Автокредит для россиян в возрасте 18-20 лет в 2024 году

Время чтения: 5 минут

Сегодня никого не удивишь тем, что подрастающее поколение в России стремится к самостоятельной жизни. Для этого многие молодые люди начинают трудовую деятельность до момента достижения совершеннолетия. Но накопить на автомобиль к 18 годам все же трудно. Решить проблему позволил бы заём в банке. Но доступен ли автокредит с 18-20 лет в отечественных экономических реалиях в 2024 году?

С какого возраста можно взять автокредит

Предоставляя ссуду, банки стремятся получить прибыль в виде процентных начислений за период пользования клиентом деньгами. Приняв кредитную заявку, они определяют соответствие потенциального заёмщика своим требованиям. При этом обычно учитываются:

• регистрация по месту проживания;
• гражданство;
• кредитная история;
• платежеспособность и стабильность заработка;
• пол;
• возраст.

Как видно, вопрос, со скольки дают автокредит, – один из приоритетных. Хотя банковские программы, позволяющие приобрести машину, учитывают широкий возрастной диапазон (18-75 лет), найти предложение для граждан не старше 23 лет сложно. Ведь при возможной смене места трудоустройства, что для молодёжи нередкость, риски финансовых организаций возрастают. Именно поэтому обычно минимальный возраст для автокредита для девушек устанавливается на отметке 22 года, а для парней – на уровне 23 лет. Тем не менее возможность получить автозаем есть и у более молодых людей.

Условиях кредитования, если заемщик моложе 21 года

Автокредит предполагает выдачу значительных денежных средств. Поэтому для россиян, недавно достигших совершеннолетия, это лишь затрудняет одобрение заявки.

Банки минимизируют риск невозврата займа путём повышения процентной ставки на 1-3 п.п. по сравнению со стандартной программой автокредитования.

К тому же потенциальный клиент должен соответствовать требованиям кредитора. Рассмотрим их подробнее.

Требования банка к заемщику

Одним из обязательных условий выдачи займа является трудоустройство гражданина. При этом подтвердить зарплату необходимо официальной справкой.

Как известно, с 18 лет начинается призывной возраст россиян мужского пола. Поэтому, чтобы не столкнуться с ситуацией, когда заёмщик, начавший обслуживать автомобильный кредит с 18 лет, уйдёт служить в ВС РФ, финучреждения требуют, чтобы на момент получения займа молодой человек уже отбыл воинскую обязанность либо имел право на отсрочку. Плюс к юному заёмщику предъявляются стандартные требования кредиторов – начиная от российского гражданства и заканчивая наличием накоплений для выплаты первоначального взноса.

Некоторые кредитные организации выдвигают ещё одно условие: потенциальный клиент в возрасте до 21 года должен быть владельцем ликвидного имущества – движимого или недвижимого.

Максимальная сумма и срок кредитования

В этом вопросе, как показывает практика, важное значение имеет возраст заёмщика. Так, 18-летний гражданин может рассчитывать максимум на 500 тыс. рублей, при этом срок кредитования не превысит 5 лет.

Автокредит с 19 лет предоставляется на сумму до 1 млн рублей. Допустимый период пользования деньгами – не более 5 лет. Помимо банков, на выдаче подобных займов специализируются микрофинансовые организации и кредитные кооперативы. Обычно эти учреждения не настаивают на предоставлении документов, подтверждающих платежеспособность заявителя. Риски невозврата денежных средств нивелируются повышенными процентными ставками. Но от 19-летнего заёмщика они все же требуют сведения о месте трудоустройства и справку о зарплате.

Граждане в возрасте от 20 лет могут получить по автокредиту сумму до 1,5 млн руб. Срок действия договора займа обычно составляет 5 лет.

Во всех случаях в банк нужно представить стандартный пакет документов. Также обязательно оформление страховки автомобиля.

Можно ли получить кредит на автомобиль студенту

Ответ на этот вопрос положительный. Но ввиду определённых финансовых рисков условия по автокредиту для студентов могут значительно отличаться от стандартных. Например, ставка обычно составляет не менее 20% ( в среднем по России этот показатель равен 15%). Максимальная сумма кредитования – 500 тыс. рублей. Кроме того, студенту придётся заплатить значительный первоначальный взнос – до 40% от стоимости машины.

Где взять кредит на авто с 18-20 лет

Оптимальным вариантом решения проблемы приобретения машины молодыми людьми было бы участие в госпрограмме субсидирования. Однако её действие не распространяется на лиц в возрасте 18-20 лет. Но получить выгодный автозаём они всё-таки смогут. Дело в том, что допуск на участие в льготной программе получили около 2 десятков банков. В их число входят и организации, которые выдают автокредиты россиянам с 18 лет при условии наличия у них постоянной регистрации, достаточного уровня платежеспособности и стажа на последнем месте трудоустройства не менее 6 месяцев. Далее рассмотрим этот вопрос несколько подробнее.

В какие банки обращаться

Для простоты усвоения сведения представлены в табличной форме.

Банк	Первоначальный взнос, %	Ставка кредитования, %	Максимальная сумма, рубли	Цель и сроки кредитования. Особые условия
Совкомбанк	«АвтоЗаМиллион» - от 30; «АвтоКлассик» - от 15; «АвтоЭкспресс» - 0	«АвтоЗаМиллион» - от 13,9; «АвтоКлассик» - от 15,2; «АвтоЭкспресс» - от 15,75	«АвтоЭкспресс» - 2,5 млн;  «АвтоЗаМиллион» и «АвтоКлассик» - 4,9 млн	Покупка нового автомобиля отечественного или иностранного производства. Срок кредитования  - от полугода до 6 лет
Газпромбанк	«Автокредитование» - от 15, если приобретается автомобиль иностранного производства у партнёра банка; от 20 - во всех других случаях	При сроке кредитования: 6-12 месяцев – 12,75; 1–3 года – 13; 3-5 лет – 13,75; 5-7 лет – 14,75	4,5 млн	Новые автомобили отечественного и иностранного производства. Срок действия договора при покупке отечественного авто – 3 года, иномарки – 7 лет. Минимальный возраст заёмщика – 20 лет
Центр-инвест	При покупке: подержанного или нового коммерческого автотранспорта – от 20; подержанного или нового легкового автотранспорта  - от 10; по «Автокредиту 9,5% годовых» - от 50	9,5-14,25	1,5 млн	Автомобиль любой марки (подержанный или новый), приобретаемый в автосалоне. Минимальный возраст заёмщика – 18 лет
Московский Кредитный Банк	нет (потребительский кредит)	10,9	3 млн	На любые цели

Процедура оформления автокредита

Молодёжь оформляет автокредит по стандартной схеме:

1. Выбор банка с подходящими условиями.
2. Подбор автомобиля.
3. Посещение отделения финансового учреждения для подачи пакета необходимых документов.
4. Ожидание решения банка о выдаче ссуды.
5. После одобрения кредитором заявки подписывается договор с продавцом ТС.
6. При необходимости выплачивается первоначальный взнос.
7. Приобретается страховой полис.
8. С банком заключается кредитное соглашение.
9. Деньги переводятся на счёт продавца.

После этого покупатель забирает приобретённую машину.

Перечень необходимых документов

Гражданин в возрасте 18-20 лет для получения автокредита подаёт в банк:

• заявление;
• гражданский паспорт с отметкой о регистрации;
• паспорт супруги/га, если заявитель состоит в официальном браке;
• аттестат из школы;
• документы, удостоверяющие личность поручителей молодого заёмщика;
• справки о доходах поручителей;
• водительское удостоверение;
• трудовую книжку и копии страниц с мокрой печатью предприятия-работодателя;
• заверенную работодателем копию трудового соглашения или справку 2-НДФЛ за последние полгода;
• предварительный договор с автосалоном о купле-продаже ТС или техпаспорт автомобиля.

Кредит на авто с авансовым платежом и без него

Сумма первого взноса зависит от условий конкретной программы автокредитования. Обычно он составляет порядка 20-30% от цены приобретаемого ТС. Проведение авансового платежа заёмщиком свидетельствует о его достаточной платежеспособности.

С учётом вышесказанного становится понятно, почему автокредиты без первоначального взноса предоставляются на менее выгодных для клиента банка условиях. Увеличивая процентную ставку и сокращая срок действия договора займа, финансовая организация минимизирует риск возникновения убытков в случае, если заёмщик не сможет выплатить всю задолженность по ссуде.

Оформить автокредит без первоначального взноса есть смысл, если автомобиль планируется использовать в бизнесе.

Существуют и другие факторы, при которых заём без авансового платежа становится выгодным для заемщика. Ознакомиться с ними вы можете, прочитав статью «Автокредит без первоначального взноса».

Автокредит без справки о доходах

Получить автозаем без подтверждения доходов молодые люди смогут, если:

• Подпишут договор кредитования с банком-участником госпрограммы субсидирования. Это позволит взять кредит под минимальные проценты – ставка может составлять 7%.
• Возьмут кредит наличными. В данном случае размер переплаты возрастёт на 5-10%. Но таким банковским продуктам характерны более лояльные условия, в том числе касающиеся возрастных ограничений.

Причины отказа в выдаче займа

Принять решение об отказе в предоставлении автокредита банк может по следующим причинам:

• платежеспособность заёмщика вызывает сомнения;
• представлены недостоверные сведения;
• гражданин уже обслуживает другие кредиты;
• выбранный заёмщиком автомобиль не соответствует требованиям финансовой организации.

Заключение

Подводя итоги, кратко рассмотрим преимущества и недостатки оформления автокредита в возрасте до 21 года. Из достоинств выделим следующие:

• молодые люди могут приобрести машину в короткие сроки;
• процентная ставка ниже, чем у общедоступных нецелевых потребительских займов;
• возможность заключения договора кредитования без первоначального взноса и справки о доходах.

Из недостатков отметим такие:

• распоряжаться машиной по своему усмотрению (продавать, дарить, обменивать) заёмщик не может до полного погашения ссуды, поскольку автомобиль в данном случае выступает в качестве залогового имущества;
• граждане, не достигшие 21 года, с высокой вероятностью могут получить отказ.

Покупать машину в кредит или нет, каждый молодой человек должен решать самостоятельно, тщательно взвесив свои возможности. Пожалуй, единственный веский довод в пользу оформление кредита – приобретение автомобиля для бизнеса.