПВ в объеме 20 %.
Автозаем в ЮниКредит Банке
По состоянию на начало мая 2024 года это финансовое учреждение предлагает 10 базовых и 11 специальных программ автокредитования. Однако первые 7-летний срок пользования ссуженными средствами не предусматривают.
[table “106” not found /]
С параметрами специальных программ вы можете ознакомиться, изучив следующую таблицу:
| Марка приобретаемого автомобиля | Минимальный размер ПВ,% | Максимальная сумма, рубли | Ставка, % |
|---|---|---|---|
| Brilliance | 20 | 1,2 млн | 7,9 - 15,9 |
| Chery | 20 | 1,5 млн | 8,0 - 18,0 |
| Dongfeng | 20 | 1,2 млн | 4,0 - 13,0 |
| Geely | 20 | 1,5 млн | 6,1 - 17,5 |
| LIFAN | 20 | 1,5 млн | 6,0 - 16,0 |
Кредит на авто в Центр-инвест
В этом учреждении взять автокредит до 7 лет можно по программаме “Легковой автотранспорт”. При этом максимально возможная сумма займа на сайте банка не указана. Очевидно, она определяется на основе данных анализа платежеспособности потенциального клиента. Другие характеристики этой программы представлены в таблице:
| Программа | Размер ПВ, % | Ставка, % | |
|---|---|---|---|
| Легковой автотранспорт | 10 -50 | 13,5 - первые 1, 2 годы обслуживания автозайма | 14,5 - с 3 года обслуживания автокредита |
| Свыше 50 | 12,5 - первые 2 года обслуживания договора автокредитования | 13,5 - с 25 месяца обслуживания автозайма | |
Автокредитование в Плюс Банке
Данная финансовая организация предлагает 2 автокредитных продукта, которые рассчитаны до 7 лет. Их основные условия вы найдете в следующей таблице:
| Программа | Минимальный ПВ, % | Максимальная сумма, рубли | Ставка, % | Возраст ТС |
|---|---|---|---|---|
| АвтоПлюс | 0 | 4,5 млн | 20 – 23,4 | На дату закрытия договора кредитования не старше 20 лет |
| ДилерПлюс | 0 | 4,5 млн | 16,2 – 16,7 | Заем выдается на покупку нового авто. |
Для принятия решения о выдаче ссуды по любой из программ банкиры отводят себе всего 1 час.
Как оформляется автокредит на 7 лет
Данная процедура предполагает выполнение следующих действий:
- Выбор банка, в линейке продуктов которого есть услуга автокредитования сроком на 7 и более лет.
- Подача заявления. Это можно сделать в онлайн-режиме или посетив отделение финансового учреждения.
- Ожидание принятия предварительного решения.
- После одобрения кредитной заявки клиент посещает отделение банка и подает пакет требуемых бумаг.
- Ожидание окончательного решения на предмет кредитования.
- Если решение будет положительным, гражданин едет в автосалон, где выбирает автомобиль. Впрочем, подобрать подходящее ТС и автодилера можно еще до принятия банком решения о предоставлении автозайма.
- Затем следует оформление в автосалоне договора купли-продажи и получение справки-счета на оплату.
- Покупатель вносит ПВ и оформляет сопутствующие договоры: залоговый, КАСКО-страхования, страхования здоровья и жизни.
- Посещение потенциальным заемщиком банка, предоставление всех необходимых документов и заключение договора кредитования.
- Перечисление банком денежных средств на счет продавца ТС.
- Гражданин забирает машину и передает ее техпаспорт на хранение в банк.
Автокредит на 7 лет без внесения первоначального взноса
Предоставляя заемщику ссуду на 7 лет без внесения ПВ, банки сознательно идут на риск невозврата заемных средств, поскольку отсутствие собственных денежных накоплений говорит не в пользу потенциального клиента. Ведь человек, поставивший цель приобрести дорогостоящий предмет (в нашем случае автомобиль), должен уметь распоряжаться деньгами и не тратить их на сиюминутные прихоти. Не добавляет оптимизма и то, что при обслуживании автокредита нагрузка на семейный бюджет заметно возрастет. Поэтому не исключено, что гражданин физически не сможет выплатить долг.
Тем не менее автокредит без первоначального взноса на 7 лет предоставляет значительное количество банков. Чтобы вы лучше ориентировались в порядке цифр, мы собрали сведения о некоторых из них в следующей таблице:
| Банк | Программа | Максимальная сумма, рубли | Ставка, % |
|---|---|---|---|
| Хоум Кредит Банк | «Автокредит без первоначального взноса» | 1 млн | От 11,3 |
| БыстроБанк | «Подержанный автомобиль» | 1,2 млн | 13 – 24 |
| «Новый автомобиль» | 3 млн | 13 – 16,5 | |
| Балтинвестбанк | «Автокредит на новый автомобиль» | 100 тыс. – 3 млн | 15,85 - 16,85 |
Причины отказа в предоставлении автокредита
Чаще всего банки отказывают в предоставлении займа на покупку авто по причине несоответствия заемщика выдвигаемым требованиям по таким критериям, как возраст, трудовой стаж и наличие прописки.
Помимо этого, отказ можно поучить из-за:
- небольшой зарплаты;
- нестабильного дохода (если заявитель – собственник бизнеса);
- плохой кредитной истории;
- наличия открытых договоров заимствования;
- опасной профессии, редкой специальности, трудоустройства у ИП:
- несоответствия приобретаемого подержанного ТС требованиям банка к объекту залога.
Банкиры могут также отказать в выдаче кредита по результатам проверки службой безопасности финансового учреждения предоставленных заемщиком сведений, если будут выявлены существенные искажения фактов. А некоторые банки отклоняют заявку на выдачу автозайма даже в случае, если запятнанную кредитную историю имеет официальный супруг.
В заключение
В настоящее время автокредиты до 7 лет выдают многие финансовые учреждения. Причем на довольно привлекательных условиях. В частности, существуют варианты автокредитования без необходимости внесения ПВ. Программы с 7-летним сроком кредитования ориентированы в основном на покупку иномарок, что обусловлено их высокой стоимостью. Предоставляя столь продолжительный период пользования заемными средствами, банк вместе с тем уменьшает размер ежемесячных платежей по погашению ссуды. Таким образом, снижается нагрузка на бюджет кредитополучателя.
Просто и доступно: стоит ли брать кредит: Видео
