На цену страхового полиса влияет не только тарификация, которую устанавливает государство. Затраты на оформление обязательной автостраховки зависят и от многих других факторов. В данной статье мы будем разбираться с тем, как меняется повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП.
Страховые коэффициенты при дорожно-транспортных происшествиях
Застраховаться по единой цене в России нельзя. Одинаковым для всех остается только базовый тариф, величина которого фиксируется государством для каждого вида транспорта и категории владельцев, но и то в виде коридора значений (от-до), который постоянно меняется. Так с 01.01.20 предполагается его расширение на 40%, по сравнению с коридором базовых ставок прошлого года, а с 1.10.20 – еще на 30%.
Помимо показателей, зависящих от возраста и стажа водителя, а также других, на себестоимости автостраховки сказывается коэффициент бонус-малус (КБМ).
Что такое коэффициент бонус-малус
При расчете коэффициента бонус-малус за ДТП по ОСАГО берется во внимание аккуратность водителя. Если на протяжении срока действия полиса водитель не попадал в дорожно-транспортные происшествия, ему будет предоставлена скидка на оформление нового договора автострахования.
Как применяется КБМ
Расчет БМ-коэффициента производится по специальной таблице, которая учитывает класс, присвоенный владельцу автомобиля до начала страхового периода.
Если авто страхуется впервые, водителю автоматически начисляется 3 класс. Ему соответствует значение БМ-коэффициента, которое равно 1. При безаварийной езде в течение первого года действия полиса на момент оформления следующего страхового периода водителю будет присвоен 4 кл., а значение параметра бонус-малус уменьшится на 5%.
Период действия бонус-коэффициента
Если водителю при оформлении автогражданки был насчитан повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП, знать, сколько действует такой показатель, крайне необходимо.
Срок действия БМ-коэффициента, повышающего стоимость автогражданки на определенный процент:
- равен периоду действия договора со страховой компанией;
- составляет 1 год.
Рекомендуется самостоятельно следить за БМ-показателем, так как некоторые страховые компании не всегда добросовестно выполняют расчет данного значения.
С 9.01.19 произошли некоторые изменения касающиеся определения КБМ. Теперь для каждого водителя он будет устанавливаться 1 апреля. Он также не будет “слетать” в случае перерыва страхования более года.
Как меняется КБМ после дорожно-транспортных происшествий
Чтобы узнать, на сколько подорожает страховка после ДТП в 2024 году, не нужно проводить сложные математические подсчеты – можно воспользоваться таблицей, которая была приведена выше. В среднем при возникновении дорожно-транспортного происшествия стоимость переоформления автогражданки увеличивается на 10–30%.
Увеличение тарифа для автовладельцев 3 и 4 классов
Автовладельцу 3 класса для того, чтобы определить, на сколько увеличивается цена страховки после ДТП в 2024 году, необходимо учесть количество страховых ситуаций:
- 1 – БМ-коэффициент поднимается до значения 1,55, тариф возрастает на 55 %;
- 2 – владельцу автомобиля присваивается М-класс, при котором БМ-значение повышается до максимально возможного показателя 2,45, приобретение автогражданки в этом случае обойдется на 145 % дороже.
Рассчитать, на сколько повышается страховка после ДТП для автолюбителя 4 кл., тоже не составляет особого труда. Если за страховой период случится 1 авария, повторно застраховать машину после истечения срока автогражданки можно будет с переплатой в 45%. Две аварийные ситуации повышают стоимость последующего автострахования на 60%.
Увеличение тарифа для автовладельцев 5 и 6 классов
Автовладельцу 5 кл., чтобы узнать, как меняется КБМ после ДТП, стоит обратить внимание на следующие факторы:
- 1 зарегистрированный страховой случай приводит к подорожанию автостраховки на 10 % (БМ-значение с показателя 0,9 увеличивается до 1);
- при переоформлении полиса ОСАГО водительский класс будет понижен до 3.
Если владелец автомобиля дважды в году попадет в аварийную ситуацию на дороге, бонус-коэффициент после ДТП полиса ОСАГО будет равен значению 1,55. Класс водителя при повторном оформлении «автогражданки» автоматически понизится до 1.
За последующее страхование придется переплатить 65 %. При трех и более обращениях в компанию страховщика в течение года переплаты на последующее продление автогражданки достигнут показателя 155%.
Для автовладельца 6 кл. сумма, на сколько вырастет страховка после ДТП, зависит от количества зарегистрированных страховых ситуаций:
- 1 – чтобы застраховаться, придется переплатить 10% (бонус-малус будет равняться 0,95);
- 2 – переплата 55% (БМ-значение повысится до 1,4);
- 3 и больше – переплата в 160% и более (М-класс, КБМ будет равен 2,45).
Увеличение тарифа для автовладельцев 7 и 8 классов
Узнать автолюбителю 7 кл., на сколько увеличивается страховка в случае ДТП, поможет следующая информация:
- рост цены на 15% – при регистрации одного обращения к страховщику (бонус-малус с показателем 0,95);
- рост тарифа на 60% – в случае двух обращений к страховщику (БМ-значение будет приравнено к 1,4);
- повышение цены на 165 % и выше – после трех и больше обращений в страховую компанию (БМ-коэффициент будет соответствовать 2,45, владельцу автомобиля будет присвоен М-класс).
То, на сколько повышается страховка после ДТП для водителя 8 класса в зависимости от числа обращений за страховыми выплатами, указывается здесь:
- 1 – подорожание автостраховки на 15% (БМ-показатель вырастет до 0,9);
- 2 – повышение страховой себестоимости на 65% (БМ-показатель 1,4);
- 3 – рост цены на автостраховку на 170% (М-класс, БМ-показатель становится 2,45).
Увеличение тарифа для автовладельцев 9 и 10 классов
При расчете того, как изменяется КБМ при ДТП, автолюбителям 9-го класса нужно обращать внимание на количество страховых случаев:
- 1 – повышение цены на 20% (присвоение 5 кл., коэфф. 0,9);
- 2 – увеличение стоимости на 70% (присвоение 2 кл., коэфф. 1,4);
- 3 – повышение страховой цены на 85% (присвоение 1 кл., коэфф. 1,55);
- 4 – тариф на автострахование возрастет на 175% (присвоение М-класс, коэфф. 2,45).
Узнать точно, на сколько повышается страховка ОСАГО после ДТП, автолюбитель 10 класса может здесь:
- на 20% – после 1 аварии (класс понижается до 6, коэфф. 0,85);
- на 35% – после 2 аварий (класс понижается до 3, коэфф. 1);
- на 90% – после 3 аварий (класс понижается до 1, коэфф. 1,55);
- на 180% – после 4 аварий (класс понижается до М, коэфф. 2,45).
Увеличение тарифа для автовладельцев 11, 12 и 13 классов
Чтобы автолюбителям 11, 12 и 13 классов узнать, на сколько подорожает полис ОСАГО после ДТП в 2024 году, достаточно учесть количество происшествий:
- 1 – повышение затрат на 25, 30, 40 % соответственно;
- 2 – повышение затрат на 40, 45, 50 % соответственно;
- 3 – повышение затрат на 95, 100, 105 % соответственно;
- 4 – повышение затрат на 185, 190, 195 % соответственно.
Таким образом, для владельцев транспортных средств (легковых и грузовых автомобилей, мотоциклов) стоимость страховки после ДТП в 2024 г. во многом зависит от числа аварийных ситуаций на страховой период. В интересах каждого мото- и автолюбителя водить аккуратнее и свести количество дорожно-транспортных происшествий к минимуму.
Если сотрудники полиции зафиксировали, что виновником аварийной ситуации был владелец полиса, то во время переоформления ОСАГО удорожание после ДТП будет происходить согласно таблице, с которой вы уже ознакомились. Если вина КБМ не доказана, то стоимость не растет.
При продлении периода автострахования БМ-коэффициент обязательно будет изменен в меньшую или в большую сторону. Чтобы уменьшить затраты на приобретение автостраховки, достаточно быть внимательным на дороге.
Чтобы при продлении автостраховки ОСАГО повышающий коэффициент при ДТП сделать минимальным, нужно на протяжении нескольких лет не попадать в аварийные ситуации.
Как можно избежать увеличения стоимости страховки
Избежать увеличения затрат на приобретение автостраховки можно только одним методом. Так, КБМ-коэффициент не применяется, если при переоформлении полиса в список водителей не включать того, по чьей вине произошла авария. В этом случае стоимость автострахования не повышается, но человек, который не вписан в «автогражданку», не сможет на протяжении года садиться за руль застрахованного автомобиля.
